Ley 2/1994, de 30 de marzo, por la que se regula la subrogaci髇 y la modificaci髇 de los Pr閟tamos Hipotecarios

• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• Exposici髇 de Motivos
• Art韈ulo 1燗mbito
• Art韈ulo 2燫equisitos de la subrogaci髇
• Art韈ulo 3燙omisi髇 por amortizaci髇 anticipada
• Art韈ulo 4燛scritura p鷅lica
• Art韈ulo 5燫egistro
• Art韈ulo 6燛jecuci髇
• Art韈ulo 7燘eneficios fiscales
• Art韈ulo 8燞onorarios notariales y registrales en la subrogaci髇, novaci髇 modificativa y cancelaci髇 de cr閐itos o pr閟tamos hipotecarios
• Art韈ulo 9燘eneficios fiscales
• Art韈ulo 10燙omisi髇 por ampliaci髇 del plazo del pr閟tamo
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Primera
  • Segunda
  • Tercera
  • Cuarta
• DISPOSICIONES FINALES
  • DISPOSICION FINAL UNICA

Art韈ulo 1 Ambito

1. Los prestamistas inmobiliarios, definidos los t閞minos del art韈ulo 4.2) de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr閐ito inmobiliario, podr醤 ser subrogados por el deudor en los pr閟tamos hipotecarios concedidos por otros prestamistas an醠ogos, con sujeci髇 a lo dispuesto en esta ley.

LE0000742067_20231229 N鷐ero 1 del art韈ulo 1 redactado por el apartado uno del art韈ulo 11 del R.D.-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un C骴igo de Buenas Pr醕ticas para aliviar la subida de los tipos de inter閟 en pr閟tamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el R.D.-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de pr閟tamos hipotecarios (獴.O.E.� 23 noviembre).Vigencia: 24 noviembre 2022

2. La subrogaci髇 a que se refiere el apartado anterior ser� de aplicaci髇 a los contratos de pr閟tamo hipotecario, cualquiera que sea la fecha de su formalizaci髇 y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortizaci髇 anticipada.

Art韈ulo 2 Requisitos de la subrogaci髇

El deudor podr� subrogar a otra entidad financiera de las mencionadas en el art韈ulo anterior sin el consentimiento de la entidad acreedora, cuando para pagar la deuda haya tomado prestado el dinero de aqu閘la por escritura p鷅lica, haciendo constar su prop髎ito en ella, conforme a lo dispuesto en el art韈ulo 1.211 del C骴igo Civil.

La entidad que est� dispuesta a subrogarse presentar� al deudor una oferta vinculante en la que constar醤 las condiciones financieras del nuevo pr閟tamo hipotecario. Junto con la oferta vinculante, le entregar� un documento informativo sobre los gastos de la subrogaci髇, incluyendo los l韒ites m醲imos legales de la comisi髇 a percibir por parte de la entidad acreedora. La referida pieza de informaci髇 deber� observar el r間imen de distribuci髇 de gastos previsto en el art韈ulo 14.1.e) de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr閐ito inmobiliario.

La aceptaci髇 de la oferta por el deudor implicar� su autorizaci髇 para que la oferente se la notifique a la entidad acreedora y la requiera para que le entregue, en el plazo m醲imo de siete d韆s naturales, certificaci髇 del importe del d閎ito del deudor por el pr閟tamo hipotecario en que se ha de subrogar.

Entregada la certificaci髇, la entidad acreedora tendr� derecho a enervar la subrogaci髇 si en el plazo m醲imo de quince d韆s naturales a contar desde dicha entrega, formaliza con el deudor novaci髇 modificativa del pr閟tamo hipotecario. En caso contrario, para que la subrogaci髇 surta efectos, bastar� que la entidad subrogada declare en la misma escritura haber pagado a la acreedora la cantidad acreditada por 閟ta, por capital pendiente e intereses y comisi髇 devengados y no satisfechos. Se incorporar� a la escritura un resguardo de la operaci髇 bancaria realizada con tal finalidad solutoria.

En ning鷑 caso tendr� derecho la entidad acreedora a rechazar el pago. No obstante, si el pago a鷑 no se hubiera efectuado porque la entidad acreedora no hubiese comunicado la cantidad acreditada o se negase por cualquier causa a admitir su pago, bastar� con que la entidad subrogada la calcule, bajo su responsabilidad y asumiendo las consecuencias de su error, que no ser醤 repercutibles al deudor, y, tras manifestarlo, deposite dicha suma en poder del notario autorizante de la escritura de subrogaci髇, a disposici髇 de la entidad acreedora. A tal fin, el notario notificar� de oficio a la entidad acreedora, mediante la remisi髇 de copia autorizada de la escritura de subrogaci髇, pudiendo aqu閘la alegar error en la misma forma, dentro de los ocho d韆s siguientes.

En este caso, y sin perjuicio de que la subrogaci髇 surta todos sus efectos, el juez que fuese competente para entender del procedimiento de ejecuci髇, a petici髇 de la entidad acreedora o de la entidad subrogada, citar� a 閟tas, dentro del t閞mino de ocho d韆s, a una comparecencia, y, despu閟 de o韗las, admitir� los documentos que se presenten, y acordar�, dentro de los tres d韆s, lo que estime procedente. El auto que dicte ser� apelable en un s髄o efecto, y el recurso se sustanciar� por los tr醡ites de apelaci髇 de los incidentes.�

LE0000742067_20231229 Art韈ulo 2 redactado por el apartado dos del art韈ulo 11 del R.D.-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un C骴igo de Buenas Pr醕ticas para aliviar la subida de los tipos de inter閟 en pr閟tamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el R.D.-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de pr閟tamos hipotecarios (獴.O.E.� 23 noviembre).Vigencia: 24 noviembre 2022

Art韈ulo 3 Comisi髇 por amortizaci髇 anticipada

En las subrogaciones que se produzcan en los pr閟tamos hipotecarios, a inter閟 variable referidos en el art韈ulo 1 de esta Ley, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de comisi髇 por la amortizaci髇 anticipada de su cr閐ito, se calcular� sobre el capital pendiente de amortizar, de conformidad con las siguientes reglas:

• 1.� Cuando se haya pactado amortizaci髇 anticipada sin fijar comisi髇, no habr� derecho a percibir cantidad alguna por este concepto.
• 2.� Si se hubiese pactado una comisi髇 de amortizaci髇 anticipada igual o inferior al 1 por 100, la comisi髇 a percibir ser� la pactada.
• 3.� En los dem醩 casos, la entidad acreedora solamente podr� percibir por comisi髇 de amortizaci髇 anticipada el 1 por 100 cualquiera que sea la que se hubiere pactado. No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un da駉 econ髆ico que no implique la sola p閞dida de ganancias, producido de forma directa como consecuencia de la amortizaci髇 anticipada, podr� reclamar aqu閘. La alegaci髇 del da駉 por la acreedora no impedir� la realizaci髇 de la subrogaci髇, si concurren las circunstancias establecidas en la presente Ley, y s髄o dar� lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el da駉 producido.

Art韈ulo 4 Escritura p鷅lica

1. En la escritura de subrogaci髇 s髄o se podr� pactar la modificaci髇 de las condiciones del tipo de inter閟, tanto ordinario como de demora, inicialmente pactado o vigente, as� como la alteraci髇 del plazo del pr閟tamo, o ambas.

2. Cuando el prestamista sea una de las entidades a que se refiere el art韈ulo 1 de esta Ley, las escrituras p鷅licas de modificaci髇 de pr閟tamos hipotecarios podr醤 referirse a una o varias de las circunstancias siguientes:

• i) la ampliaci髇 o reducci髇 de capital;
• ii) la alteraci髇 del plazo;
• iii) las condiciones del tipo de inter閟 inicialmente pactado o vigente;
• iv) el m閠odo o sistema de amortizaci髇 y cualesquiera otras condiciones financieras del pr閟tamo;
• v) la prestaci髇 o modificaci髇 de las garant韆s personales.

3. Las modificaciones previstas en los apartados anteriores no supondr醤, en ning鷑 caso, una alteraci髇 o p閞dida del rango de la hipoteca inscrita excepto cuando impliquen un incremento de la cifra de responsabilidad hipotecaria o la ampliaci髇 del plazo del pr閟tamo por este incremento o ampliaci髇. En estos casos necesitar� la aceptaci髇 por los titulares de derechos inscritos con rango posterior, de conformidad con la normativa hipotecaria vigente, para mantener el rango. En ambos supuestos, se har醤 constar en el Registro mediante nota al margen de la hipoteca objeto de novaci髇 modificativa. En ning鷑 caso ser� posible hacerlo cuando conste registralmente petici髇 de informaci髇 sobre la cantidad pendiente en ejecuci髇 de cargas posteriores.

LE0000252554_20150429 Art韈ulo 4 redactado por el n鷐ero 2 del art韈ulo 13 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaci髇 de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria (獴.O.E.� 8 diciembre).Vigencia: 9 diciembre 2007

T閚gase en cuenta que el n鷐ero 3 de la disposici髇 transitoria 鷑ica de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, establece que la ampliaci髇 de capital, sin alteraci髇 o p閞dida de rango de la hipoteca inscrita, en los t閞minos previstos en el art韈ulo 13, apartado 2, de la citada Ley, por el que se da nueva redacci髇 al art韈ulo 4, s髄o ser� aplicable a las hipotecas constituidas a partir de la entrada en vigor de la presente Ley. LE0000252554_20150429

Art韈ulo 5 Registro

El hecho de la subrogaci髇 no surtir� efecto contra tercero, si no se hace constar en el Registro por medio de una nota marginal, que expresar� las circunstancias siguientes:

• 1.� La persona jur韉ica subrogada en los derechos del acreedor.
• 2.� Las nuevas condiciones pactadas del tipo de inter閟, del plazo, o de ambos.
  LE0000194395_20200901LE0000194395_20200901 Circunstancia 2.� del art韈ulo 5 redactada por el n鷐ero 2 del art韈ulo decimos閜timo de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma econ髆ica (獴.O.E.� 12 noviembre). T閚gase en cuenta que lo dispuesto en este art韈ulo ser� aplicable a los pr閟tamos hipotecarios vigentes a partir del 27 de abril de 2003.Vigencia: 13 noviembre 2003
• 3.� La escritura que se anote, su fecha, y el notario que la autorice.
• 4.� La fecha de presentaci髇 de la escritura en el Registro y la de la nota marginal.
• 5.� La firma del registrador, que implicar� la conformidad de la nota con la copia de la escritura de donde se hubiere tomado.

Bastar� para que el registrador practique la inscripci髇 de la subrogaci髇 que la escritura cumpla lo dispuesto en el art韈ulo 2 de esta Ley, aunque no se haya realizado a鷑 la notificaci髇 al primitivo acreedor. No ser醤 objeto de nueva calificaci髇 las cl醬sulas inscritas del pr閟tamo hipotecario que no se modifiquen. El registrador no podr� exigir la presentaci髇 del t韙ulo de cr閐ito.

Art韈ulo 6 Ejecuci髇

La entidad subrogada deber� presentar para la ejecuci髇 de la hipoteca, adem醩 de su primera copia aut閚tica inscrita de la escritura de subrogaci髇, el t韙ulo de cr閐ito, revestido de los requisitos que la Ley de Enjuiciamiento Civil exige para despachar ejecuci髇. Si no pudiese presentar el t韙ulo inscrito, deber� acompa馻r, con la copia de la escritura de subrogaci髇, certificaci髇 del Registro que acredite la inscripci髇 y subsistencia de la hipoteca.

La ejecuci髇 de la hipoteca se ajustar� a lo dispuesto en la Ley de Enjuiciamiento Civil y en la Ley Hipotecaria.

Art韈ulo 7 Beneficios fiscales

Estar� exenta la escritura que documente la operaci髇 de subrogaci髇 en la modalidad gradual de 獳ctos Jur韉icos Documentados� sobre documentos notariales.

Art韈ulo 8 Honorarios notariales y registrales en la subrogaci髇, novaci髇 modificativa y cancelaci髇 de cr閐itos o pr閟tamos hipotecarios

Para el c醠culo de los honorarios notariales de las escrituras de subrogaci髇, novaci髇 modificativa y cancelaci髇, de los cr閐itos o pr閟tamos hipotecarios, se aplicar醤 los aranceles correspondientes a los 獶ocumentos sin cuant韆� previstos en el n鷐ero 1 del Real Decreto 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Notarios.

Para el c醠culo de los honorarios registrales de las escrituras de subrogaci髇, novaci髇 modificativa y cancelaci髇, de los cr閐itos o pr閟tamos hipotecarios, se aplicar醤 los aranceles correspondientes al n鷐ero 2, 獻nscripciones�, del anexo I del Real Decreto 1427/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Registradores de la Propiedad, tomando como base la cifra del capital pendiente de amortizar, con una reducci髇 del 90 por ciento.

LE0000252554_20150429 Art韈ulo 8 redactado por el n鷐ero 1 del art韈ulo 10 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaci髇 de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria (獴.O.E.� 8 diciembre).Vigencia: 9 diciembre 2007

Art韈ulo 9 Beneficios fiscales

Estar醤 exentas en la modalidad gradual de 獳ctos Jur韉icos Documentados� las escrituras p鷅licas de novaci髇 modificativa de pr閟tamos hipotecarios pactados de com鷑 acuerdo entre acreedor y deudor, siempre que el acreedor sea una de las entidades a que se refiere el art韈ulo 1 de esta ley y la modificaci髇 se refiera a las condiciones del tipo de inter閟 inicialmente pactado o vigente, a la alteraci髇 del plazo del pr閟tamo, o a ambas.

...

LE0000252554_20150429 P醨rafo 2.� del art韈ulo 9 derogado por la letra b) de la disposici髇 derogatoria de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaci髇 de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria (獴.O.E.� 8 diciembre).Vigencia: 9 diciembre 2007

LE0000194395_20200901LE0000194395_20200901 Art韈ulo 9 redactado por el n鷐ero 3 del art韈ulo decimos閜timo de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma econ髆ica (獴.O.E.� 12 noviembre). T閚gase en cuenta que lo dispuesto en este art韈ulo ser� aplicable a los pr閟tamos hipotecarios vigentes a partir del 27 de abril de 2003.Vigencia: 13 noviembre 2003

Art韈ulo 10 Comisi髇 por ampliaci髇 del plazo del pr閟tamo

En las novaciones modificativas que tengan por objeto la ampliaci髇 del plazo del pr閟tamo, la entidad acreedora no podr� percibir por comisi髇 de modificaci髇 de condiciones m醩 del 0,1 por ciento de la cifra de capital pendiente de amortizar.

LE0000194395_20200901LE0000194395_20200901 Art韈ulo 10 introducido por el n鷐ero 4 del art韈ulo decimos閜timo de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma econ髆ica (獴.O.E.� 12 noviembre). T閚gase en cuenta que lo dispuesto en este art韈ulo ser� aplicable a los pr閟tamos hipotecarios vigentes a partir del 27 de abril de 2003.Vigencia: 13 noviembre 2003

Primera

En los pr閟tamos hipotecarios, a inter閟 variable, a que se refiere el art韈ulo 1 de esta Ley, la entidad acreedora no podr� percibir por comisi髇 de amortizaci髇 anticipada no subrogatoria m醩 del 1 por 100 del capital que se amortiza aunque estuviese pactada una comisi髇 mayor.

Segunda

1. Se a馻den los siguientes apartados al art韈ulo 48.2 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito:

2. Las normas que se dicten al amparo de lo dispuesto en el apartado precedente de esta disposici髇 adicional ser醤 de aplicaci髇 a los pr閟tamos y operaciones que se concierten con posterioridad a la entrada en vigor de tales normas.

Tercera

Se a馻de un nuevo p醨rafo al art韈ulo 45 Ic) del Real Decreto Legislativo 1/1993, de 20 de septiembre, por el que se aprueba el texto refundido del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jur韉icos Documentados, con el siguiente texto:

LE0000007747_20230513

Cuarta

Se autoriza al Gobierno a dictar cuantas disposiciones sean necesarias para la debida aplicaci髇 de esta Ley.

DISPOSICION FINAL UNICA

Esta Ley entrar� en vigor el mismo d韆 de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.