• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• CAP蚑ULO I.� OBJETO, 罬BITO DE APLICACI覰 Y DEFINICIONES
  • Art韈ulo 1 燨bjeto y 醡bito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 2 燚efiniciones
• CAP蚑ULO II.� COMPARABILIDAD DE LAS COMISIONES APLICABLES A LAS CUENTAS DE PAGO
  • Art韈ulo 3 燣ista de los servicios m醩 representativos asociados a las cuentas de pago y sujetos a una comisi髇 en el 醡bito nacional, y terminolog韆 normalizada
  • Art韈ulo 4 燚ocumento informativo de las comisiones y glosario
  • Art韈ulo 5 燛stado de comisiones
  • Art韈ulo 6 營nformaci髇 a los consumidores
  • Art韈ulo 7 燬itios web de comparaci髇
  • Art韈ulo 8 燙uentas de pago ofrecidas como paquete junto con otro producto o servicio
• CAP蚑ULO III.� TRASLADO DE CUENTAS
  • Art韈ulo 9 燩restaci髇 del servicio de traslado de cuenta
  • Art韈ulo 10 燬ervicio de traslado de cuenta
  • Art韈ulo 11 燜acilitaci髇 de apertura transfronteriza de cuenta para los consumidores
  • Art韈ulo 12 燙omisiones conexas al servicio de traslado de cuenta
  • Art韈ulo 13 燩erjuicio financiero del consumidor
  • Art韈ulo 14 營nformaci髇 sobre el servicio de traslado de cuenta
• CAP蚑ULO IV.� ACCESO A CUENTAS DE PAGO
  • Art韈ulo 15 燩rincipio de no discriminaci髇
  • Art韈ulo 16 燚erecho de acceso a una cuenta de pago b醩ica
  • Art韈ulo 17 燙aracter韘ticas de una cuenta de pago b醩ica
  • Art韈ulo 18 燙omisiones aplicadas
  • Art韈ulo 19 燙ontratos marco y rescisi髇
  • Art韈ulo 20 營nformaci髇 general sobre las cuentas de pago b醩icas
• CAP蚑ULO V.� AUTORIDADES COMPETENTES Y RESOLUCI覰 ALTERNATIVA DE LITIGIOS
  • Art韈ulo 21 燗utoridades competentes
  • Art韈ulo 22 燨bligaci髇 de cooperar
  • Art韈ulo 23 燬oluci髇 de diferencias entre las autoridades competentes de los distintos Estados miembros
  • Art韈ulo 24 燫esoluci髇 alternativa de litigios
  • Art韈ulo 25 燤ecanismo en caso de denegaci髇 de una cuenta de pago a la que se aplican comisiones
• CAP蚑ULO VI.� SANCIONES
  • Art韈ulo 26 燬anciones
• CAP蚑ULO VII.� DISPOSICIONES FINALES
  • Art韈ulo 27 燛valuaci髇
  • Art韈ulo 28 燫evisi髇
  • Art韈ulo 29 燭ransposici髇
  • Art韈ulo 30 燛ntrada en vigor
  • Art韈ulo 31 燚estinatarios

Art韈ulo 1 Objeto y 醡bito de aplicaci髇

1. La presente Directiva establece normas sobre la transparencia y comparabilidad de las comisiones aplicadas a los consumidores en las cuentas de pago abiertas en la Uni髇 Europea, las normas sobre los traslados de cuentas de pago dentro de un Estado miembro y la facilitaci髇 de apertura de cuentas transfronteriza para los consumidores.

2. La presente Directiva establece tambi閚 un marco para las normas y condiciones con arreglo a las cuales los Estados miembros garantizar醤 el derecho de los consumidores a abrir y utilizar cuentas de pago b醩icas en la Uni髇.

3. Los cap韙ulos II y III se aplicar醤 a los proveedores de servicios de pago.

4. El cap韙ulo IV se aplicar� a las entidades de cr閐ito.

Los Estados miembros podr醤 decidir aplicar el cap韙ulo IV a los proveedores de servicios de pago que no sean entidades de cr閐ito.

5. Los Estados miembros podr醤 decidir no aplicar, total o parcialmente, las disposiciones de la presente Directiva a las entidades mencionadas en el art韈ulo 2, apartado 5, de la Directiva 2013/36/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (17) .

6. La presente Directiva se aplicar� a las cuentas de pago que permitan a los consumidores realizar, como m韓imo, las siguientes operaciones:

• a) depositar fondos en una cuenta de pago;
• b) retirar dinero en efectivo de una cuenta de pago;
• c) efectuar pagos a terceros y recibir pagos de terceros, incluidas las transferencias.

Los Estados miembros podr醤 decidir aplicar total o parcialmente la presente Directiva a las cuentas de pago distintas de las contempladas en el primer p醨rafo.

7. La apertura y utilizaci髇 de una cuenta de pago b醩ica con arreglo a la presente Directiva se har� de conformidad con en la Directiva 2005/60/CE.

Art韈ulo 2 Definiciones

A efectos de la presente Directiva, se entender� por:

• 1) 玞onsumidor�: toda persona f韘ica que act鷈 con fines ajenos a sus actividades comerciales o empresariales, a su oficio o a su profesi髇;
• 2) 玶esidente legal en la Uni髇�: persona f韘ica que tiene derecho a residir en un Estado miembro en virtud de disposiciones legales de la Uni髇 o de leyes nacionales, incluidos los consumidores que no tengan una direcci髇 estable y las personas que han solicitado asilo acogi閚dose a la Convenci髇 de Ginebra sobre el Estatuto de los Refugiados, de 28 de julio de 1951, y su Protocolo de 31 de enero de 1967 y otros tratados internacionales pertinentes;
• 3) 玞uenta de pago�: cuenta abierta a nombre de uno o varios consumidores que se utiliza para ejecutar operaciones de pago;
• 4) 玸ervicio de pago�: servicio de pago tal como se define en el art韈ulo 4, punto 3, de la Directiva 2007/64/CE;
• 5) 玱peraci髇 de pago�: toda acci髇, iniciada por el ordenante o por el beneficiario, con independencia de cualesquiera obligaciones subyacentes entre ambos; consistente en depositar, transferir o retirar fondos;
• 6) 玸ervicios vinculados a la cuenta de pago�: todos los servicios relacionados con la apertura, el funcionamiento y el cierre de una cuenta de pago, incluidos los servicios de pago y las operaciones de pago que entren en el 醡bito de aplicaci髇 del art韈ulo 3, letra g), de la Directiva 2007/64/CE, as� como las posibilidades de descubierto y de rebasamiento;
• 7) 玴roveedor de servicios de pago�: un proveedor de servicios de pago tal como se define en el art韈ulo 4, punto 9, de la Directiva 2007/64/CE;
• 8) 玡ntidad de cr閐ito�: una entidad de cr閐ito seg鷑 se define en el art韈ulo 4, apartado 1, punto 1, del Reglamento (UE) n� 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo (18) ;
• 9) 玦nstrumento de pago�: todo instrumento de pago tal como se define en el art韈ulo 4, punto 23, de la Directiva 2007/64/CE;
• 10) 玴roveedor de servicios de pago transmisor�: el proveedor de servicios de pago desde el cual se transmite la informaci髇 necesaria para proceder al traslado de cuentas;
• 11) 玴roveedor de servicios de pago receptor�: el proveedor de servicios de pago al que se transmite la informaci髇 necesaria para proceder al traslado de cuentas;
• 12) 玱rden de pago�: toda instrucci髇 cursada por un ordenante o beneficiario a su proveedor de servicios de pago por la que se solicite la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago;
• 13) 玱rdenante�: la persona f韘ica o jur韉ica titular de una cuenta de pago que autoriza una orden de pago a partir de dicha cuenta o, en caso de que no exista una cuenta de pago del ordenante, la persona f韘ica o jur韉ica que realiza una orden de pago a la cuenta de pago del beneficiario;
• 14) 玝eneficiario�: la persona f韘ica o jur韉ica que sea la destinataria prevista de los fondos que hayan sido objeto de una operaci髇 de pago;
• 15) 玞omisiones�: todos los gastos y penalizaciones que, en su caso, deba abonar el consumidor al proveedor de servicios de pago por servicios vinculados a una cuenta de pago o en relaci髇 con los mismos;
• 16) 玹ipo de inter閟 crediticio�: todo tipo de inter閟 al que se paga al consumidor por los fondos que tenga en una cuenta de pago;
• 17) 玸oporte duradero�: todo instrumento que permita al consumidor almacenar informaci髇 que se transmita personalmente a dicho consumidor de forma que en el futuro pueda recuperarla f醕ilmente durante un per韔do de tiempo acorde con los fines de dicha informaci髇, y que permita la reproducci髇 de la informaci髇 almacenada sin cambios;
• 18) 玹raslado de cuenta� o 玸ervicio de traslado de cuenta�: la transmisi髇, a petici髇 del consumidor, de un proveedor de servicios de pago a otro proveedor de servicios de pago ya sea de la informaci髇 relativa a la totalidad o parte de las 髍denes permanentes de transferencia, los adeudos domiciliados peri骴icos y las transferencias entrantes peri骴icas que se ejecuten en una cuenta de pago, o la transferencia de cualquier saldo acreedor de una cuenta de pago a otra, o ambas cosas, con o sin cierre de la antigua cuenta de pago;
• 19) 玜deudo domiciliado�: servicio de pago nacional o transfronterizo destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago de un ordenante, cuando la operaci髇 de pago es iniciada por el beneficiario sobre la base del consentimiento del ordenante;
• 20) 玹ransferencia�: servicio de pago nacional o transfronterizo, prestado por el proveedor de servicios de pago que mantiene la cuenta del ordenante sobre la base de las instrucciones dadas por este, destinado a efectuar un abono en la cuenta de pago de un beneficiario mediante una operaci髇 de pago o una serie de operaciones de pago a partir de la cuenta de pago del ordenante;
• 21) 玱rden permanente�: instrucci髇 del ordenante al proveedor de servicios de pago que mantiene su cuenta de pago para que efect鷈 transferencias a intervalos regulares o en fechas predeterminadas;
• 22) 玣ondos�: billetes y monedas, dinero escritural y dinero electr髇ico, con arreglo a la definici髇 del art韈ulo 2, punto 2, de la Directiva 2009/110/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (19) ;
• 23) 玞ontrato marco�: un contrato de servicio de pago que rige la ejecuci髇 futura de operaciones de pago individuales y sucesivas y que puede estipular la obligaci髇 de abrir una cuenta de pago y las correspondientes condiciones;
• 24) 玠韆 h醔il�: un d韆 de apertura comercial, a los efectos necesarios para la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago, del proveedor de servicios de pago;
• 25) 玴osibilidad de descubierto�: contrato de cr閐ito expl韈ito mediante el cual un proveedor de servicios de pago pone a disposici髇 de un consumidor fondos por un importe superior al saldo disponible en su cuenta de pago;
• 26) 玶ebasamiento�: descubierto aceptado t醕itamente mediante el cual un proveedor de servicios de pago pone a disposici髇 de un consumidor fondos por un importe superior al saldo disponible en su cuenta de pago o a la posibilidad de descubierto convenida;
• 27) 玜utoridad competente�: la autoridad designada como competente por un Estado miembro de conformidad con el art韈ulo 21.

Art韈ulo 3 Lista de los servicios m醩 representativos asociados a las cuentas de pago y sujetos a una comisi髇 en el 醡bito nacional, y terminolog韆 normalizada

1. Los Estados miembros determinar醤 una lista provisional en la que figuren entre 10 y 20, como m醲imo, de los servicios m醩 representativos asociados a una cuenta de pago y sometidos a una comisi髇, prestados por al menos uno de los proveedores de servicios de pago a nivel nacional. La lista contendr� los t閞minos y definiciones correspondientes a cada uno de los servicios enumerados, debiendo utilizarse para ello un solo t閞mino para cada servicio en cada lengua oficial de un Estado miembro.

2. A efectos del apartado 1, los Estados miembros tendr醤 en cuenta los servicios que:

• a) utilicen los consumidores m醩 habitualmente en relaci髇 con sus cuentas de pago;
• b) generen mayor coste por servicio para los consumidores, tanto globalmente como por unidad.

Con objeto de garantizar la correcta aplicaci髇 de los criterios establecidos en el primer p醨rafo del presente apartado, la Autoridad Bancaria Europea (ABE) emitir� directrices, con arreglo al art韈ulo 16 del Reglamento (UE) n� 1093/2010, a m醩 tardar el 18 de marzo de 2015.

3. Los Estados miembros notificar醤 a la Comisi髇 y a la ABE las listas provisionales a que se refiere el apartado 1 a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2015. Previa petici髇, los Estados miembros facilitar醤 a la Comisi髇 informaci髇 complementaria sobre los datos en los que se han basado para elaborar esas listas en relaci髇 con los criterios establecidos en el apartado 2.

4. Sobre la base de las listas provisionales notificadas conforme al apartado 3, la ABE elaborar� proyectos de normas t閏nicas de regulaci髇, en las que se establezca una terminolog韆 normalizada aplicable a aquellos servicios que sean comunes al menos a una mayor韆 de Estados miembros. La terminolog韆 normalizada de la Uni髇 incluir� t閞minos y definiciones comunes para los servicios comunes y se facilitar� en las lenguas oficiales de las instituciones de la Uni髇. Se utilizar� en todo caso un solo t閞mino para cada servicio en cada lengua oficial de un Estado miembro.

La ABE presentar� a la Comisi髇 dichos proyectos de normas t閏nicas de regulaci髇 a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2016.

Se delegan competencias a la Comisi髇 para que adopte las normas t閏nicas de regulaci髇 mencionadas en el p醨rafo primero, de conformidad con el procedimiento establecido en los art韈ulos 10 a 14 del Reglamento (UE) n� 1093/2010. V閍se Reglamento Delegado (UE) 2018/32 de la Comisi髇, de 28 de septiembre de 2017, por el que se complementa la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las normas t閏nicas de regulaci髇 de una terminolog韆 normalizada de la Uni髇 aplicable a los servicios m醩 representativos asociados a una cuenta de pago. (獶.O.U.E.L.� 11 enero 2018).

5. Los Estados miembros incorporar醤 la terminolog韆 normalizada de la Uni髇 establecida con arreglo al apartado 4 a la lista provisional a que se refiere el apartado 1, y publicar� la lista resultante definitiva de los servicios m醩 representativos asociados a una cuenta de pago sin demora y, a m醩 tardar, a los tres meses de la entrada en vigor del acto delegado al que se hace referencia en el apartado 4.

6. Cada cuatro a駉s, a partir de la publicaci髇 de la lista definitiva a que se refiere el apartado 5, los Estados miembros evaluar醤 y en su caso actualizar醤 la lista de los servicios m醩 representativos determinados con arreglo a los apartados 1 y 2. Notificar醤 a la Comisi髇 y a la ABE el resultado de su evaluaci髇 y, en su caso, actualizaci髇 de la lista de los servicios m醩 representativos. La ABE revisar� y en su caso actualizar� la terminolog韆 normalizada de la Uni髇 mediante el procedimiento que se expone en el apartado 4. En el momento de la actualizaci髇 de la terminolog韆 normalizada de la Uni髇, los Estados miembros actualizar醤 y publicar醤 sus listas definitivas como se contempla en el apartado 5 y garantizar醤 que los proveedores de servicios de pago utilizan los t閞minos y definiciones actualizados.

Art韈ulo 4 Documento informativo de las comisiones y glosario

1. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 42, apartado 3, de la Directiva 2007/64/CE y en el cap韙ulo II de la Directiva 2008/48/CE, los Estados miembros velar醤 por que, con suficiente antelaci髇 respecto de la fecha de celebraci髇 de un contrato para una cuenta de pago con un consumidor, los proveedores de servicios de pago proporcionen a este un documento informativo de las comisiones, en papel u otro soporte duradero, en el que figuren los t閞minos normalizados de la lista definitiva correspondientes a los servicios m醩 representativos asociados a cuenta de pago a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 5, de la presente Directiva junto con las comisiones aplicables a cada uno de dichos servicios si el proveedor de servicios de pago los ofrece.

2. El documento informativo de las comisiones:

• a) ser� un documento breve e independiente;
• b) tendr� una presentaci髇 y una estructura claras que permitan su f醕il lectura, y utilizar� caracteres de un tama駉 legible;
• c) en caso de que el original se haya elaborado en color, no deber� perder claridad si se imprime o fotocopia en blanco y negro;
• d) estar� redactado en la lengua oficial del Estado miembro en el que se ofrezca la cuenta de pago, o en otra lengua acordada entre el consumidor y el proveedor de servicios de pago;
• e) ser� preciso, no inducir� a error y las cantidades que figuren en 閘 se expresar醤 en la moneda de la cuenta de pago, o en otra moneda de la Uni髇 acordada entre el consumidor y el proveedor de servicios de pago;
• f) llevar� en la parte superior de la primera p醙ina el t韙ulo 獶ocumento informativo de las comisiones�, junto a un s韒bolo com鷑 que permita diferenciar este documento de otros documentos, y
• g) indicar� expresamente que contiene las comisiones aplicables a los servicios m醩 representativos asociados a la cuenta de pago y que la informaci髇 precontractual o contractual completa sobre el conjunto de los servicios ofrecidos figura en otros documentos.

Los Estados miembros podr醤 disponer que, a efectos del apartado 1, el documento informativo sobre comisiones se facilite junto con la informaci髇 exigida en virtud de otros actos legislativos de la Uni髇 o nacionales sobre cuentas de pago y servicios asociados, siempre y cuando se cumplan todos los requisitos establecidos en el p醨rafo primero del presente apartado.

3. Cuando se ofrezca uno o m醩 servicios como parte de un paquete de servicios asociados a una cuenta de pago, el documento informativo sobre comisiones estipular� la comisi髇 por el paquete completo, los servicios incluidos en el paquete y su cantidad y la comisi髇 adicional para cualquier servicio que exceda de la cantidad cubierta por la comisi髇 por el paquete.

4. Los Estados miembros establecer醤 la obligaci髇 para los proveedores de servicios de pago de poner a disposici髇 de los consumidores un glosario como m韓imo de los t閞minos normalizados establecidos en la lista definitiva prevista en el art韈ulo 3, apartado 5 y en las definiciones correspondientes.

Los Estados miembros velar醤 por que el glosario facilitado en virtud del p醨rafo primero, incluidas las posibles definiciones a馻didas, se redacte en un lenguaje claro, inequ韛oco y sin tecnicismos, y que no induzca a error.

5. Los proveedores de servicios de pago deber醤 poder facilitar a los consumidores el documento informativo sobre las comisiones y el glosario en todo momento. Lo pondr醤 a su disposici髇 de un modo f醕ilmente accesible, incluso a las personas que no sean clientes, en la medida de lo posible en formato electr髇ico en sus sitios web, en locales de los proveedores de servicios de pago a los que tengan acceso los consumidores. Tambi閚 se proporcionar醤 gratuitamente, en papel u otro soporte duradero, a todo consumidor que lo solicite.

6. La ABE, previa consulta a las autoridades nacionales y tras la realizaci髇 de encuestas entre los consumidores, elaborar� un proyecto de normas t閏nicas de ejecuci髇 respecto de un formato de presentaci髇 normalizado del documento informativo sobre las comisiones y su s韒bolo com鷑.

La ABE presentar� a la Comisi髇 dichos proyectos de normas t閏nicas de ejecuci髇 a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2016.

Se otorgan a la Comisi髇 competencias para adoptar las normas t閏nicas de ejecuci髇 a que se refiere el p醨rafo primero del presente apartado de conformidad con el procedimiento establecido en el art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n� 1093/2010. V閍se Reglamento de Ejecuci髇 (UE) 2018/34 de la Comisi髇, de 28 de septiembre de 2017, por el que se establecen normas t閏nicas de ejecuci髇 respecto del formato de presentaci髇 normalizado del documento informativo de las comisiones y su s韒bolo com鷑, de conformidad con la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (獶.O.U.E.L.� 11 enero 2018).

7. Tras la actualizaci髇 de la terminolog韆 normalizada de la Uni髇, en virtud del art韈ulo 3, apartado 6, si fuera necesario, la ABE revisar� y en su caso actualizar� el formato de presentaci髇 normalizado del documento informativo sobre comisiones utilizando el procedimiento establecido en el apartado 6 del presente art韈ulo.

Art韈ulo 5 Estado de comisiones

1. Sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 47 y 48 de la Directiva 2007/64/CE y en el art韈ulo 12 de la Directiva 2008/48/CE, los Estados miembros velar醤 por que los proveedores de servicios de pago faciliten, al menos con periodicidad anual y gratuitamente, al consumidor, un estado de todas las comisiones en que hayan incurrido, as� como, en su caso, la informaci髇 relativa a los tipos de inter閟 contemplados en las letras c) y d) del apartado 2 del presente art韈ulo para los servicios asociados a una cuenta de pago. Los proveedores de servicios de pago utilizar醤, en su caso, la terminolog韆 normalizada que figure en la lista definitiva a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 5, de la presente Directiva.

Se acordar� con el consumidor el canal de comunicaci髇 que se utilizar� para proporcionarle el estado de comisiones. El estado de comisiones se facilitar� al consumidor en papel al menos cuando este as� lo solicite.

2. El estado de comisiones especificar�, como m韓imo, la siguiente informaci髇:

• a) la comisi髇 unitaria aplicada a cada servicio y el n鷐ero de veces que se utiliz� el servicio durante el per韔do de referencia y, en el caso de servicios combinados en un paquete, la comisi髇 aplicada al conjunto del paquete, el n鷐ero de veces que se cobr� la comisi髇 correspondiente al paquete durante el per韔do de referencia y la comisi髇 adicional cobrada por cualquier servicio que supere la cantidad cubierta por la comisi髇 aplicada al paquete;
• b) el importe total de las comisiones aplicadas durante el per韔do de referencia por cada servicio prestado y cada paquete de servicios prestados y los servicios que superen la cantidad cubierta por la Comisi髇 aplicada al paquete;
• c) el tipo de inter閟 de descubierto aplicado a la cuenta de pago y el importe total de los intereses cobrados en relaci髇 con la posibilidad de descubierto durante el per韔do de referencia en su caso;
• d) el tipo de inter閟 crediticio aplicado a la cuenta de pago y el importe total de los intereses devengados durante el per韔do de referencia en su caso;
• e) el importe total de las comisiones aplicadas por el conjunto de servicios prestados durante el per韔do de referencia.

3. El estado de comisiones:

• a) tendr� una presentaci髇 y una estructura claras que permitan su f醕il lectura, y utilizar� caracteres de un tama駉 legible;
• b) ser� preciso, no inducir� a error y las cantidades que figuren en 閘 se expresar醤 en la moneda de la cuenta de pago, o en otra moneda acordada entre el consumidor y el proveedor de servicios de pago;
• c) llevar� en la parte superior de la primera p醙ina el t韙ulo 獷stado de comisiones�, junto a un s韒bolo com鷑 que permita diferenciar este documento de otros documentos;
• d) estar� redactado en la lengua oficial del Estado miembro en el que se ofrezca la cuenta de pago, o en otra lengua acordada entre el consumidor y el proveedor de servicios de pago.

Los Estados miembros podr醤 disponer que el estado de comisiones se facilite junto con la informaci髇 exigida en virtud de otros actos legislativos de la Uni髇 o nacionales en materia de cuentas de pago y servicios asociados siempre y cuando se cumplan todos los requisitos establecidos en el p醨rafo primero.

4. La ABE, previa consulta a las autoridades nacionales y tras la realizaci髇 de encuestas entre los consumidores, elaborar� un proyecto de normas t閏nicas de ejecuci髇 respecto de un formato de presentaci髇 normalizado del estado de comisiones y su s韒bolo com鷑.

La ABE presentar� a la Comisi髇 dichos proyectos de normas t閏nicas de ejecuci髇 a que se refiere el p醨rafo primero a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2016. V閍se Reglamento de Ejecuci髇 (UE) 2018/33 de la Comisi髇, de 28 de septiembre de 2017, por el que se establecen normas t閏nicas de ejecuci髇 respecto del formato de presentaci髇 normalizado del estado de comisiones y su s韒bolo com鷑, de conformidad con la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (獶.O.U.E.L.� 11 enero 2018).

Se otorgan a la Comisi髇 competencias para adoptar las normas t閏nicas de ejecuci髇 a que se refiere el p醨rafo primero del presente apartado de conformidad con el procedimiento establecido en el art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n� 1093/2010.

5. Tras la actualizaci髇 de la terminolog韆 normalizada de la Uni髇, en virtud del art韈ulo 3, apartado 6, si fuera necesario, la ABE revisar� y actualizar� el formato de la presentaci髇 normalizado del estado de comisiones y su s韒bolo com鷑 utilizando el procedimiento establecido en el apartado 4 del presente art韈ulo.

Art韈ulo 6 Informaci髇 a los consumidores

1. Los Estados miembros velar醤 por que en su informaci髇 contractual, comercial y publicitaria a los consumidores, los proveedores de servicios de pago utilicen, cuando corresponda, la terminolog韆 normalizada de la lista definitiva establecida en el art韈ulo 3, apartado 5. Los proveedores de servicios de pago podr醤 utilizar nombres de marcas en el documento informativo sobre comisiones y en el estado de comisiones, a condici髇 de que dichos nombres de marcas se utilicen adem醩 de los t閞minos normalizados establecidos en la lista definitiva a la que hace referencia el art韈ulo 3, apartado 5, como designaci髇 secundaria de dichos servicios.

2. Los proveedores de servicios de pago podr醤 utilizar nombres de marcas para designar sus servicios en su informaci髇 contractual, comercial y publicitaria a los consumidores a condici髇 de que identifiquen claramente, cuando corresponda, los t閞minos normalizados correspondientes establecidos en la lista definitiva a la que hace referencia el art韈ulo 3, apartado 5.

Art韈ulo 7 Sitios web de comparaci髇

1. Los Estados miembros velar醤 por que los consumidores tengan acceso gratuitamente al menos a un sitio web que permita comparar las comisiones que aplican los proveedores de servicios de pago como m韓imo por los servicios incluidos en la lista definitiva a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 5, a escala nacional.

Los sitios web de comparaci髇 podr醤 ser gestionados por un operador privado o por una autoridad p鷅lica.

2. Los Estados miembros podr醤 exigir que los sitios web de comparaci髇 a que hace referencia el apartado 1 incluyan factores determinantes comparativos adicionales relativos al nivel de servicio ofrecido por el proveedor de servicios de pago.

3. Los sitios web de comparaci髇 establecidos de conformidad con el apartado 1 deber醤:

• a) ser funcionalmente independientes, garantizando que los proveedores de servicios de pago reciben un trato equitativo en los resultados de las b鷖quedas;
• b) indicar claramente sus propietarios;
• c) establecer criterios claros y objetivos en los que se basar� la comparaci髇;
• d) utilizar un lenguaje sencillo e inequ韛oco y, en su caso, la terminolog韆 normalizada establecida en la lista definitiva a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 5;
• e) proporcionar informaci髇 precisa y actualizada e indicar el momento de la actualizaci髇 m醩 reciente;
• f) incluir un conjunto amplio de las ofertas de cuentas de pago que abarquen una parte significativa del mercado y, cuando la informaci髇 que se presente no proporcione una visi髇 completa del mercado, una declaraci髇 clara a tal efecto antes de mostrar los resultados, y
• g) ofrecer un procedimiento eficaz de notificaci髇 de errores en la informaci髇 sobre las comisiones publicadas.

4. Los Estados miembros velar醤 por que se haga p鷅lica en l韓ea la informaci髇 sobre la disponibilidad de los sitios web que cumplen lo dispuesto en el presente art韈ulo.

Art韈ulo 8 Cuentas de pago ofrecidas como paquete junto con otro producto o servicio

Los Estados miembros velar醤 por que, cuando una cuenta de pago se ofrezca como parte de un paquete, junto con otro producto o servicio no asociado a una cuenta de pago, el proveedor de servicios de pago informe al consumidor de si es o no posible obtener la cuenta de pago sin adquirir el paquete y, en caso afirmativo, le facilite por separado informaci髇 sobre los costes y las comisiones asociadas a cada uno de los otros productos y servicios ofrecidos en ese paquete que pueda adquirirse por separado.

Art韈ulo 9 Prestaci髇 del servicio de traslado de cuenta

Los Estados miembros velar醤 por que los proveedores de servicios de pago presten el servicio de traslado de cuenta, seg鷑 se describe en el art韈ulo 10, entre cuentas de pago denominadas en la misma moneda, a todo consumidor que abra o tenga abierta una cuenta de pago en un proveedor de servicios de pago ubicado en el territorio del Estado miembro de que se trate.

Art韈ulo 10 Servicio de traslado de cuenta

1. Los Estados miembros velar醤 por que el servicio de traslado de cuenta sea iniciado por el proveedor de servicios de pago receptor a petici髇 del consumidor. El servicio de traslado de cuenta deber� cumplir como m韓imo los apartados 2 a 6.

Los Estados podr醤 establecer o mantener medidas alternativas a las referidas en los apartados 2 a 6, siempre que:

• a) redunden claramente en beneficio del consumidor;
• b) no entra馿n cargas adicionales para el consumidor, y
• c) permitan completar el proceso de traslado de cuenta como m醲imo dentro de los mismos plazos generales indicados en los apartados 2 a 6.

2. El proveedor de servicios de pago receptor efectuar� el servicio de traslado de cuenta una vez que reciba la autorizaci髇 del consumidor. En caso de que haya dos o m醩 titulares de la cuenta, se obtendr� la autorizaci髇 de cada uno de ellos.

La autorizaci髇 se redactar� en una lengua oficial del Estado miembro en el que se haya iniciado el servicio de traslado de cuenta o en cualquier otra lengua acordada entre las partes.

La autorizaci髇 permitir� al consumidor otorgar al proveedor de servicios de pago transmisor consentimiento espec韋ico para ejecutar cada una de las acciones a que se refiere el apartado 3 y otorgar al proveedor de servicios de pago receptor el consentimiento espec韋ico para ejecutar cada una de las acciones que se indican en el apartado 5.

La autorizaci髇 permitir� al consumidor identificar de manera espec韋ica las transferencias entrantes, las 髍denes permanentes de transferencia de cr閐itos y las 髍denes de domiciliaci髇 de adeudos a las que deba aplicarse el traslado. La autorizaci髇 permitir� asimismo al consumidor especificar la fecha a partir de la cual las 髍denes permanentes de transferencia y los adeudos domiciliados han de efectuarse con cargo a la cuenta de pago abierta o mantenida en el proveedor de servicios de pago receptor. Esa fecha ser� de como m韓imo seis d韆s h醔iles a partir de la fecha en que el proveedor de servicios de pago receptor reciba los documentos trasladados del proveedor de servicios de pago transmisor con arreglo al apartado 4. Los Estados miembros podr醤 prescribir que el consumidor d� su autorizaci髇 por escrito y que se le proporcione una copia de la autorizaci髇.

3. En el plazo de dos d韆s h醔iles a contar desde la recepci髇 de la autorizaci髇 a que se refiere el apartado 2, el proveedor de servicios de pago receptor solicitar� al proveedor de servicios de pago transmisor que lleve a cabo las siguientes acciones, previa autorizaci髇 del consumidor:

• a) la transmisi髇 al proveedor de servicios de pago receptor, y al consumidor cuando este lo haya solicitado expresamente, de una lista que recoja las 髍denes permanentes de transferencia existentes y la informaci髇 disponible sobre las 髍denes de domiciliaci髇 de adeudos objeto de traslado;
• b) la transmisi髇 al proveedor de servicios de pago receptor, y al consumidor, cuando este as� lo solicite expresamente, de la informaci髇 disponible sobre las transferencias entrantes peri骴icas y los adeudos domiciliados emitidos por el acreedor ejecutados con cargo a la cuenta de pago del consumidor en los 13 meses precedentes;
• c) cuando el proveedor de servicios de pago transmisor no disponga de un sistema autom醫ico de reenv韔 de las transferencias entrantes y los adeudos domiciliados a la cuenta de pago que el consumidor tenga abierta en el proveedor de servicios de pago receptor, el cese de la aceptaci髇 de los adeudos domiciliados y las transferencias entrantes con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇;
• d) la cancelaci髇 de las 髍denes permanentes con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇;
• e) la transferencia de todo saldo acreedor remanente a la cuenta de pago que el consumidor tenga abierta o abra en el proveedor de servicios de pago receptor en la fecha especificada por el consumidor, y
• f) el cierre de la cuenta de pago del consumidor en el proveedor de servicios de pago transmisor en la fecha especificada por el consumidor.

4. Una vez que reciba la solicitud del proveedor de servicios de pago receptor, el proveedor de servicios de pago transmisor llevar� a cabo las siguientes acciones si as� lo indica la autorizaci髇 del consumidor:

• a) el env韔 al proveedor de servicios de pago receptor de la informaci髇 indicada en el apartado 3, letras a) y b), en un plazo de cinco d韆s h醔iles;
• b) cuando el proveedor de servicios de pago transmisor no disponga de un sistema autom醫ico de reenv韔 de las transferencias entrantes y los adeudos domiciliados a la cuenta de pago que el consumidor tenga abierta o abra en el proveedor de servicios de pago receptor, el cese de la aceptaci髇 de las transferencias entrantes y de los adeudos domiciliados en relaci髇 con dicha cuenta con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇. Los Estados miembros podr醤 exigir que el proveedor de servicios de pago transmisor informe al ordenante y al beneficiario de la raz髇 por la cual no acepta la operaci髇 de pago;
• c) la cancelaci髇 de las 髍denes permanentes con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇;
• d) la transferencia de cualquier saldo acreedor remanente de la cuenta de pago a la cuenta de pago que el consumidor tenga abierta o abra el proveedor de servicios de pago receptor en la fecha especificada en la autorizaci髇;
• e) sin perjuicio del art韈ulo 45, apartados 1 y 6, de la Directiva 2007/64/CE, el cierre de la cuenta de pago en la fecha especificada en la autorizaci髇, si el consumidor no tiene obligaciones pendientes con cargo a esa cuenta de pago y siempre que se hayan completado las acciones enumeradas en las letras a), b) y d) del presente apartado. El proveedor de servicios de pago informar� inmediatamente al consumidor cuando dichas obligaciones pendientes impidan el cierre de su cuenta de pago.

5. En un plazo de cinco d韆s h醔iles desde la recepci髇 de la informaci髇 solicitada al proveedor de servicios de pago transmisor a que se refiere el apartado 3, el proveedor de servicios de pago receptor, si est醤 indicadas en la autorizaci髇 y del modo que se especifique en ella, siempre y cuando la informaci髇 facilitada por el proveedor de servicios de pago transmisor se lo permita, llevar� a cabo las siguientes acciones:

• a) el establecimiento de las 髍denes permanentes de transferencia solicitadas por el consumidor y la ejecuci髇 de las mismas con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇;
• b) la realizaci髇 de los preparativos necesarios para la aceptaci髇 de los adeudos domiciliados y su aceptaci髇 propiamente dicha con efecto a partir de la fecha especificada en la autorizaci髇;
• c) cuando proceda, la facilitaci髇 de informaci髇 a los consumidores sobre sus derechos en virtud del art韈ulo 5, apartado 3, letra d), del Reglamento (UE) n� 260/2012;
• d) la comunicaci髇, a los ordenantes especificados en la autorizaci髇 que efect鷈n transferencias entrantes peri骴icas en la cuenta de pago de un consumidor, de los datos de la cuenta de pago de este 鷏timo en el proveedor de servicios de pago receptor, y la transmisi髇 a los ordenantes de una copia de la autorizaci髇 del consumidor. Si el proveedor de servicios de pago receptor no dispone de toda la informaci髇 necesaria para informar al ordenante, pedir� al consumidor o al proveedor de servicios de pago transmisor que le facilite la informaci髇 que falta;
• e) la comunicaci髇, a los beneficiarios especificados en la autorizaci髇 y que utilicen un adeudo domiciliado para cobrar fondos con cargo a la cuenta de pago del consumidor, de los datos de la cuenta de pago de este 鷏timo en el proveedor de servicios de pago receptor y de la fecha a partir de la cual los adeudos domiciliados se cobrar醤 con cargo a esa cuenta de pago, as� como la transmisi髇 a los beneficiarios de una copia de la autorizaci髇 del consumidor. Si el proveedor de servicios de pago receptor no dispone de toda la informaci髇 necesaria para informar al beneficiario, pedir� al consumidor o al proveedor de servicios de pago transmisor que le facilite la informaci髇 que falta.

Cuando el consumidor decida proporcionar 閘 mismo la informaci髇 a que se refieren las letras d) y e) del p醨rafo primero del presente apartado a los ordenantes o a los beneficiarios, en lugar de dar una autorizaci髇 espec韋ica con arreglo al apartado 2 al proveedor de servicios de pago receptor para que lo haga, el proveedor de servicios de pago receptor entregar� al consumidor modelos de carta que recojan los datos de la cuenta de pago y la fecha de inicio que se especifique en la autorizaci髇 dentro del plazo indicado en el p醨rafo primero del presente apartado.

6. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 55, apartado 2, de la Directiva 2007/64/CE, el proveedor de servicios de pago transmisor no bloquear� los instrumentos de pago antes de la fecha especificada en la autorizaci髇 del consumidor, de manera que la prestaci髇 de servicios de pago al consumidor no se vea interrumpida durante la prestaci髇 del servicio de traslado.

Art韈ulo 11 Facilitaci髇 de apertura transfronteriza de cuenta para los consumidores

1. Los Estados miembros velar醤 por que cuando un consumidor indique a su proveedor de servicios de pago que desea abrir una cuenta de pago en un proveedor de servicios de pago situado en otro Estado miembro, el proveedor de servicios de pago en el cual el consumidor posea una cuenta de pago prestar� al consumidor la siguiente asistencia a partir de la recepci髇 de su solicitud:

• a) la transferencia gratuita al consumidor de una lista de la totalidad de las 髍denes permanentes de transferencia vigentes y las 髍denes de domiciliaci髇 de adeudos domiciliados emitidas por el deudor, en su caso, y de la informaci髇 disponible sobre las transferencias entrantes peri骴icas y los adeudos domiciliados emitidos por el acreedor ejecutados con cargo a la cuenta de pago del consumidor en los trece meses precedentes. Esta lista no conllevar� para el nuevo proveedor de servicios de pago la obligaci髇 de proporcionar servicios que no preste;
• b) la transferencia del saldo acreedor remanente de la cuenta de pago a la cuenta de pago que el consumidor tenga abierta o abra en el nuevo proveedor de servicios de pago, siempre que la solicitud incluya la totalidad de los detalles de identificaci髇 del nuevo proveedor de servicios de pago y de la cuenta de pago del consumidor;
• c) el cierre de la cuenta de pago abierta por el consumidor.

2. Sin perjuicio del art韈ulo 45, apartados 1 y 6, de la Directiva 2007/64/CE y si el consumidor no tiene obligaciones pendientes con cargo a esa cuenta de pago, el proveedor de servicios de pago donde el consumidor tenga abierta una cuenta de pago completar� las acciones especificadas en las letras a), b) y c) del apartado 1 del presente art韈ulo en la fecha especificada por el consumidor, que ser� al menos seis d韆s h醔iles despu閟 de que el proveedor de servicios de pago reciba la solicitud del consumidor, salvo otro acuerdo entre las partes. El proveedor de servicios de pago informar� inmediatamente al consumidor cuando las obligaciones pendientes impidan el cierre de su cuenta de pago.

Art韈ulo 12 Comisiones conexas al servicio de traslado de cuenta

1. Los Estados miembros velar醤 por que los consumidores puedan acceder gratuitamente a los datos personales que posean el proveedor de servicios de pago transmisor o receptor en relaci髇 con las 髍denes permanentes y los adeudos domiciliados.

2. Los Estados miembros velar醤 por que el proveedor de servicios de pago transmisor facilite la informaci髇 solicitada por el proveedor de servicios de pago receptor con arreglo al art韈ulo 10, apartado 4, letra a), sin cargo alguno ni para el consumidor ni para el proveedor de servicios de pago receptor.

3. Los Estados miembros velar醤 por que las comisiones que, en su caso, aplique el proveedor de servicios de pago transmisor al consumidor por la cancelaci髇 de la cuenta de pago se determinen con arreglo a lo dispuesto en el art韈ulo 45, apartados 2, 4 y 6, de la Directiva 2007/64/CE.

4. Los Estados miembros velar醤 por que las comisiones que, en su caso, apliquen el proveedor de servicios de pago transmisor o receptor al consumidor por cualquier servicio prestado conforme al art韈ulo 10, salvo los contemplados en los apartados 1, 2 y 3 del presente art韈ulo, sean razonables y acordes con los costes reales soportados por el proveedor de servicios de pago.

Art韈ulo 13 Perjuicio financiero del consumidor

1. Los Estados miembros velar醤 por que cualquier perjuicio financiero, incluidos los gastos e intereses, ocasionado al consumidor y consecuencia directa del incumplimiento, por alguno de los proveedores de servicios de pago que intervienen en el proceso de traslado de cuenta, de las obligaciones que le incumben en virtud del art韈ulo 10 sea reembolsado sin dilaci髇 por dicho proveedor de servicios de pago.

2. La responsabilidad establecida en el apartado 1 no se aplicar� cuando concurran circunstancias excepcionales e imprevisibles, ajenas al control del proveedor de servicios de pago que las invoque, cuyas consecuencias no hubieran podido evitarse ni siquiera con la m醲ima diligencia, o cuando un proveedor de servicios de pago est� vinculado por otras obligaciones legales establecidas por los actos legislativos de la Uni髇 o nacionales.

3. Los Estados miembros velar醤 por que la responsabilidad en virtud de los apartados 1 y 2 se determine de conformidad con los requisitos legales aplicables a escala nacional.

Art韈ulo 14 Informaci髇 sobre el servicio de traslado de cuenta

1. Los Estados miembros velar醤 por que el proveedor de servicios de pago ponga a disposici髇 de los consumidores la siguiente informaci髇 sobre el servicio de traslado de cuenta:

• a) las funciones de los proveedores de servicios de pago transmisor y receptor, respectivamente, en cada fase del proceso de traslado de cuenta, seg鷑 lo especificado en el art韈ulo 10;
• b) el plazo de realizaci髇 de las diferentes fases;
• c) las comisiones que, en su caso, se apliquen en el proceso de traslado de cuenta;
• d) cualquier informaci髇 que vaya a solicitarse al consumidor, y
• e) los procedimientos alternativos de resoluci髇 de litigios a que se refiere el art韈ulo 24.

Los Estados miembros podr醤 disponer que los proveedores de servicios de pago faciliten adem醩 otro tipo de informaci髇, incluida, cuando proceda, la informaci髇 necesaria para identificar el sistema de garant韆 de dep髎itos dentro de la Uni髇 al que pertenezca el proveedor de servicios de pago.

2. La informaci髇 a que se refiere el apartado 1 se pondr� a disposici髇 de los consumidores de forma gratuita, en papel o en otro soporte duradero, en todos los locales del proveedor de servicios de pago a los que tengan acceso los consumidores, estar� disponible en todo momento en formato electr髇ico en su sitio web, y se proporcionar� a los consumidores previa petici髇.

Art韈ulo 15 Principio de no discriminaci髇

Los Estados miembros velar醤 por que los proveedores de servicios de pago no discriminen a los consumidores que residan legalmente en la Uni髇 por raz髇 de nacionalidad o lugar de residencia, o por cualquier otra raz髇 contemplada en el art韈ulo 21 de la Carta, cuando soliciten o accedan a una cuenta de pago en la Uni髇. Las condiciones aplicables a la posesi髇 de una cuenta de pago b醩ica no ser醤 en modo alguno discriminatorias.

Art韈ulo 16 Derecho de acceso a una cuenta de pago b醩ica

1. Los Estados miembros velar醤 por que todas las entidades de cr閐ito o un n鷐ero suficiente de entidades de cr閐ito ofrezcan a los consumidores cuentas de pago b醩icas, a fin de garantizar el derecho de acceso de todos los consumidores en su territorio y evitar toda distorsi髇 de la competencia. Los Estados miembros velar醤 por que la oferta de cuentas de pago b醩icas no proceda solo de entidades de cr閐ito que faciliten las cuentas de pago 鷑icamente a trav閟 de servicios en l韓ea.

2. Los Estados miembros velar醤 por que los consumidores que residan legalmente en la Uni髇, incluidos los consumidores que no tengan domicilio fijo, los solicitantes de asilo y los consumidores a los que no se haya concedido un permiso de residencia pero cuya expulsi髇 sea imposible para razones jur韉icas o de hecho, tengan derecho a abrir y utilizar una cuenta de pago b醩ica en entidades de cr閐ito situadas en su territorio. Este derecho ser� v醠ido con independencia del lugar de residencia del consumidor.

Los Estados miembros, respetando plenamente las libertades fundamentales garantizadas por los Tratados, podr醤 pedir a los consumidores que deseen abrir una cuenta de pago b醩ica en su territorio que muestren un inter閟 genuino en hacerlo.

Los Estados miembros velar醤 por que el ejercicio de este derecho no resulte demasiado dif韈il o gravoso para el consumidor.

3. Los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito que ofrezcan cuentas de pago b醩icas rechacen las solicitudes de acceso a una cuenta de pago b醩ica o de apertura de una cuenta de pago b醩ica formuladas por los consumidores sin demora injustificada y, a m醩 tardar en un plazo de diez d韆s h醔iles a partir de la recepci髇 de una solicitud completa.

4. Los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito rechacen las solicitudes de acceso a cuentas de pago b醩icas siempre que la apertura de una de tales cuentas vulnere las disposiciones relativas a la prevenci髇 del blanqueo de capitales y a la lucha contra la financiaci髇 del terrorismo establecidas en la Directiva 2005/60/CE.

5. Los Estados miembros podr醤 autorizar a las entidades de cr閐ito que ofrezcan cuentas de pago b醩icas a rechazar una solicitud de acceso a una de tales cuentas si el consumidor es ya titular, en una entidad de cr閐ito situada en el territorio del Estado miembro, de una cuenta de pago que le permite utilizar los servicios enumerados en el art韈ulo 17, apartado 1, a menos que el consumidor declare que se le ha notificado que la cuenta de pago va a ser cerrada.

En este caso, antes de abrir una cuenta de pago b醩ica la entidad de cr閐ito podr� verificar si el consumidor dispone o no de una cuenta de pago en otra entidad de cr閐ito situada en el mismo Estado miembro que le permita utilizar los servicios enumerados en el art韈ulo 17, apartado 1. Las entidades de cr閐ito podr醤 basarse a tal fin en una declaraci髇 jurada firmada por el propio consumidor.

6. Los Estados miembros podr醤 determinar supuestos adicionales espec韋icos y limitados en los que las entidades de cr閐ito puedan denegar una solicitud de cuenta de pago b醩ica, o se les pueda requerir que la denieguen. Estos casos se basar醤 en las disposiciones de la legislaci髇 nacional aplicable en su territorio y tendr醤 el objetivo bien de facilitar el acceso del consumidor a una cuenta de pago b醩ica gratuita con arreglo al mecanismo del art韈ulo 25 bien de evitar que el consumidor abuse de su derecho de acceso a una cuenta de pago b醩ica.

7. Los Estados miembros velar醤 por que, en los casos a que se refieren los apartados 4, 5 y 6, la entidad de cr閐ito, una vez tomada su decisi髇, comunique inmediatamente al consumidor la denegaci髇 y los motivos espec韋icos de tal denegaci髇, por escrito y de forma gratuita, a menos que ello vaya en detrimento de los intereses de seguridad nacional o de orden p鷅lico o de la Directiva 2005/60/CE. En caso de denegaci髇, la entidad de cr閐ito deber� informar al consumidor del procedimiento que ha de seguir para presentar una reclamaci髇 contra la denegaci髇 y de su derecho a dirigirse a la autoridad competente correspondiente y al organismo designado de resoluci髇 alternativa de litigios, cuyos datos de contacto le facilitar�.

8. Los Estados miembros velar醤 por que, en los casos a que se refiere el apartado 4, la entidad de cr閐ito adopte medidas apropiadas con arreglo al cap韙ulo III de la Directiva 2005/60/CE.

9. Los Estados miembros velar醤 por que el acceso a una cuenta de pago b醩ica no se supedite a la adquisici髇 de otros servicios o participaciones en el capital de la entidad de cr閐ito, salvo si ello fuera obligatorio para todos los consumidores de la entidad de cr閐ito.

10. Se considerar� que los Estados miembros cumplen las obligaciones establecidas en el cap韙ulo IV cuando un marco vinculante vigente garantice su plena aplicaci髇 de una manera lo suficientemente clara y precisa para que las personas interesadas puedan conocer plenamente sus derechos e invocarlos ante los 髍ganos jurisdiccionales nacionales.

Art韈ulo 17 Caracter韘ticas de una cuenta de pago b醩ica

1. Los Estados miembros velar醤 por que una cuenta de pago b醩ica incluya los servicios siguientes:

• a) efectuar todas las operaciones necesarias para la apertura, utilizaci髇 y cierre de una cuenta de pago;
• b) servicios que permitan depositar fondos en dicha cuenta;
• c) servicios que permitan retirar, en la ventanilla o en los cajeros autom醫icos fuera del horario de apertura de la entidad de cr閐ito, dinero en efectivo de dicha cuenta dentro de la Uni髇;
• d) realizar las siguientes operaciones de pago en la Uni髇:
  • i) adeudo domiciliado,
  • ii) operaciones de pago mediante una tarjeta de pago, incluidos los pagos en l韓ea,
  • iii) transferencias, inclusive 髍denes permanentes en las terminales, en las ventanillas y mediante los servicios en l韓ea de la entidad de cr閐ito, en su caso.

Las entidades de cr閐ito estar醤 obligadas a ofrecer los servicios enumerados en las letras a) a d) del p醨rafo primero en la medida en que ya los ofrezcan a los consumidores que dispongan de cuentas de pago distintas de las cuentas de pago b醩icas.

2. Los Estados miembros podr醤 disponer que las entidades de cr閐ito establecidas en su territorio est閚 obligadas a proporcionar, con las cuentas de pago b醩icas, servicios adicionales que se consideren esenciales para el consumidor, atendiendo a los usos existentes a escala nacional.

3. Los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito establecidas en su territorio ofrezcan cuentas de pago b醩icas como m韓imo en la moneda nacional del Estado miembro de que se trate.

4. Los Estados miembros velar醤 por que una cuenta de pago b醩ica permita a los consumidores ejecutar una cantidad ilimitada de operaciones en relaci髇 con los servicios a que se refiere el apartado 1.

5. Con respecto a los servicios a que se refiere el apartado 1, letras a), b), c) y d), inciso ii), del presente art韈ulo excluyendo las operaciones de pago mediante una tarjeta de cr閐ito, los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito no cobren ninguna comisi髇 que no sea la comisi髇 razonable, en su caso, establecida con arreglo al art韈ulo 18, independientemente del n鷐ero de operaciones ejecutadas en la cuenta de pago.

6. Con respecto a los servicios a que se refiere la letra d), incisos i) y ii), del apartado 1 del presente art韈ulo 鷑icamente en referencia a las operaciones de pago mediante una tarjeta de cr閐ito, y la letra d), inciso iii), del apartado 1 del presente art韈ulo, los Estados miembros podr醤 determinar un n鷐ero m韓imo de operaciones para las cuales las entidades de cr閐ito solo podr醤 aplicar las comisiones razonables, en su caso, a que se refiere el art韈ulo 18. Los Estados miembros velar醤 por que el n鷐ero m韓imo de operaciones sea suficiente para cubrir los fines personales del consumidor, teniendo en cuenta el comportamiento actual de los consumidores y la pr醕tica comercial habitual. Las comisiones aplicadas a las operaciones que excedan del n鷐ero m韓imo de operaciones nunca estar醤 por encima de las aplicadas en virtud de la pol韙ica de precios habitual de la entidad de cr閐ito.

7. Los Estados miembros velar醤 por que el consumidor pueda gestionar y realizar operaciones de pago en relaci髇 con la cuenta de pago b醩ica en las sucursales de la entidad de cr閐ito o a trav閟 de los servicios bancarios en l韓ea de la entidad de cr閐ito, cuando esta disponga de ellos.

8. Sin perjuicio de los requisitos establecidos en la Directiva 2008/48/CE, los Estados miembros podr醤 autorizar a las entidades de cr閐ito a ofrecer, a petici髇 del consumidor, posibilidades de descubierto en cuentas de pago b醩icas. Los Estados miembros podr醤 definir la cuant韆 y la duraci髇 m醲imas de tales descubiertos. Ni el acceso a la cuenta de pago b醩ica ni su uso deben verse restringidos por la adquisici髇 de tales servicios de cr閐ito ni supeditados a esta.

Art韈ulo 18 Comisiones aplicadas

1. Los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito ofrezcan los servicios a que se refiere el art韈ulo 17, sin cargo alguno o aplicando una comisi髇 razonable.

2. Los Estados miembros velar醤 por que las comisiones cobradas al consumidor cuando este incumpla los compromisos contra韉os en el contrato marco sean razonables.

3. Los Estados miembros velar醤 por que se establezcan comisiones razonables a las que se refieren los apartados 1 y 2 que tengan en cuenta, como m韓imo, los criterios siguientes:

• a) niveles nacionales de renta;
• b) comisiones medias aplicadas por las entidades de cr閐ito en el Estado miembro de que se trate por los servicios prestados en relaci髇 con las cuentas de pago.

4. Sin perjuicio del derecho a que se refiere el art韈ulo 16, apartado 2, y de la obligaci髇 a que se refiere el apartado 1 del presente art韈ulo, los Estados miembros podr醤 requerir a las entidades de cr閐ito que apliquen varios reg韒enes de comisiones dependiendo del nivel de inclusi髇 bancaria del consumidor, disponiendo en particular de condiciones m醩 ventajosas para los consumidores vulnerables que no dispongan de cuenta bancaria. En este caso, los Estados miembros velar醤 por que se proporcione asesoramiento a los consumidores y una informaci髇 adecuada sobre las opciones posibles.

Art韈ulo 19 Contratos marco y rescisi髇

1. Los contratos marco que den acceso a una cuenta de pago b醩ica estar醤 sujetos a la Directiva 2007/64/CE, salvo disposici髇 en contrario de los apartados 2 y 4 del presente art韈ulo.

2. La entidad de cr閐ito podr� rescindir unilateralmente un contrato marco, 鷑icamente cuando se cumpla al menos una de las siguientes condiciones:

• a) que el consumidor haya utilizado deliberadamente la cuenta de pago para fines il韈itos;
• b) que no se haya efectuado ninguna operaci髇 en la cuenta de pago durante m醩 de 24 meses consecutivos;
• c) que el consumidor, para obtener la cuenta de pago b醩ica, haya facilitado informaci髇 incorrecta cuando, de haber facilitado la informaci髇 correcta, no habr韆 tenido derecho a esa cuenta;
• d) que el consumidor no resida ya legalmente en la Uni髇, o
• e) que el consumidor haya abierto posteriormente, en el Estado miembro en el que ya dispone de una cuenta de pago b醩ica, una segunda cuenta de pago que le permite hacer uso de los servicios enumerados en el art韈ulo 17, apartado 1.

3. Los Estados miembros podr醤 determinar otros supuestos limitados y espec韋icos de rescisi髇 unilateral del contrato marco relativo a una cuenta de pago b醩ica por parte de la entidad de cr閐ito. Estos supuestos se basar醤 en las disposiciones de Derecho nacional aplicable en su territorio y tendr醤 el objetivo de evitar abusos del consumidor de su derecho de acceso a una cuenta de pago b醩ica.

4. Los Estados miembros velar醤 por que la entidad de cr閐ito que rescinda el contrato de una cuenta de pago b醩ica por una o varias de las razones mencionadas en el apartado 2, letras b), d) y e) del apartado 2, o en el apartado 3, notifique al consumidor, gratuitamente y por escrito, al menos dos meses antes de que la rescisi髇 sea efectiva, los motivos y la justificaci髇 de la rescisi髇, salvo en caso de que ello vaya en detrimento de los intereses de seguridad nacional o de orden p鷅lico. Si la entidad de cr閐ito rescinde el contrato por las razones indicadas en el apartado 2, letras a) o c), la rescisi髇 ser� inmediatamente efectiva.

5. En la notificaci髇 de la rescisi髇 se informar� al consumidor del procedimiento que ha de seguir para presentar una reclamaci髇 contra la rescisi髇, si lo hay, y de su derecho a dirigirse a la autoridad competente y al organismo designado de resoluci髇 alternativa de litigios, cuyos datos de contacto pertinentes se le facilitar醤.

Art韈ulo 20 Informaci髇 general sobre las cuentas de pago b醩icas

1. Los Estados miembros velar醤 por que se adopten medidas adecuadas dirigidas a dar a conocer al p鷅lico la existencia de cuentas de pago b醩icas, sus condiciones tarifarias generales, los procedimientos para ejercer el derecho de acceso a ellas y los m閠odos de acceso a los procedimientos alternativos de resoluci髇 de litigios. Los Estados miembros velar醤 por que las acciones de comunicaci髇 sean suficientes y est閚 bien orientadas, y engloben especialmente a los consumidores vulnerables, con residencia m髒il o que no disponen de cuenta bancaria.

2. Los Estados miembros velar醤 por que las entidades de cr閐ito pongan gratuitamente a disposici髇 de los consumidores informaci髇 y asistencia accesibles y gratuitas sobre las caracter韘ticas espec韋icas de sus cuentas de pago b醩icas, las comisiones aplicadas y las condiciones de utilizaci髇. Los Estados miembros velar醤 asimismo por que en la informaci髇 facilitada se indique claramente que, para tener acceso a una cuenta de pago b醩ica, no es obligatorio adquirir otros servicios.

Art韈ulo 21 Autoridades competentes

1. Los Estados miembros designar醤 a las autoridades nacionales competentes facultadas para velar por la aplicaci髇 y ejecuci髇 de la presente Directiva y velar醤 por que dispongan de las competencias de investigaci髇 y ejecuci髇 y de los recursos necesarios para el desempe駉 eficiente y efectivo de sus funciones.

Las autoridades competentes deber醤 ser autoridades p鷅licas u organismos reconocidos por el Derecho nacional o por autoridades p鷅licas expresamente facultadas para ello por el Derecho nacional. No ser醤 proveedores de servicios de pago, a excepci髇 de los bancos centrales nacionales.

2. Los Estados miembros velar醤 por que las autoridades competentes y todas las personas que ejerzan o hayan ejercido una actividad para ellas, as� como los auditores de cuentas o expertos que act鷈n por mandato de dichas autoridades, est閚 sujetos a la obligaci髇 de secreto profesional. Ninguna informaci髇 que puedan haber recibido en el desempe駉 de sus funciones podr� ser comunicada a persona o autoridad alguna, excepto en forma sucinta o agregada, sin perjuicio de los supuestos contemplados por el Derecho penal o la presente Directiva. No obstante, esta disposici髇 no impedir� a las autoridades competentes intercambiar o transmitir informaci髇 confidencial de conformidad con el Derecho de la Uni髇 y nacional.

3. Los Estados miembros se asegurar醤 de que las autoridades competentes designadas para velar por la aplicaci髇 y ejecuci髇 de la presente Directiva sean:

• a) autoridades competentes de las contempladas en el art韈ulo 4, punto 2, del Reglamento (UE) n� 1093/2010;
• b) autoridades distintas de las autoridades competentes a que se refiere la letra a), a condici髇 de que las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas nacionales obliguen a dichas autoridades competentes a cooperar con las mencionadas en la letra a) siempre que sea necesario para el desempe駉 de las funciones que les atribuye la presente Directiva, incluso a efectos de cooperaci髇 con la ABE tal como se requiere en la presente Directiva.

4. Los Estados miembros notificar醤 a la Comisi髇 y a la ABE la designaci髇 de las autoridades competentes y de cualquier cambio que se introduzca al respecto. La primera notificaci髇 de este tipo se har� lo antes posible y a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2016.

5. Las autoridades competentes ejercer醤 las atribuciones que les confiera el Derecho nacional:

• a) bien directamente en virtud de su propia autoridad o bajo la supervisi髇 de las autoridades judiciales;
• b) bien dirigi閚dose a los 髍ganos jurisdiccionales que sean competentes para dictar la resoluci髇 necesaria, inclusive, en su caso, mediante interposici髇 de recurso, si no prospera la solicitud de adopci髇 de la resoluci髇 necesaria.

6. Todo Estado miembro en cuyo territorio haya m醩 de una autoridad competente velar� por que las funciones respectivas de cada una de ellas est閚 claramente definidas y por que dichas autoridades colaboren estrechamente, de modo que puedan desempe馻r eficazmente sus respectivas funciones.

7. La Comisi髇 publicar� en el Diario Oficial de la Uni髇 Europea, al menos una vez al a駉, una lista de las autoridades competentes, que mantendr� permanentemente actualizada en su sitio web.

Art韈ulo 22 Obligaci髇 de cooperar

1. Las autoridades competentes de los Estados miembros cooperar醤 entre s� siempre que sea necesario para llevar a cabo las funciones establecidas en virtud de la presente Directiva, haciendo uso a tal fin de las facultades que les atribuya la presente Directiva o el Derecho nacional.

Las autoridades competentes prestar醤 ayuda a las autoridades competentes de los dem醩 Estados miembros. En particular, intercambiar醤 informaci髇 y colaborar醤 en toda investigaci髇 o en las actividades de supervisi髇.

Con el fin de facilitar y agilizar la cooperaci髇, y de manera especial el intercambio de informaci髇, los Estados miembros designar醤 como punto de contacto, a efectos de la presente Directiva, a una sola autoridad competente. Los Estados miembros comunicar醤 a la Comisi髇 y a los dem醩 Estados miembros los nombres de las autoridades designadas para recibir las solicitudes de intercambio de informaci髇 o de cooperaci髇 de conformidad con el presente apartado.

2. Los Estados miembros adoptar醤 las medidas administrativas y de organizaci髇 necesarias para facilitar la asistencia prevista en el apartado 1.

3. Las autoridades competentes de los Estados miembros que hayan sido designadas como puntos de contacto a los efectos de la presente Directiva, con arreglo al apartado 1, se facilitar醤 mutuamente y sin demora la informaci髇 necesaria para que las autoridades competentes, puedan desempe馻r sus respectivas funciones, establecidas en las medidas adoptadas de conformidad con la presente Directiva.

Las autoridades competentes que intercambien informaci髇 con otras autoridades competentes con arreglo a la presente Directiva podr醤 indicar en el momento de la comunicaci髇 que dicha informaci髇 solo puede divulgarse si cuenta con su consentimiento expreso, en cuyo caso la informaci髇 鷑icamente podr� intercambiarse para los fines que dichas autoridades hayan autorizado.

La autoridad competente que haya sido designada como punto de contacto podr� transmitir la informaci髇 recibida a las dem醩 autoridades competentes; sin embargo, solo podr� transmitir esa informaci髇 a otros organismos o personas f韘icas o jur韉icas cuando las autoridades competentes que hayan transmitido la informaci髇 den su consentimiento expreso y 鷑icamente para los fines aprobados por dichas autoridades, excepto en circunstancias debidamente justificadas, en cuyo caso informar� inmediatamente de ello al punto de contacto que facilit� la informaci髇.

4. Las autoridades competentes solo podr醤 negarse a dar curso a una solicitud de cooperaci髇 en una actividad de investigaci髇 o supervisi髇, o a intercambiar informaci髇 conforme a lo previsto en el apartado 3 en caso de que:

• a) la investigaci髇, la verificaci髇 in situ, la actividad de supervisi髇 o el intercambio de informaci髇 puedan atentar contra la soberan韆, la seguridad o el orden p鷅lico del Estado miembro destinatario de la solicitud;
• b) se haya incoado ya un procedimiento judicial por los mismos hechos y contra las mismas personas ante las autoridades del Estado miembro destinatario de la solicitud;
• c) haya reca韉o sentencia firme en el Estado miembro destinatario de la solicitud con respecto a las mismas personas y los mismos hechos.

En caso de denegaci髇, la autoridad competente lo notificar� debidamente a la autoridad competente solicitante, facilitando la mayor informaci髇 posible al respecto.

Art韈ulo 23 Soluci髇 de diferencias entre las autoridades competentes de los distintos Estados miembros

Las autoridades competentes podr醤 remitir a la ABE los casos en que una solicitud de cooperaci髇, en particular el intercambio de informaci髇, haya sido denegada o no haya recibido respuesta en un plazo razonable, y solicitar la asistencia de la ABE de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n� 1093/2010. En tales casos, la ABE podr� actuar con arreglo a los poderes que le confiere dicho art韈ulo, y toda decisi髇 vinculante que adopte de conformidad con dicho art韈ulo ser� vinculante para las autoridades competentes, con independencia de que dichas autoridades sean miembros de la ABE o no.

Art韈ulo 24 Resoluci髇 alternativa de litigios

Los Estados miembros velar醤 por que los consumidores tengan acceso a procedimientos alternativos de resoluci髇 de litigios efectivos y eficientes para la resoluci髇 de los litigios relacionados con los derechos y obligaciones establecidos en la presente Directiva. Dichos procedimientos alternativos de resoluci髇 de litigios y las entidades que los ofrezcan deber醤 cumplir los requisitos de calidad establecidos en la Directiva 2013/11/UE.

Art韈ulo 25 Mecanismo en caso de denegaci髇 de una cuenta de pago a la que se aplican comisiones

Sin perjuicio del art韈ulo 16, los Estados miembros podr醤 establecer un mecanismo espec韋ico para velar por que los consumidores que no dispongan de cuentas de pago en su territorio y a quienes se haya denegado el acceso a una cuenta de pago a la que las entidades de cr閐ito aplican comisiones, tenga un acceso efectivo y gratuito a una cuenta de pago b醩ica.

Art韈ulo 26 Sanciones

1. Los Estados miembros establecer醤 normas sobre las sanciones aplicables en caso de infracci髇 de las disposiciones nacionales adoptadas para transponer la presente Directiva y adoptar醤 todas las medidas necesarias para garantizar su ejecuci髇. Dichas sanciones ser醤 eficaces, proporcionadas y disuasorias.

2. Los Estados miembros autorizar醤 a las autoridades competentes a hacer p鷅lica cualquier sanci髇 administrativa que vaya a imponerse por incumplimiento de las disposiciones adoptadas para la transposici髇 de la presente Directiva, a menos que dicha divulgaci髇 pueda suponer un grave riesgo para los mercados financieros o causar un perjuicio desproporcionado a las partes implicadas.

Art韈ulo 27 Evaluaci髇

1. Los Estados miembros facilitar醤 a la Comisi髇 informaci髇, por primera vez el 18 de septiembre de 2018, y posteriormente cada dos a駉s, sobre:

• a) el cumplimiento de los art韈ulos 4, 5 y 6 por las entidades de cr閐ito;
• b) el cumplimiento por los Estados miembros de los requisitos establecidos para garantizar la existencia de sitios web de comparaci髇, de conformidad con el art韈ulo 7;
• c) el n鷐ero de cuentas de pago que han sido objeto de traslado y la proporci髇 de solicitudes de traslado de cuentas de pago que se hayan rechazado;
• d) el n鷐ero de entidades de cr閐ito que ofrecen cuentas de pago b醩icas, el n鷐ero de estas cuentas que han sido abiertas y la proporci髇 de solicitudes de apertura de cuentas de pago b醩icas que se han rechazado.

2. La Comisi髇 preparar�, por primera vez el 18 de septiembre de 2018, y despu閟 cada dos a駉s, un informe basado en la informaci髇 comunicada por los Estados miembros.

Art韈ulo 28 Revisi髇

1. La Comisi髇 presentar� al Parlamento Europeo y al Consejo, a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2019, un informe sobre la aplicaci髇 de la presente Directiva, acompa馻do, si procede, de una propuesta.

El informe incluir�:

• a) una lista que recoja la totalidad de procedimientos por incumplimiento iniciados por la Comisi髇 por aplicaci髇 incorrecta o incompleta de la presente Directiva;
• b) una evaluaci髇 de las cuant韆s medias de las comisiones en los Estados miembros para las cuentas de pago que entren en el 醡bito de aplicaci髇 de la presente Directiva;
• c) una evaluaci髇 de la viabilidad de desarrollar un marco para garantizar el reenv韔 autom醫ico de los pagos de una cuenta de pago a otra dentro del mismo Estado miembro combinado con notificaciones autom醫icas a los beneficiarios o los ordenantes cuando sus transferencias hayan sido reenviadas;
• d) una evaluaci髇 de la viabilidad de ampliar el servicio de traslado de cuenta a que se refiere el art韈ulo 10 a los casos en que el proveedor de servicios de pago receptor y el proveedor de servicios de pago transmisor est閚 situados en Estados miembros distintos y sobre la viabilidad de apertura transfronteriza con arreglo al art韈ulo 11;
• e) una evaluaci髇 del n鷐ero de titulares de cuentas de pago que han trasladado cuentas desde la transposici髇 de la presente Directiva basada en la informaci髇 comunicada por los Estados miembros con arreglo al art韈ulo 27;
• f) una evaluaci髇 de los costes y beneficios de la introducci髇 de la plena portabilidad del n鷐ero de cuenta de pago en toda la Uni髇;
• g) una evaluaci髇 del n鷐ero de entidades de cr閐ito que ofrecen cuentas de pago b醩icas;
• h) una evaluaci髇 del n鷐ero y, cuando se disponga de informaci髇 an髇ima, de las caracter韘ticas de los consumidores que hayan abierto cuentas de pago b醩icas desde la transposici髇 de la presente Directiva;
• i) una evaluaci髇 de las comisiones medias cobradas por las cuentas de pago b醩icas a escala de los Estados miembros;
• j) una evaluaci髇 de la eficacia de las medidas existentes y de si son necesarias medidas adicionales para mejorar la inclusi髇 financiera y prestar asistencia a los sectores vulnerables de la sociedad en relaci髇 con el endeudamiento excesivo;
• k) ejemplos de mejores pr醕ticas de los Estados miembros para reducir la exclusi髇 de consumidores del acceso a servicios de pago.

2. En el informe se evaluar�, bas醤dose tambi閚 en la informaci髇 recibida de los Estados miembros con arreglo al art韈ulo 27, si procede modificar y actualizar la lista de servicios comprendidos en las cuentas de pago b醩icas, atendiendo a la evoluci髇 de los medios de pago y de la tecnolog韆.

3. Asimismo, se evaluar� en el informe si es necesario adoptar medidas adicionales a las adoptadas conforme a los art韈ulos 7 y 8 en relaci髇 con los sitios web de comparaci髇 y las ofertas de paquetes de productos, y, en particular, la necesidad de una acreditaci髇 de los sitios web de comparaci髇.

Art韈ulo 29 Transposici髇

1. Los Estados miembros adoptar醤 y publicar醤, a m醩 tardar el 18 de septiembre de 2016, las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas necesarias para dar cumplimiento a lo establecido en la presente Directiva. Comunicar醤 inmediatamente a la Comisi髇 el texto de dichas disposiciones.

2. Aplicar醤 las disposiciones mencionadas en el apartado 1 a partir del 18 de septiembre de 2016.

Como excepci髇 a lo dispuesto en el p醨rafo primero:

• a) el art韈ulo 3 ser� aplicable a partir del 17 de septiembre de 2014;
• b) los Estados miembros aplicar醤 las disposiciones necesarias para dar cumplimiento al art韈ulo 4, apartados 1 a 5, el art韈ulo 5, apartados 1, 2 y 3, el art韈ulo 6, apartados 1 y 2, y el art韈ulo 7 en el plazo de nueve meses a partir de la entrada en vigor del acto delegado a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 4;
• c) los Estados miembros en los que ya existe el equivalente del documento informativo sobre comisiones a nivel nacional podr醤 optar por incorporar el formato com鷑 y su s韒bolo com鷑 al menos 18 meses despu閟 de la entrada en vigor del acto delegado a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 4;
• d) los Estados miembros en los que ya existe el equivalente del estado de comisiones a nivel nacional podr醤 optar por incorporar el formato com鷑 y su s韒bolo com鷑 al menos 18 meses despu閟 de la entrada en vigor del acto delegado a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 4.

3. Cuando los Estados miembros adopten las disposiciones a que se refiere el apartado 1, estas har醤 referencia a la presente Directiva o ir醤 acompa馻das de dicha referencia en su publicaci髇 oficial. Los Estados miembros establecer醤 las modalidades de la mencionada referencia.

4. Los Estados miembros comunicar醤 a la Comisi髇 el texto de las disposiciones b醩icas de Derecho interno que adopten en el 醡bito regulado por la presente Directiva.

V閍se, respecto a la incorporaci髇 de燚erecho de la Uni髇 Europea, la disposici髇 final segunda de la Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago b醩icas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparaci髇 (獴.O.E.� 5 marzo).

V閍se, respecto a la incorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea, la disposici髇 final tercera del R.D.-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago b醩icas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones (獴.O.E.� 25 noviembre).

Art韈ulo 30 Entrada en vigor

La presente Directiva entrar� en vigor a los veinte d韆s de su publicaci髇 en el Diario Oficial de la Uni髇 Europea.

Art韈ulo 31 Destinatarios

Los destinatarios de la presente Directiva son los Estados miembros, de conformidad con los Tratados.