Sumario

La Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero (en adelante la Ley) dedica el cap韙ulo VI a la Central de Informaci髇 de Riesgos (en adelante CIR) derogando el art韈ulo 16 del Decreto-Ley 18/1962, de 7 de junio, por el que se cre� dicho fichero. Dicha Ley, aunque proporciona una regulaci髇 prolija de la CIR, faculta al Banco de Espa馻 para que, bien directamente o previa habilitaci髇 del Ministro de Econom韆, regule su funcionamiento.

La Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Informaci髇 de Riesgos fija los criterios que el Banco de Espa馻 debe respetar en la regulaci髇 de la CIR, indicando que continuar� siendo de aplicaci髇 la Circular 3/1995, de 25 de septiembre, sobre la Central de Informaci髇 de Riesgos, en lo que no se oponga a la propia orden, hasta tanto se establezcan por el Banco de Espa馻 las determinaciones previstas en ella.

Mediante la presente Circular por la que se modifica la Circular 3/1995, el Banco de Espa馻, al tiempo que adapta el funcionamiento de la CIR al mandato de la Ley, inicia un proceso escalonado de reformas tanto en la forma como en los datos a declarar.

El motivo de realizar la reforma por etapas se debe a la imposibilidad de abordar inmediata y simult醤eamente todas las modificaciones previstas, pues suponen la introducci髇 de grandes cambios en los vigentes sistemas de tratamiento de datos, tanto para la propia CIR como para las entidades declarantes.

Una vez analizadas las diferentes mejoras a realizar, en esta primera etapa, adem醩 de adaptar los derechos de acceso, rectificaci髇 y cancelaci髇, as� como los criterios de suspensi髇 de la cesi髇 de los datos declarados, a lo dispuesto en los art韈ulos 65 y 66 de la Ley, la CIR pretende reducir el tiempo que media entre la declaraci髇 de riesgos y su puesta a disposici髇 de los usuarios, para que los datos que se faciliten sean lo m醩 actuales posibles.

Por tal motivo, y debido al elevado n鷐ero de titulares residentes en Espa馻 que mensualmente se dan de alta en la CIR (casi medio mill髇 en media), se modifica la Circular 3/1995, por un lado, para que se declaren los datos personales de los titulares de forma continua durante todo el mes, para anticipar al m醲imo la depuraci髇 de los posibles errores en las declaraciones, y por otro, para incluir nuevos datos que faciliten su identificaci髇 y permitan una mejor explotaci髇 de la informaci髇 disponible, tanto a efectos estad韘ticos como de supervisi髇, en consonancia con la exigencia de exactitud y puesta al d韆 de los datos declarados a la CIR recogida en el art韈ulo 60 de la Ley.

Asimismo, se aprovecha la Circular para especificar que en el c醠culo del importe m韓imo de los riesgos a declarar (6 mil euros) se deben considerar conjuntamente, cuando proceda, tanto las cantidades dispuestas como las disponibles. Adem醩 se establece que ser醤 declarables los importes de los saldos morosos inferiores a seis mil euros correspondientes a operaciones declaradas con saldos en situaci髇 normal.

En consecuencia, el Banco de Espa馻, de acuerdo con el Consejo de Estado, en uso de las facultades que tiene concedidas, ha dispuesto:

Norma 鷑ica. Se modifican las Normas y Anejos de la Circular 3/1995, de 25 de septiembre, sobre Central de Informaci髇 de Riesgos, en la forma que a continuaci髇 se indica:

• Norma tercera. Datos y caracter韘ticas de los titulares. El texto de esta norma pasa a ser:

  玁orma tercera. Datos y circunstancias de los titulares.

  Las entidades declarantes deber醤 enviar al Banco de Espa馻 para cada titular los datos que se detallan en el Anejo I de esta Circular. No obstante, cuando para un titular 鷑icamente se le declaren riesgos en cuya formalizaci髇 no haya intervenido, no ser� necesario declarar ni el domicilio ni, en su caso, la fecha de nacimiento, salvo que dichos datos sean p鷅licos, o se disponga de ellos por tratarse de un cliente de la entidad declarante. La falta de declaraci髇 de dichos datos se se馻lar� al dar de alta al titular de conformidad con las especificaciones t閏nicas que se comuniquen al efecto.

  En las bajas de titulares (porque no tengan riesgos o no sean declarables), se indicar� exclusivamente su c骴igo de identificaci髇, y en las variaciones de datos de titulares previamente declarados, el c骴igo de identificaci髇 y los datos o caracter韘ticas que se modifican.�

• Norma cuarta. Datos y circunstancias de los riesgos. El quinto y sexto p醨rafos del apartado 1 se sustituyen por el siguiente texto:

  獷l importe de los riesgos se expresar� en miles de euros, aproximados a la unidad de millar m醩 pr髕ima, con la equidistancia al alza. El umbral de declaraci髇 se fija en 6.000 euros. Los riesgos cuyo importe dispuesto m醩 disponible sea inferior a 6.000 euros no ser醤 declarables.

  Como excepci髇 al p醨rafo anterior, ser醤 declarables en miles de euros los saldos morosos inferiores a seis mil euros correspondientes a operaciones con importes declarados con otra clave de situaci髇. Los saldos morosos inferiores a 1.000 euros se declarar醤 expl韈itamente con importe cero y la clave correspondiente de morosidad.�

• Norma quinta. Forma de declarar.
  • El apartado 1 quedar� redactado as�:

    �1. Todas las comunicaciones de datos entre las entidades declarantes y la CIR, tales como declaraciones, rectificaciones y cancelaciones de datos, y peticiones de informes y c骴igos de no residentes, se realizar醤 por v韆 telem醫ica.

    Las declaraciones de datos de los titulares y las declaraciones de datos de los riesgos se transmitir醤 separadamente al Banco de Espa馻, de conformidad con las especificaciones t閏nicas que se comuniquen al efecto, de la siguiente forma:

    • a) Las declaraciones de datos de los titulares se deber醤 trasmitir desde el d韆 siguiente al de la comunicaci髇 de los datos de los riesgos del mes anterior hasta el d韆 en el que se remitan los datos de los riesgos del mes de la declaraci髇.
      
      Las entidades declarantes deber醤 arbitrar la f髍mula que mejor convenga a su organizaci髇 para transmitir los datos, cursando a la CIR diariamente una o varias declaraciones, en las que se comunicar醤 las altas de aquellos titulares de riesgos que por sus caracter韘ticas (importe y plazo de vencimiento) sean declarables a fin de mes y todas las variaciones de datos de titulares previamente declarados que se conozcan, pudiendo existir un desfase de varios d韆s entre la fecha en la que se origine el riesgo o variaci髇 del dato y la fecha en que se comunique a la CIR. No obstante lo anterior, cuando el n鷐ero de declaraciones de titulares a comunicar en un determinado d韆 sea inferior a 500, se podr� diferir su declaraci髇, aunque, en todo caso, se deber� realizar como m韓imo una transmisi髇 semanal de datos.
      
      Las declaraciones de titulares de riesgos que, por su naturaleza o vencimiento, como los descubiertos en cuenta corriente y dem醩 saldos a la vista, no se pueda saber si son declarables hasta el final de mes se declarar醤 obligatoriamente una vez finalizado 閟te, con independencia de cuando se hubiesen originado.
      
      Las bajas de titulares podr醤 comunicarse a lo largo del mes en curso o al final del mismo, e incluir醤 las correspondientes a altas realizadas en el mes de titulares que finalmente no tengan riesgos declarables.
    • b) Las declaraciones de datos de los riesgos ser醤 mensuales, habr醤 de referirse a la situaci髇 del 鷏timo d韆 del mes, y deber醤 ser trasmitidos dentro de los diez primeros d韆s naturales del mes siguiente al que se refieren (o en el primer d韆 h醔il en Madrid posterior al d韆 10 si 閟te fuese festivo en dicha localidad), despu閟 del 鷏timo env韔 de datos de titulares.
    • c) Las declaraciones complementarias con rectificaciones o cancelaciones de datos previamente declarados, se comunicar醤 tan pronto como la entidad declarante tenga conocimiento de que no reflejan la situaci髇 actual a la fecha de la declaraci髇.

    Excepcionalmente, por causa puntual justificada, previa conformidad del Departamento de Informaci髇 Financiera y Central de Riesgos, los datos podr醤 remitirse en soporte magn閠ico.�

  • El p醨rafo segundo de la letra b) del apartado 2 se sustituye por el siguiente texto:

    獳quellos cuyo titular tenga riesgos contra韉os en el conjunto de los negocios en Espa馻 y est� incurso en alguna de las situaciones recogidas en el campo "Situaci髇 concursal" con la letra B, C, D, E o F, o tenga alg鷑 riesgo que en la quinta posici髇 de la clave de riesgo ("situaci髇") deba figurar con las letras C, D, E, F, G, H, I o J, sea cual fuere su causa y cuant韆.�

  • La letra a) del apartado 3 se sustituye por el siguiente texto:
    • 玜) En el formato del Anejo I se declarar醤 los titulares, personas f韘icas o jur韉icas, que sean alta, baja o cuyos datos var韊n en el per韔do.�
  • El apartado 4 se sustituye por el siguiente texto:

    獿a CIR no podr� modificar los datos declarados por las entidades, de los que 閟tas son responsables, y a quienes corresponde enviar declaraciones complementarias con las rectificaciones o cancelaciones de datos declarados err髇eamente.�

• Norma octava. Uso de la CIR por los declarantes.
  • La letra b) se sustituye por el siguiente texto:
    • 玝) Previa solicitud en la que consten el nombre del titular y su c骴igo de identificaci髇, tambi閚 se proporcionar� informaci髇 similar a la del apartado a) anterior, referida a cualquier titular no declarado por la entidad peticionaria que haya solicitado una operaci髇 de riesgo o que figure como obligado al pago o garante en los documentos cambiarios o de cr閐ito cuya adquisici髇 o negociaci髇 haya sido solicitada a la entidad.
      
      Cuando sea el titular quien solicite la operaci髇 de riesgo, para poder pedir a la CIR sus datos y en su caso los de cualquier garante, ser� suficiente que en la propia solicitud o en un documento adicional, que firme el solicitante, y, cuando proceda, el garante cuyos datos se quieren solicitar, conste una cl醬sula con el derecho de la entidad a consultarlos.
      
      Cuando se ofrezca a la entidad la adquisici髇 o negociaci髇 de documentos cambiarios o de cr閐ito, para poder pedir a la CIR los datos del obligado al pago o garante de dichos documentos, ser� suficiente la solicitud de cesi髇 y fotocopia de los mismos.
      
      A estos efectos, la firma electr髇ica ser� admisible en los t閞minos previstos en la Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la informaci髇 y de comercio electr髇ico, y en la Ley 59/2003, de 19 de diciembre, de firma electr髇ica, as� como en la restante normativa reguladora de su eficacia.
      
      Las entidades conservar醤 los justificantes de las solicitudes de datos a la CIR motivadas por operaciones que hubiesen sido denegadas durante el plazo establecido con car醕ter general en el art韈ulo 30 del C骴igo de Comercio.
      
      A fin de asegurar el correcto cumplimiento de lo dispuesto en el p醨rafo anterior, el Banco de Espa馻 podr� solicitar a las entidades declarantes la remisi髇 de los citados justificantes, as� como requerirles la implantaci髇 de los procedimientos y controles necesarios a tal efecto, sin perjuicio de las competencias de inspecci髇 y, en su caso, sanci髇, de la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos, tal como establece el art韈ulo 67 de la Ley 44/2002.
      
      En las solicitudes de informes sobre titulares no residentes en Espa馻, si la entidad peticionaria desconociese su c骴igo de identificaci髇, deber� facilitar todos los datos relativos a la identificaci髇 del no residente que correspondan de acuerdo con lo dispuesto en el Anejo I.
      
      Las solicitudes de informes se realizar醤 por transmisi髇 telem醫ica de acuerdo con las especificaciones t閏nicas que establezca el Banco de Espa馻.�
  • Se a馻de una nueva letra c) con el siguiente texto:
    • 玞) Tan pronto como reciba declaraciones complementarias con rectificaciones o cancelaciones de datos previamente declarados, comunicar� los datos corregidos a las entidades a las que previamente les hubiese cedido los err髇eos.�
• Norma novena. Consultas de los titulares. El texto de esta norma se sustituye por el siguiente:

  玁orma novena. Derechos de los titulares y suspensi髇 de la cesi髇 de sus datos.

  1. Cualquier persona, f韘ica o jur韉ica, titular de un riesgo declarable a la CIR, podr� acceder a toda la informaci髇 que le afecte. Adicionalmente las personas f韘icas podr醤 solicitar el nombre y direcci髇 de los cesionarios a los que la CIR hubiese comunicado sus datos durante los 鷏timos seis meses, junto con la informaci髇 cedida en cada caso. Para ello ser� requisito indispensable que el interesado se identifique suficientemente ante la propia CIR o cualquier sucursal del Banco de Espa馻, o env韊 una solicitud firmada por 閘 o su representante a la CIR (Banco de Espa馻, C/ Alcal� 48, 28014 Madrid) en la que incluya la siguiente documentaci髇 e informaci髇:

  • A) Si se trata de personas f韘icas:
    • 1. Nombre y apellidos completos del titular.
    • 2. Fotocopia por ambas caras del Documento Nacional de Identidad (DNI), pasaporte u otro documento v醠ido que identifique al titular y, en su caso, de su N鷐ero de Identificaci髇 Fiscal (NIF) o N鷐ero de Identificaci髇 de Extranjero (NIE).
    • 3. Fotocopia, cuando proceda, por ambas caras del DNI, pasaporte o documento v醠ido que identifique al representante del titular que solicite sus datos, as� como del documento p鷅lico que acredite, a juicio de la CIR, su derecho a obtener la informaci髇 en su nombre.
    • 4. Domicilio a efectos de notificaci髇 de los datos. Con car醕ter general, deber韆 coincidir con el domicilio particular.
    • 5. Tel閒ono de contacto para incidencias.
  • B) Si se trata de personas jur韉icas:
    • 1. Denominaci髇 social completa del titular.
    • 2. Fotocopia del C骴igo de Identificaci髇 Fiscal (CIF) o NIF del titular cuando lo tenga asignado.
    • 3. Fotocopia del DNI, pasaporte u otro documento v醠ido que identifique al representante del titular, as� como del poder u otro documento p鷅lico que acredite, a juicio de la CIR, su derecho a obtener la informaci髇 en su nombre.
    • 4. Domicilio de la persona jur韉ica a efectos de notificaci髇. Con car醕ter general, deber韆 coincidir con su domicilio social o aqu閘 en el que est� efectivamente centralizada la gesti髇 y direcci髇 de las ocupaciones y negocios del titular.
    • 5. Tel閒ono de contacto para incidencias.

  Los datos solicitados ser醤 suministrados por la CIR en el plazo m醲imo de diez d韆s h醔iles desde la recepci髇 de la solicitud en el Banco de Espa馻 en el formato del anejo III, incluyendo detalle de los riesgos por entidades declarantes.

  2. Si el titular considera que los datos declarados a la CIR son inexactos o incompletos podr� dirigirse directamente a la entidad o entidades declarantes requiriendo su rectificaci髇 o cancelaci髇, o solicitar al Banco de Espa馻 que tramite su reclamaci髇, para lo cual deber� identificar los datos que considera err髇eos, as� como justificar por escrito las razones y alcance de su petici髇.

  El Banco de Espa馻 dar� traslado inmediato de las solicitudes de rectificaci髇 o cancelaci髇 a la entidad o entidades declarantes de los datos supuestamente inexactos o incompletos. En tanto las entidades declarantes dan respuesta a la solicitud de rectificaci髇 o cancelaci髇 presentada a trav閟 del Banco de Espa馻, la CIR suspender� la cesi髇 a terceros de los datos sobre los que verse la solicitud, as� como de los congruentes con ellos que consten en sus ficheros consecuencia de declaraciones anteriores y posteriores.

  Las entidades deber醤 contestar al titular y, en su caso, a la CIR (cuando la reclamaci髇 se hubiese tramitado a trav閟 del Banco de Espa馻), en el plazo m醲imo de 15 d韆s h醔iles, si el reclamante es una persona f韘ica, y de 20 d韆s h醔iles si se trata de una persona jur韉ica. El plazo se contar� desde la recepci髇 de la reclamaci髇 en cualquiera de las oficinas de la entidad.

  Si la entidad accediese a lo solicitado por el reclamante, deber� enviar de inmediato a la CIR una declaraci髇 complementaria con las rectificaciones o cancelaciones de todos los datos declarados err髇eamente. La CIR, a su vez, rectificar� sus ficheros, desbloquear� la cesi髇 de datos y comunicar� los datos corregidos a las entidades a las que previamente les hubiese cedido los err髇eos. Si, por el contrario, la entidad se ratifica en su declaraci髇, deber� justificar los motivos de su decisi髇. En este 鷏timo caso la CIR prorrogar� la suspensi髇 de la cesi髇 de los datos controvertidos durante dos meses m醩, salvo que el titular admita la justificaci髇 dada por la entidad, en cuyo caso se desbloquear醤 inmediatamente.

  Las personas f韘icas podr醤 formular contra las entidades declarantes la reclamaci髇 ante la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos a que se refiere el art韈ulo 18 de la Ley Org醤ica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protecci髇 de Datos de Car醕ter Personal, cuando aqu閘las no accedan a la rectificaci髇 o cancelaci髇 solicitada por el afectado, o no haya sido contestada su solicitud dentro del plazo previsto al efecto.

  La suspensi髇 de la cesi髇 de datos a terceros tambi閚 proceder�, con el mismo alcance se馻lado en el segundo p醨rafo de este apartado, cuando se acredite ante el Banco de Espa馻 la admisi髇 a tr醡ite de cualquier acci髇 judicial que se dirija a declarar la inexactitud de los datos declarados o cuando la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos le comunique haber recibido una reclamaci髇. En ambos casos el Banco de Espa馻 informar� de la suspensi髇 a los terceros a los que, durante los seis meses anteriores a la fecha de la misma, se hubiesen cedido los datos afectados y congruentes con ellos. La suspensi髇 de la cesi髇 de los datos sobre los que verse la acci髇 judicial o la reclamaci髇 ante la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos se mantendr� hasta que el Banco de Espa馻 tenga constancia de la sentencia firme o resoluci髇 acordada por la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos.

  Las decisiones tomadas por las autoridades judiciales y por la Agencia Espa駉la de Protecci髇 de Datos ser醤 de obligado cumplimiento para las entidades declarantes, quienes deber醤, en su caso, realizar inmediatamente declaraciones complementarias a la CIR con las rectificaciones o cancelaciones de los datos en cuesti髇, as� como de los congruentes con ellos que se contengan en otras declaraciones realizadas a la CIR, todo ello con arreglo al alcance de la correspondiente sentencia o resoluci髇. Dichas sentencias o resoluciones se tendr醤 en cuenta en las sucesivas declaraciones que se remitan. La CIR una vez recibidos los datos correctos, rectificar� sus ficheros, desbloquear� la cesi髇 de los datos y comunicar� la nueva situaci髇 a las entidades a las que previamente hubiese cedido datos err髇eos.�

• Norma d閏ima. Responsabilidades y sanciones. Se suprime el apartado 1 y el apartado 2 pasa a ser el 鷑ico p醨rafo de esta Norma.
• Anejos. El Anejo I se sustituye por el que se adjunta al final de esta Circular.

  Se suprimen los Anejos IV, IV bis y V.

DISPOSICIONES TRANSITORIAS