Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre Titulares de Establecimientos de Cambio de Moneda

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T蚑ULO II
Titulares de establecimientos que realizan operaciones de compra-venta de billetes extranjeros o cheques de viajeros y/o gesti髇 de transferencias con el exterior

Norma quinta. Solicitudes de Autorizaci髇.

1. Las personas f韘icas y jur韉icas distintas de las entidades de cr閐ito que pretendan realizar la actividad de compra-venta de billetes extranjeros y cheques de viajeros y/o gesti髇 de transferencias con el exterior en establecimientos abiertos al p鷅lico, deber醤 solicitar al Banco de Espa馻 la autorizaci髇 prevista en el Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre. Dicha solicitud deber� dirigirse a la Departamento de Instituciones Financieras en Madrid.LE0000404501_20100120 Referencia a 玂ficina de Instituciones Financieras� sustituida por referencia a 獶epartamento de Instituciones Financieras� por el apartado 10 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

A la solicitud se acompa馻r� la documentaci髇 prevista en el citado Real Decreto acreditativa del cumplimiento de los requisitos establecidos al efecto para obtener la autorizaci髇.

2. La relaci髇 de socios que han de constituir la sociedad, en la que se indicar� la participaci髇 de cada uno en el capital social, deber� acompa馻rse, cuando dicha participaci髇 sea igual o superior al 10 por 100 , de los formularios que, distinguiendo entre accionista persona f韘ica y accionista persona jur韉ica, se incluyen en el anexo 4. En el caso de que el accionista sea una persona jur韉ica dicha obligaci髇 se extender� a los accionistas de control o mayoritarios de dicha persona jur韉ica. Respecto a todos ellos se facilitar醤 tambi閚 los datos econ髆ico-financieros m醩 relevantes de sus dos 鷏timos ejercicios y la composici髇 de sus 髍ganos de administraci髇.

3. La relaci髇 de Administradores y Directores Generales o asimilados deber� acompa馻rse de los correspondientes formularios, cuyo modelo se recoge en el anexo 4.1 de la presente Circular, debidamente cumplimentados. En dichos formularios deber醤 declararse tambi閚 los cargos de administraci髇 o direcci髇 del interesado en otras sociedades mercantiles o cooperativas.

A estos efectos, se entiende que ostentan cargos de administraci髇 las personas a las que se refiere el apartado 4 del art韈ulo 1.� de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.

4. Tambi閚 deber� presentarse, respecto a cada uno de los administradores, directores generales o asimilados y accionistas con participaci髇 igual o superior al 10 por 100 del capital social del titular, documento de autorizaci髇 expresa para consultar los datos que sobre su persona puedan existir en la Central de Informaci髇 de Riesgos (C.I.R.), seg鷑 el modelo que figura en el anexo 2.2. En el caso de que el accionista sea una persona jur韉ica dicha obligaci髇 se extender� a los accionistas de control o mayoritarios de dicha persona jur韉ica.

5. Una vez obtenida la autorizaci髇 y tras la correspondiente inscripci髇 en el Registro Mercantil, se proceder� a la inscripci髇 del titular autorizado en el Registro de Titulares de Establecimientos de Compra-Venta de Moneda Extranjera y/o Gesti髇 de Transferencias a cargo del Banco de Espa馻; para ello deber醤 acreditar la correspondiente inscripci髇 en el Registro Mercantil, y aportar, en el caso de ejercer la actividad de gesti髇 de transferencias con el exterior, la p髄iza de responsabilidad civil prevista en el art韈ulo 4.2.d) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, definitivamente suscrita, con justificaci髇 de pago de la correspondiente prima.

6. Una vez notificada la inscripci髇 en el Registro a cargo del Banco de Espa馻, el titular del establecimiento podr� iniciar sus actividades.

7. Ser� necesaria la obtenci髇 de una nueva autorizaci髇 previa cuando un titular autorizado para ejercer alguna de las actividades previstas en este T韙ulo o en el T韙ulo anterior pretenda ejercer otra de las previstas en este T韙ulo o ampliar el concepto objeto de sus transferencias con el exterior.

Norma sexta. Niveles m韓imos de capitalizaci髇. Actividades y locales.

1. Las cuant韆s m韓imas de capital social previstas en el apartado 2.c) del art韈ulo 4 del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, s髄o se entender醤 cumplidas si el patrimonio del titular del establecimiento de cambio de moneda, calculado seg鷑 determina la legislaci髇 mercantil a efectos de reducci髇 de capital o disoluci髇 de sociedades, alcanza, en todo momento, tales importes m韓imos.

2. Los titulares autorizados para gestionar transferencias con el exterior en concepto de gastos de estancia en el extranjero y remesas de trabajadores domiciliados en Espa馻, podr醤 realizar el pago de las transferencias recibidas del exterior por conceptos similares a los incluidos en su objeto social.

3. La apertura de nuevos locales en Espa馻 por parte de titulares de establecimientos de cambio de moneda autorizados es libre, sin perjuicio de la obligaci髇 de comunicarlo al Banco de Espa馻, de conformidad con lo previsto en el apartado 1.2 a) de la norma s閜tima de la presente Circular.

Sin perjuicio de respetar la legislaci髇 local que corresponda, la apertura de sucursales en el extranjero de los titulares de establecimientos autorizados para ejercer la actividad de compra-venta de moneda extranjera o de gesti髇 de transferencias con el exterior por conceptos distintos de gastos de estancia en el extranjero y remesas de trabajadores domiciliados en Espa馻, deber� comunicarse previamente, con un mes de antelaci髇, al Banco de Espa馻 (Direcci髇 General de Supervisi髇), siendo igualmente de aplicaci髇 respecto a esos locales lo establecido en el apartado 1.2. a) de la siguiente norma.

Norma s閜tima. Informaci髇 a enviar al Banco de Espa馻.

Los titulares de establecimientos de cambio de moneda autorizados para realizar operaciones de compra-venta de billetes extranjeros o cheques de viajeros y/o gesti髇 de transferencias con el exterior, deber醤 enviar, en la forma y plazos que se indican al efecto, la siguiente informaci髇:

• 1. Informaci髇 relativa a los requisitos para conservar la autorizaci髇, a remitir en el plazo m醲imo de un mes desde que se produzcan los hechos a que la misma se refiera [salvo para la prevista en las letras b), c) y d) del punto 1.2 siguiente, en que se respetar醤 los plazos all� se馻lados]:
  • 1.1Al Departamento de Instituciones Financieras:
    • a) Cada vez que se produzca una modificaci髇 de los Estatutos sociales, testimonio notarial o fotocopia con certificaci髇 de autenticidad expedida por el administrador o secretario del consejo de administraci髇, de la escritura p鷅lica de modificaci髇 debidamente inscrita en el Registro Mercantil, para su constancia en el Registro de Estatutos del Banco de Espa馻.
    • b) Declaraci髇 de administradores, de las personas que vayan a ejercer funciones de director general o asimilados, as� como de las variaciones posteriores respecto a aquellos inicialmente declarados, detallando los cargos de los mismos en otras sociedades espa駉las o extranjeras, cumplimentando a tales efectos el formulario incluido como anejo a la Circular del Banco de Espa馻 1/2009, de 18 de diciembre, con las instrucciones que en la misma se contienen. En el supuesto de que el Titular no disponga de Consejo de Administraci髇, el apartado de dicho formulario relativo a la 玠eclaraci髇� de la entidad habr� de ser suscrito por sus administradores.
    • c) El cese en la realizaci髇 de alg鷑 tipo de operaci髇, incluso accesoria o complementaria en el sentido del art韈ulo 5.�.2 de la Orden del Ministerio de Econom韆, de 16 de noviembre de 2000, de regulaci髇 de determinados aspectos del r間imen jur韉ico de los establecimientos de cambio de moneda y sus agentes, o en todas para las que fue autorizado, y, en su caso, la renuncia a la autorizaci髇 concedida.
  • 1.2Al Departamento de Informaci髇 Financiera y Central de Riesgos:
    • a) La apertura de locales en Espa馻 y en el extranjero donde efect鷈n su actividad, indicando su direcci髇 completa y si su car醕ter es permanente o estacional, con detalle de los per韔dos de actividad, as� como el cierre o cualquier variaci髇 sobre los datos previamente facilitados de cualquiera de ellos, con arreglo al estado que figura en el anejo 4.7.
    • b) Tan pronto como sean conocidas, y como m醲imo en el plazo de 10 d韆s h醔iles desde la anotaci髇 en el libro registro de acciones nominativas, el titular del establecimiento de cambio comunicar� las transmisiones (adquisiciones y cesiones) de acciones que determinen que el porcentaje de participaci髇 o los derechos de voto que queden en poder de una persona f韘ica o jur韉ica o grupo iguale o traspase, de manera directa o indirecta, el umbral del 10% del capital social o de los derechos de voto del establecimiento, o que, sin llegar a dicho porcentaje, le permitan ejercer una influencia notable en el citado establecimiento. Tambi閚 se comunicar醤 las p閞didas de la posibilidad de ejercer dicha influencia notable.

      Dicha informaci髇 se actualizar� cada vez que se produzcan variaciones netas en la participaci髇 directa o indirecta de la persona o grupo que representen al menos un 5% del capital social o de los derechos de voto del establecimiento.

      Estas comunicaciones se efectuar醤 utilizando el modelo incluido en el anejo 4.4.

    • c) Tan pronto como sean conocidas, y como m醲imo en el plazo de 10 d韆s h醔iles desde la anotaci髇 en el libro registro de acciones nominativas, el titular del establecimiento de cambio comunicar� las transmisiones de acciones -a las que no sea de aplicaci髇 lo dispuesto en la letra b) anterior- que impliquen la adquisici髇 neta por una persona f韘ica o jur韉ica, en una o varias operaciones, de un porcentaje directo igual o superior al 5% del capital social del establecimiento. Estas comunicaciones se efectuar醤 cumplimentando la parte relativa a participaciones directas del modelo incluido en el anejo 4.4.
    • d) Anualmente, dentro del primer mes del a駉, remitir醤 una relaci髇 de los accionistas que tengan inscritas a su nombre acciones en un porcentaje igual o superior al 5% del capital social, con arreglo al estado que figura en el anejo 4.5.

      En relaci髇 con la letra b) anterior, se utilizar� la definici髇 de grupo contenida en el art韈ulo 4 de la Ley del Mercado de Valores y, a los efectos de determinar el porcentaje de participaci髇 o los derechos de voto, se estar� a lo establecido en el art韈ulo 18 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito. Ese mismo art韈ulo ser� aplicable a efectos de determinar lo que se entiende por influencia notable.

  • 1.3 A los Servicios de Inspecci髇:

    Copia completa de cualquier modificaci髇 en la p髄iza que asegure frente a terceros la responsabilidad civil que pudiera derivarse de su actividad de gesti髇 de transferencias con el exterior, o, en caso de sustituci髇 de la misma, copia completa de la nueva p髄iza. Con independencia de ello, se justificar� peri骴icamente el pago de la prima o de sus suplementos.

  LE0000404501_20100120 Apartado 1 de la norma s閜tima redactado por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010
• 2.Informaci髇 financiera y contable.
  • a) No m醩 tarde del 28 de febrero, remitir醤 el balance y cuenta de p閞didas y ganancias correspondientes al ejercicio anterior, utilizando a estos efectos los modelos de los estados reservados I y II que figuran en el anejo 5, aplicando para su confecci髇 los principios y criterios del Plan General de Contabilidad, salvo que las cuentas anuales se formulen aplicando el Plan General de Contabilidad de Peque馻s y Medianas Empresas (Pymes) por cumplir el establecimiento los requisitos que establece el Real Decreto 1515/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba dicho Plan, en cuyo caso se confeccionar醤 aplicando los principios y criterios del Plan General de Contabilidad de Pymes.

    Los titulares de establecimientos de cambio que est閚 autorizados para realizar la gesti髇 de transferencias con el exterior tambi閚 deber醤 enviar, no m醩 tarde del 31 de agosto, los citados estados reservados I y II, referidos al 30 de junio anterior, aplicando en su confecci髇 los mismos criterios que utilicen para la formulaci髇 de las cuentas anuales.

  • b) Dentro de los quince d韆s siguientes a la celebraci髇 de la Junta General de accionistas que las apruebe, remitir醤 las cuentas anuales del ejercicio anterior, acompa馻das de la certificaci髇 del acuerdo de la junta relativo a su aprobaci髇 y, en su caso, del informe de auditor韆 correspondiente.

    Caso de que los datos contenidos en los estados reservados I y II sean modificados en las cuentas anuales aprobadas por la Junta General, los estados rectificados se remitir醤 al mismo tiempo que dichas cuentas anuales.

  • c) Semestralmente, no m醩 tarde del 鷏timo d韆 del segundo mes posterior al cierre de cada semestre natural, enviar醤 un estado-resumen que recoja las operaciones realizadas por el titular en todos sus locales, cumplimentando de acuerdo con lo previsto al efecto el modelo de estado EP 7, sobre compraventa de moneda extranjera, incluido en el anejo 2 de la Circular 5/2020, de 25 de noviembre, a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros, y que modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda, y la Circular 4/2017, de 27 de noviembre, a entidades de cr閐ito, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros.LE0000682314_20210101 Letra c) del n鷐ero 2 de la Norma 7 redactada por la letra a) de la disposici髇 final primera de la Circular 5/2020, de 25 de noviembre, del Banco de Espa馻, a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros, y que modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda, y la Circular 4/2017, de 27 de noviembre, a entidades de cr閐ito, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros (獴.O.E.� 4 diciembre).Vigencia: 1 enero 2021
  LE0000404501_20100120 Apartado 2 de la norma s閜tima redactado por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010
• 3. Otra Informaci髇 a remitir a la Departamento de Instituciones Financieras:LE0000404501_20100120 Referencia a 玂ficina de Instituciones Financieras� sustituida por referencia a 獶epartamento de Instituciones Financieras� por el apartado 10 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010
  • a) Informaci髇 relativa a los agentes de los titulares autorizados para realizar la actividad de gesti髇 de transferencias con el exterior, conforme se establece en el apartado 12 la norma duod閏ima de la presente Circular.
  • b) Informaci髇 relativa a las condiciones generales aplicables a las transferencias conforme prev� el n鷐ero 1.8 de la norma novena de esta Circular.
• 4. La presentaci髇 al Banco de Espa馻 de las informaciones a las que se refieren los puntos 1.2, 1.3 y 2 de esta Norma deber� hacerse mediante transmisi髇 telem醫ica, de conformidad con las especificaciones t閏nicas que se comuniquen al efecto para cada una de ellas.

  La informaci髇 a la que se refieren la letra b) del punto 1.2 y las letras a) y b) del punto 2 de esta Norma deber� ser firmada electr髇icamente por el administrador 鷑ico, presidente, consejero delegado o director general.

  Con independencia de la obligaci髇 de firma electr髇ica a que se refiere el p醨rafo anterior, la entidad ser� responsable, en todo caso, de que los documentos enviados por v韆 telem醫ica sean copia fiel de los originales, los cuales deber醤 estar a disposici髇 del Banco de Espa馻 en todo momento.

  El Banco de Espa馻, adem醩, podr� solicitar la confirmaci髇 en papel de cualquier informaci髇 enviada mediante transmisi髇 telem醫ica.

  Excepcionalmente, y s髄o por causas debidamente justificadas, el Departamento de Informaci髇 Financiera y Central de Riesgos podr� autorizar la presentaci髇 de todas o alguna de las informaciones en papel, utilizando los impresos preparados por el Banco de Espa馻, que se entregar醤 fechados, sellados y visados en todas su p醙inas, y firmados por el administrador 鷑ico, presidente, consejero delegado o director general.

  LE0000404501_20100120 Apartado 4 de la norma s閜tima introducido por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Norma octava. Registro de las operaciones.

1. Todas las operaciones realizadas por los titulares de establecimientos de cambio de moneda deber醤 registrarse diariamente. El registro de operaciones de compra-venta de moneda extranjera deber� contener como m韓imo la siguiente informaci髇: fecha, titular de la operaci髇 y su documento de identificaci髇, moneda, e importe. El registro de operaciones de gesti髇 de transferencias con el exterior deber� contener como m韓imo, adem醩 de la informaci髇 antes citada, la del concepto por el que se realizan las mismas as� como los datos (identificaci髇, pa韘, forma de pago) de destino de las transferencias ordenadas y, en su caso, de origen de las pagadas. Dicho registro podr� llevarse por medios electr髇icos siempre que el titular disponga de sistemas t閏nicos adecuados, tanto para su correcta conservaci髇, como para permitir el acceso necesario para la inspecci髇 que puedan llevar a cabo las autoridades competentes.

2. Sin perjuicio de lo que les exijan las normas mercantiles aplicables, los titulares de establecimientos de cambio de moneda deber醤 conservar durante seis a駉s el registro diario de las operaciones realizadas.

Norma novena. Transparencia y protecci髇 de la clientela.

1. Informaci髇 al p鷅lico:

• 1.1 En relaci髇 con la informaci髇 al p鷅lico sobre tipos de cambio, comisiones y gastos a la que se refiere el art韈ulo 6.1 de la Orden del Ministerio de Econom韆 de 16 de noviembre de 2000, de regulaci髇 de determinados aspectos del r間imen jur韉ico de los establecimientos de cambio de moneda y sus agentes, los titulares de establecimientos de cambio de moneda que realicen con su clientela operaciones de compra y/o venta de billetes extranjeros o cheques de viajero contra euros deber醤 publicar los tipos m韓imos de compra y m醲imos de venta de las principales monedas con las que operen o, en su caso, los tipos 鷑icos que aplicar醤 para los importes que no excedan de 3.000 euros.
• 1.2 La informaci髇 sobre los tipos de cambio incluir�, con la misma relevancia y de forma que capte la atenci髇 del p鷅lico, el detalle de las comisiones y gastos, incluso m韓imos, que apliquen en las operaciones citadas en el apartado anterior, y describir�, de manera sencilla y que facilite la comparaci髇 entre entidades, los conceptos que devengan comisi髇, o los gastos aplicables, cuando esta informaci髇 no se derive claramente de su propia denominaci髇.
• 1.3 Con car醕ter previo a la realizaci髇 de una operaci髇 de compra o venta de billetes extranjeros o cheques de viajero contra euros, se proporcionar� al cliente, para su conformidad expresa, que deber� quedar debidamente acreditada, informaci髇 detallada y desglosada del tipo de cambio y de todas las comisiones o gastos asociados a la concreta operaci髇 solicitada. Dicha informaci髇 se facilitar� de forma gratuita, en papel o en otro soporte duradero, y se expresar� en t閞minos claros y f醕ilmente comprensibles.
• 1.4 Los establecimientos de cambio de moneda dispondr醤 de un tabl髇 de anuncios permanente que se situar� en un lugar destacado y visible, de forma que atraiga la atenci髇 del p鷅lico, en cada uno de los locales donde se realicen las operaciones de compra y/o venta de billetes extranjeros o cheques de viajero contra euros, donde se har醤 constar:
  • a) La informaci髇 sobre los tipos de cambio, comisiones y gastos que apliquen en las operaciones con la clientela, de conformidad con lo previsto en los apartados anteriores.
  • b) La existencia de un departamento o servicio de atenci髇 al cliente para atender y resolver las reclamaciones de sus clientes, con indicaci髇 expresa de las distintas v韆s para presentar una reclamaci髇.
  • c) Los datos de contacto de, al menos, una entidad acreditada de conformidad con lo previsto en la Ley 7/2017, de 2 de noviembre, por la que se incorpora al ordenamiento jur韉ico espa駉l la Directiva 2013/11/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de mayo de 2013, relativa a la resoluci髇 alternativa de litigios en materia de consumo, para la resoluci髇 alternativa de litigios en el 醡bito de su actividad, con indicaci髇 expresa del procedimiento para presentar una reclamaci髇.
  • d) Una referencia a la normativa que regula la transparencia de las operaciones con la clientela, en la que se detallar� el contenido de las normas de transparencia de la presente circular que les sean de aplicaci髇.
  • e) Una copia legible de la comunicaci髇 del Banco de Espa馻 en la que consten la autorizaci髇 obtenida en virtud de lo dispuesto en el Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, y el n鷐ero de inscripci髇 en el registro correspondiente.

2. Documentos de liquidaci髇 de operaciones de compraventa de billetes extranjeros y cheques de viajero:

• 2.1 Como justificante de las operaciones realizadas, los titulares de establecimientos de cambio de moneda entregar醤 a los clientes un documento de liquidaci髇 de la operaci髇 en papel o en otro soporte duradero, en el que se detallar醤, de forma clara y separada, los importes monetarios entregados y recibidos en las unidades que corresponda, el tipo de cambio utilizado y, en su caso, las comisiones o gastos aplicados, con indicaci髇 expresa de su concepto.
• 2.2 Cuando se trate de comisiones porcentuales, se especificar� la base de c醠culo sobre la que se ha aplicado el porcentaje correspondiente, junto con el importe monetario resultante en euros.

3. Medidas organizativas e identificativas:

• 3.1 Cuando los titulares de los establecimientos de cambio de moneda realicen la actividad para la que han sido autorizados en el mismo local en el que se desarrollen otras actividades econ髆icas, deber醤 contar con las medidas organizativas necesarias para asegurar que la clientela identifique claramente al prestador del correspondiente servicio y pueda relacionarlo con las informaciones mencionadas en los apartados precedentes.
• 3.2 La menci髇 a redes u organizaciones internacionales en la actividad de los establecimientos de cambio de moneda no podr� inducir a confusi髇 al p鷅lico sobre la identidad o responsabilidad del titular con el que se contratan los servicios.

Cuando se refiera a la condici髇 del establecimiento como miembro de dichas redes u organizaciones internacionales, esta menci髇 se incluir�, vinculada de forma menos destacada a la identidad del titular del establecimiento de cambio de moneda autorizado en Espa馻, en todos los locales en que se ejerza la actividad, en los documentos propios de su tr醘ico y en los anuncios publicitarios en cualquier medio. Esta obligaci髇 se extender� a la actividad de los agentes del establecimiento.

LE0000670703_20201015 Norma novena redactada por la disposici髇 final primera de Circular 4/2020, de 26 de junio, del Banco de Espa馻, sobre publicidad de los productos y servicios bancarios (獴.O.E.� 15 julio).Vigencia: 15 octubre 2020

Norma d閏ima. P髄iza de seguro de responsabilidad civil.

1. La p髄iza de seguro a que se refiere la letra d) del art韈ulo 4.2 del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, deber� suscribirse con una entidad autorizada para ejercer la actividad en Espa馻, de forma exclusiva para la actividad de gesti髇 de transferencias con el exterior del titular obligado.

2. La p髄iza deber� cubrir plenamente la responsabilidad civil derivada de culpa o negligencia del titular, alcanzar� a todas las transferencias en las que intervenga, incluso cuando los da駉s procedan de errores o negligencia cometidos por sus agentes o corresponsales. Las indemnizaciones pactadas ser醤 siempre pagaderas en Espa馻.

Sea cual sea la naturaleza jur韉ica de la relaci髇 entre el titular del establecimiento y sus agentes o corresponsales, y con independencia de las acciones que puedan ejercer sus clientes frente a 閟tos, la p髄iza de seguro no podr� contener cl醬sulas que limiten la finalidad de aseguramiento de la actividad de gesti髇 de transferencias con el exterior.

Norma und閏ima. Remesas de billetes.

Los titulares de establecimientos de cambio de moneda a los que se refiere este T韙ulo realizar醤 las operaciones de env韔 y recepci髇 de billetes y moneda met醠ica espa駉les o extranjeros con entidades de cr閐ito o con otros titulares de establecimientos de cambio de moneda en el exterior de acuerdo con el procedimiento establecido en las normas sexta a octava, ambas inclusive, de la Circular del Banco de Espa馻 1/1994, de 25 de febrero (獴olet韓 Oficial del Estado� de 15 de marzo), si bien las referencias contenidas en 閟tas a los corresponsales bancarios de las Entidades Registradas se entender醤 hechas a las entidades de cr閐ito y otros titulares de establecimientos de cambio de moneda en el exterior con los que opere habitualmente el titular autorizado en Espa馻.

Norma duod閏ima. Agentes.

1. Se consideran agentes las personas f韘icas o jur韉icas a las que el titular de un establecimiento de cambio de moneda haya otorgado poderes para actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta del titular mandante, en la ejecuci髇 de las operaciones t韕icas de la actividad del titular. Ello no incluye a los mandatarios con poderes para una sola operaci髇 espec韋ica, ni a las personas ligadas al titular, o a otros titulares o entidades de su mismo grupo, por una relaci髇 laboral.

2. Los agentes de titulares de establecimientos de cambio no podr醤 actuar por medio de subagentes ni representar a m醩 de un titular.

3. Los titulares de establecimientos de cambio de moneda no podr醤 encomendar a sus agentes la actividad de compra-venta de billetes extranjeros o cheques de viajero, sin perjuicio de atender las solicitudes que al efecto les remitan aqu閘los u otros terceros por cuenta de sus propios clientes.

4. Los contratos de agencia se celebrar醤 por escrito, limitar醤 su objeto al tipo de operaciones autorizadas al titular del establecimiento, exigir醤 de los agentes que tal car醕ter se manifieste en las relaciones que establezcan con la clientela, identificando de forma inequ韛oca al titular, y sus cl醬sulas incluir醤 las exigencias y limitaciones establecidas legalmente. Los poderes otorgados a los agentes deber醤 formalizarse ante fedatario p鷅lico e inscribirse en el Registro Mercantil.

5. En la contrataci髇 de sus agentes, los titulares deber醤 exigir de los mismos acreditaci髇 de estar dado de alta en el correspondiente Impuesto de Actividades Econ髆icas y, cuando se trate de personas f韘icas, de carecer de antecedentes penales respecto a los delitos mencionados en el art韈ulo 4.3 del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre.

6. Los contratos de agencia celebrados, as� como la acreditaci髇 de los requisitos exigidos al agente a los que se refiere el n鷐ero anterior, deber醤 conservarse en un 鷑ico expediente por cada agente, en el domicilio social del titular autorizado, a disposici髇 del Banco de Espa馻.

7. Los agentes deber醤 cumplir frente a la clientela las obligaciones procedentes de las normas de ordenaci髇 y disciplina, de las relacionadas con el blanqueo de capitales, o de cualesquiera otras normas, que regulen la actividad de su mandante. Los titulares de establecimientos de cambio ser醤 responsables del cumplimiento por sus agentes de dichas normas y deber醤 desarrollar los procedimientos de control adecuados para ello.

Los agentes deber醤 poner a disposici髇 de su clientela el documento que se establece en el apartado 1.6 de la norma novena de la presente Circular, por el que se hacen p鷅licas las condiciones generales aplicables por su mandante a las transferencias con el exterior.

8. Los titulares de establecimientos de cambio autorizados para realizar operaciones de gesti髇 de transferencias con el exterior tendr醤 a disposici髇 del p鷅lico, en cada una de sus oficinas, una relaci髇 de sus agentes debidamente actualizada en la que conste el alcance de la representaci髇 concedida. Dicha relaci髇 figurar� igualmente como anexo en la Memoria comprendida en las cuentas anuales.

9. La identificaci髇 inequ韛oca del titular por sus agentes se realizar� incluyendo la denominaci髇 social del titular y, en su caso, nombre comercial en cada uno de los locales en los que operen, en los documentos de su tr醘ico relacionados con esa actividad y en sus anuncios publicitarios sobre la misma.

10. Los agentes no podr醤 utilizar sus cuentas bancarias para aceptar el ingreso, directamente por la clientela, de los fondos procedentes de las transferencias ordenadas. No obstante, podr醤 usar dichas cuentas para obtener las cantidades que deban abonar a los beneficiarios de las transferencias recibidas, y para canalizar a sus mandantes las cantidades recibidas de sus clientes.

11. En los locales en los que realicen su actividad, y siempre que acepten fondos en monedas diferentes de la de remisi髇 de la transferencia, los agentes deber醤 publicar, en lugar perfectamente visible y de forma separada de otras informaciones, los tipos m韓imos de compra y m醲imos de venta, o, en su caso, los tipos 鷑icos que aplicar� su mandante en las operaciones de compra y/o venta de dichas monedas derivadas de 髍denes de transferencias con el exterior para los importes que no excedan de 3.000 euros.

La publicaci髇 de los tipos de cambio se acompa馻r� de la de las comisiones y gastos aplicables explicando el concepto al que responden cuando este no se derive claramente de la propia denominaci髇 adoptada en la comisi髇.

LE0000404501_20100120 Apartado 11 de la norma duod閏ima redactado por el apartado 8 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

12. Los titulares de establecimientos comunicar醤 al Banco de Espa馻, para su inscripci髇 en un registro con car醕ter p鷅lico, tan pronto como se produzcan, y como m醲imo en el plazo de quince d韆s naturales desde que tengan lugar, los apoderamientos otorgados a sus agentes o cualquier variaci髇 de los datos previamente comunicados, as� como el cese efectivo de los agentes en la prestaci髇 de servicios al titular.

Las comunicaciones a las que se refiere este n鷐ero se realizar醤 mediante transmisi髇 telem醫ica, de conformidad con las especificaciones t閏nicas que se comuniquen al efecto. No obstante, excepcionalmente, por causas justificadas, el Banco de Espa馻 podr� autorizar la presentaci髇 de las correspondientes declaraciones en el formulario que se incluye en el anejo 4.6 de esta Circular, conforme a las especificaciones en 閘 recogidas.

LE0000404501_20100120 Apartado 12 de la norma duod閏ima redactado por el apartado 8 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

DISPOSICIONES ADICIONALES

Norma adicional tercera

La Direcci髇 General de Regulaci髇 podr� elaborar aplicaciones t閏nicas para facilitar la confecci髇 de las diferentes informaciones a remitir al Banco de Espa馻 y establecer correlaciones dentro de cada estado y entre cada uno de ellos.

LE0000404501_20100120 Norma adicional tercera introducida por el apartado 9 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 1.1

Modelo

Anexo 1.2

Modelo

Anexo 2.1

LE0000404501_20100120 Anexo 2.1 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 2.2

Modelo

Anexo 3.1

Modelo

Anexo 3.2

Modelo

Anexo 3.3

LE0000404501_20100120 Anexo 3.3 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 3.4

Modelo

Anexo 3.5

...

LE0000682314_20210101 Anexo 3.5 suprimido por la letra b) de la disposici髇 final primera de la Circular 5/2020, de 25 de noviembre, del Banco de Espa馻, a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros, y que modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda, y la Circular 4/2017, de 27 de noviembre, a entidades de cr閐ito, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros (獴.O.E.� 4 diciembre).Vigencia: 1 enero 2021

Anexo 4.1

LE0000404501_20100120 Anexo 4.1 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 4.2

LE0000404501_20100120 Anexo 4.2 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 4.3

Modelo

Anexo 4.4

LE0000404501_20100120 Anexo 4.4 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 4.5

LE0000404501_20100120 Anexo 4.5 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 4.6

LE0000404501_20100120 Anexo 4.6 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

Anexo 4.7

LE0000404501_20100120 Anexo 4.7 introducido por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

ANEXO 5.1

LE0000404501_20100120 Anexo 5 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

ANEXO 5.2

...

LE0000404501_20100120 Anexo 5.2 suprimido por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).Vigencia: 20 enero 2010

ANEXO 6.1
Condiciones generales aplicables a las transferencias

Las informaciones sobre las condiciones generales aplicables a las transferencias de fondos con el exterior se referir醤 a cualquier tipo de operaciones de esa naturaleza realizadas por el titular del establecimiento de cambio y su contenido m韓imo ser� el siguiente:

• 1. Respecto a las transferencias con origen y destino pa韘es de la Uni髇 Europea reguladas por la Ley 9/1999.
  • 1.1Sobre las transferencias ordenadas se informar� de:
    • a) El plazo m醲imo referido a d韆s laborables bancarios necesario para que, en ejecuci髇 de una orden de transferencia dada al establecimiento, se acrediten los fondos en la cuenta de la entidad del beneficiario. Se indicar� con precisi髇 el comienzo del plazo, el cual, salvo cuando el establecimiento acredite haber exigido al cliente condiciones o informaciones adicionales, se presumir� que comenzar�, a m醩 tardar, al d韆 siguiente h醔il al de la recepci髇 de la orden.
    • b) Las informaciones que el cliente ordenante deber� facilitar al establecimiento, y las restantes exigencias que 閟te establezca, para aceptar la orden de transferencia, incluyendo las relativas a si el pago de las comisiones aplicables o de los gastos repercutibles son a cargo del ordenante, del beneficiario o, en su caso, el criterio de reparto entre ambos.
    • c) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente ordenante al establecimiento, que se referir醤 al supuesto de que 閟te se haga cargo de la totalidad de los mismos, especificando las posibilidades que quepan al cliente para ordenar su repercusi髇, total o parcial, en el beneficiario.
    • d) En el caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en el segundo p醨rafo de la letra a) del apartado 1.1 de la norma novena.
• 2. Respecto a las transferencias con origen y destino pa韘es de la Uni髇 Europea distintas de las reguladas por la Ley 9/1999 y a las restantes transferencias con el exterior.
  • 2.1Sobre las transferencias ordenadas se informar� de:
    • a) Las informaciones que el cliente ordenante deber� facilitar al titular del establecimiento y las restantes exigencias que 閟te establezca para aceptar la orden de transferencia, incluyendo las relativas a si el pago de las comisiones aplicables o de los gastos repercutibles son a cargo del ordenante, del beneficiario o, en su caso, el criterio de reparto entre ambos.
    • b) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente ordenante al establecimiento, especificando las posibilidades que quepan al cliente para ordenar su repercusi髇, total o parcial, en el beneficiario.
    • c) En caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en el segundo p醨rafo de la letra a) del apartado 1.1 de la norma novena.
  • 2.2Sobre las transferencias recibidas se informar� de:
    • a) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente beneficiario al establecimiento.
    • b) En caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en el segundo p醨rafo de la letra a) del apartado 1.1 de la norma novena.
• 3. Otras informaciones:
  • a) Definici髇 de d韆 laborable bancario, que deber� ajustarse a lo dispuesto en el art韈ulo 8 de la Orden de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el r間imen jur韉ico de las transferencias entre Estados miembros de la Uni髇 Europea as� como otras disposiciones en materia de gesti髇 de transferencias en general.
  • b) V韆s de reclamaci髇 y de recurso a disposici髇 del cliente, y las modalidades de acceso a ellas.
  • c) Definici髇 de transferencia que figura en el art韈ulo 6.3 de la Orden de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el r間imen jur韉ico de las transferencias entre Estados miembros de la Uni髇 Europea as� como otras disposiciones en materia de gesti髇 de transferencias en general.

ANEXO 6.2
Documentos de liquidaci髇 de transferencias

Transferencias ordenadas:

N鷐ero de referencia de la transferencia.

Nombre o denominaci髇 social del ordenante.

Nombre o denominaci髇 social del beneficiario.

Establecimiento o entidad de cr閐ito en que debe abonarse el importe.

Cuenta del beneficiario en que deba abonarse el importe transferido o indicaci髇 de la forma de pago pactada.

Fecha de aceptaci髇 de la transferencia.

Importe de la transferencia ordenada expresada en la divisa entregada por el ordenante.

Cuando el importe deba transferirse en divisa distinta, tipo de cambio aplicado e importe de la transferencia expresada en la divisa a transferir.

Indicaci髇 de los criterios de distribuci髇 entre ordenante y beneficiario de las comisiones y gastos repercutibles causados por la transferencia.

Comisiones y gastos cargados al ordenante o, en su caso, los retenidos del importe de la transferencia para su cargo al beneficiario. Concepto de la transferencia indicado por el cliente.

Transferencias recibidas:

N鷐ero de referencia de la transferencia y, si se conoce, el de referencia en la entidad de cr閐ito o establecimiento del ordenante.

Importe original de la transferencia. Para las transferencias no reguladas por la Ley 9/1999, en caso de desconocerse el importe original, se deber� informar del importe recibido por el establecimiento, indic醤dose tambi閚 dicha circunstancia.

Nombre o denominaci髇 social del ordenante. Nombre del establecimiento o de la entidad de cr閐ito del ordenante. En el caso de que se desconozca, 閟te extremo deber� ser indicado, as� como el nombre de la entidad de cr閐ito o establecimiento intermediario del que se hayan recibido los fondos y, si se dispone de 閘, el n鷐ero de referencia de la transferencia en dicho intermediario.

Fecha de recepci髇 por el establecimiento de la orden de pago de la transferencia.

Nombre o denominaci髇 social del beneficiario y cuenta de abono o indicaci髇 de la forma de pago.

Indicaci髇 de los criterios de distribuci髇 de las comisiones y gastos.

Si como consecuencia de los criterios de distribuci髇 anteriores hubiera de cargarse alguna comisi髇 y/o gasto al beneficiario: importe de los que correspondan al establecimiento.

Tipo de cambio aplicado por la entidad, cuando el abono deba producirse en divisa distinta de la recibida por el establecimiento.

Importe abonado al beneficiario.

Concepto de la transferencia indicado por el ordenante, cuando se disponga de tal dato.

Norma afectada por

1/1/2021

LE0000682314_20210101Circular 5/2020 de 25 Nov. Banco de Espa馻 (a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros)

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Letra c) del n鷐ero 2 de la Norma 7 redactada por la letra a) de la disposici髇 final primera de la Circular 5/2020, de 25 de noviembre, del Banco de Espa馻, a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros, y que modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda, y la Circular 4/2017, de 27 de noviembre, a entidades de cr閐ito, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros (獴.O.E.� 4 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 3.5 suprimido por la letra b) de la disposici髇 final primera de la Circular 5/2020, de 25 de noviembre, del Banco de Espa馻, a entidades de pago y a entidades de dinero electr髇ico, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros, y que modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda, y la Circular 4/2017, de 27 de noviembre, a entidades de cr閐ito, sobre normas de informaci髇 financiera p鷅lica y reservada, y modelos de estados financieros (獴.O.E.� 4 diciembre).LE0000162336_20210101

15/10/2020

LE0000670703_20201015Circular Banco de Espa馻 4/2020 de 26 Jun. (publicidad de los productos y servicios bancarios)

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Norma novena redactada por la disposici髇 final primera de Circular 4/2020, de 26 de junio, del Banco de Espa馻, sobre publicidad de los productos y servicios bancarios (獴.O.E.� 15 julio).LE0000162336_20210101

20/1/2010

LE0000404501_20100120Circular 3/2009 de 18 Dic. (a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001 de 29 Oct.)

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Apartado 1 de la norma primera redactado por el apartado 1 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Frase introductoria del apartado 1 de la norma segunda redactada por el apartado 2 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Letra c) del apartado 1 de la norma segunda redactada por el apartado 3 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Letra d) del apartado 1 de la norma segunda redactada por el apartado 3 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 2 de la norma segunda redactado por el apartado 4 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 1 de la norma cuarta redactado por el apartado 5 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 1 de la norma s閜tima redactado por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 2 de la norma s閜tima redactado por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 4 de la norma s閜tima introducido por el apartado 6 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 1.1 de la norma novena redactado por el apartado 7 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 1.2 de la norma novena redactado por el apartado 7 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 11 de la norma duod閏ima redactado por el apartado 8 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Apartado 12 de la norma duod閏ima redactado por el apartado 8 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Norma adicional tercera introducida por el apartado 9 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Referencia a 玂ficina de Instituciones Financieras� sustituida por referencia a 獶epartamento de Instituciones Financieras� por el apartado 10 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Referencia a 玂ficina de Instituciones Financieras� sustituida por referencia a 獶epartamento de Instituciones Financieras� por el apartado 10 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 2.1 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 3.3 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 3.5 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.1 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.2 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.4 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.5 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.6 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 4.7 introducido por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 5 redactado por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101Anexo 5.2 suprimido por el apartado 11 de la norma primera de la Circular 3/2009, de 18 de diciembre, del Banco de Espa馻, a titulares de establecimientos de cambio de moneda, por la que se modifica la Circular 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda (獴.O.E.� 31 diciembre).LE0000162336_20210101