Sumario

CIRCULAR N贛ERO 3/2001, DE 24 DE SEPTIEMBRE. Entidades de Cr閐ito. Modificaci髇 de la Circular 8/1990, de 7 de septiembre, sobre transparencia de las operaciones y protecci髇 de la clientela

La Orden de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el r間imen jur韉ico de las transferencias entre Estados miembros de la Uni髇 Europea, as� como otras disposiciones en materia de transferencias en general, contiene, adem醩 de otras normas, determinadas exigencias sobre la informaci髇 a facilitar a los clientes de las Entidades de Cr閐ito que realicen dichas operaciones, facultando al Banco de Espa馻 para su concreci髇 y desarrollo, a lo que la presente Circular pretende dar cumplimiento.

Por otra parte, la creciente importancia que est� adquiriendo la comunicaci髇 con la clientela a trav閟 de canales que permiten la realizaci髇 de operaciones sin la presencia f韘ica del cliente en la Entidad y especialmente a trav閟 de Internet, requiere la adaptaci髇 de alguno de los preceptos de la Circular 8/1990, para que la utilizaci髇 de estos medios no implique merma alguna en los sistemas de protecci髇 del consumidor establecidos en dicha Circular.

El importante grado de penetraci髇 de Internet en la sociedad espa駉la y las previsiones sobre su crecimiento, abren la posibilidad de facilitar al p鷅lico la consulta por esta v韆 de los folletos de tarifas de las Entidades de Cr閐ito, que el n鷐ero sexto de la Orden de 12 de diciembre de 1989, prev� que pueda realizarse en el Banco de Espa馻. Con objeto de que dichos folletos puedan incorporarse a las p醙inas del Banco de Espa馻 en Internet es preciso instrumentar los procedimientos adecuados para ello, entre los que se encuentra su remisi髇 al Banco de Espa馻 a trav閟 de medios que faciliten aquella incorporaci髇.

Asimismo, estando muy pr髕ima la fecha de sustituci髇 de la peseta por el euro, se introducen las previsiones necesarias para que a partir del 1 de enero de 2002, en los folletos de tarifas los importes monetarios figuren exclusivamente en euros.

Finalmente la experiencia adquirida desde la 鷏tima modificaci髇 de la Circular 8/1990, motiva la introducci髇 de peque馻s alteraciones en alguna de sus disposiciones, entre las que debe se馻larse la modificaci髇 de las normas sobre autorizaci髇 de publicidad para tener en cuenta las especificidades de la difundida a trav閟 de Internet.

En consecuencia, en uso de las facultades que tiene concedidas, el Banco de Espa馻 ha dispuesto:

Norma primera. Se introducen las siguientes modificaciones en la Circular 8/1990, de 7 de septiembre, a las Entidades de Cr閐ito, sobre transparencia de las operaciones y protecci髇 de la clientela:

• Norma tercera. Tarifas de comisiones.

  En el apartado 3 se a馻den dos nuevos p醨rafos con la redacci髇 siguiente:

  獻gualmente, en las transferencias recibidas reguladas en la Ley 9/1999, de 12 de abril, en las que no se indique expresamente que las comisiones y gastos son total o parcialmente a cargo del beneficiario, no podr� cargarse ninguna comisi髇 o gasto por dicho servicio al beneficiario.

  Asimismo, cuando se ordene una transferencia, la Entidad del ordenante estar� obligada a ejecutarla por su importe total, a menos que el ordenante haya especificado que los gastos relativos a la transferencia deban correr total o parcialmente a cargo del beneficiario; en todos los casos, la Entidad del ordenante deber� comunicar tales especificaciones a la Entidad del beneficiario y a las Entidades intermediarias, cuando existan.�

  En el apartado 4 se intercalan dos nuevos p醨rafos: cuarto, quinto con la siguiente redacci髇:

  獿as Entidades de Cr閐ito que presten de modo habitual el servicio de transferencias de fondos con el exterior incluir醤 en el folleto de tarifas, en un apartado espec韋ico, las condiciones generales aplicables a dichas transferencias, cuyo contenido m韓imo, de conformidad con lo previsto en los art韈ulos 2 y 6 de la Orden de 16 de diciembre de 2000, de desarrollo de la Ley 9/1999, ser� el que se detalla en el anexo X. Las condiciones que las Entidades hagan p鷅licas se aplicar醤 obligatoriamente a las transferencias que realicen, salvo que contractualmente se pacten otras m醩 favorables para el cliente.

  Se entender� por transferencia con el exterior la operaci髇 efectuada por iniciativa de una persona f韘ica o jur韉ica con el fin de que se entregue una cantidad de dinero al beneficiario de la misma, cualquiera que sea la forma en que se prevea la recepci髇 o entrega de los fondos, siempre que el ordenante, en el caso de las transferencias ordenadas, o el beneficiario, en el caso de las recibidas, entregue o reciba los fondos en Espa馻, y el correspondiente beneficiario u ordenante est� situado en Estados terceros, incluidos los de la Uni髇 Europea.�

  Se sustituye el p醨rafo final del apartado 4 por el siguiente:

  獿os folletos se remitir醤 al Banco de Espa馻, antes de su aplicaci髇, y de conformidad con las especificaciones t閏nicas que se comuniquen al efecto, para que compruebe que se cumplen los requisitos se馻lados en este apartado. Los folletos se entender醤 conformes cuando hayan transcurrido quince d韆s h醔iles, contados a partir de su recepci髇 en el Banco de Espa馻, sin que 閟te o, en su caso, la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores, hubieran efectuado alguna manifestaci髇 expresa, objeci髇 o recomendaci髇 al respecto. No obstante, una vez conformes los folletos, las Entidades deber醤 comunicar, en la forma que las especificaciones t閏nicas establezcan y, con al menos, cuarenta y ocho horas de antelaci髇, la fecha en la cual entrar醤 en vigor, fecha en la que se incluir醤 en las p醙inas del Banco de Espa馻 en Internet aquellos ep韌rafes del folleto cuya puesta a disposici髇 del p鷅lico corresponde al Banco de Espa馻, sin perjuicio de que se pueda efectuar la consulta de los folletos en cualquier oficina de la Entidad de Cr閐ito en cuesti髇.�

  El apartado 6 queda con la siguiente redacci髇:

  �6. Cada vez que se produzcan modificaciones o actualizaciones del folleto, la Entidad remitir� al Banco de Espa馻 la p醙ina o p醙inas modificadas, se馻lando las modificaciones efectuadas respecto a las p醙inas registradas, siendo de aplicaci髇 el procedimiento de remisi髇, comprobaci髇, entrada en vigor y puesta a disposici髇 del p鷅lico dispuesto en el apartado cuatro.�

  
• Norma cuarta. Condiciones de valoraci髇.

  Se modifica la 鷏tima frase del primer p醨rafo del apartado 4, que pasa a tener la siguiente redacci髇:

  獿as 髍denes de transferencia de fondos se entender醤 aceptadas y se cursar醤, siempre que exista cobertura financiera suficiente para efectuarlas, a m醩 tardar, el d韆 h醔il siguiente al de la recepci髇 de la orden, salvo que las Entidades acrediten haber solicitado al cliente condiciones o informaciones adicionales a las generales que figuran en el correspondiente apartado del folleto de tarifas.�

  
• Norma quinta. Tabl髇 de anuncios.

  Se modifica la redacci髇 de la letra b) del apartado 1:

  • 玝) La existencia y disponibilidad de un folleto de tarifas y normas de valoraci髇, de forma que se invite a su consulta, y especificando que en el mismo figuran, en un apartado propio, las condiciones generales aplicables a las transferencias de fondos con el exterior. Cuando la Entidad ofrezca la posibilidad de realizar operaciones a trav閟 de Internet, se indicar� que dicho folleto tambi閚 est� disponible en sus p醙inas, citando la direcci髇 de Internet en la que pueda consultarse.�

  Se modifica la redacci髇 de la letra f) del apartado 1:

  • 玣) Referencia a la normativa que regula la transparencia de las operaciones bancarias y la protecci髇 de la clientela y, en particular, a la Orden, a la Ley de Cr閐ito al Consumo, a la Orden de 25 de octubre de 1995, a la Orden sobre pr閟tamos hipotecarios, a la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el r間imen jur韉ico de las transferencias entre Estados miembros de la Uni髇 Europea, a la Orden de 16 de noviembre de 2000 y a la presente Circular, todas ellas con sus fechas y las de los "Boletines Oficiales del Estado" en que se publicaron.�

  Se a馻de una nueva letra l) al apartado 1, con la siguiente redacci髇:

  • 玪) Referencia al derecho de los clientes a obtener una oferta con las condiciones espec韋icas aplicables a una orden de transferencia transfronteriza de las reguladas en la Ley 9/1999, de 12 de abril, cuyo destino y divisa hayan sido precisados por el cliente, salvo que la Entidad no desee realizar la operaci髇.�

  Se crea un nuevo apartado 3, con la siguiente redacci髇:

  �3. Las Entidades que ofrezcan la posibilidad de realizar operaciones a trav閟 de Internet, habr醤 de incluir en la direcci髇 propia de la Entidad, en posici髇 suficientemente destacada, su denominaci髇 social completa y, en su caso, nombre comercial, su domicilio social completo, su naturaleza de Entidad de Cr閐ito sujeta a la supervisi髇 del Banco de Espa馻, as� como una menci髇 a su inscripci髇 en el correspondiente registro administrativo especial a cargo del Banco de Espa馻.

  Tambi閚 incluir醤, en posici髇 similar y de forma que atraiga la atenci髇 del cliente potencial, las informaciones de obligatoria inserci髇 en el tabl髇 de anuncios regulado en esta norma, as� como el folleto de tarifas y las normas de valoraci髇 descritas en las normas tercera y cuarta, de forma que su consulta sea accesible, sencilla y gratuita, sin perjuicio del coste de la conexi髇; aquellas informaciones, folleto y normas deben ser accesibles para el p鷅lico en general, no pudiendo quedar restringido su acceso a los clientes de la Entidad.�

  
• Norma sexta. Entrega de documentos contractuales, de tarifas de comisiones, normas de valoraci髇 y ofertas vinculantes.

  Se intercala un nuevo p醨rafo tercero en el apartado 1, con la siguiente redacci髇:

  獵uando las Entidades realicen por medios electr髇icos los contratos a que se refiere el presente apartado, la entrega del documento contractual podr� realizarse, a elecci髇 del cliente, bien enviando al mismo el documento contractual en un soporte electr髇ico duradero que permita al cliente su lectura, impresi髇 y conservaci髇, bien envi醤dole justificaci髇 escrita de la contrataci髇 efectuada en la que deber醤 constar todos los extremos recogidos en el contrato indicando, adem醩, el momento del acuerdo de voluntades y el medio a trav閟 del cu醠 se produjo. En cualquier caso la Entidad deber� conservar el "recib�" del cliente.�

  Se a馻de el siguiente inciso al apartado 2:

  獵uando la contrataci髇 se haya efectuado por medios electr髇icos, la Entidad deber� conservar constancia documental de la misma en soporte duradero; en id閚tico soporte deber� conservar el recib� del cliente cuando 閟te haya elegido recibir por esa v韆 el documento contractual.�

  Se a馻de un 鷏timo p醨rafo al apartado 8 con la siguiente redacci髇:

  獿as comunicaciones individualizadas que sea preciso realizar de conformidad con este apartado podr醤 realizarse por medios electr髇icos, cuando el cliente as� lo solicite, o cuando 閟te haya sido el procedimiento utilizado en la contrataci髇 y as� est� previsto en el documento contractual.�

  Se a馻de el siguiente inciso al apartado 13 con la siguiente redacci髇:

  獶icha oferta podr� proporcionarse al cliente, cuando 閟te as� lo haya solicitado, por medios electr髇icos.�

  Se a馻de un nuevo apartado 14:

  �14. Las Entidades de Cr閐ito que realicen operaciones de transferencia que re鷑an las caracter韘ticas del art韈ulo 1 de la Ley 9/1999, de 12 de abril, estar醤 obligadas, salvo que no deseen realizar la operaci髇, a facilitar a sus clientes, cuando 閟tos lo soliciten, una oferta escrita o, cuando as� lo haya solicitado el cliente, por v韆 electr髇ica, con las condiciones espec韋icas aplicables a una orden de transferencia cuyo destino y divisa hayan sido precisados por el cliente, bajo el supuesto de que todos los gastos y comisiones son a su cargo, salvo que 閟te haya indicado otra forma de reparto, en cuyo caso la oferta se ajustar� a la forma indicada por el cliente. Cuando dichas condiciones sean las recogidas en el folleto de tarifas, la oferta podr� sustituirse por la entrega del apartado del folleto de tarifas a que se refiere el anexo X.

  Entre las condiciones figurar醤 necesariamente el plazo para el abono de los fondos en la cuenta de la Entidad de Cr閐ito del beneficiario y los gastos que correspondan al ordenante, con excepci髇 de los relacionados con el tipo de cambio que aplique la Entidad, salvo que 閟te est� publicado de conformidad con lo previsto en la norma primera bis, en cuyo caso deber� hacerse remisi髇 al publicado por la Entidad y, cuando todos los gastos sean a cargo del beneficiario, los que 閟te deba pagar a la Entidad.

  La oferta ser� vinculante para la Entidad durante un plazo m韓imo de cinco d韆s h醔iles desde la fecha de su entrega, salvo que se produzcan circunstancias extraordinarias no imputables a la Entidad.�

  
• Norma sexta bis. Pr閟tamos hipotecarios.

  Se a馻de un segundo p醨rafo a la letra a) del apartado 1:

  獶icha oferta podr� proporcionarse al cliente, cuando 閟te as� lo haya solicitado, por medios electr髇icos.�

  Se suprime la letra b) del apartado 2, pasando el contenido de la c) a numerarse como b).

  
• Norma s閜tima. Documentos de liquidaci髇 de operaciones.

  Se modifica el primer p醨rafo, que queda con la siguiente redacci髇:

  獿as comunicaciones a los clientes previstas tanto en el n鷐ero octavo de la Orden de 12 de diciembre de 1989, como en los art韈ulos 4 y 6 de la Orden de 16 de noviembre de 2000, se ajustar醤 a las normas contenidas en el anexo VI de esta Circular.�

  Se intercalan tres nuevos p醨rafos cuarto, quinto y sexto, con la siguiente redacci髇:

  獷l documento de liquidaci髇 correspondiente a las transferencias con el exterior, cuyo contenido m韓imo se describe en el n鷐ero V del anexo VI, habr� de ser remitido a los clientes en el plazo m醲imo de cinco d韆s h醔iles desde la fecha de aceptaci髇 de una orden de transferencia o desde la de recepci髇 en la cuenta de la Entidad de los fondos correspondientes a una recibida.

  La renuncia al documento de liquidaci髇, que 鷑icamente cabr� en las transferencias reguladas en la Ley 9/1999, deber� figurar en un documento independiente de cualquier otro, debiendo conservar la Entidad constancia documental de la misma.

  La remisi髇 de los documentos de liquidaci髇 de operaciones que deban efectuarse al amparo de los p醨rafos anteriores podr� realizarse mediante su env韔 en soporte electr髇ico duradero cuando el cliente as� lo solicite o cuando 閟te haya sido el procedimiento utilizado en la contrataci髇 y as� est� previsto en el documento contractual.�

  
• Norma novena. Publicidad.

  Se a馻de un tercer, cuarto y quinto p醨rafos en el apartado 1 con la siguiente redacci髇:

  玊endr� la consideraci髇 de publicidad sujeta al r間imen de autorizaci髇 a que se refiere esta norma, tanto la que se incluya en las p醙inas propias de Internet de una Entidad de Cr閐ito, como la que pueda figurar en las p醙inas de terceros que ofrezcan los servicios de una Entidad de Cr閐ito.

  No se considerar� publicidad, a estos efectos, y por ello no requerir� autorizaci髇, aquella que se limite a simuladores de c醠culo en las p醙inas de la Entidad en Internet y aquellos supuestos en que se realicen comparaciones entre ofertas de distintas Entidades siempre que en ellas no se incluyan productos propios.

  Tampoco tendr� la consideraci髇 de publicidad las informaciones que sobre las caracter韘ticas espec韋icas de las operaciones figuren en las p醙inas operativas de Internet en las cuales se llevan a cabo.�

  
• Anexo IV. L韒ites sobre valoraci髇 de cargos y abonos en cuentas activas y pasivas, en cuentas corrientes, de cr閐ito y libretas de ahorro.

  Se modifica la valoraci髇 del punto 3 de los apartados de adeudos y abonos y 8 del apartado de adeudos, y se suprime la llamada (1) del punto 3 de adeudos, quedando como sigue:

  獳deudos:

  3. 觬denes de transferencia, 髍denes de entrega y similares: El mismo d韆 de su adeudo.

  8. Efectos domiciliados: Los efectos cuyo pago se domicilie en una Entidad de Dep髎ito, tanto en el propio efecto como en el aviso de cobro, ser醤 adeudados en la cuenta del librado con valor d韆 del vencimiento, tanto si proceden de la propia cartera de la Entidad domiciliada como si le han sido presentado por otras Entidades a trav閟 de cualquier sistema de compensaci髇 o de una cuenta interbancaria (1) .

  Abonos:

  3. Transferencias bancarias, 髍denes de entrega y similares.

  3.1 Ordenadas en la propia Entidad en Espa馻: El mismo d韆 de su adeudo al ordenante.

  3.2 Ordenadas en otras Entidades en Espa馻: El segundo d韆 h醔il siguiente a su adeudo al ordenante (2).�

  
• Anexo VI.

  El primer p醨rafo del anexo pasa a tener la siguiente redacci髇:

  獿os documentos que las Entidades de Cr閐ito vienen obligadas a facilitar a sus clientes en las liquidaciones que practiquen por sus operaciones activas, pasivas y de servicios de conformidad con lo previsto en el n鷐ero octavo de la Orden, as� como en los art韈ulos 4 y 6 de la Orden de 16 de noviembre de 2000, se ajustar醤 a las siguientes normas:�

  Se inserta un nuevo punto con el n鷐ero V con la redacci髇 que sigue, pasando el actual punto V a numerarse como VI:

  玍. Transferencias.

  Las Entidades facilitar醤 a sus clientes un documento de liquidaci髇 que contendr�, al menos, los siguientes datos:

  • 1. Transferencias ordenadas:
    • N鷐ero de referencia de la transferencia.
    • Nombre o denominaci髇 social del ordenante y, en su caso, n鷐ero de su cuenta.
    • Nombre o denominaci髇 social del beneficiario.
    • Entidad de Cr閐ito en que debe abonarse el importe.
    • Cuenta del beneficiario en que deba abonarse el importe transferido o indicaci髇 de la forma de pago pactada.
    • Fecha de la aceptaci髇 de la transferencia.
    • Fecha valor, cuando el importe se adeude en cuenta.
    • Importe de la transferencia ordenada expresada en la divisa entregada por el ordenante o adeudada en su cuenta.
    • Cuando el importe deba transferirse en divisa distinta, tipo de cambio aplicado e importe de la transferencia expresada en la divisa a transferir.
    • Indicaci髇 de los criterios de distribuci髇 entre ordenante y beneficiario de las comisiones y gastos repercutibles causados por la transferencia.
    • Comisiones y gastos cargados al ordenante o, en su caso, los retenidos del importe de la transferencia para su cargo al beneficiario.
    • Concepto de la transferencia indicado por el cliente.
  • 2. Transferencias recibidas:
    • N鷐ero de referencia de la transferencia en la Entidad del beneficiario y, si se conoce, el de referencia en la Entidad de Cr閐ito del ordenante.
    • Importe original de la transferencia. Para las transferencias no reguladas por la Ley 9/1999, en caso de desconocerse el importe original, se deber� informar del importe abonado en la cuenta de la Entidad, indic醤dose tambi閚 dicha circunstancia.
    • Nombre o denominaci髇 social del ordenante.
    • Entidad de Cr閐ito del ordenante. En caso de que se desconozca aqu閘la, este extremo deber� ser indicado, as� como el nombre de la Entidad de Cr閐ito intermediaria de la que se hayan recibido los fondos y, si se dispone de 閘, el n鷐ero de referencia de la transferencia en dicha Entidad.
    • Fecha de recepci髇 del importe de la transferencia en la cuenta de la Entidad.
    • Nombre o denominaci髇 social del beneficiario y n鷐ero de cuenta de abono o indicaci髇 de la forma de pago.
    • En su caso, fecha de abono del importe de la transferencia en la cuenta del cliente, y fecha valor de dicho abono.
    • Indicaci髇 de los criterios de distribuci髇 de las comisiones y gastos.
    • Si como consecuencia de los criterios de distribuci髇 anteriores, hubiera de cargarse alguna comisi髇 y/o gasto al beneficiario: Importe de los que correspondan a la Entidad.
    • Tipo de cambio aplicado por la Entidad, cuando el abono deba producirse en divisa distinta de la recibida por la Entidad.
    • Importe abonado al beneficiario.
    • Concepto de la transferencia indicado por el ordenante, cuando se disponga de tal dato.�
  
• Anexo VII. Folleto informativo sobre pr閟tamos hipotecarios sujetos a la Orden del Ministerio de la Presidencia de 5 de mayo de 1994.

  Se a馻de un primer gui髇 al punto 5. 獹astos a cargo del prestatario�:

  獶e conformidad con lo previsto en el art韈ulo 40 del Real Decreto-ley 6/2000, de 23 de junio, de Medidas Urgentes de Intensificaci髇 de la Competencia en Mercados de Bienes y Servicios, se har� constar, expresamente, el derecho que asiste al cliente de proponer, y elegir de mutuo acuerdo con el prestamista, la persona o Entidad que vaya a llevar a cabo la tasaci髇 del inmueble objeto de la hipoteca, la que se vaya a encargar de la gesti髇 administrativa de la operaci髇, as� como la Entidad aseguradora que, en su caso, vaya a cubrir las contingencias que la Entidad prestamista exija para la formalizaci髇 del pr閟tamo. Igualmente se har� constar que para la designaci髇 del Notario ante el que se vaya a otorgar la correspondiente escritura p鷅lica, se estar� a lo dispuesto en la legislaci髇 notarial.�

  
• Anexo X. Condiciones generales aplicables a las transferencias.

  El contenido m韓imo del apartado del folleto de tarifas correspondiente a las condiciones generales aplicables a las transferencias de fondos con el exterior ser� el que se cita a continuaci髇. Este apartado deber� ser autocontenido, por lo que no cabe hacer referencias a condiciones o comisiones incluidas en otros ep韌rafes del folleto de tarifas, debiendo reproducirse en este apartado aquellos aspectos que, estando en otros puntos del folleto, sean aplicables a las transferencias.

  �1. Respecto a las transferencias con origen y destino en pa韘es de la Uni髇 Europea reguladas por la Ley 9/1999.

  1.1 Sobre las transferencias ordenadas se informar� de:

  • a) El plazo m醲imo referido a d韆s laborables bancarios necesario para que, en ejecuci髇 de una orden de transferencia dada a la Entidad, se acrediten los fondos en la cuenta de la Entidad del beneficiario. Se indicar� con precisi髇 el comienzo del plazo, el cual, salvo cuando la Entidad acredite haber exigido al cliente condiciones o informaciones adicionales, se presumir� que comenzar�, a m醩 tardar, al d韆 siguiente h醔il al de la recepci髇 de la orden.
  • b) Las informaciones que el cliente ordenante deber� facilitar a la Entidad, y las restantes exigencias que 閟ta establezca, para aceptar la orden de transferencia, incluyendo las relativas a si el pago de las comisiones aplicables o de los gastos repercutibles son a cargo del ordenante, del beneficiario o, en su caso, el criterio de reparto entre ambos.
  • c) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente ordenante a la Entidad, que se referir醤 al supuesto de que 閟te se haga cargo de la totalidad de los mismos, especificando las posibilidades que quepan al cliente para ordenar su repercusi髇, total o parcial, en el beneficiario.
  • d) Las normas de valoraci髇 de la operaci髇 cuando la entrega de los fondos por el ordenante se lleve a cabo mediante adeudo en su cuenta, que deber醤 respetar el l韒ite establecido en el anexo IV.
  • e) En el caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en la norma primera bis.

  1.2 Sobre las transferencias recibidas se informar� de:

  • a) El plazo m醲imo necesario en caso de recepci髇 de una transferencia, expresado en d韆s laborables bancarios, para que los fondos acreditados en la cuenta de la Entidad se abonen en la cuenta del cliente que sea su beneficiario, que no ser� superior a un d韆 laborable bancario a contar desde que la transferencia se acredite en la cuenta de la Entidad.
  • b) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente beneficiario a la Entidad, que 鷑icamente podr醤 percibirse cuando el ordenante, en su orden, haya se馻lado expresamente que 閟tos son a cargo del beneficiario.
  • c) En el caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en la norma primera bis.
  • d) Las normas de valoraci髇 de la operaci髇, cuyo l韒ite m醲imo no podr� exceder del establecido en el apartado dos de la norma cuarta.

  2. Respecto a las transferencias con origen y destino pa韘es de la Uni髇 Europea distintas de las reguladas por la Ley 9/1999 y a las restantes transferencias con el exterior.

  2.1 Sobre las transferencias ordenadas se informar� de:

  • a) Las informaciones que el cliente ordenante deber� facilitar a la Entidad, y las restantes exigencias que 閟ta establezca, para aceptar la orden de transferencia, incluyendo las relativas a si el pago de las comisiones aplicables o de los gastos repercutibles son a cargo del ordenante, del beneficiario o, en su caso, el criterio de reparto entre ambos.
  • b) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente ordenante a la Entidad, especificando las posibilidades que quepan al cliente para ordenar su repercusi髇, total o parcial, en el beneficiario.
  • c) Las normas de valoraci髇 de la operaci髇, cuando la entrega de los fondos por el ordenante se lleve a cabo mediante adeudo en su cuenta, que deber醤 respetar el l韒ite establecido en el anexo IV.
  • d) En caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en la norma primera bis.

  2.2 Sobre las transferencias recibidas se informar� de:

  • a) La cuant韆 y modalidades de c醠culo de las comisiones m醲imas aplicables y los gastos repercutibles que deba pagar el cliente beneficiario a la Entidad.
  • b) En caso de transferencias que deban abonarse en divisa distinta de la de la entrega de los fondos, la indicaci髇 de los tipos de cambio que se utilicen en la conversi髇, para lo que deber� tenerse en cuenta lo dispuesto en la norma primera bis.
  • c) Las normas de valoraci髇 de la operaci髇, cuyo l韒ite m醲imo no podr� exceder del establecido en el apartado dos de la norma cuarta.

  3. Otras informaciones sobre transferencias:

  • a) Definici髇 de d韆 laborable bancario que deber� ajustarse a lo dispuesto en el art韈ulo 8 de la Orden de 16 de noviembre de 2000.
  • b) V韆s de reclamaci髇 y de recurso a disposici髇 del cliente, y las modalidades de acceso a ellas.
  • c) Definici髇 de transferencia que figura en el p醨rafo quinto del apartado 4 de la norma tercera.�
  

Norma segunda. Entrada en vigor.

Sin perjuicio de lo se馻lado en la norma transitoria primera, la presente Circular entrar� en vigor a los veinte d韆s de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�, excepto los dos nuevos p醨rafos del apartado 4 de la norma tercera de la Circular 8/1990 y el nuevo punto V de su anexo VI, que entrar醤 en vigor el 1 de abril de 2002.

DISPOSICIONES TRANSITORIAS