Reglamento (UE) 2023/1113 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 31 de mayo de 2023, relativo a la informaci髇 que acompa馻 a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos y por el que se modifica la Directiva (UE) 2015/849

• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• CAP蚑ULO I.�Objeto, 醡bito de aplicaci髇 y definiciones
  • Art韈ulo 1燨bjeto
  • Art韈ulo 2犃mbito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 3燚efiniciones
• CAP蚑ULO II.�Obligaciones de los proveedores de servicios de pago
  • SECCI覰 1.�Obligaciones del proveedor de servicios de pago del ordenante
    • Art韈ulo 4營nformaci髇 que acompa馻 a las transferencias de fondos
    • Art韈ulo 5燭ransferencias de fondos dentro de la Uni髇
    • Art韈ulo 6燭ransferencias de fondos al exterior de la Uni髇
  • SECCI覰 2.�Obligaciones del proveedor de servicios de pago del beneficiario
    • Art韈ulo 7燚etecci髇 de la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario
    • Art韈ulo 8燭ransferencias de fondos a las que falte informaci髇 o con informaci髇 incompleta sobre el ordenante o el beneficiario
    • Art韈ulo 9燛valuaci髇 y presentaci髇 de informes
  • SECCI覰 3.�Obligaciones de los proveedores de servicios de pago intermediarios
    • Art韈ulo 10燙onservaci髇 de la informaci髇 sobre el ordenante y el beneficiario que acompa馻 a la transferencia
    • Art韈ulo 11燚etecci髇 de la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario
    • Art韈ulo 12燭ransferencias de fondos a las que falte informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario
    • Art韈ulo 13燛valuaci髇 y presentaci髇 de informes
• CAP蚑ULO III.�Obligaciones de los proveedores de servicios de criptoactivos
  • SECCI覰 1.�Obligaciones del proveedor de servicios de criptoactivos del originante
    • Art韈ulo 14營nformaci髇 que acompa馻 a las transferencias de criptoactivos
    • Art韈ulo 15燭ransferencias por lotes de criptoactivos
  • SECCI覰 2.�Obligaciones del proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario
    • Art韈ulo 16燚etecci髇 de la omisi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario
    • Art韈ulo 17燨misi髇 total o parcial de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario en las transferencias de criptoactivos
    • Art韈ulo 18燛valuaci髇 y presentaci髇 de informes
  • SECCI覰 3.�Obligaciones de los proveedores de servicios de criptoactivos intermediarios
    • Art韈ulo 19燙onservaci髇 de la informaci髇 sobre el originante y el beneficiario con la transferencia
    • Art韈ulo 20燚etecci髇 de la omisi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario
    • Art韈ulo 21燨misi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario en las transferencias de criptoactivos
    • Art韈ulo 22燛valuaci髇 y presentaci髇 de informes
• CAP蚑ULO IV.�Medidas comunes aplicables por los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos
  • Art韈ulo 23燩ol韙icas, procedimientos y controles internos para garantizar la aplicaci髇 de medidas restrictivas
• CAP蚑ULO V.�Informaci髇, protecci髇 de datos y conservaci髇 de registros
  • Art韈ulo 24燬uministro de informaci髇
  • Art韈ulo 25燩rotecci髇 de datos
  • Art韈ulo 26燙onservaci髇 de registros
  • Art韈ulo 27燙ooperaci髇 entre las autoridades competentes
• CAP蚑ULO VI.�Sanciones y supervisi髇
  • Art韈ulo 28燤edidas y sanciones administrativas
  • Art韈ulo 29燚isposiciones espec韋icas
  • Art韈ulo 30燩ublicaci髇 de sanciones y medidas
  • Art韈ulo 31燗plicaci髇 de las sanciones y medidas por las autoridades competentes
  • Art韈ulo 32燙omunicaci髇 de infracciones
  • Art韈ulo 33燬upervisi髇
• CAP蚑ULO VII.�Poderes de ejecuci髇
  • Art韈ulo 34燩rocedimiento de comit�
• CAP蚑ULO VIII.�Excepciones
  • Art韈ulo 35燗cuerdos con pa韘es y territorios que no formen parte del territorio de la Uni髇
• CAP蚑ULO IX.�Otras disposiciones
  • Art韈ulo 36燚irectrices
  • Art韈ulo 37燫evisi髇
• CAP蚑ULO X.�Disposiciones finales
  • Art韈ulo 38燤odificaciones de la Directiva (UE) 2015/849
  • Art韈ulo 39燚erogaci髇
  • Art韈ulo 40燛ntrada en vigor
• ANEXO I.� REGLAMENTO DEROGADO CON SU MODIFICACI覰
• ANEXO II.� TABLA DE CORRESPONDENCIAS

Art韈ulo 1 Objeto

El presente Reglamento establece normas sobre la informaci髇 que debe acompa馻r a las transferencias de fondos en cualquier moneda, en lo referente a los ordenantes y los beneficiarios de estas, y sobre la informaci髇 que debe acompa馻r a las transferencias de criptoactivos en lo referente a los originantes y los beneficiarios de estas, a efectos de la prevenci髇, detecci髇 e investigaci髇 del blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo cuando al menos uno de los proveedores de servicios de pago o proveedores de servicios de criptoactivos participantes en esa transferencia de fondos o transferencia de criptoactivos est� establecido o tenga su domicilio social, seg鷑 corresponda, en la Uni髇. Asimismo, el presente Reglamento establece normas sobre pol韙icas, procedimientos y controles internos para garantizar la aplicaci髇 de medidas restrictivas cuando al menos uno de los proveedores de servicios de pago o de criptoactivos participantes en esa transferencia de fondos o criptoactivos est� establecido o tenga su domicilio social, seg鷑 corresponda, en la Uni髇.

Art韈ulo 2 羗bito de aplicaci髇

1. El presente Reglamento se aplicar� a las transferencias de fondos en cualquier moneda enviadas o recibidas por un proveedor de servicios de pago o un proveedor de servicios de pago intermediario establecido en la Uni髇. Tambi閚 se aplicar� a las transferencias de criptoactivos, incluidas las transferencias de criptoactivos ejecutadas mediante criptocajeros autom醫icos, cuando el proveedor de servicios de criptoactivos, o el proveedor de servicios de criptoactivos intermediario, del originante o del beneficiario tenga su domicilio social en la Uni髇.

2. El presente Reglamento no se aplicar� a los servicios mencionados en el art韈ulo 3, letras a) a m) y letra o), de la Directiva (UE) 2015/2366.

3. El presente Reglamento no se aplicar� a las transferencias de fondos ni a las transferencias de fichas de dinero electr髇ico, tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 7, del Reglamento (UE) 2023/1114, efectuadas utilizando una tarjeta de pago, un instrumento de dinero electr髇ico o un tel閒ono m髒il, u otro dispositivo digital o inform醫ico de prepago o postpago de caracter韘ticas similares, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

• a) la tarjeta, el instrumento o el dispositivo se utilice exclusivamente para el pago de bienes o servicios, y
• b) el n鷐ero de esa tarjeta, instrumento o dispositivo se indique en todas las transferencias que se deriven de la operaci髇.

No obstante, se aplicar� el presente Reglamento cuando se utilice una tarjeta de pago, un instrumento de dinero electr髇ico, un tel閒ono m髒il u otro dispositivo digital o inform醫ico de prepago o postpago de caracter韘ticas similares para efectuar una transferencia de fondos o fichas de dinero electr髇ico entre personas f韘icas que act鷈n como consumidores con fines distintos de actividades comerciales, empresariales o profesionales.

4. El presente Reglamento no se aplicar� a las personas cuya 鷑ica actividad sea la conversi髇 de documentos en papel en datos electr髇icos y que act鷈n en virtud de un contrato celebrado con un proveedor de servicios de pago, ni a aquellas personas cuya 鷑ica actividad consista en poner a disposici髇 de los proveedores de servicios de pago sistemas de mensajer韆 u otros sistemas de apoyo para la transmisi髇 de fondos, o sistemas de compensaci髇 y liquidaci髇.

El presente Reglamento no se aplicar� a una transferencia de fondos cuando se cumpla cualquiera de las condiciones siguientes:

• a) que la transferencia implique que el ordenante retire dinero en efectivo de su propia cuenta;
• b) que constituya una transferencia de fondos a una autoridad p鷅lica en concepto de pago de impuestos, multas u otros grav醡enes dentro de un Estado miembro;
• c) que se trate de una transferencia de fondos en la que tanto el ordenante como el beneficiario sean proveedores de servicios de pago que act鷄n por cuenta propia;
• d) que la transferencia se realice mediante el intercambio de im醙enes de cheques, incluidos los cheques truncados.

  El presente Reglamento no se aplicar� a una transferencia de criptoactivos cuando se cumpla cualquiera de las condiciones siguientes:

  • a) que tanto el originante como el beneficiario de la transferencia sean proveedores de servicios de criptoactivos que act鷄n por cuenta propia;
  • b) que la transferencia constituya una transferencia de criptoactivos entre particulares realizada sin la participaci髇 de un proveedor de servicios de criptoactivos.

Las fichas de dinero electr髇ico, tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 7, del Reglamento (UE) 2023/1114 ser醤 tratadas como criptoactivos con arreglo al presente Reglamento.

5. Un Estado miembro podr� decidir no aplicar el presente Reglamento a las transferencias de fondos dentro de su territorio a la cuenta de pago de un beneficiario que permita exclusivamente el pago del suministro de bienes o servicios si se cumplen todas las condiciones siguientes:

• a) el proveedor de servicios de pago del beneficiario est� sujeto a la Directiva (UE) 2015/849;
• b) el proveedor de servicios de pago del beneficiario puede rastrear el origen, a trav閟 de dicho beneficiario y mediante un identificador 鷑ico de operaci髇, de la transferencia de fondos desde la persona que tiene un acuerdo con el beneficiario para el suministro de bienes o servicios;
• c) el importe de la transferencia no supera los 1 000 EUR.

Art韈ulo 3 Definiciones

A los efectos del presente Reglamento, se entender� por:

• 1) 玣inanciaci髇 del terrorismo�: la financiaci髇 del terrorismo tal como se define en el art韈ulo 1, apartado 5, de la Directiva (UE) 2015/849;
• 2) 玝lanqueo de capitales�: las actividades de blanqueo de capitales tal como se definen en el art韈ulo 1, apartados 3 y 4, de la Directiva (UE) 2015/849;
• 3) 玱rdenante�: la persona titular de una cuenta de pago que autoriza una transferencia de fondos a partir de dicha cuenta o, en caso de que no exista una cuenta de pago, que da una orden de transferencia de fondos;
• 4) 玝eneficiario�: toda persona que sea el destinatario previsto de la transferencia de fondos;
• 5) 玴roveedor de servicios de pago�: las categor韆s de proveedores de servicios de pago a que se refiere el art韈ulo 1, apartado 1, de la Directiva (UE) 2015/2366, aquellas personas f韘icas o jur韉icas que se acojan a la exenci髇 mencionada en su art韈ulo 32, y las personas jur韉icas que se acojan a la exenci髇 del art韈ulo 9 de la Directiva 2009/110/CE que presten servicios de transferencia de fondos;
• 6) 玴roveedor de servicios de pago intermediario�: todo proveedor de servicios de pago, que no sea el proveedor de servicios de pago del ordenante ni el del beneficiario, y que reciba y transmita una transferencia de fondos por cuenta del proveedor de servicios de pago del ordenante o del beneficiario o de otro proveedor de servicios de pago intermediario;
• 7) 玞uenta de pago�: una cuenta de pago tal como se define en el art韈ulo 4, punto 12, de la Directiva (UE) 2015/2366;
• 8) 玣ondos�: los fondos tal como se definen en el art韈ulo 4, punto 25, de la Directiva (UE) 2015/2366;
• 9) 玹ransferencia de fondos�: toda transacci髇 efectuada al menos parcialmente por medios electr髇icos por cuenta de un ordenante a trav閟 de un proveedor de servicios de pago, con objeto de poner fondos a disposici髇 de un beneficiario a trav閟 de un proveedor de servicios de pago, con independencia de que el ordenante y el beneficiario sean la misma persona y de que el proveedor de servicios de pago del ordenante y el del beneficiario sea el mismo, incluyendo:
  • a) las transferencias de cr閐ito, tal y como se definen en el art韈ulo 4, punto 24, de la Directiva (UE) 2015/2366;
  • b) los adeudos domiciliados, tal y como se definen en el art韈ulo 4, punto 23, de la Directiva (UE) 2015/2366;
  • c) los env韔s de dinero, tal y como se definen en el art韈ulo 4, punto 22, de la Directiva (UE) 2015/2366, sean nacionales o transfronterizos;
  • d) las transferencias llevadas a cabo utilizando una tarjeta de pago, un instrumento de dinero electr髇ico, un tel閒ono m髒il u otro dispositivo digital o inform醫ico, de prepago o postpago, de caracter韘ticas similares;
• 10) 玹ransferencia de criptoactivos�: toda transacci髇 que tenga por objeto trasladar criptoactivos desde una direcci髇 de registro distribuido, una cuenta de criptoactivos u otro dispositivo que permita el almacenamiento de criptoactivos a otro, realizada por al menos un proveedor de servicios de criptoactivos que act鷈 por cuenta de un originante o de un beneficiario, con independencia de que el originante y el beneficiario sean la misma persona y de que el proveedor de servicios de criptoactivos del originante y el del beneficiario sean el mismo;
• 11) 玹ransferencia por lotes�: varias transferencias de fondos o transferencias de criptoactivos individuales que se agrupan para su transmisi髇;
• 12) 玦dentificador 鷑ico de operaci髇�: una combinaci髇 de letra s), n鷐eros o s韒bolos determinada por el proveedor de servicios de pago, con arreglo a los protocolos de los sistemas de pago y liquidaci髇 o de los sistemas de mensajer韆 utilizados para realizar la transferencia de fondos, o determinada por un proveedor de servicios de criptoactivos, que permite rastrear la operaci髇 hasta identificar al ordenante y al beneficiario o rastrear la transferencia de criptoactivos hasta identificar al originante y al beneficiario;
• 13) 玹ransferencia de criptoactivos entre particulares�: toda operaci髇 de transferencia de criptoactivos sin la participaci髇 de ning鷑 proveedor de servicios de criptoactivos;
• 14) 玞riptoactivo�: los criptoactivos tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 5, del Reglamento (UE) 2023/1114, excepto cuando entren en las categor韆s enumeradas en el art韈ulo 2, apartados 2, 3 y 4, de dicho Reglamento o cumplan los requisitos para ser considerados fondos;
• 15) 玴roveedor de servicios criptoactivos�: un proveedor de servicios criptoactivos tal como se define en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 15, del Reglamento (UE) 2023/1114, cuando lleva a cabo uno o m醩 servicios de criptoactivos tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, de dicho Reglamento;
• 16) 玴roveedor de servicios de criptoactivos intermediario�: todo proveedor de servicios de criptoactivos, que no sea el proveedor de servicios de criptoactivos del originante ni el del beneficiario, y que reciba y transmita una transferencia de criptoactivos por cuenta del proveedor de servicios de criptoactivos del originante o del beneficiario o de otro proveedor de servicios de criptoactivos intermediario;
• 17) 玞ajeros autom醫icos de criptoactivos� (玞riptocajeros autom醫icos�): terminales electr髇icos f韘icos o en l韓ea que permiten a un proveedor de servicios de criptoactivos llevar a cabo, en particular, la actividad de servicios de transferencia de criptoactivos a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, letra j), del Reglamento (UE) 2023/1114;
• 18) 玠irecci髇 de registro distribuido�: un c骴igo alfanum閞ico que identifica una direcci髇 en una red que utiliza tecnolog韆 de registro distribuido (TRD) o una tecnolog韆 similar a la que pueden enviarse o en la que pueden recibirse criptoactivos;
• 19) 玞uenta de criptoactivos�: una cuenta abierta por un proveedor de servicios de criptoactivos a nombre de una o varias personas f韘icas o jur韉icas y que puede utilizarse para la ejecuci髇 de transferencias de criptoactivos;
• 20) 玠irecci髇 autoalojada�: una direcci髇 de registro distribuido no vinculada a ninguno de los siguientes:
  • a) un proveedor de servicios de criptoactivos;
  • b) una entidad no establecida en la Uni髇 que presta servicios similares a los de un proveedor de servicios de criptoactivos;
• 21) 玱riginante�: toda persona que mantiene una cuenta de criptoactivos con un proveedor de servicios de criptoactivos, una direcci髇 de registro distribuido o dispositivo que permite el almacenamiento de criptoactivos, y permite una transferencia de criptoactivos desde dicha cuenta, direcci髇 de registro distribuido u otro dispositivo o, en caso de que no exista tal cuenta, direcci髇 de registro distribuido o dispositivo, la persona que da una orden o inicia una transferencia de criptoactivos;
• 22) 玝eneficiario de transferencia de criptoactivos�: toda persona que sea el destinatario previsto de la transferencia de criptoactivos;
• 23) 玦dentificador de entidad jur韉ica� o 獿EI� (por sus siglas en ingl閟): c骴igo de referencia alfanum閞ico 鷑ico basado en la norma ISO 17442 asignado a una entidad jur韉ica;
• 24) 玹ecnolog韆 de registro distribuido� o 玊RD�: tecnolog韆 de registro distribuido tal como se define en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 1, del Reglamento (UE) 2023/1114.

Art韈ulo 4 Informaci髇 que acompa馻 a las transferencias de fondos

1. El proveedor de servicios de pago del ordenante se asegurar� de que las transferencias de fondos vayan acompa馻das de la siguiente informaci髇 sobre el ordenante:

• a) el nombre del ordenante;
• b) el n鷐ero de cuenta de pago del ordenante;
• c) la direcci髇, incluido el nombre del pa韘, el n鷐ero del documento oficial de identidad y el n鷐ero de identificaci髇 de cliente o, alternativamente, la fecha y lugar de nacimiento del ordenante, y
• d) cuando exista el campo necesario en el formato de mensaje de pago pertinente y el ordenante lo facilite a su proveedor de servicios de pago, el LEI actual del ordenante, o en su defecto, cualquier identificador oficial disponible equivalente.

2. El proveedor de servicios de pago del ordenante se asegurar� de que las transferencias de fondos vayan acompa馻das de la siguiente informaci髇 sobre el beneficiario:

• a) el nombre del beneficiario;
• b) el n鷐ero de cuenta de pago del beneficiario, y
• c) cuando exista el campo necesario en el formato de mensaje de pago pertinente y el ordenante lo facilite a su proveedor de servicios de pago, el LEI actual del beneficiario, o en su defecto, cualquier identificador oficial disponible equivalente.

3. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, letra b), y en el apartado 2, letra b), en caso de transferencias que no se hagan hacia o desde una cuenta de pago, el proveedor de servicios de pago del ordenante garantizar� que la transferencia de fondos vaya acompa馻da de un identificador 鷑ico de operaci髇, en lugar del n鷐ero de la cuenta de pago.

4. Antes de transferir fondos, el proveedor de servicios de pago del ordenante verificar� la exactitud de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1 y, cuando proceda, el apartado 3, por medio de documentos, datos o informaci髇 obtenidos de una fuente fiable e independiente.

5. La verificaci髇 a que se hace referencia en el apartado 4 del presente art韈ulo se considerar� que ha tenido lugar cuando se cumpla una de las condiciones siguientes:

• a) que la identidad del ordenante haya sido verificada de conformidad con el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849 y la informaci髇 recopilada en dicha verificaci髇 se haya conservado con arreglo a lo establecido en el art韈ulo 40 de dicha Directiva;
• b) que sean aplicables al ordenante las disposiciones del art韈ulo 14, apartado 5, de la Directiva (UE) 2015/849.

6. Sin perjuicio de las excepciones previstas en los art韈ulos 5 y 6, el proveedor de servicios de pago del ordenante no ejecutar� transferencia de fondos alguna sin antes garantizar el pleno cumplimiento del presente art韈ulo.

Art韈ulo 5 Transferencias de fondos dentro de la Uni髇

1. No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 4, apartados 1 y 2, cuando todos los proveedores de servicios de pago participantes en la cadena de pago est閚 establecidos en la Uni髇, las transferencias de fondos ir醤 acompa馻das al menos del n鷐ero de cuenta de pago tanto del ordenante como del beneficiario o, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 4, apartado 3, del identificador 鷑ico de operaci髇, sin perjuicio de los requisitos de informaci髇 establecidos en el Reglamento (UE) n.� 260/2012, cuando proceda.

2. No obstante lo dispuesto en el apartado 1, cuando as� lo solicite el proveedor de servicios de pago del beneficiario o el proveedor de servicios de pago intermediario, el proveedor de servicios de pago del ordenante facilitar�, en el plazo de tres d韆s h醔iles desde la recepci髇 de esa petici髇, lo siguiente:

• a) con respecto a las transferencias de fondos superiores a 1 000 EUR, se lleven a cabo en una transacci髇 鷑ica o en varias transacciones que se consideren vinculadas, la informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario conforme al art韈ulo 4;
• b) con respecto a las transferencias de fondos de 1 000 EUR o menos y que no se consideren vinculadas a otras transferencias de fondos que, junto con la transferencia en cuesti髇, superen los 1 000 EUR, como m韓imo:
  • i) los nombres del ordenante y del beneficiario, y
  • ii) los n鷐eros de cuenta de pago del ordenante y del beneficiario, o, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 4, apartado 3, el identificador 鷑ico de operaci髇.

3. No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 4, apartado 4, en el caso de las transferencias de fondos mencionadas en el apartado 2, letra b), del presente art韈ulo, el proveedor de servicios de pago del ordenante no estar� obligado a verificar la informaci髇 relativa al ordenante, salvo cuando el proveedor de servicios de pago del ordenante:

• a) haya recibido los fondos que haya que transferir en efectivo o en dinero electr髇ico an髇imo, o
• b) tenga motivos razonables para sospechar que se trata de blanqueo de capitales o de financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 6 Transferencias de fondos al exterior de la Uni髇

1. En el caso de las transferencias por lotes procedentes de un solo ordenante en las que los proveedores de servicios de pago de los beneficiarios est閚 establecidos fuera de la Uni髇, el art韈ulo 4, apartado 1, no ser� aplicable a las transferencias individuales que formen parte del lote, a condici髇 de que el fichero correspondiente a la transferencia por lotes contenga la informaci髇 mencionada en dicho art韈ulo 4, apartados 1, 2 y 3, de que esa informaci髇 haya sido comprobada de conformidad con sus apartados 4 y 5, y de que las transferencias individuales lleven el n鷐ero de cuenta de pago del ordenante o, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 4, apartado 3, el identificador 鷑ico de la operaci髇.

2. No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 4, apartado 1, y, cuando proceda, sin perjuicio de la informaci髇 obligatoria de conformidad con el Reglamento (UE) n.� 260/2012, cuando el proveedor de servicios de pago del beneficiario est� establecido fuera de la Uni髇, las transferencias de fondos que no excedan los 1 000 EUR y que no parezcan estar relacionadas con otras transferencias de fondos que, junto con dicha transferencia, sobrepasen los 1 000 EUR, ir醤 acompa馻das de al menos:

• a) los nombres del ordenante y del beneficiario, y
• b) los n鷐eros de cuenta de pago del ordenante y del beneficiario, o, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 4, apartado 3, el identificador 鷑ico de operaci髇.

  No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 4, apartado 4, el proveedor de servicios de pago del ordenante no estar� obligado a verificar la informaci髇 relativa al ordenante a que se refiere el presente apartado, salvo cuando el proveedor de servicios de pago del ordenante:

  • a) haya recibido los fondos que haya que transferir en efectivo o en dinero electr髇ico an髇imo, o
  • b) tenga motivos razonables para sospechar que se trata de blanqueo de capitales o de financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 7 Detecci髇 de la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario

1. El proveedor de servicios de pago del beneficiario deber� implantar procedimientos eficaces para detectar, en lo que respecta a la informaci髇 sobre el ordenante y el beneficiario, si los campos relativos a la informaci髇 sobre el ordenante y beneficiario del sistema de mensajer韆 o de pagos y liquidaci髇 utilizado para efectuar la transferencia de fondos han sido completados mediante caracteres o entradas admisibles, de conformidad con los protocolos de dicho sistema.

2. Dicho proveedor deber� implantar procedimientos eficaces que comprendan, cuando proceda, la supervisi髇 posterior a las transferencias o durante estas, para detectar la falta de la siguiente informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario:

• a) en relaci髇 con las transferencias de fondos en las que el proveedor de servicios de pago del ordenante est� establecido en la Uni髇, la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 5;
• b) en relaci髇 con las transferencias de fondos en las que el proveedor de servicios de pago del ordenante est� establecido fuera de la Uni髇, la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), y el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b);
• c) en relaci髇 con las transferencias por lotes en las que el proveedor de servicios de pago del ordenante est� establecido fuera de la Uni髇, la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), y el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b), sobre dicha transferencia por lotes.

3. En el caso de transferencias de fondos que excedan los 1 000 EUR, cuando se lleven a cabo en una sola transferencia, o en varias que se consideren vinculadas, antes de abono en la cuenta de pago del beneficiario o de poner los fondos a disposici髇 del beneficiario, el proveedor de servicios de pago del beneficiario comprobar� la exactitud de la informaci髇 del beneficiario a que se refiere el apartado 2 del presente art韈ulo basada en documentos, datos o informaciones obtenidas de fuentes fiables e independientes, sin perjuicio de los requisitos establecidos en los art韈ulos 83 y 84 de la Directiva (UE) 2015/2366.

4. En el caso de las transferencias de fondos que no excedan los 1 000 EUR que no parezcan estar relacionadas con otras transferencias de fondos que, junto con dicha transferencia, sobrepasen los 1 000 EUR, el proveedor de servicios de pago del beneficiario no estar� obligado a verificar la exactitud de la informaci髇 relativa al beneficiario, salvo cuando:

• a) efect鷈 el pago de los fondos en efectivo o en dinero electr髇ico an髇imo, o
• b) tenga motivos razonables para sospechar que se trata de blanqueo de capitales o de financiaci髇 del terrorismo.

5. La verificaci髇 a que se hace referencia en los apartados 3 y 4 del presente art韈ulo se considerar� que ha tenido lugar cuando se cumpla una de las condiciones siguientes:

• a) que la identidad del beneficiario haya sido verificada de conformidad con el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849 y la informaci髇 recopilada en dicha verificaci髇 se haya conservado con arreglo a lo establecido en el art韈ulo 40 de dicha Directiva;
• b) que sean aplicables al beneficiario las disposiciones del art韈ulo 14, apartado 5, de la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 8 Transferencias de fondos a las que falte informaci髇 o con informaci髇 incompleta sobre el ordenante o el beneficiario

1. El proveedor de servicios de pago del beneficiario implantar� procedimientos eficaces basados en el riesgo, incluido el procedimiento de an醠isis de riesgos a que se hace referencia en el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849, para determinar cu醤do ha de ejecutarse, rechazarse o suspenderse una transferencia de fondos que no contenga la informaci髇 obligatoria completa sobre el ordenante y el beneficiario, as� como para que se tomen las consiguientes medidas que deban adoptarse.

Cuando, al recibir una transferencia de fondos, el proveedor de servicios de pago del beneficiario constate que falta la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b), el art韈ulo 5, apartado 1, o el art韈ulo 6, o que esta es incompleta o no se ha completado mediante los caracteres o entradas admisibles de conformidad con los protocolos del sistema de mensajer韆 o de pagos y liquidaci髇 a que se refiere el art韈ulo 7, apartado 1, deber�, en funci髇 de un an醠isis de riesgos:

• a) rechazar la transferencia, o
• b) solicitar la informaci髇 requerida sobre el ordenante y el beneficiario, antes o despu閟 de abonar la cuenta de pago del beneficiario o de poner los fondos a disposici髇 de este.

2. Cuando, de forma reiterada, un proveedor de servicios de pago no facilite cualquiera de los elementos de la informaci髇 requerida sobre el ordenante o el beneficiario, el proveedor de servicios de pago del beneficiario:

• a) tomar� medidas que, inicialmente, pueden consistir en emitir una advertencia y fijar un plazo, antes de proceder a rechazar, restringir o poner fin a la relaci髇 de conformidad con la letra b) si dicha informaci髇 siguiera sin ser facilitada, o
• b) rechazar� directamente toda futura transferencia de fondos de dicho proveedor de servicios de pago, o restringir� o pondr� fin a la relaci髇 comercial con ese proveedor de servicios de pago.

El proveedor de servicios de pago del beneficiario informar� de ese incumplimiento y de las medidas adoptadas a la autoridad competente responsable de supervisar el cumplimiento de las disposiciones destinadas a combatir el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 9 Evaluaci髇 y presentaci髇 de informes

El proveedor de servicios de pago del beneficiario tomar� en cuenta que la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario, o el hecho de que esta sea incompleta, constituyen factores para evaluar si la transferencia de fondos, o cualquier operaci髇 relacionada con ella, resulta sospechosa, y si debe informarse de ello a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de conformidad con la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 10 Conservaci髇 de la informaci髇 sobre el ordenante y el beneficiario que acompa馻 a la transferencia

Los proveedores de servicios de pago intermediarios se asegurar醤 de que toda la informaci髇 recibida sobre el ordenante y el beneficiario que acompa馻 a una transferencia de fondos se conserve con la misma.

Art韈ulo 11 Detecci髇 de la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario

1. El proveedor de servicios de pago intermediario deber� implantar procedimientos eficaces para detectar si los campos con la informaci髇 sobre el ordenante y el beneficiario del sistema de mensajer韆 o de pagos y liquidaci髇 utilizado para efectuar la transferencia de fondos han sido cumplimentados utilizando los caracteres o entradas admisibles de acuerdo con los protocolos de dicho sistema.

2. El proveedor de servicios de pago intermediario deber� implantar procedimientos eficaces que comprendan la supervisi髇 posterior a las transferencias o durante estas, cuando proceda, para detectar la falta de la siguiente informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario:

• a) en relaci髇 con las transferencias de fondos en las que los proveedores de servicios de pago del ordenante y el beneficiario est閚 establecidos en la Uni髇, la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 5;
• b) en relaci髇 con las transferencias de fondos en las que el proveedor de servicios de pago del ordenante o del beneficiario est� establecido fuera de la Uni髇, la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), y el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b);
• c) en relaci髇 con las transferencias por lotes en las que el proveedor de servicios de pago del ordenante o el beneficiario est� establecido fuera de la Uni髇, la informaci髇 a que se refieren el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), y el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b), sobre dicha transferencia por lotes.

Art韈ulo 12 Transferencias de fondos a las que falte informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario

1. El proveedor de servicios de pago intermediario establecer� procedimientos eficaces, basados en el riesgo, para determinar cu醤do ha de ejecutarse, rechazarse o suspenderse una transferencia de fondos que no contenga la informaci髇 requerida sobre el ordenante y el beneficiario, as� como para tomar las medidas consiguientes que deban adoptarse.

Cuando, al recibir una transferencia de fondos, el proveedor de servicios de pago intermediario del beneficiario constate que falta la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 4, apartado 1, letras a), b) y c), el art韈ulo 4, apartado 2, letras a) y b), el art韈ulo 5, apartado 1, o el art韈ulo 6, o que esta no se ha completado mediante los caracteres o entradas admisibles de conformidad con los protocolos del sistema de mensajer韆 o de pagos y liquidaci髇 a que se refiere el art韈ulo 7, apartado 1, dicho proveedor de servicios de pago intermediario, en funci髇 de un an醠isis de riesgos, deber�:

• a) rechazar la transferencia, o
• b) solicitar la informaci髇 requerida sobre el ordenante y el beneficiario antes o despu閟 de efectuar la transmisi髇 de la transferencia de fondos.

2. Cuando, de forma reiterada, un proveedor de servicios de pago no facilite la informaci髇 requerida sobre el ordenante o el beneficiario, el proveedor de servicios de pago intermediario:

• a) tomar� medidas que, inicialmente, pueden consistir en emitir una advertencia y fijar un plazo, antes de proceder a rechazar, restringir o poner fin a la relaci髇 de conformidad con la letra b) si dicha informaci髇 siguiera sin ser facilitada, o
• b) rechazar� directamente toda futura transferencia de fondos de dicho proveedor de servicios de pago, o restringir� o pondr� fin a la relaci髇 comercial con ese proveedor de servicios de pago.

El proveedor de servicios de pago intermediario informar� de ese incumplimiento y de las medidas adoptadas a la autoridad competente responsable de supervisar el cumplimiento de las disposiciones destinadas a combatir el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 13 Evaluaci髇 y presentaci髇 de informes

El proveedor de servicios de pago intermediario tomar� en cuenta la falta de informaci髇 sobre el ordenante o el beneficiario para evaluar si la transferencia de fondos, o cualquier operaci髇 relacionada con ella, resulta sospechosa, y si debe informarse de ello a la UIF de conformidad con la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 14 Informaci髇 que acompa馻 a las transferencias de criptoactivos

1. El proveedor de servicios de criptoactivos del originante se asegurar� de que las transferencias de criptoactivos vayan acompa馻das de la siguiente informaci髇 sobre el originante:

• a) el nombre del originante;
• b) la direcci髇 de registro distribuido del originante, en los casos en los que una transferencia de criptoactivos haya sido registrada en una red que utilice tecnolog韆 de registro distribuido o una tecnolog韆 similar y el n鷐ero de cuenta de criptoactivos del originante, cuando dicha cuenta exista y se utilice para tramitar la operaci髇;
• c) el n鷐ero de cuenta de criptoactivos del originante, en los casos en los que una transferencia de criptoactivos no haya sido registrada en una red que utilice tecnolog韆 de registro distribuido o una tecnolog韆 similar;
• d) la direcci髇, incluido el nombre del pa韘, el n鷐ero del documento oficial de identidad y el n鷐ero de identificaci髇 de cliente o, alternativamente, la fecha y lugar de nacimiento del originante, y
• e) cuando exista el campo necesario en el formato de mensaje pertinente y el originante lo facilite a su proveedor de servicios de criptoactivos, el LEI actual del originante o, a falta de este, cualquier otro identificador oficial equivalente del originante de que se disponga.

2. El proveedor de servicios de criptoactivos del originante se asegurar� de que las transferencias de criptoactivos vayan acompa馻das de la siguiente informaci髇 sobre el beneficiario:

• a) el nombre del beneficiario;
• b) la direcci髇 de registro distribuido del beneficiario, en los casos en los que una transferencia de criptoactivos haya sido registrada en una red que utilice tecnolog韆 de registro distribuido o una tecnolog韆 similar y el n鷐ero de cuenta de criptoactivos del beneficiario, cuando tal cuenta exista y se utilice para tramitar la operaci髇;
• c) el n鷐ero de cuenta de criptoactivos del beneficiario, en los casos en los que una transferencia de criptoactivos no haya sido registrada en una red que utilice tecnolog韆 de registro distribuido o una tecnolog韆 similar, y
• d) cuando exista el campo necesario en el formato de mensaje pertinente y el originante lo facilite a su proveedor de servicios de criptoactivos, el LEI actual o, a falta de este, cualquier otro identificador oficial equivalente del beneficiario de que se disponga.

3. Como excepci髇 a lo dispuesto en el apartado 1, letra c), y en el apartado 2, letra c), en el caso de una transferencia de criptoactivos no registrada en una red que utilice tecnolog韆 de registro distribuido o una tecnolog韆 similar y no realizada desde o hacia una cuenta de criptoactivos, el proveedor de servicios de criptoactivos del originante garantizar� que la transferencia de criptoactivos vaya acompa馻da de un identificador 鷑ico de operaci髇.

4. La informaci髇 a que se refieren los apartados 1 y 2 se presentar� de manera segura y previamente a la transferencia de criptoactivos o al mismo tiempo que esta y de conformidad con el Reglamento (UE) 2016/679.

No se requerir� que la informaci髇 a que se refieren los apartados 1 y 2 se adjunte directamente a la transferencia de criptoactivos o sea incluida en ella.

5. En el caso de una transferencia de criptoactivos efectuada a una direcci髇 autoalojada, el proveedor de servicios de criptoactivos del originante obtendr� y conservar� la informaci髇 a que se refieren los apartados 1 y 2 y velar� por que la transferencia de criptoactivos pueda identificarse individualmente.

Sin perjuicio de las medidas espec韋icas de mitigaci髇 del riesgo adoptadas de conformidad con el art韈ulo 19 ter de la Directiva (UE) 2015/849, en el caso de una transferencia cuyo importe exceda de 1 000 EUR a una direcci髇 autoalojada, el proveedor de servicios de criptoactivos del originante adoptar� las medidas adecuadas para evaluar si dicha direcci髇 es propiedad o est� bajo el control del originante.

6. Antes de transferir criptoactivos, el proveedor de servicios de criptoactivos del originante verificar� la exactitud de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1 por medio de documentos, datos o informaci髇 obtenidos de una fuente fiable e independiente.

7. La verificaci髇 a que se hace referencia en el apartado 6 del presente art韈ulo se considerar� que ha tenido lugar cuando se cumpla una de las condiciones siguientes:

• a) la identidad del originante haya sido verificada de conformidad con el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849 y la informaci髇 recopilada en dicha verificaci髇 se haya conservado de conformidad con lo establecido en el art韈ulo 40 de dicha Directiva;
• b) sean aplicables al originante las disposiciones del art韈ulo 14, apartado 5, de la Directiva (UE) 2015/849.

8. El proveedor de servicios de criptoactivos del originante no permitir� que se inicie transferencia de criptoactivos alguna, ni que se ejecute, sin antes garantizar el pleno cumplimiento del presente art韈ulo.

Art韈ulo 15 Transferencias por lotes de criptoactivos

En el caso de las transferencias por lotes de criptoactivos procedentes de un solo originante, el art韈ulo 14, apartado 1, no ser� aplicable a las transferencias individuales agrupadas en ese lote, a condici髇 de que el fichero correspondiente a la transferencia por lotes contenga la informaci髇 mencionada en el art韈ulo 14, apartados 1, 2 y 3, de que esa informaci髇 haya sido comprobada de conformidad con el art韈ulo 14, apartados 6 y 7, y de que las transferencias individuales lleven la direcci髇 de registro distribuido del originante cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 14, apartado 2, letra b), el n鷐ero de cuenta de criptoactivos del originante, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 14, apartado 2, letra c), o el identificador 鷑ico de operaci髇, cuando sea de aplicaci髇 el art韈ulo 14, apartado 3.

Art韈ulo 16 Detecci髇 de la omisi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario

1. El proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario aplicar� procedimientos eficaces, incluida, cuando proceda, la supervisi髇 posterior a las transferencias o durante estas, con el fin de detectar si la informaci髇 a que se hace referencia en el art韈ulo 14, apartados 1 y 2, sobre el originante y el beneficiario se incluye en la transferencia de criptoactivos o la transferencia por lotes o se env韆 a continuaci髇.

2. En el caso de una transferencia de criptoactivos efectuada desde una direcci髇 autoalojada, el proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario obtendr� y conservar� la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 14, apartados 1 y 2 y velar� por que la transferencia de criptoactivos pueda identificarse individualmente.

Sin perjuicio de las medidas espec韋icas de mitigaci髇 del riesgo adoptadas de conformidad con el art韈ulo 19 ter de la Directiva (UE) 2015/849, en el caso de una transferencia cuyo importe exceda de 1 000 EUR desde una direcci髇 autoalojada, el proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario adoptar� las medidas adecuadas para evaluar si dicha direcci髇 es propiedad o est� bajo el control del beneficiario.

3. Antes de poner los criptoactivos a disposici髇 del beneficiario, el proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario comprobar� la exactitud de la informaci髇 sobre el beneficiario a que se refiere el art韈ulo 14, apartado 2, por medio de documentos, datos o informaciones obtenidos de fuentes fiables e independientes.

4. La verificaci髇 a que se hace referencia en los apartados 2 y 3 del presente art韈ulo se considerar� que ha tenido lugar cuando se cumpla una de las condiciones siguientes:

• a) la identidad del beneficiario haya sido verificada de conformidad con el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849 y la informaci髇 recopilada en dicha verificaci髇 se haya conservado con arreglo a lo establecido en el art韈ulo 40 de dicha Directiva;
• b) sean aplicables al beneficiario las disposiciones del art韈ulo 14, apartado 5, de la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 17 Omisi髇 total o parcial de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario en las transferencias de criptoactivos

1. El proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario implantar� procedimientos eficaces basados en el riesgo, incluidos los procedimientos de an醠isis de riesgos a que se hace referencia en el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849, para determinar si ha de ejecutarse, rechazarse, devolverse o suspenderse una transferencia de criptoactivos que no contenga toda la informaci髇 requerida sobre el originante y el beneficiario, as� como para adoptar las medidas que correspondan.

Cuando el proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario constate que la informaci髇 a que se refieren el art韈ulo 14, apartados 1 o 2, o el art韈ulo 15 falta o est� incompleta, dicho proveedor de servicios de criptoactivos, en funci髇 de un an醠isis de riesgos y sin demora injustificada:

• a) rechazar� la transferencia o devolver� los criptoactivos transferidos a la cuenta de criptoactivos del originante, o
• b) solicitar� la informaci髇 requerida sobre el originante y el beneficiario antes de poner los criptoactivos a disposici髇 del beneficiario.

2. Cuando, de forma reiterada, un proveedor de servicios de criptoactivos no facilite la informaci髇 requerida sobre el originante o el beneficiario, el proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario:

• a) tomar� medidas que, inicialmente, pueden consistir en emitir una advertencia y fijar un plazo, antes de proceder a rechazar, restringir o poner fin a la relaci髇 de conformidad con la letra b) si dicha informaci髇 siguiera sin ser facilitada, o
• b) rechazar� directamente toda futura transferencia de criptoactivos desde o hacia dicho proveedor de servicios de criptoactivos, o restringir� pondr� fin a la relaci髇 comercial con ese proveedor de servicios de criptoactivos.

El proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario informar� de ese incumplimiento y de las medidas adoptadas a la autoridad competente responsable de supervisar el cumplimiento de las disposiciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 18 Evaluaci髇 y presentaci髇 de informes

El proveedor de servicios de criptoactivos del beneficiario tomar� en cuenta la falta de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario, o el hecho de que esta sea incompleta, como factor para evaluar si la transferencia de criptoactivos, o cualquier operaci髇 relacionada con ella, resulta sospechosa, y si debe informarse de ello a la UIF de conformidad con la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 19 Conservaci髇 de la informaci髇 sobre el originante y el beneficiario con la transferencia

Los proveedores de servicios de criptoactivos intermediarios se asegurar醤 de que toda la informaci髇 recibida sobre el originante y el beneficiario que acompa馻 a una transferencia de criptoactivos se transmita con la misma y que los registros de dicha informaci髇 se conserven y se pongan a disposici髇 de las autoridades competentes previa solicitud.

Art韈ulo 20 Detecci髇 de la omisi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario

El proveedor de servicios de criptoactivos intermediario aplicar� procedimientos eficaces, incluida, cuando proceda, la supervisi髇 posterior a las transferencias o durante estas, con el fin de detectar si la informaci髇 sobre el originante o el beneficiario a que se hace referencia en el art韈ulo 14, apartado 1, letras a), b) y c), y en el art韈ulo 14, apartado 2, letras a), b) y c), ha sido enviada con anterioridad, o simult醤eamente, a la transferencia de criptoactivos o la transferencia por lotes de criptoactivos, en particular cuando la transferencia se realice a o desde una direcci髇 autoalojada.

Art韈ulo 21 Omisi髇 de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario en las transferencias de criptoactivos

1. El proveedor de servicios de criptoactivos intermediario establecer� procedimientos eficaces basados en el riesgo, incluidos los procedimientos de an醠isis de riesgos a que se hace referencia en el art韈ulo 13 de la Directiva (UE) 2015/849, para determinar si ha de ejecutarse, rechazarse, devolverse o suspenderse una transferencia de criptoactivos que no contenga la informaci髇 requerida sobre el originante y el beneficiario, as� como para adoptar las medidas que correspondan.

Cuando el proveedor de transferencias de criptoactivos intermediario constate, al recibir una transferencia de criptoactivos, que la informaci髇 a que se refieren el art韈ulo 14, apartado 1, letras a), b) y c), y el art韈ulo 14, apartado 2, letras a), b) y c), o el art韈ulo 15, apartado 1, falta o est� incompleta, dicho proveedor de transferencias de criptoactivos intermediario, en funci髇 de un an醠isis de riesgos, y sin demora injustificada:

• a) rechazar� la transferencia o devolver� los criptoactivos transferidos, o
• b) solicitar� la informaci髇 requerida sobre el originante y el beneficiario antes de efectuar la transmisi髇 de la transferencia de criptoactivos.

2. Cuando, de forma reiterada, el proveedor de servicios de criptoactivos no facilite la informaci髇 requerida sobre el originante o el beneficiario, el proveedor de servicios de criptoactivos intermediario:

• a) tomar� medidas que, inicialmente, pueden consistir en emitir una advertencia y fijar un plazo, antes de proceder a rechazar, restringir o poner fin a la relaci髇 de conformidad con la letra b) si dicha informaci髇 siguiera sin ser facilitada, o
• b) rechazar� directamente cualquier futura transferencia de criptoactivos hacia o desde ese proveedor de servicios de criptoactivos, o restringir� o pondr� fin a la relaci髇 comercial con ese proveedor de servicios de criptoactivos.

El proveedor de servicios de criptoactivos intermediario informar� de ese incumplimiento y de las medidas adoptadas a la autoridad competente responsable de supervisar el cumplimiento de las disposiciones destinadas a combatir el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 22 Evaluaci髇 y presentaci髇 de informes

El proveedor de servicios de criptoactivos intermediario tendr� en cuenta la falta de informaci髇 sobre el originante o el beneficiario como factor para evaluar si la transferencia de criptoactivos, o cualquier operaci髇 relacionada con ella, resulta sospechosa, y si debe informarse de ello a la UIF de conformidad con la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 23 Pol韙icas, procedimientos y controles internos para garantizar la aplicaci髇 de medidas restrictivas

Los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos contar醤 con pol韙icas, procedimientos y controles internos para garantizar la aplicaci髇 de medidas restrictivas nacionales y de la Uni髇 al realizar transferencias de fondos y criptoactivos en virtud del presente Reglamento.

La Autoridad Bancaria Europea (ABE) emitir� directrices en las que se especifiquen las medidas a que se refiere este art韈ulo a m醩 tardar el 30 de diciembre de 2024.

Art韈ulo 24 Suministro de informaci髇

Los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos responder醤 plenamente y sin demora, inclusive mediante un punto central de contacto de conformidad con el art韈ulo 45, apartado 9, de la Directiva (UE) 2015/849, en caso de que se haya designado dicho punto de contacto y de conformidad con los requisitos de procedimiento establecidos en el Derecho nacional del Estado miembro en el que est閚 establecidos o tenga su domicilio social, seg鷑 corresponda, exclusivamente a las indagaciones de las autoridades responsables de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo de dicho Estado miembro en lo relativo a la informaci髇 exigida por el presente Reglamento.

Art韈ulo 25 Protecci髇 de datos

1. El tratamiento de datos personales con arreglo al presente Reglamento estar� sujeto al Reglamento (UE) 2016/679. Los datos personales tratados en virtud del presente Reglamento por la Comisi髇 o por la ABE estar醤 sujetos al Reglamento (UE) 2018/1725.

2. Los datos personales ser醤 tratados por los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos, al amparo del presente Reglamento, solo con fines de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo y no ser醤 objeto de tratamiento ulterior de manera incompatible con los citados fines. Quedar� prohibido el tratamiento de datos personales sobre la base del presente Reglamento para fines comerciales.

3. Los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos facilitar醤 a los nuevos clientes la informaci髇 requerida en el art韈ulo 13 del Reglamento (UE) 2016/679 antes de entablar una relaci髇 de negocios o de efectuar una transacci髇 ocasional. Dicha informaci髇 se facilitar� de forma concisa, transparente, inteligible y f醕ilmente accesible, de conformidad con el art韈ulo 12 del Reglamento (UE) 2016/679, y contendr�, en particular, un aviso general sobre las obligaciones legales de los proveedores de servicios de pago y de los proveedores de servicios de criptoactivos en virtud del presente Reglamento a la hora de tratar datos personales a fines de prevenci髇 del blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo.

4. Los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos garantizar醤 en todo momento que la transmisi髇 de cualquier dato personal sobre las partes involucradas en una transferencia de fondos o en una transferencia de criptoactivos se lleve a cabo de conformidad con el Reglamento (UE) 2016/679.

El Comit� Europeo de Protecci髇 de Datos emitir�, tras consultar a la ABE, directrices sobre la aplicaci髇 pr醕tica de los requisitos de protecci髇 de datos en las transferencias de datos personales a terceros pa韘es en el contexto de las transferencias de criptoactivos. La ABE emitir� directrices sobre los procedimientos adecuados para determinar si procede ejecutar, rechazar, devolver o suspender una transferencia de criptoactivos en situaciones en las que no pueda garantizarse el cumplimiento de los requisitos de protecci髇 de datos para la transferencia de datos personales a terceros pa韘es.

Art韈ulo 26 Conservaci髇 de registros

1. La informaci髇 sobre el ordenante y el beneficiario, o sobre el originante y el beneficiario, no se conservar� durante m醩 tiempo del estrictamente necesario. Los proveedores de servicios de pago del ordenante y del beneficiario conservar醤 la informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 4 a 7, y los proveedores de servicios de criptoactivos del originante y del beneficiario la informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 14 a 16, durante un per韔do de cinco a駉s.

2. Una vez transcurrido el per韔do de conservaci髇 a que se refiere el apartado 1, los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos garantizar醤 que se eliminen los datos personales, salvo disposici髇 en contrario del Derecho nacional que determine en qu� circunstancias los prestadores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos podr醤 o deber醤 conservar ulteriormente dichos datos. Los Estados miembros podr醤 autorizar o exigir un plazo mayor de conservaci髇 鷑icamente despu閟 de haber procedido a una evaluaci髇 minuciosa de la necesidad y la proporcionalidad de dicha pr髍roga y si ello est� justificado a fines de prevenci髇, detecci髇 o investigaci髇 del blanqueo de capitales o de la financiaci髇 del terrorismo. La ampliaci髇 del plazo de conservaci髇 no podr� exceder de cinco a駉s adicionales.

3. Cuando, el 25 de junio de 2015, haya pendientes en un Estado miembro procedimientos judiciales relacionados con la prevenci髇, detecci髇, investigaci髇 o enjuiciamiento de presuntas actividades de blanqueo de capitales o de financiaci髇 del terrorismo, y obren en poder de un prestador de servicios de pago informaci髇 o documentos relacionados con esos procedimientos pendientes, el prestador de servicios de pago podr� conservar dicha informaci髇 o documentos de conformidad con la legislaci髇 nacional durante un per韔do de cinco a駉s a partir del 25 de junio de 2015. Los Estados miembros podr醤, sin perjuicio de las disposiciones del Derecho penal nacional en materia de pruebas aplicables a las investigaciones penales y los procedimientos judiciales en curso, permitir o requerir la conservaci髇 de los datos o informaci髇 durante un per韔do adicional de cinco a駉s, siempre que se haya establecido la necesidad y la proporcionalidad de dicha pr髍roga adicional para la prevenci髇, la detecci髇, la investigaci髇 o el enjuiciamiento de presuntas actividades de blanqueo de capitales o financiaci髇 del terrorismo.

Art韈ulo 27 Cooperaci髇 entre las autoridades competentes

El intercambio de informaci髇 entre las autoridades competentes y con las autoridades pertinentes de terceros pa韘es con arreglo al presente Reglamento se regir� por la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 28 Medidas y sanciones administrativas

1. Sin perjuicio de la facultad de prever e imponer sanciones penales, los Estados miembros establecer醤 las normas en materia de sanciones y medidas administrativas aplicables en caso de infracci髇 de las disposiciones del presente Reglamento y adoptar醤 todas las medidas necesarias para garantizar su aplicaci髇. Las sanciones y medidas previstas ser醤 eficaces, proporcionadas y disuasorias, y deber醤 ser coherentes con las establecidas de conformidad con el cap韙ulo VI, secci髇 4, de la Directiva (UE) 2015/849.

Los Estados miembros podr醤 decidir no establecer normas sobre sanciones o medidas administrativas por incumplimiento de las disposiciones del presente Reglamento que ya sean objeto de sanci髇 penal con arreglo a sus ordenamientos jur韉icos. En tal caso, los Estados miembros comunicar醤 a la Comisi髇 las disposiciones de Derecho penal pertinentes.

2. Los Estados miembros velar醤 por que, cuando se apliquen obligaciones a los proveedores de servicios de pago y a los proveedores de servicios de criptoactivos, en caso de infracci髇 de las disposiciones del presente Reglamento, puedan aplicarse sanciones o medidas sin perjuicio de la aplicaci髇 de la legislaci髇 nacional, a los miembros del 髍gano de administraci髇 del proveedor de servicios de que se trate o a cualquier otra persona f韘ica que en virtud del Derecho nacional sea responsable de la infracci髇.

3. Los Estados miembros notificar醤 las normas a que se refiere el apartado 1 a la Comisi髇 y al comit� interno permanente de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo a que se refiere el art韈ulo 9 bis, apartado 7, del Reglamento (UE) n.� 1093/2010. Los Estados miembros notificar醤 sin demora indebida a la Comisi髇 y a dicho comit� interno permanente cualquier modificaci髇 ulterior de las mismas.

4. De conformidad con el art韈ulo 58, apartado 4, de la Directiva (UE) 2015/849, las autoridades competentes dispondr醤 de todas las facultades de supervisi髇 e investigaci髇 necesarias para el ejercicio de sus funciones. Al ejercer sus facultades de imposici髇 de sanciones y medidas administrativas, las autoridades competentes cooperar醤 estrechamente para garantizar que dichas sanciones o medidas administrativas producen los resultados deseados y para coordinar su actuaci髇 en los casos transfronterizos.

5. Los Estados miembros garantizar醤 que las personas jur韉icas puedan ser consideradas responsables de las infracciones mencionadas en el art韈ulo 29, cuando estas infracciones sean cometidas en su beneficio por cualquier persona que, actuando a t韙ulo particular o como parte de un 髍gano de la persona jur韉ica, ostente un cargo directivo en el seno de dicha persona jur韉ica, basado en:

• a) un poder de representaci髇 de dicha persona jur韉ica;
• b) la facultad de tomar decisiones en nombre de dicha persona jur韉ica;
• c) la facultad de ejercer control dentro de la persona jur韉ica.

6. Los Estados miembros se asegurar醤 tambi閚 de que las personas jur韉icas puedan ser consideradas responsables cuando la ausencia de supervisi髇 o control por parte de una persona a que se refiere el apartado 5 del presente art韈ulo haya hecho posible la comisi髇, por una persona bajo su autoridad, y en beneficio de dicha persona jur韉ica, de alguna de las infracciones a las que se hace referencia en el art韈ulo 29.

7. Las autoridades competentes ejercer醤 sus facultades para imponer sanciones y medidas administrativas de conformidad con el presente Reglamento, de cualquiera de las siguientes maneras:

• a) directamente;
• b) en colaboraci髇 con otras autoridades;
• c) bajo su responsabilidad, delegando en dichas autoridades;
• d) mediante solicitud dirigida a las autoridades judiciales competentes.

Al ejercer sus facultades de imposici髇 de sanciones y medidas administrativas, las autoridades competentes cooperar醤 estrechamente para garantizar que dichas sanciones o medidas administrativas producen los resultados deseados y para coordinar su actuaci髇 en los casos transfronterizos.

Art韈ulo 29 Disposiciones espec韋icas

Los Estados miembros garantizar醤 que sus sanciones y medidas administrativas incluyan, como m韓imo, las establecidas en el art韈ulo 59, apartados 2 y 3, de la Directiva (UE) 2015/849, en caso de los siguientes incumplimientos del presente Reglamento:

• a) el incumplimiento repetido o sistem醫ico por parte de los proveedores de servicios de pago de la obligaci髇 de acompa馻r a la transferencia de fondos la informaci髇 requerida sobre el ordenante o el beneficiario, en violaci髇 de los art韈ulos 4, 5 o 6, o por parte de los proveedores de servicios de criptoactivos de la obligaci髇 de acompa馻r a la transferencia de criptoactivos la informaci髇 obligatoria sobre el originante y el beneficiario, en violaci髇 de los art韈ulos 14 o 15;
• b) el incumplimiento repetido, sistem醫ico o grave por parte de los proveedores de servicios de pago o de los proveedores de servicios de criptoactivos de la obligaci髇 de conservar la informaci髇 en violaci髇 del art韈ulo 26;
• c) el incumplimiento por parte de los proveedores de servicios de pago de la obligaci髇 de implantar procedimientos eficaces, basados en el riesgo, incumpliendo lo dispuesto en los art韈ulos 8 o 12, o el incumplimiento por parte de los proveedores de servicios de criptoactivos de la obligaci髇 de implantar procedimientos eficaces, basados en el riesgo, incumpliendo lo dispuesto en el art韈ulo 17;
• d) el incumplimiento grave por parte de un proveedor de servicios de pago intermediario de los art韈ulos 11 o 12, o por parte de un proveedor de servicios de criptoactivos intermediario de los art韈ulos 19, 20 o 21.

Art韈ulo 30 Publicaci髇 de sanciones y medidas

De conformidad con el art韈ulo 60, apartados 1, 2 y 3, de la Directiva (UE) 2015/849, las autoridades competentes publicar醤 sin demora injustificada las sanciones y medidas administrativas impuestas en los casos a que se refieren los art韈ulos 28 y 29 del presente Reglamento e incluir醤, en particular, informaci髇 sobre el tipo y la naturaleza del incumplimiento y la identidad de las personas responsables del mismo, si resulta necesario y proporcionado tras una evaluaci髇 caso por caso.

Art韈ulo 31 Aplicaci髇 de las sanciones y medidas por las autoridades competentes

1. A la hora de determinar el tipo de sanciones o medidas administrativas y el nivel de las sanciones pecuniarias administrativas, las autoridades competentes tendr醤 en cuenta todas las circunstancias pertinentes, entre ellas las que figuran en el art韈ulo 60, apartado 4, de la Directiva (UE) 2015/849.

2. En lo que respecta a las medidas y sanciones administrativas impuestas de conformidad con el presente Reglamento, se aplicar� el art韈ulo 62 de la Directiva (UE) 2015/849.

Art韈ulo 32 Comunicaci髇 de infracciones

1. Los Estados miembros establecer醤 mecanismos eficaces para alentar la comunicaci髇 de los incumplimientos del presente Reglamento a las autoridades competentes.

Estos mecanismos incluir醤, como m韓imo, los contemplados en el art韈ulo 61, apartado 2, de la Directiva (UE) 2015/849.

2. Los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos, en cooperaci髇 con las autoridades competentes, implantar醤 los procedimientos internos adecuados para que sus empleados o aquellas personas que ocupen una posici髇 similar, comuniquen las infracciones a nivel interno a trav閟 de un canal seguro, independiente, espec韋ico y an髇imo, proporcional al tipo y al tama駉 del proveedor de servicios de pago o del proveedor de servicios de criptoactivos de que se trate.

Art韈ulo 33 Supervisi髇

1. Los Estados miembros exigir醤 a las autoridades competentes que supervisen de forma efectiva y tomen las medidas necesarias para garantizar el cumplimiento del presente Reglamento, y fomentar mediante mecanismos eficaces la comunicaci髇 de infracciones de las disposiciones del presente Reglamento a las autoridades competentes.

2. A m醩 tardar el 31 de diciembre de 2026 y, posteriormente, cada tres a駉s, la Comisi髇 presentar� un informe al Parlamento Europeo y al Consejo sobre la aplicaci髇 del presente cap韙ulo, en particular en relaci髇 con los casos transfronterizos.

Art韈ulo 34 Procedimiento de comit�

1. La Comisi髇 estar� asistida por el Comit� sobre Prevenci髇 del Blanqueo de Capitales y Financiaci髇 del Terrorismo. Dicho comit� ser� un comit� a tenor de lo dispuesto en el Reglamento (UE) n.� 182/2011.

2. En los casos en que se haga referencia al presente apartado, se aplicar� el art韈ulo 5 del Reglamento (UE) n.� 182/2011.

Art韈ulo 35 Acuerdos con pa韘es y territorios que no formen parte del territorio de la Uni髇

1. La Comisi髇 podr� autorizar a cualquier Estado miembro a celebrar acuerdos con un tercer pa韘 o con un territorio que no forme parte del 醡bito territorial del Tratado de la Uni髇 Europea y del Tratado de Funcionamiento de la Uni髇 Europea (TFUE) con arreglo al art韈ulo 355 del TFUE (en lo sucesivo, 玡l pa韘 o el territorio en cuesti髇�), que prevean excepciones al presente Reglamento, con el fin de que las transferencias de fondos entre ese pa韘 o territorio y el Estado miembro correspondiente sean tratadas como transferencias de fondos realizadas en ese Estado miembro.

Estos acuerdos solo podr醤 autorizarse si se cumplen todas las condiciones siguientes:

• a) que el pa韘 o el territorio en cuesti髇 comparta una uni髇 monetaria con el Estado miembro de que se trate, forme parte de la zona monetaria de ese Estado miembro o haya firmado un convenio monetario con la Uni髇 representada por un Estado miembro;
• b) que los proveedores de servicios de pago del pa韘 o territorio en cuesti髇 participen, directa o indirectamente, en los sistemas de pago y liquidaci髇 de dicho Estado miembro;
• c) que el pa韘 o el territorio en cuesti髇 exija que los proveedores de servicios de pago bajo su jurisdicci髇 apliquen las mismas normas que se establecen en el presente Reglamento.

2. Todo Estado miembro que desee celebrar un acuerdo seg鷑 lo mencionado en el apartado 1 enviar� una petici髇 a la Comisi髇 y le facilitar� toda la informaci髇 necesaria para valorar la petici髇.

3. Cuando la Comisi髇 reciba una petici髇 de un Estado miembro, las transferencias de fondos entre ese Estado miembro y el pa韘 o territorio correspondiente se tratar醤 provisionalmente como transferencias de fondos realizadas en ese Estado miembro hasta que se alcance una decisi髇 de conformidad con el presente art韈ulo.

4. Si, en el plazo de dos meses desde el momento en que reciba la petici髇, la Comisi髇 considera que no cuenta con toda la informaci髇 necesaria para valorar la petici髇, se pondr� en contacto con el Estado miembro de que se trate y especificar� la informaci髇 adicional que necesita.

5. En el plazo de un mes desde que reciba toda la informaci髇 que considere necesaria para valorar la petici髇, la Comisi髇 se lo notificar� debidamente al Estado miembro solicitante y transmitir� copias de la petici髇 a los dem醩 Estados miembros.

6. En el plazo de tres meses desde la notificaci髇 mencionada en el apartado 5 del presente art韈ulo, la Comisi髇 decidir�, mediante un acto de ejecuci髇 de conformidad con el art韈ulo 34, apartado 2, si autoriza al Estado miembro correspondiente a celebrar el acuerdo objeto de la solicitud.

La Comisi髇 adoptar�, en cualquier caso, la decisi髇 a que se refiere el p醨rafo primero del presente art韈ulo en el plazo de 18 meses a contar desde el momento en que reciba la petici髇.

Art韈ulo 36 Directrices

La ABE emitir� directrices destinadas a las autoridades competentes y los proveedores de servicios de pago, de conformidad con el art韈ulo 16 del Reglamento (UE) n.� 1093/2010, sobre las medidas a adoptar de conformidad con el presente Reglamento, en particular en lo relativo a la aplicaci髇 de los art韈ulos 7, 8, 11 y 12 del presente Reglamento. A m醩 tardar el 30 de junio de 2024, la ABE emitir� directrices dirigidas a las autoridades competentes y a los proveedores de servicios de criptoactivos sobre las medidas que deben adoptarse en relaci髇 con la aplicaci髇 de los art韈ulos 14 a 17 y 19 a 22 del presente Reglamento.

La ABE emitir� directrices en las que se especifiquen los aspectos t閏nicos de la aplicaci髇 del presente Reglamento a los adeudos domiciliados, as� como las medidas que deban adoptar los proveedores de servicios de iniciaci髇 de pagos, de conformidad con la definici髇 del art韈ulo 4, punto 18, de la Directiva (UE) 2015/2366, en virtud del presente Reglamento, teniendo en cuenta su papel limitado en las operaciones de pago.

La ABE emitir� directrices, dirigidas a las autoridades competentes, sobre las caracter韘ticas de un enfoque de la supervisi髇 de los proveedores de servicios de criptoactivos en funci髇 del riesgo y las medidas que deben adoptarse al llevar a cabo dicha supervisi髇.

La ABE garantizar� un di醠ogo peri骴ico con las partes interesadas sobre el desarrollo de soluciones t閏nicas interoperables con el fin de facilitar la aplicaci髇 de los requisitos establecidos en el presente Reglamento.

Art韈ulo 37 Revisi髇

1. A m醩 tardar 12 meses despu閟 de la entrada en vigor del Reglamento relativo a la prevenci髇 de la utilizaci髇 del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiaci髇 del terrorismo, la Comisi髇 revisar� el presente Reglamento y, si procede, propondr� modificaciones al objeto de garantizar un enfoque coherente y la adaptaci髇 al Reglamento relativo a la prevenci髇 de la utilizaci髇 del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiaci髇 del terrorismo.

2. A m醩 tardar el 1 de julio de 2026, la Comisi髇, previa consulta a la ABE, publicar� un informe en el que se eval鷈n los riesgos que plantean las transferencias hacia o desde direcciones autoalojadas o entidades no establecidas en la Uni髇, as� como la necesidad de adoptar medidas espec韋icas para mitigar esos riesgos, y propondr�, si procede, modificaciones del presente Reglamento.

3. A m醩 tardar el 30 de junio de 2027, la Comisi髇 presentar� al Parlamento Europeo y al Consejo un informe sobre la aplicaci髇 y el cumplimiento del presente Reglamento, acompa馻do, en su caso, de una propuesta legislativa.

El informe mencionado en el p醨rafo primero incluir� los elementos siguientes:

• a) una evaluaci髇 de la eficacia de las medidas previstas en el presente Reglamento y del cumplimiento del presente Reglamento por parte de los proveedores de servicios de pago y los proveedores de servicios de criptoactivos;
• b) una evaluaci髇 de las soluciones tecnol骻icas para el cumplimiento de las obligaciones impuestas a los proveedores de servicios de criptoactivos en virtud del presente Reglamento, en particular de los 鷏timos avances de soluciones tecnol骻icamente s髄idas e interoperables para el cumplimiento del presente Reglamento y del uso de herramientas anal韙icas basadas en la tecnolog韆 de registro distribuido para identificar el origen y el destino de las transferencias de criptoactivos y para efectuar una evaluaci髇 del tipo 玞onoce tu operaci髇� (en ingl閟, know your transaction, KYT);
• c) una evaluaci髇 de la eficacia e idoneidad de los umbrales de minimis relacionados con las transferencias de fondos, en particular en lo que se refiere al 醡bito de aplicaci髇 y a la informaci髇 que acompa馻 a las transferencias, y una evaluaci髇 de la necesidad de reducir o suprimir dichos umbrales;
• d) evaluaci髇 de los costes y beneficios de la introducci髇 de umbrales de minimis en relaci髇 con la informaci髇 que acompa馻 a las transferencias de criptoactivos, en particular una evaluaci髇 de los riesgos relacionados con el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo;
• e) un an醠isis de las tendencias del uso de direcciones autoalojadas para realizar transferencias sin intervenci髇 de terceros, junto con una evaluaci髇 de los riesgos conexos de blanqueo de capitales y financiaci髇 del terrorismo y una evaluaci髇 de la necesidad, la eficacia y la aplicabilidad de medidas de mitigaci髇 adicionales, como las obligaciones espec韋icas de los proveedores de monederos electr髇icos de hardware y de software y la limitaci髇, el control o la prohibici髇 de las transferencias en las que intervienen direcciones autoalojadas.

Dicho informe tendr� en cuenta las novedades en el 醡bito de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo, as� como evaluaciones, valoraciones e informes pertinentes elaborados por organizaciones internacionales y organismos normativos de dicho 醡bito, autoridades policiales, servicios de inteligencia, proveedores de servicios de criptoactivos u otras fuentes fiables.

Art韈ulo 38 Modificaciones de la Directiva (UE) 2015/849

La Directiva (UE) 2015/849 se modifica como sigue:

• 1) En el art韈ulo 2, apartado 1, punto 3, se suprimen las letras g) y h).LE0000554279_20191230
• 2) El art韈ulo 3 se modifica como sigue:
  • a) en el punto 2, se a馻de la letra siguiente:
    • � g) los proveedores de servicios de criptoactivos;�;
    LE0000554279_20191230
  • b) el punto 8 se sustituye por el texto siguiente:

    � 8) “relaci髇 de corresponsal韆”:

    • a) la prestaci髇 de servicios bancarios de un banco en calidad de corresponsal a otro banco como cliente, incluidas, entre otras, la prestaci髇 de cuentas corrientes u otras cuentas de pasivo y servicios conexos, como gesti髇 de efectivo, transferencias internacionales de fondos, compensaci髇 de cheques, cuentas de transferencias de pagos en otras plazas (payable-through accounts) y servicios de cambio de divisas;
    • b) la relaci髇 entre entidades de cr閐ito, entre entidades financieras y entre entidades de cr閐ito y entidades financieras que presten servicios similares a los de un corresponsal a un cliente, incluidas, entre otras, las relaciones establecidas para operaciones con valores o transferencias de fondos o relaciones establecidas para operaciones con criptoactivos o transferencias de criptoactivos;�;
    LE0000554279_20191230
  • c) los puntos 18 y 19 se sustituyen por el texto siguiente:
    • �18) “criptoactivo”: los criptoactivos tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 5, del Reglamento (UE) 2023/1114 del Parlamento Europeo y del Consejo (25) , excepto cuando entren en las categor韆s enumeradas en el art韈ulo 2, apartados 2, 3 y 4, de dicho Reglamento o cumplan los requisitos para ser considerados fondos;
    • 19) “proveedor de servicios de criptoactivos”: un proveedor de servicios de criptoactivos tal como se define en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 15, del Reglamento (UE) 2023/1114 cuando lleva a cabo uno o m醩 servicios de criptoactivos tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, de dicho Reglamento, con la excepci髇 de la prestaci髇 de asesoramiento sobre criptoactivos a que se refiere el art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, letra h), de dicho Reglamento;�;"
    LE0000554279_20191230
  • d) se a馻de el punto siguiente:
    • �20) “direcci髇 autoalojada”: una direcci髇 autoalojada tal como se define en el art韈ulo 3, punto 20, del Reglamento (UE) 2023/1113 del Parlamento Europeo y del Consejo (26) ..�."
    LE0000554279_20191230
• 3) En el art韈ulo 18 se a馻den los apartados siguientes:

  � 5. A m醩 tardar el 30 de diciembre de 2024, la ABE emitir� directrices sobre las variables de riesgo y los factores de riesgo que deber醤 tener en cuenta los proveedores de servicios de criptoactivos al entablar relaciones de negocios o realizar operaciones con criptoactivos.

  6. La ABE aclarar�, en particular, c髆o los proveedores de servicios de criptoactivos deber醤 tener en cuenta los factores de riesgo enumerados en el anexo III, en particular cuando efect鷈n transacciones con personas y entidades que no est閚 cubiertas por la presente Directiva. A tal fin, la ABE prestar� especial atenci髇 a los productos, las operaciones y las tecnolog韆s que sean susceptibles de favorecer el anonimato, como los monederos privados y los servicios de mezclado.

  Cuando se detecten situaciones de mayor riesgo, las directrices a que se refiere el apartado 5 incluir醤 medidas reforzadas de diligencia debida cuya aplicaci髇 deber醤 valorar las entidades obligadas al objeto de mitigar dichos riesgos, como la adopci髇 de procedimientos adecuados para detectar el origen o el destino de los criptoactivos.�.

  LE0000554279_20191230
• 4) Se insertan los art韈ulos siguientes:

  � Art韈ulo 19 bis

  1. Los Estados miembros exigir醤 a los proveedores de servicios de criptoactivos que identifiquen y eval鷈n el riesgo de blanqueo de capitales y financiaci髇 del terrorismo asociado a las transferencias de criptoactivos enviadas a una direcci髇 autoalojada o procedentes de esta. A tal fin, los proveedores de servicios de criptoactivos contar醤 con pol韙icas, procedimientos y controles internos. Los Estados miembros exigir醤 a los proveedores de servicios de criptoactivos que apliquen medidas de mitigaci髇 acordes con los riesgos detectados. Dichas medidas de mitigaci髇 incluir醤 una o varias de las indicadas a continuaci髇:

  • a) adoptar medidas basadas en el riesgo para identificar y verificar la identidad del originante o beneficiario, o del titular real de dicho originante o beneficiario, de una transferencia efectuada hacia una direcci髇 autoalojada o desde esta, incluido el recurso a terceros;
  • b) exigir informaci髇 adicional sobre el origen y el destino de los criptoactivos transferidos;
  • c) llevar a cabo un seguimiento continuo reforzado de dichas operaciones;
  • d) cualquier otra medida destinada a mitigar y gestionar los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci髇 del terrorismo, as� como el riesgo de no aplicaci髇 y evasi髇 de sanciones financieras espec韋icas y de sanciones financieras espec韋icas relacionadas con la financiaci髇 de la proliferaci髇.

  2. A m醩 tardar el 30 de diciembre de 2024, la ABE emitir� directrices para especificar las medidas a que se refiere el presente art韈ulo, incluidos los criterios y medios para la identificaci髇 y verificaci髇 de la identidad del originante o del beneficiario de una transferencia efectuada hacia una direcci髇 autoalojada o desde esta, en particular recurriendo a terceros, teniendo en cuenta los 鷏timos avances tecnol骻icos.

  Art韈ulo 19 ter

  1. Como excepci髇 a lo dispuesto en el art韈ulo 19, con respecto a las relaciones de corresponsal韆 transfronteriza que supongan la ejecuci髇 de servicios de criptoactivos, con arreglo a la definici髇 del art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, del Reglamento (UE) 2023/1114, con la excepci髇 prevista en la letra h) de dicho punto, con una entidad cliente no establecida en la Uni髇 y que preste servicios similares, en particular las transferencias de criptoactivos, los Estados miembros exigir醤 a los proveedores de servicios de criptoactivos cuando entablen una relaci髇 de negocios con tal entidad, adem醩 de las medidas de diligencia debida con respecto al cliente que se establecen en el art韈ulo 13 de la presente Directiva:

  • a) que determinen si la entidad cliente est� autorizada o registrada;
  • b) que re鷑an sobre la entidad cliente informaci髇 suficiente para comprender cabalmente la naturaleza de sus actividades y determinar, a partir de informaci髇 de dominio p鷅lico, la reputaci髇 de la entidad y su calidad de supervisi髇;
  • c) que eval鷈n los controles contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo de que dispone la entidad cliente;
  • d) que obtengan autorizaci髇 de la direcci髇 antes de establecer nuevas relaciones de corresponsal韆;
  • e) que documenten las responsabilidades respectivas de cada parte en la relaci髇 de corresponsal韆;
  • f) que se cercioren, con respecto a las cuentas de transferencias de criptoactivos en otras plazas (payable-through accounts), de que la entidad cliente haya comprobado la identidad y aplicado en todo momento las medidas de diligencia debida con respecto a los clientes que tienen acceso directo a las cuentas de la entidad corresponsal y de que, a instancias de esta, pueden facilitar los datos de un cliente a la entidad corresponsal que sean necesarios a efectos de la diligencia debida.

  Cuando los proveedores de servicios de criptoactivos decidan poner fin a relaciones de corresponsal韆 por razones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo, documentar醤 y registrar醤 su decisi髇.

  Los proveedores de servicios de criptoactivos actualizar醤 la informaci髇 sobre diligencia debida para la relaci髇 de corresponsal韆 de forma peri骴ica o cuando surjan nuevos riesgos en relaci髇 con la entidad cliente.

  2. Los Estados miembros se asegurar醤 de que los proveedores de servicios de criptoactivos tengan en cuenta la informaci髇 a que se refiere el apartado 1 a fin de determinar, en funci髇 del riesgo, las medidas adecuadas que deban adoptarse para mitigar los riesgos asociados a la entidad cliente.

  3. A m醩 tardar el 30 de junio de 2024, la ABE emitir� directrices para especificar los criterios y elementos que los proveedores de servicios de criptoactivos deber醤 tener en cuenta al llevar a cabo la evaluaci髇 a que se refiere el apartado 1 y las medidas de mitigaci髇 del riesgo a que se refiere el apartado 2, incluidas las medidas m韓imas que deber醤 adoptar los proveedores de servicios de criptoactivos cuando la entidad cliente no est� registrada o autorizada.�.

  LE0000554279_20191230
• 5) Se inserta al art韈ulo siguiente:

  � Art韈ulo 24 bis

  A m醩 tardar el 1 de enero de 2024, la ABE emitir� directrices en las que especifique c髆o se aplican las medidas reforzadas de diligencia debida con respecto al cliente mencionada en la presente secci髇 cuando las entidades obligadas presten servicios de criptoactivos, tal como se definen en el art韈ulo 3, apartado 1, punto 16, del Reglamento (UE) 2023/1114, con la excepci髇 prevista en la letra h) de dicho punto, y efect鷈n transferencias de criptoactivos, tal como se definen en el art韈ulo 3, punto 10, del Reglamento (UE) 2023/1113. En particular, la ABE especificar� c髆o y cu醤do dichas entidades obligadas obtendr醤 informaci髇 adicional sobre el originante y el beneficiario.�.

  LE0000554279_20191230
• 6) En el art韈ulo 45, el apartado 9 se sustituye por el texto siguiente:

  � 9. Los Estados miembros podr醤 exigir a los emisores de dinero electr髇ico, definidos en el art韈ulo 2, punto 3, de la Directiva 2009/110/CE, a los proveedores de servicios de pago, definidos en el art韈ulo 4, punto 11, de la Directiva (UE) 2015/2366, y a los proveedores de servicios de criptoactivos establecidos en su territorio en una forma distinta a la de sucursal, y cuya administraci髇 central se encuentre en otro Estado miembro, que designen un punto de contacto central en su territorio. Dicho punto de contacto central garantizar�, en nombre de la entidad que opera con car醕ter transfronterizo, el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiaci髇 del terrorismo y facilitar� la supervisi髇 por parte de los supervisores, inclusive proporcion醤doles los documentos e informaci髇 que requieran previamente.�.

  LE0000554279_20191230
• 7) En el art韈ulo 47, el apartado 1 se sustituye por el texto siguiente:

  � 1. Los Estados miembros garantizar醤 que los establecimientos de cambio, las entidades de cobro de cheques y los proveedores de servicios a fideicomisos (del tipo “trust”) y sociedades est閚 autorizados o registrados, y que los proveedores de servicios de juegos de azar est閚 regulados.�.

  LE0000554279_20191230
• 8) En el art韈ulo 67, se a馻de el apartado siguiente:

  � 3. Los Estados miembros adoptar醤 y publicar醤, a m醩 tardar el 30 de diciembre de 2024, las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas necesarias para cumplir el art韈ulo 2, apartado 1, punto 3, el art韈ulo 3, punto 2, letra g), el art韈ulo 3, puntos 8, 18, 19 y 20, el art韈ulo 19 bis, apartado 1, el art韈ulo 19 ter, apartados 1 y 2, el art韈ulo 45, apartado 9, y el art韈ulo 47, apartado 1. Comunicar醤 inmediatamente el texto de dichas medidas a la Comisi髇.

  Aplicar醤 estas medidas a partir del 30 de diciembre de 2024.�.

  LE0000554279_20191230

Art韈ulo 39 Derogaci髇

Queda derogado el Reglamento (UE) 2015/847 con efectos a partir de la fecha de aplicaci髇 del presente Reglamento.

Las referencias al Reglamento derogado se entender醤 hechas al presente Reglamento con arreglo a la tabla de correspondencias que figura en el anexo II.

LE0000554281_20200101

Art韈ulo 40 Entrada en vigor

El presente Reglamento entrar� en vigor a los veinte d韆s de su publicaci髇 en el Diario Oficial de la Uni髇 Europea.

Ser� aplicable a partir del 30 de diciembre de 2024.

El presente Reglamento ser� obligatorio en todos sus elementos y directamente aplicable en cada Estado miembro.