• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• Exposici髇 de Motivos
• CAP蚑ULO PRIMERO.� Definiciones y 醡bito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 1 犃mbito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 2 燛xclusiones del 醡bito de la Ley
  • Art韈ulo 3 燙ar醕ter de las normas
  • Art韈ulo 4 燡uez competente
  • Art韈ulo 5 燬anciones administrativas
• CAP蚑ULO II.� De los contratos sujetos a la presente Ley
  • Art韈ulo 6 燜orma y contenido de los contratos
  • Art韈ulo 7 燩enalizaci髇 por falta de forma y por omisi髇 de cl醬sulas obligatorias
  • Art韈ulo 8 燤odificaci髇 del coste total del cr閐ito
  • Art韈ulo 9 燣iquidaciones a realizar por la ineficacia o resoluci髇 del contrato de adquisici髇
  • Art韈ulo 10 燫eembolso anticipado
  • Art韈ulo 11 燛xcepciones oponibles en caso de cesi髇
  • Art韈ulo 12 燨bligaciones cambiarias
  • Art韈ulo 13 燙obro indebido
  • Art韈ulo 14 燛ficacia de los contratos vinculados a la obtenci髇 de un cr閐ito
  • Art韈ulo 15 燚erechos ejercitables en los contratos vinculados
• CAP蚑ULO III.� Otras disposiciones
  • Art韈ulo 16 燨ferta vinculante
  • Art韈ulo 17 燩ublicidad sobre ofertas de cr閐ito
  • Art韈ulo 18 燙oste total del cr閐ito y tasa anual equivalente
  • Art韈ulo 19 營nformaci髇 al consumidor sobre los anticipos en descubiertos
  • Art韈ulo 20 燗cci髇 de cesaci髇
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • DISPOSICI覰 ADICIONAL 贜ICA
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • DISPOSICI覰 TRANSITORIA 贜ICA 燗plicaci髇 transitoria de tipos de inter閟
• DISPOSICIONES FINALES
  • Primera 犃mbito de aplicaci髇 del cap韙ulo III de la Ley
  • Segunda 燛fectos de la presente Ley sobre la Ley 50/1965, de 17 de julio, sobre ventas de bienes muebles a plazos
  • Tercera 燤andatos y autorizaciones al Gobierno
  • Cuarta 燛ntrada en vigor de la Ley
• ANEXO

Art韈ulo 1 羗bito de aplicaci髇

1. La presente Ley se aplicar� a los contratos en que una persona f韘ica o jur韉ica en el ejercicio de su actividad, profesi髇 u oficio, en adelante empresario, concede o se compromete a conceder a un consumidor un cr閐ito bajo la forma de pago aplazado, pr閟tamo, apertura de cr閐ito o cualquier medio equivalente de financiaci髇, para satisfacer necesidades personales al margen de su actividad empresarial o profesional.

2. A los efectos de esta Ley se entender� por consumidor a la persona f韘ica que, en las relaciones contractuales que en ella se regulan, act鷄 con un prop髎ito ajeno a su actividad empresarial o profesional.

3. No se considerar醤 contratos de cr閐itos los que consistan en la prestaci髇 de servicios, privados o p鷅licos, con car醕ter de continuidad, y en los que asista al consumidor el derecho a pagar tales servicios a plazos durante el per韔do de su duraci髇.

Art韈ulo 2 Exclusiones del 醡bito de la Ley

1. Quedan excluidos de la presente Ley:

• a) Los contratos en los que el importe del cr閐ito sea inferior a 150 euros. A los superiores a 20.000 euros tan s髄o les ser� de aplicaci髇 lo dispuesto en el cap韙ulo III de esta ley. A los efectos anteriores, se entender� como 鷑ica la cuant韆 de un mismo cr閐ito, aunque aparezca distribuida en contratos diferentes, celebrados entre las mismas partes y para la adquisici髇 de un mismo bien o servicio, aun cuando los cr閐itos hayan sido concedidos por diferentes miembros de una agrupaci髇, tenga 閟ta o no personalidad jur韉ica. Letra a) del n鷐ero 1 del art韈ulo 2 redactada por el apartado uno del art韈ulo 134 de la Ley 62/2003, 30 diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 1 enero 2004
• b) Aquellos en los que se pacte que el consumidor reembolse el cr閐ito, bien dentro de un 鷑ico plazo que no rebase los tres meses, bien en cuatro plazos, como m醲imo, dentro de un per韔do que no supere los doce meses.
• c) Los cr閐itos en cuenta corriente, concedidos por una entidad de cr閐ito, que no constituyan cuentas de tarjeta de cr閐ito. Tales operaciones quedar醤, no obstante, sometidas a lo dispuesto en el art韈ulo 19 de la presente Ley.
• d) Los contratos en los que el cr閐ito concedido sea gratuito, o en los que, sin fijarse inter閟, el consumidor se obligue a reembolsar de una sola vez un importe determinado superior al del cr閐ito concedido.

  En el caso de servicios de tracto sucesivo y prestaci髇 continuada, no se considerar醤 gratuitos aquellos cr閐itos en los que, aunque la tasa anual equivalente, definida en los t閞minos del art韈ulo 18 de esta Ley, sea igual a cero, su concesi髇 conlleve alg鷑 tipo de retribuci髇 por parte del proveedor de los servicios al empresario prestamista.

  Letra d) del n鷐ero 1 del art韈ulo 2 redactada por el apartado uno del art韈ulo 134 de la Ley 62/2003, 30 diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 1 enero 2004

2. Las disposiciones de los art韈ulos 6 a 14 y 19 no se aplicar醤 a los contratos de cr閐ito garantizados con hipoteca inmobiliaria.

Art韈ulo 3 Car醕ter de las normas

No ser醤 v醠idos, y se tendr醤 por no puestos, los pactos, cl醬sulas y condiciones establecidos por el concedente del cr閐ito y el consumidor contrarios a lo dispuesto en la presente Ley, salvo que sean m醩 beneficiosos para 閟te.

Art韈ulo 4 Juez competente

Ser� competente para el conocimiento de las acciones derivadas de la presente Ley y de los contratos sujetos a ella el Juez del domicilio del consumidor.

Art韈ulo 5 Sanciones administrativas

El incumplimiento de las disposiciones de esta Ley ser� sancionado como infracci髇 en materia de consumo, aplic醤dosele lo dispuesto en la legislaci髇 espec韋ica sobre protecci髇 de consumidores y usuarios.

En el caso de entidades de cr閐ito y establecimientos financieros de cr閐ito, las disposiciones contenidas en la presente Ley constituir醤 normas de ordenaci髇 y disciplina.

En el expediente sancionador no podr醤 examinarse las cuestiones civiles o mercantiles que suscite el incumplimiento de las disposiciones de esta Ley.

Art韈ulo 6 Forma y contenido de los contratos

1. Los contratos sometidos a la presente Ley se har醤 constar por escrito.

Se formalizar醤 en tantos ejemplares como partes intervengan, debi閚dose entregar a cada una de ellas su correspondiente ejemplar debidamente firmado.

2. Adem醩 de las condiciones esenciales del contrato, el documento contendr� necesariamente:

• a) La indicaci髇 de la tasa anual equivalente definida en el art韈ulo 18 y de las condiciones en las que ese porcentaje podr�, en su caso, modificarse.

  Cuando no sea posible indicar dicha tasa, deber� hacerse constar, como m韓imo, el tipo de inter閟 nominal anual, los gastos aplicables a partir del momento en que se celebre el contrato y las condiciones en las que podr醤 modificarse.

• b) Una relaci髇 del importe, el n鷐ero y la periodicidad o las fechas de los pagos que deba realizar el consumidor para el reembolso del cr閐ito y el pago de los intereses y los dem醩 gastos, as� como el importe total de esos pagos, cuando sea posible.
• c) La relaci髇 de elementos que componen el coste total del cr閐ito, con excepci髇 de los relativos al incumplimiento de las obligaciones contractuales, especificando cu醠es se integran en el c醠culo de la tasa anual equivalente, e igualmente la necesidad de constituci髇, en su caso, de un seguro de amortizaci髇 del cr閐ito por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular.

3. Reglamentariamente podr醤 establecerse otras menciones que deber醤 figurar en el documento, adem醩 de las establecidas en los apartados anteriores.

En el caso de entidades de cr閐ito y establecimientos financieros de cr閐ito, el desarrollo previsto en el p醨rafo anterior se har� con arreglo a lo establecido en el art韈ulo 48 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades Cr閐ito.

Art韈ulo 7 Penalizaci髇 por falta de forma y por omisi髇 de cl醬sulas obligatorias

El incumplimiento de la forma escrita, a que se refiere el p醨rafo primero del apartado 1 del art韈ulo 6, dar� lugar a la nulidad del contrato.

En el supuesto de que el documento del contrato no contenga las menciones establecidas en el apartado segundo del mencionado art韈ulo, se producir醤 las siguientes consecuencias:

• a) En el caso de la menci髇 a que se refiere la letra a), la obligaci髇 del consumidor se reducir� a abonar el inter閟 legal en los plazos convenidos.
• b) En el caso de la menci髇 a que se refiere la letra b), y siempre que no exista omisi髇 o inexactitud en el plazo, la obligaci髇 del consumidor se reducir� a pagar el precio al contado o el nominal del cr閐ito en los plazos convenidos.

  En el caso de omisi髇 o inexactitud de los plazos, dicho pago no podr� ser exigido al consumidor antes de la finalizaci髇 del contrato.

• c) En el caso de la menci髇 a que se refiere la letra c), no podr� exigirse al consumidor el abono de gastos no citados en el contrato, ni la constituci髇 o renovaci髇 de garant韆 alguna.

En el caso de que los contenidos del n鷐ero 2 del art韈ulo 6 figuren en el documento contractual, pero sean inexactos, se modular醤, en funci髇 del perjuicio que debido a tal inexactitud sufra el consumidor, las consecuencias previstas en las letras a), b) y c) anteriores.

Art韈ulo 8 Modificaci髇 del coste total del cr閐ito

1. El coste total del cr閐ito no podr� ser modificado en perjuicio del prestatario, a no ser que est� previsto en acuerdo mutuo de las partes formalizado por escrito. Esas modificaciones deber醤 ajustarse a lo establecido en los n鷐eros siguientes.

2. La variaci髇 del coste del cr閐ito se deber� ajustar, al alza o a la baja, a la de un 韓dice de referencia objetivo.

3. En el acuerdo formalizado por las partes se contendr醤, como m韓imo, los siguientes extremos:

• a) Los derechos que contractualmente correspondan a las partes en orden a la modificaci髇 del coste total del cr閐ito inicialmente pactado y el procedimiento a que 閟ta deba ajustarse.
• b) El diferencial que se aplicar�, en su caso, al 韓dice de referencia utilizado para determinar el nuevo coste.
• c) La identificaci髇 del 韓dice utilizado o, en su defecto, una definici髇 clara del mismo y del procedimiento para su c醠culo.

Los datos que sirvan de base al 韓dice deber醤 ser agregados de acuerdo con un procedimiento objetivo.

4. Salvo cuando las partes hayan convenido la utilizaci髇 de un tipo de referencia publicado oficialmente por resoluci髇 del Ministerio de Econom韆 y Hacienda o por el Banco de Espa馻, las modificaciones en el coste total del cr閐ito deber醤 ser notificadas por el prestamista al prestatario de forma individualizada. Esa notificaci髇, que deber� efectuarse dentro del plazo m醲imo que reglamentariamente se fije, incluir� el c髆puto detallado -seg鷑 el procedimiento de c醠culo acordado- que da lugar a esa modificaci髇, e indicar� el procedimiento que el prestatario podr� utilizar para reclamar ante el prestamista en caso de que discrepe del c醠culo efectuado.

Art韈ulo 9 Liquidaciones a realizar por la ineficacia o resoluci髇 del contrato de adquisici髇

En caso de cr閐itos concedidos para la adquisici髇 de bienes determinados cuando el prestamista recupere el bien como consecuencia de la nulidad o la resoluci髇 de los contratos de adquisici髇 o financiaci髇 de dichos bienes, las partes deber醤 restituirse rec韕rocamente las prestaciones realizadas. En todo caso, el empresario o el prestamista a quien no sea imputable la nulidad del contrato tendr� derecho a deducir:

• a) El 10 por 100 del importe de los plazos pagados en concepto de indemnizaci髇 por la tenencia de las cosas por el comprador.
• b) Una cantidad igual al desembolso inicial por la depreciaci髇 comercial del objeto. Cuando esta cantidad sea superior a la quinta parte del precio de venta, la deducci髇 se reducir� a esta 鷏tima.

Por el deterioro de la cosa vendida, si lo hubiere, podr� exigir el vendedor, adem醩, la indemnizaci髇 que en derecho proceda.

Art韈ulo 10 Reembolso anticipado

El consumidor podr� reembolsar anticipadamente, de forma total o parcial y en cualquier momento de vigencia del contrato, el pr閟tamo concedido. En tal caso, el consumidor s髄o podr� quedar obligado a pagar por raz髇 del reembolso la compensaci髇 que para tal supuesto se hubiera pactado, que en ning鷑 caso podr� exceder, cuando se trate de contratos con modificaci髇 del coste del cr閐ito, del 1,5 por 100 del capital reembolsado anticipadamente, y del 3 por 100 del capital reembolsado anticipadamente, en el caso en que no se contemple en el contrato modificaci髇 del coste del cr閐ito, sin que en ning鷑 caso puedan exig韗sele intereses no devengados por el pr閟tamo.

Art韈ulo 11 Excepciones oponibles en caso de cesi髇

Cuando el concedente de un cr閐ito ceda sus derechos a un tercero, el consumidor tendr� derecho a oponer contra el tercero las mismas excepciones que le hubieren correspondido contra el acreedor originario, incluida, en su caso, la de compensaci髇, conforme al art韈ulo 1.198 del C骴igo Civil.

Art韈ulo 12 Obligaciones cambiarias

Cuando en la adquisici髇 de bienes o servicios concurran las circunstancias previstas en las letras a), b) y c) del apartado 1 del art韈ulo 15, si el consumidor y su garante se hubieran obligado cambiariamente mediante la firma en letras de cambio o pagar閟, podr醤 oponer al tenedor, al que afecten las mencionadas circunstancias del art韈ulo 15, las excepciones que se basen en sus relaciones con el proveedor de los bienes o servicios correspondientes.

Art韈ulo 13 Cobro indebido

1. Todo cobro indebido derivado de un cr閐ito al consumo producir� inmediatamente el inter閟 legal. Si el inter閟 contractual fuese superior al legal, devengar� inmediatamente el primero.

2. Si el cobro indebido se hubiera producido por malicia o negligencia del empresario, el consumidor tendr� el derecho a la indemnizaci髇 de los da駉s y perjuicios causados, que en ning鷑 caso ser� inferior al inter閟 legal incrementado en cinco puntos, o el del contrato, si es superior al inter閟 legal, incrementado a su vez en cinco puntos.

Art韈ulo 14 Eficacia de los contratos vinculados a la obtenci髇 de un cr閐ito

1. La eficacia de los contratos de consumo, en los que se establezca expresamente que la operaci髇 incluye la obtenci髇 de un cr閐ito de financiaci髇, quedar� condicionada a la efectiva obtenci髇 de ese cr閐ito. Ser� nulo el pacto incluido en el contrato por el que se obligue al consumidor a un pago al contado o a otras f髍mulas de pago, para el caso de que no se obtenga el cr閐ito de financiaci髇 previsto.

Se tendr醤 por no puestas las cl醬sulas en las que el proveedor exija que el cr閐ito para su financiaci髇 鷑icamente pueda ser otorgado por un determinado concedente.

2. La ineficacia del contrato, cuyo objeto sea la satisfacci髇 de una necesidad de consumo, determinar� tambi閚 la ineficacia del contrato expresamente destinado a su financiaci髇, cuando concurran las circunstancias previstas en los p醨rafos a), b) y c) del apartado 1 del art韈ulo 15, con los efectos previstos en el art韈ulo 9.

3. En todo caso, deber� quedar documentalmente acreditada la identidad del proveedor de los bienes o servicios en el contrato de consumo y la del concedente en el contrato de cr閐ito, de forma que cada uno de ellos aparezca ante el consumidor como sujeto de las operaciones relacionadas con los respectivos contratos de los que es parte, sin perjuicio de lo establecido en el art韈ulo siguiente.

El consumidor dispondr� de la opci髇 de no concertar el contrato de cr閐ito, realizando el pago en la forma que acuerde con el proveedor del contrato de consumo.

Art韈ulo 15 Derechos ejercitables en los contratos vinculados

1. El consumidor, adem醩 de poder ejercitar los derechos que le correspondan frente al proveedor de los bienes o servicios adquiridos mediante un contrato de cr閐ito, podr� ejercitar esos mismos derechos frente al empresario que hubiera concedido el cr閐ito, siempre que concurran todos los requisitos siguientes:

• a) Que el consumidor, para la adquisici髇 de los bienes o servicios, haya concertado un contrato de concesi髇 de cr閐ito con un empresario distinto del proveedor de aqu閘los.
• b) Que entre el concedente del cr閐ito y el proveedor de los bienes o servicios, salvo que se trate de aquellos previstos en el p醨rafo siguiente de la presente letra, exista un acuerdo previo, concertado en exclusiva, en virtud del cual aqu閘 ofrecer� cr閐ito a los clientes del proveedor para la adquisici髇 de los bienes o servicios de 閟te.

  En el caso de que se provean servicios de tracto sucesivo y prestaci髇 continuada, que entre el concedente del cr閐ito y el proveedor de los mismos exista un acuerdo previo en virtud del cual aqu閘 ofrecer� cr閐ito a los clientes del proveedor para la adquisici髇 de los servicios de 閟te.

  El consumidor dispondr� de la opci髇 de concertar el contrato de cr閐ito con otro concedente distinto al que est� vinculado el proveedor de los bienes y servicios en virtud de acuerdo previo.

  Letra b) del n鷐ero 1 del art韈ulo 15 redactada por el apartado dos del art韈ulo 134 de la Ley 62/2003, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y del orden social (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 1 enero 2004
• c) Que el consumidor haya obtenido el cr閐ito en aplicaci髇 de acuerdo previo mencionado anteriormente.
• d) Que los bienes o servicios objeto del contrato no hayan sido entregados en todo o en parte, o no sean conforme a lo pactado en el contrato.
• e) Que el consumidor haya reclamado judicial o extrajudicialmente, por cualquier medio acreditado en derecho, contra el proveedor y no haya obtenido la satisfacci髇 a la que tiene derecho.

2. Lo dispuesto en el apartado anterior no se aplicar� cuando la operaci髇 individual de que se trate sea de una cantidad inferior a la fijada reglamentariamente.

Art韈ulo 16 Oferta vinculante

El empresario que ofrezca un cr閐ito a un consumidor estar� obligado a entregarle antes de la celebraci髇 del contrato, si el consumidor as� lo solicita, un documento con todas las condiciones del cr閐ito, como oferta vinculante, que deber� mantener durante un plazo m韓imo de diez d韆s h醔iles desde su entrega, salvo que medien circunstancias extraordinarias o no imputables a 閘.

Art韈ulo 17 Publicidad sobre ofertas de cr閐ito

En la publicidad y en los anuncios y ofertas exhibidos en locales comerciales, en los que se ofrezca un cr閐ito o la intermediaci髇 para la celebraci髇 de un contrato de cr閐ito, siempre que indiquen el tipo de inter閟 o cualesquiera cifras relacionadas con el coste del cr閐ito, deber醤 mencionar tambi閚 la tasa anual equivalente mediante un ejemplo representativo.

Art韈ulo 18 Coste total del cr閐ito y tasa anual equivalente

• a) Se entender� que el coste total del cr閐ito comprende los intereses y todos los dem醩 gastos y cargas que el consumidor est� obligado a pagar para el cr閐ito, incluidos los de seguros de amortizaci髇 del cr閐ito por fallecimiento, invalidez, enfermedad o desempleo del titular, que sean exigidos por el empresario para la concesi髇 del mismo.
• b) Se entender� por tasa anual equivalente el coste total del cr閐ito, expresado en un porcentaje anual sobre la cuant韆 del cr閐ito concedido.

  La tasa anual equivalente igualar�, sobre una base anual, el valor actual de todos los compromisos (cr閐itos, reembolsos y gastos) existentes o futuros asumidos por el empresario y por el consumidor, y se calcular� de acuerdo con la f髍mula matem醫ica que se expresa en el anexo.

Sin perjuicio de la aplicaci髇 general de la f髍mula matem醫ica mencionada en el p醨rafo anterior, mediante Orden del Ministro de Econom韆 se podr醤 establecer las hip髏esis de c醠culo oportunas para determinar la TAE en aquellos supuestos en que no se conozca cualquiera de los elementos necesarios para su aplicaci髇 en el momento de la concesi髇 de la operaci髇 de cr閐ito.

El Banco de Espa馻 podr� establecer las indicadas hip髏esis de c醠culo previa habilitaci髇 expresa mediante Orden del Ministro de Econom韆.

P醨rafos finales del art韈ulo 18 introducidos por el art韈ulo 11.1.� de la Ley 39/2002, de 28 de octubre, de transposici髇 al ordenamiento jur韉ico espa駉l de diversas directivas comunitarias en materia de protecci髇 de los intereses de los consumidores y usuarios (獴.O.E.� 29 octubre).Vigencia: 18 noviembre 2002

Art韈ulo 19 Informaci髇 al consumidor sobre los anticipos en descubiertos

1. Cuando exista un contrato entre una entidad de cr閐ito y un consumidor para la concesi髇 de un cr閐ito en cuenta corriente, que no sea una cuenta de tarjeta de cr閐ito, el consumidor deber� ser informado por escrito en el momento de la celebraci髇 del contrato o con anterioridad de los datos siguientes:

• a) L韒ite del cr閐ito, si lo hubiere.
• b) Tipo de inter閟 anual y gastos aplicables a partir del momento en que se celebre el contrato, as� como las condiciones en las que podr醤 modificarse.
• c) Procedimiento para la resoluci髇 del contrato.

2. Adem醩, mientras dure el contrato, el consumidor ser� informado de cualquier cambio en el tipo de inter閟 o en los gastos pertinentes en el momento en que se produzca. Esta informaci髇 se facilitar� en un extracto de cuenta o de cualquier otra forma, siempre que no se haga por escrito.

3. En caso de descubiertos aceptados t醕itamente, el consumidor deber� ser informado individualmente, en el plazo y forma que reglamentariamente se establezca, del tipo de inter閟 efectivo anual aplicado y de los posibles gastos, as� como de sus eventuales modificaciones.

4. En ning鷑 caso se podr醤 aplicar a los cr閐itos que se concedan, en forma de descubiertos en cuentas corrientes a los que se refiere este art韈ulo, un tipo de inter閟 que d� lugar a una tasa anual equivalente superior a 2,5 veces el inter閟 legal del dinero.

Art韈ulo 20 Acci髇 de cesaci髇

1. Podr� ejercitarse la acci髇 de cesaci髇 contra las conductas contrarias a la presente Ley que lesionen los intereses tanto colectivos como difusos de los consumidores y usuarios.

2. La acci髇 de cesaci髇 se dirige a obtener una sentencia que condene al demandado a cesar en la conducta contraria a la presente Ley y a prohibir su reiteraci髇 futura. As� mismo, la acci髇 podr� ejercerse para prohibir la realizaci髇 de una conducta cuando 閟ta haya finalizado al tiempo de ejercitar la acci髇, si existen indicios suficientes que hagan temer su reiteraci髇 de modo inmediato.

3. Estar醤 legitimados para ejercitar la acci髇 de cesaci髇:

• a) El Instituto Nacional del Consumo y los 髍ganos o entidades correspondientes de las Comunidades Aut髇omas y de las Corporaciones locales competentes en materia de defensa de los consumidores.
• b) Las asociaciones de consumidores y usuarios que re鷑an los requisitos establecidos en la Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, o, en su caso, en la legislaci髇 auton髆ica en materia de defensa de los consumidores.
• c) El Ministerio Fiscal.
• d) Las entidades de otros Estados miembros de la Comunidad Europea constituidas para la protecci髇 de los intereses colectivos y de los intereses difusos de los consumidores, que est閚 habilitadas mediante su inclusi髇 en la lista publicada a tal fin en el 獶iario Oficial de las Comunidades Europeas�.

Los Jueces y Tribunales aceptar醤 dicha lista como prueba de la capacidad de la entidad habilitada para ser parte, sin perjuicio de examinar si la finalidad de la misma y los intereses afectados legitiman el ejercicio de la acci髇.

Todas las entidades citadas en este art韈ulo podr醤 personarse en los procesos promovidos por otra cualquiera de ellas, si lo estiman oportuno para la defensa de los intereses que representan.

Art韈ulo 20 introducido por el art韈ulo 12 de la Ley 39/2002, de 28 de octubre, de transposici髇 al ordenamiento jur韉ico espa駉l de diversas directivas comunitarias en materia de protecci髇 de los intereses de los consumidores y usuarios (獴.O.E.� 29 octubre).Vigencia: 18 noviembre 2002

DISPOSICI覰 ADICIONAL 贜ICA

La indicaci髇 de la tasa anual equivalente ser� obligatoria, en los t閞minos previstos en la presente Ley, no s髄o cuando el pr閟tamo es concedido por una entidad financiera o empresario espa駉l, sino cuando el concedente es una entidad extranjera, siempre que el contrato est� sometido a la legislaci髇 espa駉la o presente un punto de conexi髇 con ella o con la legislaci髇 de otro Estado de la Uni髇 Europea.

Disposici髇 adicional 鷑ica introducida por el art韈ulo 11.2.� de la Ley 39/2002, de 28 de octubre, de transposici髇 al ordenamiento jur韉ico espa駉l de diversas directivas comunitarias en materia de protecci髇 de los intereses de los consumidores y usuarios (獴.O.E.� 29 octubre).Vigencia: 18 noviembre 2002

DISPOSICI覰 TRANSITORIA 贜ICA Aplicaci髇 transitoria de tipos de inter閟

Mientras no se desarrolle reglamentariamente el art韈ulo 18 de la presente Ley, se aplicar� a todos los cr閐itos regulados en ella lo dispuesto en la Orden del Ministerio de Econom韆 y Hacienda de 12 de diciembre de 1989, sobre tipos de inter閟 y comisiones, y normas complementarias, la cual mantendr� su actual rango normativo.

Primera 羗bito de aplicaci髇 del cap韙ulo III de la Ley

Lo dispuesto en el cap韙ulo III de la presente Ley s髄o se aplicar� a las entidades de cr閐ito y establecimientos financieros de cr閐ito a falta de normativa sectorial espec韋ica, que en cualquier caso respetar� el nivel de protecci髇 del consumidor previsto, en aqu閘la.

Segunda Efectos de la presente Ley sobre la Ley 50/1965, de 17 de julio, sobre ventas de bienes muebles a plazos

.....

Disposici髇 Final 2.� derogada por Ley 28/1998, 13 julio, de Venta a Plazos de Bienes Muebles (獴.O.E.� 14 julio).

Tercera Mandatos y autorizaciones al Gobierno

1. El Gobierno presentar� a las Cortes Generales, en el plazo de seis meses desde la entrada en vigor de la presente Ley, un proyecto de Ley de modificaci髇 de la Ley 50/1965, sobre la regulaci髇 de la venta a plazos de bienes muebles.

2. Se autoriza al Gobierno para modificar por Real Decreto las cuant韆s mencionadas en la presente Ley.

3. Se autoriza al Gobierno para desarrollar por medio de Real Decreto lo dispuesto en la presente Ley, en el plazo m醲imo de seis meses de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.

Cuarta Entrada en vigor de la Ley

La presente Ley entrar� en vigor a los dos meses de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.