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	Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre Creación de Bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al Régimen Jurídico de las Entidades de Crédito. (Vigente hasta el 22 de abril de 2005)

Sumario:

TÍTULO I. RÉGIMEN JURÍDICO DE LA CREACIÓN DE BANCOS.

• Artículo 1. Autorización y registro de los Bancos.
• Artículo 2. Requisitos para ejercer la actividad bancaria.
• Artículo 3. Requisitos de la solicitud.
• Artículo 4. Denegación de la solicitud.
• Artículo 5. Comienzo de las actividades.
• Artículo 6. Limitaciones temporales a la actividad de los nuevos Bancos.
• Artículo 7. Autorización de Bancos sujetos al control de personas extranjeras.
• Artículo 8. Modificación de los Estatutos sociales.

TÍTULO II. ACTIVIDAD TRANSFRONTERIZA DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO.

CAPÍTULO I. APERTURA DE SUCURSALES Y LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS EN ESPAÑA POR ENTIDADES DE CRÉDITO EXTRANJERAS.

• Artículo 9. Autorización de sucursales de entidades de crédito extranjeras.
• Artículo 10. Oficinas de representación.
• Artículo 11. Prestación de servicios sin sucursal por una entidad de crédito extranjera.
• Artículo 12. Actuación de las Entidades de crédito mediante establecimientos financieros.

CAPÍTULO II. APERTURA DE SUCURSALES Y LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS EN EL EXTRANJERO POR ENTIDADES DE CRÉDITO ESPAÑOLAS.

• Artículo 13. Apertura de sucursales en el extranjero por Entidades de crédito españolas.
• Artículo 14. Oficinas de representación.
• Artículo 15. Prestación de servicios sin sucursal en el extranjero.
• Artículo 16. Actuación mediante establecimiento financiero.
• Artículo 17. Actuación mediante otras Entidades de crédito.

TÍTULO III. OTRAS CUESTIONES RELATIVAS AL RÉGIMEN JURÍDICO DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO.

• Artículo 18. Participaciones significativas en Entidades de crédito.
• Artículo 19. Información sobre la estructura de capital de las Entidades de crédito.
• Artículo 20. Publicidad de participaciones.
• Artículo 21. Oficinas operativas.
• Artículo 22. Agentes de las Entidades de crédito.


• DISPOSICIÓN ADICIONAL PRIMERA. Actividades relacionadas con los mercados de valores.
• DISPOSICIÓN ADICIONAL SEGUNDA. Modificación del Decreto 1838/1975, de 3 de julio, sobre creación de Cajas de Ahorro y distribución de los beneficios líquidos de estas Entidades.
• DISPOSICIÓN ADICIONAL TERCERA. Modificaciones en el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Crédito.
• DISPOSICIÓN ADICIONAL CUARTA. Autorización para la transformación en Bancos de sociedades ya constituidas.
• DISPOSICIÓN ADICIONAL QUINTA. Fondos reembolsables del público.
• DISPOSICIÓN ADICIONAL SEXTA. Modificaciones en el Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, por el que se crea el Sistema Nacional de Compensación Electrónica.
• DISPOSICIÓN TRANSITORIA PRIMERA. Entidades de crédito que dispongan de recursos propios inferiores al capital social o fondo de dotación mínimo.
• DISPOSICIÓN TRANSITORIA SEGUNDA. Entidades de crédito o sucursales pendientes de autorización.
• DISPOSICIÓN DEROGATORIA ÚNICA.
• DISPOSICIÓN FINAL PRIMERA. Normas de desarrollo y ejecución.
• DISPOSICIÓN FINAL SEGUNDA. Carácter básico de la norma.
• DISPOSICIÓN FINAL TERCERA. Entrada en vigor.

La Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislación española en materia de entidades de crédito a la Segunda Directiva de Coordinación Bancaria y se introducen otras modificaciones relativas al sistema financiero, introdujo notables cambios en la legislación bancaria y, muy especialmente, en la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito.

El nuevo marco legal requiere un desarrollo reglamentario, que es el objeto de este Real Decreto.

En primer lugar, se sustituye la regulación que sobre creación de Bancos contenía el Real Decreto 1144/1988, de 30 de septiembre, incorporando y desarrollando las nuevas reglas introducidas por la Ley 3/1994. Merece destacar la importancia que se da a que los accionistas titulares de participaciones significativas sean idóneos y a que los Bancos de nueva creación tengan una buena organización administrativa y contable. Se ha considerado conveniente introducir alguna previsión nueva, no estrictamente exigida por la normativa comunitaria, pero necesaria a la luz de la experiencia supervisora tenida desde el año 1988, como es la encaminada a garantizar que los consejeros de un Banco estén informados de los hechos significativos relacionados con la marcha de la Entidad, de modo que puedan cumplir sus obligaciones y asumir sus responsabilidades.

En segundo lugar, se desarrollan otros preceptos de la Ley, relativos no sólo a los Bancos, sino al conjunto de las Entidades de crédito. Así, se concreta el régimen de actividad transfronteriza, con sucursal o sin ella, tanto de las entIdades de crédito españolas como de las extranjeras. Para las Entidades de la Unión Europea, se regula con detalle el llamado pasaporte comunitario -auténtica pieza clave para el Mercado Único de los servicios financieros-, en virtud del cual, autorizada una Entidad de crédito en cualquier país comunitario, puede operar en los demás países sin necesidad de autorización alguna de las autoridades de éstos. También se contienen algunas reglas de desarrollo del régimen de las llamadas participaciones significativas, ya ampliamente reguladas en el nuevo Título VI de la Ley 26/1988, y se regulan otras figuras relacionadas con el tráfico bancario, como los agentes o las oficinas de representación.

En su virtud, a propuesta del Ministro de Economía y Hacienda, de acuerdo con el Consejo de Estado y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del día 14 de julio de 1995, dispongo:

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