• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• PRE罬BULO
• CAP蚑ULO I.� Objeto, 醡bito de aplicaci髇 y car醕ter imperativo de los derechos recogidos en la Ley
  • Art韈ulo 1 燨bjeto
  • Art韈ulo 2 犃mbito subjetivo de aplicaci髇
  • Art韈ulo 3 燙ar醕ter imperativo
  • Art韈ulo 4 犃mbito material
• CAP蚑ULO II.� R間imen de los contratos a distancia
  • Art韈ulo 5 燣as partes
  • Art韈ulo 6 營nstrumentos t閏nicos
  • Art韈ulo 7 燫equisitos de informaci髇 previa al contrato
  • Art韈ulo 8 燫equisitos adicionales de informaci髇
  • Art韈ulo 9 燙omunicaci髇 de las condiciones contractuales y de la informaci髇 previa
  • Art韈ulo 10 燚erecho de desistimiento
  • Art韈ulo 11 燩ago del servicio prestado antes del desistimiento
  • Art韈ulo 12 燩ago mediante tarjeta
  • Art韈ulo 13 燬ervicios no solicitados
  • Art韈ulo 14 燙omunicaciones no solicitadas
  • Art韈ulo 15 燗cciones de cesaci髇
  • Art韈ulo 16 燫eclamaci髇 extrajudicial
  • Art韈ulo 17 燙arga de la prueba
• CAP蚑ULO III.� R間imen sancionador
  • Art韈ulo 18 燬anciones administrativas
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Disposici髇 adicional primera 燤odificaci髇 de la Ley 26/1984, 19 de julio, general para la defensa de consumidores y usuarios
  • Disposici髇 adicional segunda 燩lan de medidas de lucha contra las actividades de captaci髇 a distancia de informaci髇 confidencial de forma fraudulenta
• DISPOSICIONES DEROGATORIAS
  • Disposici髇 derogatoria
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 final primera 燙ompetencia constitucional
  • Disposici髇 final segunda 營ncorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea
  • Disposici髇 final tercera 燛ntrada en vigor

Art韈ulo 1 Objeto

Esta Ley establece el r間imen espec韋ico que habr� de aplicarse a los contratos con consumidores de servicios financieros prestados, negociados y celebrados a distancia, sin perjuicio de la aplicaci髇 de la normativa general sobre servicios de la sociedad de la informaci髇 y comercio electr髇ico que se contiene en la Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la informaci髇 y comercio electr髇ico y, en su caso, en el cap韙ulo II del T韙ulo III y disposici髇 adicional primera de la Ley 7/1996, de 15 de enero, de ordenaci髇 del comercio minorista y dem醩 normativa de aplicaci髇 general a los consumidores, as� como la normativa especial que rige la prestaci髇 de los servicios financieros en cada caso.

Art韈ulo 2 羗bito subjetivo de aplicaci髇

1. Esta Ley se aplicar� a los contratos de servicios financieros prestados a distancia por las entidades de cr閐ito, las empresas de servicios de inversi髇, las entidades aseguradoras, las sociedades gestoras de instituciones de inversi髇 colectiva, las entidades gestoras de fondos de pensiones, los mediadores de seguros, las sociedades gestoras de entidades de capital riesgo y cualesquiera otras que presten servicios financieros, as� como las sucursales en Espa馻 de entidades extranjeras de la misma naturaleza, que figuren inscritas en alguno de los registros administrativos de entidades a cargo del Banco de Espa馻, la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores y la Direcci髇 General de Seguros y Fondos de Pensiones, o, en su caso, de las Comunidades Aut髇omas, cuando se trate de determinadas empresas aseguradoras.

2. En el caso de servicios financieros prestados por sujetos distintos de los mencionados en el apartado precedente, esta Ley se aplicar� a los proveedores de los mismos establecidos en Espa馻 y a los que se ofrezcan a trav閟 de un establecimiento permanente situado en Espa馻.

A los efectos de esta Ley, se entender� que un proveedor de servicios est� establecido en Espa馻 u opera mediante un establecimiento permanente situado en territorio espa駉l cuando se den las circunstancias y presunciones previstas en el art韈ulo 2 de la Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la informaci髇 y de comercio electr髇ico.

3. Las disposiciones de esta Ley se aplicar醤 igualmente cuando la contrataci髇 a distancia se lleve a cabo con la participaci髇 de uno o varios intermediarios.

4. Esta Ley, teniendo en consideraci髇 lo dispuesto en el art韈ulo 3 de la Ley 34/2002, tambi閚 se aplicar� a los proveedores de servicios establecidos en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea o del Espacio Econ髆ico Europeo cuando el destinatario de los servicios radique en Espa馻 y resulten afectadas las siguientes materias:

• a) Emisi髇 de publicidad por instituciones de inversi髇 colectiva.
• b) Actividad de seguro directo realizada en r間imen de derecho de establecimiento o en r間imen de libre prestaci髇 de servicios.
• c) Obligaciones nacidas de los contratos celebrados por personas que tengan la condici髇 de consumidores.
• d) R間imen de elecci髇 por las partes contratantes de la legislaci髇 aplicable a su contrato.
• e) Licitud de las comunicaciones comerciales por correo electr髇ico u otro medio de comunicaci髇 electr髇ica equivalente no solicitada.

Estos proveedores de servicios quedar醤 igualmente sometidos a las normas del ordenamiento jur韉ico espa駉l que regulen dichas materias.

En todo caso, la constituci髇, transmisi髇, modificaci髇 y extinci髇 de derechos reales sobre bienes inmuebles sitos en Espa馻 se sujetar� a los requisitos formales de validez y eficacia establecidos en el ordenamiento jur韉ico espa駉l.

No ser� aplicable lo dispuesto en las letras a) a e) a los supuestos en que, de conformidad con las normas reguladoras de las materias enumeradas anteriormente, no fuera de aplicaci髇 la ley del pa韘 en que resida o est� establecido el destinatario del servicio.

5. Sin perjuicio de que a los proveedores establecidos en pa韘es que no sean miembros de la Uni髇 Europea o del Espacio Econ髆ico Europeo les sea de aplicaci髇 lo dispuesto en los art韈ulos 7.2, relativo al principio de libre prestaci髇 de servicios, y 8, relativo a las restricciones a la prestaci髇 de servicios, de la Ley 34/2002, las obligaciones previstas en esta Ley se aplicar醤 a esos proveedores cuando dirijan sus servicios espec韋icamente al territorio espa駉l, siempre que ello no contravenga lo establecido en tratados o convenios internacionales que sean aplicables.

Art韈ulo 3 Car醕ter imperativo

Los consumidores de los servicios financieros prestados a distancia no podr醤 renunciar a los derechos que se les reconocen en esta Ley.

La renuncia a los derechos reconocidos por esta Ley a los consumidores es nula, siendo asimismo nulos los actos realizados en fraude de esta Ley, conforme a lo previsto en el art韈ulo 6 del C骴igo Civil.

Las normas de protecci髇 a los consumidores contenidas en esta Ley ser醤 de aplicaci髇 cuando la ley elegida por las partes para regir el contrato sea la de un Estado no comunitario, siempre que el contrato tenga un v韓culo estrecho con el territorio de un Estado miembro del Espacio Econ髆ico Europeo.

Se entender�, en particular, que existe un v韓culo estrecho cuando el proveedor ejerciere sus actividades en uno o varios Estados miembros del Espacio Econ髆ico Europeo o por cualquier medio de publicidad o comunicaci髇 dirigiere tales actividades a uno o varios Estados miembros y el contrato estuviere comprendido en el marco de esas actividades. En los contratos relativos a inmuebles se entender�, asimismo, que existe un v韓culo estrecho cuando se encuentren situados en el territorio de un Estado miembro.

Art韈ulo 4 羗bito material

1. Se comprenden en el 醡bito de la Ley los contratos celebrados entre un proveedor y un consumidor y las ofertas relativas a los mismos siempre que generen obligaciones para el consumidor, cuyo objeto es la prestaci髇 de todo tipo de servicios financieros a los consumidores, en el marco de un sistema de venta o prestaci髇 de servicios a distancia organizado por el proveedor, cuando utilice exclusivamente t閏nicas de comunicaci髇 a distancia, incluida la propia celebraci髇 del contrato.

En el caso de contratos relativos a servicios financieros que comprendan un acuerdo inicial de servicio seguido por operaciones sucesivas o una serie de distintas operaciones del mismo tipo escalonadas en el tiempo, las disposiciones de la presente Ley solamente se aplicar醤 al acuerdo inicial.

En caso de que no exista un acuerdo inicial de servicio pero que las operaciones sucesivas o distintas del mismo tipo escalonadas en el tiempo se realicen entre las mismas partes, los art韈ulos 7 y 8 de la presente Ley se aplicar醤 cuando se realice la primera operaci髇. No obstante, cuando no se realice operaci髇 alguna de la misma naturaleza durante m醩 de un a駉, la realizaci髇 de la operaci髇 siguiente se entender� como la primera de una nueva serie de operaciones, siendo en consecuencia de aplicaci髇 lo dispuesto en los art韈ulos 7 y 8 de la Ley.

2. A los efectos de la presente Ley, se entender醤 por servicios financieros los servicios bancarios, de cr閐ito o de pago, los servicios de inversi髇, las operaciones de seguros privados, los planes de pensiones y la actividad de mediaci髇 de seguros. En particular, se entender� por:

• a) servicios bancarios, de cr閐ito o de pago: las actividades relacionadas en el art韈ulo 52 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
• b) servicios de inversi髇: los definidos como tales en la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores.
• c) operaciones de seguros privados: las definidas en el art韈ulo 3 del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.
• d) planes de pensiones: los definidos en el art韈ulo 1 del Texto Refundido de la Ley de Regulaci髇 de los Planes y Fondos de Pensiones, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29 de noviembre.
• e) actividad de mediaci髇 en seguros: la definida en el art韈ulo 2 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediaci髇 de seguros y reaseguros privados.

3. Se entiende que el contrato se celebra a distancia cuando para su negociaci髇 y celebraci髇 se utiliza exclusivamente una t閏nica de comunicaci髇 a distancia, sin presencia f韘ica y simult醤ea del proveedor y el consumidor, consistente en la utilizaci髇 de medios telem醫icos, electr髇icos, telef髇icos, fax u otros similares.

Art韈ulo 5 Las partes

Las partes del contrato a distancia son el proveedor y el consumidor.

Se considera como proveedor toda persona f韘ica o jur韉ica, privada o p鷅lica, que, en el marco de sus actividades comerciales o profesionales, presta un servicio financiero a distancia. A los efectos de esta Ley, se considera como proveedores a quienes intervengan por cuenta propia como intermediarios en cualquier fase de la comercializaci髇.

A los efectos de esta Ley, se consideran como consumidores las personas f韘icas que, en los contratos a distancia, act鷄n con un prop髎ito ajeno a su actividad empresarial o profesional.

Art韈ulo 6 Instrumentos t閏nicos

1. En la comercializaci髇 a distancia de los servicios financieros, deber� quedar constancia de las ofertas y la celebraci髇 de los contratos en un soporte duradero. Por soporte duradero se entiende todo instrumento que permita al consumidor almacenar la informaci髇 dirigida personalmente a 閘, de modo que pueda recuperarla f醕ilmente durante un per韔do de tiempo adecuado para los fines para los que la informaci髇 est� destinada y que permita la reproducci髇 sin cambios de la informaci髇 almacenada.

2. Se entiende por proveedor de una t閏nica de comunicaci髇 a distancia toda persona, f韘ica o jur韉ica, p鷅lica o privada, cuya actividad comercial o profesional consista en poner directamente a disposici髇 de los proveedores de servicios financieros una o m醩 t閏nicas de comunicaci髇 a distancia.

Art韈ulo 7 Requisitos de informaci髇 previa al contrato

1. El proveedor del servicio financiero deber� suministrar al consumidor, con tiempo suficiente y antes de que 閟te asuma cualquier obligaci髇 derivada de la oferta o del contrato a distancia, al menos, la informaci髇 que a continuaci髇 se detalla.

• 1) En cuanto al propio proveedor:
  • a) la identidad y actividad principal del proveedor, la direcci髇 geogr醘ica en que el proveedor est� establecido y cualquier otra direcci髇 geogr醘ica que proceda para las relaciones del consumidor con el proveedor;
  • b) cuando intervenga un representante del proveedor establecido en el Estado miembro de residencia del consumidor, la identidad de dicho representante legal, la calidad con la que 閟te act鷄, su direcci髇 geogr醘ica, tel閒ono, fax y, en su caso, correo electr髇ico a los cuales pueda dirigirse el consumidor para sus relaciones con el representante, as� como la identidad completa del proveedor;
  • c) en caso de que las relaciones comerciales del consumidor sean con alg鷑 profesional distinto del proveedor, como los representantes o intermediarios de entidades financieras, la identidad de dicho profesional, la condici髇 con arreglo a la que act鷄 respecto al consumidor y la direcci髇 geogr醘ica que proceda para las relaciones del consumidor con el profesional;
  • d) cuando el proveedor est� inscrito en un registro p鷅lico, el registro en el que el proveedor est� inscrito y su n鷐ero de registro, o medios equivalentes de identificaci髇 en dicho registro;
  • e) si el proveedor o una determinada actividad del proveedor est� sujeta a un r間imen de autorizaci髇, los datos de la correspondiente autoridad de supervisi髇.
• 2) En cuanto al servicio financiero:
  • a) una descripci髇 de las principales caracter韘ticas del servicio financiero, en los t閞minos que determinen las normas reglamentarias de desarrollo;
  • b) el precio total que debe pagar el consumidor al proveedor del servicio financiero, con inclusi髇 de todas las comisiones, cargas y gastos, as� como todos los impuestos pagados a trav閟 del proveedor o, cuando no pueda indicarse un precio exacto, la base de c醠culo que permita al consumidor comprobar el precio;
  • c) en su caso, una advertencia que indique que el servicio financiero est� relacionado con instrumentos que implican riesgos especiales, tales como los de escasa o nula liquidez, la posibilidad de que no se reembolsen 韓tegramente los fondos depositados o de que el precio del servicio se incremente de manera significativa, ya deriven de sus caracter韘ticas espec韋icas o de las operaciones que se vayan a ejecutar o cuyo precio depende de fluctuaciones en mercados financieros ajenos al control del proveedor, y cuyos resultados hist髍icos no son indicadores de resultados futuros;
  • d) la indicaci髇 de que puedan existir otros impuestos o gastos que no se paguen a trav閟 del proveedor o que no los facture 閘 mismo;
  • e) toda limitaci髇 del per韔do durante el cual la informaci髇 suministrada sea v醠ida;
  • f) las modalidades de pago y de ejecuci髇;
  • g) cualquier coste suplementario espec韋ico para el consumidor inherente a la utilizaci髇 de la t閏nica de comunicaci髇 a distancia, en caso de que se repercuta dicho coste;
  • h) en el caso de los planes de pensiones se informar� al consumidor de que las cantidades aportadas y el ahorro generado se destinar醤 鷑icamente a cubrir las situaciones previstas en el contrato y no podr醤 ser recuperados para otro fin distinto que los supuestos excepcionales contemplados en las condiciones contractuales, todo ello de acuerdo con lo previsto en la normativa aplicable.
• 3) En cuanto al contrato a distancia:
  • a) la existencia o no de derecho de desistimiento, de conformidad con el art韈ulo 10 y, de existir tal derecho, su duraci髇 y las condiciones para ejercerlo, incluida la informaci髇 relativa al importe que el consumidor pueda tener que abonar con arreglo al art韈ulo 11, as� como las consecuencias de la falta de ejercicio de ese derecho y su p閞dida cuando, antes de ejercer este derecho, se ejecute el contrato en su totalidad por ambas partes, a petici髇 expresa del consumidor;
  • b) las instrucciones para ejercer el derecho de desistimiento, indicando, entre otros aspectos, a qu� direcci髇 postal o electr髇ica debe dirigirse la notificaci髇 del desistimiento;
  • c) la duraci髇 contractual m韓ima, en caso de contratos de prestaci髇 de servicios financieros permanentes o peri骴icos;
  • d) informaci髇 acerca de cualquier derecho, distinto del contemplado en la letra a), que puedan tener las partes a resolver el contrato anticipadamente o unilateralmente con arreglo a las condiciones del contrato, incluidas las penalizaciones que pueda contener el contrato en ese caso;
  • e) el Estado o Estados miembros en cuya legislaci髇 se basa el proveedor para establecer relaciones con el consumidor, antes de la celebraci髇 del contrato;
  • f) las cl醬sulas contractuales, si las hubiere, relativas a la ley aplicable al contrato a distancia y a la jurisdicci髇 competente para conocer el asunto;
  • g) la lengua o las lenguas en que las condiciones contractuales y la informaci髇 previa se presentan, y la lengua o lenguas en que podr� formalizarse el contrato y ejecutarse las prestaciones derivadas del mismo, de acuerdo con el consumidor.
• 4) En cuanto a los medios de reclamaci髇 e indemnizaci髇:
  • a) a qu� sistemas de resoluci髇 extrajudicial de conflictos, de car醕ter p鷅lico o privado, puede el consumidor tener acceso y c髆o puede acceder a ellos,
  • b) la existencia de fondos de garant韆 u otros mecanismos de indemnizaci髇, sean de car醕ter obligatorio o voluntario.

2. Toda la informaci髇 exigida en el apartado 1 deber� suministrarse indicando inequ韛ocamente su finalidad comercial y se comunicar� de manera clara y comprensible por cualquier medio que se adapte a la t閏nica de comunicaci髇 a distancia utilizada, respetando debidamente, en particular, los principios de buena fe en las transacciones comerciales y los principios que regulan la protecci髇 de las personas que carecen de capacidad de obrar y los derechos en materia de accesibilidad universal de las personas con discapacidad.

3. En el caso de comunicaci髇 a trav閟 de telefon韆 vocal, se observar醤 las siguientes normas:

• a) al comienzo de toda conversaci髇 con el consumidor se indicar� claramente la identidad del proveedor y el fin comercial de la llamada iniciada por el proveedor;
• b) previa aceptaci髇 expresa del consumidor, s髄o deber� suministrarse la informaci髇 siguiente:
  • 1.� la identidad de la persona en contacto con el consumidor y su v韓culo con el proveedor;
  • 2.� una descripci髇 de las caracter韘ticas principales del servicio financiero; La descripci髇 de las caracter韘ticas principales del servicio financiero contemplada en el art韈ulo 7.3.b).2.�, contendr�, en lo que se refiere a los contratos de cr閐itos inmobiliario, la informaci髇 prevista en los apartados 3 a 6 de la Parte A del Anexo II (C醠culo de la Tasa Anual Equivalente, TAE) de la Ley 5/2019, de 22 de marzo, conforme establece la disposici髇 adicional novena del R.D. 309/2019, de 26 de abril, por el que se desarrolla parcialmente la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de cr閐ito inmobiliario y se adoptan otras medidas en materia financiera (獴.O.E.� 29 abril).
  • 3.� el precio total que debe pagar el consumidor al proveedor del servicio financiero, incluidos todos los impuestos pagados a trav閟 del proveedor o, cuando no se pueda indicar un precio exacto, la base del c醠culo que permita al consumidor comprobar el precio;
  • 4.� indicaci髇 de que pueden existir otros impuestos o gastos que no se paguen a trav閟 del proveedor o que no los facture 閘 mismo;
  • 5.� la existencia o inexistencia de un derecho de desistimiento, de conformidad con el art韈ulo 10 y, de existir tal derecho, su duraci髇 y las condiciones para ejercerlo, incluida la informaci髇 relativa al importe que el consumidor pueda tener que abonar con arreglo al art韈ulo 11;
• c) el proveedor informar� al consumidor acerca de la existencia de informaci髇 adicional disponible previa petici髇 y del tipo de informaci髇 en cuesti髇.

4. La informaci髇 sobre las obligaciones contractuales, que deber� comunicarse al consumidor durante la fase precontractual, deber� ser conforme a las obligaciones contractuales que resulten de la legislaci髇 a la que se sujete el contrato, si se celebra.

Art韈ulo 8 Requisitos adicionales de informaci髇

Sin perjuicio de lo establecido en el art韈ulo 7, ser醤 de aplicaci髇 los requisitos adicionales de informaci髇 previa establecidos en la legislaci髇 especial que sea aplicable al servicio financiero objeto del contrato a distancia.

Cuando sea de aplicaci髇 el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre , de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, las disposiciones en materia de informaci髇 contenidas en el art韈ulo 7.1 de esta ley, con excepci髇 de lo establecido en el p醨rafo 2 apartados c) a g), lo dispuesto en el p醨rafo 3, apartados a), b) y e) y lo incluido en el p醨rafo 4, apartado b), se sustituir醤 por lo establecido en el art韈ulo 29 de dicho real decreto-ley y sus disposiciones de desarrollo, en los t閞minos que all� se establezcan. P醨rafo segundo燿el art韈ulo 8 redactado por la disposici髇 final tercera del R.D.-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera (獴.O.E.� 24 noviembre). Vigencia: 25 noviembre 2018

Art韈ulo 9 Comunicaci髇 de las condiciones contractuales y de la informaci髇 previa

1. El proveedor comunicar� al consumidor todas las condiciones contractuales, as� como la informaci髇 contemplada en los anteriores art韈ulos 7 y 8, en soporte de papel u otro soporte duradero accesible al consumidor, con suficiente antelaci髇 a la posible celebraci髇 del contrato a distancia o a la aceptaci髇 de una oferta y, en todo caso, antes de que el consumidor asuma las obligaciones mediante cualquier contrato a distancia u oferta.

2. Sin perjuicio del cumplimiento de los requisitos de incorporaci髇 de las condiciones generales de contrataci髇, el proveedor habr� de cumplir las obligaciones previstas en el apartado 1, inmediatamente despu閟 de la formalizaci髇 del contrato cuando 閟te se hubiera celebrado a petici髇 del consumidor utilizando una t閏nica de comunicaci髇 a distancia que no permita transmitir las condiciones contractuales y la informaci髇 exigida con arreglo a lo previsto en dicho apartado 1.

3. En cualquier momento de la relaci髇 contractual, el consumidor tendr� derecho, si as� lo solicita, a obtener las condiciones contractuales en soporte de papel. Adem醩, el consumidor tendr� el derecho de cambiar la t閏nica o t閏nicas de comunicaci髇 a distancia utilizadas, salvo que sea incompatible con el contrato celebrado o con la naturaleza del servicio financiero prestado.

4. El incumplimiento de los requisitos relativos a la informaci髇 previa que se deriven de los contratos, as� como los relativos a la comunicaci髇 de dicha informaci髇 previa, que se establecen en el Cap韙ulo II, en los art韈ulos 7, 8 y 9 de la presente Ley, podr� dar lugar a la nulidad de los contratos, de acuerdo con lo previsto en la legislaci髇 espa駉la.

Art韈ulo 10 Derecho de desistimiento

1. El consumidor dispondr� de un plazo de catorce d韆s naturales para desistir del contrato a distancia, sin indicaci髇 de los motivos y sin penalizaci髇 alguna.

El mencionado plazo ser� de treinta d韆s naturales en el caso de contratos relacionados con seguros de vida.

El plazo para ejercer el derecho de desistimiento empezar� a correr desde el d韆 de la celebraci髇 del contrato, salvo en relaci髇 con los seguros de vida, en cuyo caso el plazo comenzar� cuando se informe al consumidor de que el contrato ha sido celebrado. No obstante, si el consumidor no hubiera recibido las condiciones contractuales y la informaci髇 contractual indicada en el art韈ulo 7.1, el plazo para ejercer el derecho de desistimiento comenzar� a contar el d韆 en que reciba la citada informaci髇.

2. El derecho de desistimiento no se aplicar� a los contratos relativos a:

• a) servicios financieros cuyo precio dependa de fluctuaciones de los mercados financieros que el proveedor no pueda controlar, que pudieran producirse durante el plazo en el transcurso del cual pueda ejercerse el derecho de desistimiento, entre ellos, las transacciones sobre:
  • 1.� operaciones de cambio de divisas,
  • 2.� instrumentos del mercado monetario,
  • 3.� valores negociables,
  • 4.� participaciones en instituciones de inversi髇 colectiva,
  • 5.� contratos financieros de futuros, incluidos los instrumentos equivalentes que impliquen una liquidaci髇 en efectivo,
  • 6.� contratos de futuros sobre tipos de inter閟,
  • 7.� contratos de permuta sobre tipos de inter閟, sobre divisas o los ligados a acciones o a un 韓dice sobre acciones, opciones destinadas a la compra o venta de cualquiera de los instrumentos relacionados en los anteriores guiones, incluidos los instrumentos equivalentes que impliquen una liquidaci髇 en efectivo. Concretamente, se incluyen en esta categor韆 las opciones sobre divisas y sobre tipos de inter閟,
  • 8.� contratos referenciados a 韓dices, precios o tipos de inter閟 de mercado,
  • 9.� contratos vinculados, en los que, al menos, uno de los negocios jur韉icos suponga una transacci髇 de las mencionadas en los guiones anteriores. A los efectos de esta Ley, se considerar醤 contratos vinculados aquellos negocios jur韉icos complejos resultado de la yuxtaposici髇 de dos o m醩 negocios jur韉icos independientes, en los que, como resultado de esa yuxtaposici髇, la ejecuci髇 de uno dependa de la de todos los dem醩, ya sea simult醤ea o sucesivamente;
• b) los contratos de seguros siguientes:
  • 1.� contratos de seguro en los que el tomador asuma el riesgo de la inversi髇, as� como los contratos en los que la rentabilidad garantizada est� en funci髇 de inversiones asignadas a los mismos,
  • 2.� los de viaje, equipaje o seguros similares de una duraci髇 inferior a un mes,
  • 3.� aquellos cuyos efectos terminen antes del plazo al que se refiere el apartado 1,
  • 4.� los que den cumplimiento a una obligaci髇 de aseguramiento del tomador,
  • 5.� los planes de previsi髇 asegurados;
  Letra b) del n鷐ero 2 del art韈ulo 10 redactada por el apartado uno de la disposici髇 final segunda de la Ley 7/2011, de 11 de abril, por la que se modifican la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidaci髇 de valores y el R.D.-ley 5/2005, de 11 de marzo, de reformas urgentes para el impulso a la productividad y para la mejora de la contrataci髇 p鷅lica (獴.O.E.� 12 abril).Vigencia: 13 abril 2011
• c) contratos que se hayan ejecutado en su totalidad por ambas partes a petici髇 expresa del consumidor antes de que 閟te ejerza su derecho de desistimiento, como las 髍denes de transferencia y las operaciones de gesti髇 de cobro;
• d) cr閐itos destinados principalmente a la adquisici髇 o conservaci髇 de derechos de propiedad en terrenos o en inmuebles existentes o por construir, o destinados a renovar o mejorar inmuebles;
• e) cr閐itos garantizados ya sea por una hipoteca sobre un bien inmueble o por un derecho sobre un inmueble;
• f) las declaraciones de consumidores hechas con la intervenci髇 de Notario, siempre y cuando 閟te d� fe de que se han garantizado los derechos del consumidor contemplados en el art韈ulo 7;
• g) los planes de pensiones.

3. El consumidor que ejerza el derecho de desistimiento lo habr� de comunicar al proveedor en los t閞minos previstos por el contrato, antes de que finalice el plazo correspondiente, por un procedimiento que permita dejar constancia de la notificaci髇 de cualquier modo admitido en Derecho. Se considerar� que la notificaci髇 ha sido hecha dentro de plazo si se hace en un soporte de papel o sobre otro soporte duradero, disponible y accesible al destinatario, y se env韆 antes de expirar el plazo.

4. En el caso de que al contrato a distancia sobre el que se haya ejercido el derecho de desistimiento, se le haya vinculado otro contrato a distancia de servicios financieros prestados por el mismo proveedor o por un tercero, previo acuerdo con el proveedor, dicho contrato adicional tambi閚 quedar� resuelto, sin penalizaci髇 alguna.

5. Las previsiones contenidas en la presente Ley en relaci髇 con el derecho de desistimiento no ser醤 de aplicaci髇 a los contratos resueltos como consecuencia del ejercicio del derecho de desistimiento reconocido en otra norma.

Art韈ulo 11 Pago del servicio prestado antes del desistimiento

1. El consumidor que ejerza el derecho de desistimiento solamente estar� obligado a pagar, a la mayor brevedad, el servicio financiero realmente prestado por el proveedor de conformidad con el contrato, hasta el momento del desistimiento.

El importe que el consumidor deba pagar no rebasar� el importe proporcional de la parte ya prestada del servicio comparada con la cobertura total del contrato, ni ser� en ning鷑 caso de tal magnitud que equivalga a una penalizaci髇.

2. El proveedor no podr� exigir pago alguno al consumidor en cualquiera de las siguientes situaciones:

• a) Si no demuestra que le ha facilitado la informaci髇 exigida en el art韈ulo 7.1.3), a).
• b) Si inicia la ejecuci髇 del contrato, sin haberlo solicitado el consumidor, antes de que expire el periodo de desistimiento.

3. El proveedor reembolsar� al consumidor a la mayor brevedad, y dentro de un plazo m醲imo de treinta d韆s naturales, cualquier cantidad que haya percibido de 閟te con arreglo a lo establecido en el contrato a distancia, salvo el importe mencionado en el apartado 1. Dicho plazo se iniciar� el d韆 en que el proveedor reciba la notificaci髇 del desistimiento.

4. El consumidor devolver� al proveedor cualquier cantidad que haya recibido de 閟te, a la mayor brevedad, y, en todo caso, en el plazo m醲imo de treinta d韆s naturales, a contar desde la notificaci髇 del desistimiento.

Art韈ulo 12 Pago mediante tarjeta

...

Art韈ulo 13 Servicios no solicitados

1. No se podr醤 prestar servicios financieros a un consumidor, incluso en el supuesto de renovaci髇 t醕ita de un contrato a distancia, sin la solicitud previa de aqu閘, cuando esta prestaci髇 implique una exigencia de pago inmediato o aplazado.

No se considerar� que existe renovaci髇 t醕ita de un contrato a distancia, en el caso de las diferentes prestaciones derivadas de un contrato sucesivo o cuando la renovaci髇 al vencimiento del contrato est� expresamente prevista en el contrato inicialmente suscrito a falta de denuncia por una de las partes y siempre que no se modifiquen las condiciones contractuales inicialmente pactadas.

2. En el caso de prestaci髇 no solicitada, el consumidor quedar� eximido de toda obligaci髇, sin que la falta de respuesta pueda considerase como consentimiento. No obstante, si el consumidor hiciera uso efectivo del servicio financiero no solicitado deber� satisfacer el importe de la parte realmente utilizada o disfrutada, sin que tal deber suponga la prestaci髇 del consentimiento para obligarse mediante un nuevo contrato no solicitado ni la obligaci髇 de satisfacer gastos o comisiones, ni, en general, cantidades no acordadas previamente con la entidad proveedora del servicio.

Art韈ulo 14 Comunicaciones no solicitadas

1. Ser� necesario el consentimiento previo del consumidor para que un proveedor pueda utilizar como t閏nica de comunicaci髇 a distancia sistemas autom醫icos de llamada sin intervenci髇 humana o mensajes de fax.

Las comunicaciones no solicitadas por v韆 telef髇ica, por fax o por v韆 electr髇ica se regir醤 por lo dispuesto, respectivamente, en la Ley 32/2003, de 3 de noviembre, General de Telecomunicaciones, y en la Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la informaci髇 y de comercio electr髇ico, as� como, en su caso, por lo previsto en sus respectivas normativas de desarrollo.

S髄o ser� posible la utilizaci髇 por parte del proveedor de otras t閏nicas de comunicaci髇 a distancia que permitan una comunicaci髇 individual, distintas de las mencionadas en el p醨rafo anterior, con el consentimiento previo del consumidor.

2. El uso de las t閏nicas descritas en el anterior apartado no supondr醤 gasto alguno para el consumidor.

Art韈ulo 14 redactado por el apartado dos de la disposici髇 final segunda de la Ley 7/2011, de 11 de abril, por la que se modifican la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidaci髇 de valores y el R.D.-ley 5/2005, de 11 de marzo, de reformas urgentes para el impulso a la productividad y para la mejora de la contrataci髇 p鷅lica (獴.O.E.� 12 abril).Vigencia: 13 abril 2011

Art韈ulo 15 Acciones de cesaci髇

1. Podr� ejercitarse la acci髇 de cesaci髇 contra las conductas contrarias a la presente Ley que lesionen los intereses tanto colectivos como difusos de los consumidores y usuarios.

2. La acci髇 de cesaci髇 se dirige a obtener una sentencia que condene al demandado a cesar en la conducta contraria a la presente Ley y a prohibir su reiteraci髇 futura. Asimismo, la acci髇 podr� ejercerse para prohibir la realizaci髇 de una conducta cuando 閟ta haya finalizado al tiempo de ejercitar la acci髇, si existen indicios suficientes que hagan temer su reiteraci髇 de modo inmediato.

3. Estar醤 legitimados para ejercitar la acci髇 de cesaci髇:

• a) El Instituto Nacional del Consumo y los 髍ganos o entidades correspondientes de las Comunidades Aut髇omas y de las Corporaciones Locales competentes en materia de defensa de los consumidores.
• b) Las asociaciones de consumidores y usuarios que re鷑an los requisitos establecidos en la Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios o, en su caso, en la legislaci髇 auton髆ica en materia de defensa de los consumidores.
• c) El Ministerio Fiscal.
• d) Las entidades de otros Estados miembros de la Comunidad Europea constituidas para la protecci髇 de los intereses colectivos y de los intereses difusos de los consumidores que est閚 habilitadas mediante su inclusi髇 en la lista publicada a tal fin en el 獶iario Oficial de la Uni髇 Europea�.

  Los Jueces y Tribunales aceptar醤 dicha lista como prueba de la capacidad de la entidad habilitada para ser parte, sin perjuicio de examinar si la finalidad de la misma y los intereses afectados legitiman el ejercicio de la acci髇.

  Todas las entidades citadas en este apartado podr醤 personarse en los procesos promovidos por otra cualquiera de ellas, si lo estiman oportuno para la defensa de los intereses que representan.

4. Los proveedores de t閏nicas de comunicaci髇 a distancia pondr醤 fin, cuando as� les sea requerido judicialmente, a la prestaci髇 del servicio de comunicaci髇 a distancia que est� siendo utilizado indebidamente.

Art韈ulo 16 Reclamaci髇 extrajudicial

1. El proveedor y el consumidor podr醤 someter sus conflictos al arbitraje de consumo, mediante adhesi髇 de aqu閘los al Sistema Arbitral del Consumo, o a otros sistemas de resoluci髇 extrajudicial de conflictos, que figuren en la lista que publica la Comisi髇 Europea sobre sistemas alternativos de resoluci髇 de conflictos con consumidores y que respete los principios establecidos por la normativa comunitaria, as� como a los mecanismos previstos en la legislaci髇 sobre protecci髇 de los clientes de servicios financieros.

2. Los 髍ganos arbitrales de consumo o los 髍ganos previstos en la legislaci髇 sobre protecci髇 de los clientes de servicios financieros, que intervengan en la resoluci髇 de reclamaciones sobre servicios financieros prestados a distancia, habr醤 de cooperar en la resoluci髇 de los conflictos de car醕ter transfronterizo que se produzcan a nivel intracomunitario, a trav閟 de la 玆ed transfronteriza de denuncia extrajudicial sobre servicios financieros� (FIN_NET) o cualquier otro mecanismo habilitado al efecto.

Art韈ulo 17 Carga de la prueba

Corresponder� al proveedor la carga de la prueba del cumplimiento de las obligaciones que le incumban al amparo de esta Ley, en materia de informaci髇 al consumidor, as� como del consentimiento del consumidor para la celebraci髇 del contrato y, cuando proceda, para su ejecuci髇.

Art韈ulo 18 Sanciones administrativas

1. Los proveedores de servicios financieros a distancia estar醤 sujetos al r間imen sancionador establecido en este Cap韙ulo cuando la presente Ley les sea de aplicaci髇 y, subsidiariamente, al previsto en la Ley 34/2002, de 11 de julio, de Servicios de la Sociedad de la Informaci髇 y de Comercio Electr髇ico.

2. En el caso de los proveedores de servicios financieros incluidos en el art韈ulo 2.1 de esta Ley, se considerar醤 normas de ordenaci髇 y disciplina, las disposiciones contenidas en la presente Ley relativas a la obligaci髇 de dejar constancia de las ofertas y la celebraci髇 de los contratos en un soporte duradero seg鷑 establece el art韈ulo 6.1; a los requisitos de informaci髇 previa al contrato establecidos en el art韈ulo 7; a las obligaciones de comunicaci髇 de las condiciones contractuales y de la informaci髇 previa reguladas en el art韈ulo 9 y a las contenidas en el art韈ulo 14 relativas a servicios no solicitados. Su incumplimiento ser� sancionado seg鷑 lo establecido por la normativa sectorial correspondiente, con las siguientes especialidades:

• a) Para las entidades de cr閐ito, y cualesquiera otras que presten servicios financieros, de acuerdo con el art韈ulo 2.1 de esta Ley, que figuren inscritas en los registros administrativos del Banco de Espa馻, y siempre que las infracciones no tengan car醕ter ocasional o aislado, como una infracci髇 grave, de acuerdo con lo previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
• b) Para las empresas de servicios de inversi髇, las instituciones de inversi髇 colectiva, las entidades de capital riesgo y sus sociedades gestoras, respectivamente, como una infracci髇 grave de acuerdo con lo previsto en la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversi髇 Colectiva, y la Ley 1/1999, de 5 de enero, reguladora de las Entidades de Capital Riesgo y de sus sociedades gestoras.
• c) Para las entidades aseguradoras, como infracci髇 grave o muy grave de acuerdo con los art韈ulos 40.4.b y 40.3.b del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre.
• d) Para los mediadores de seguros, como infracci髇 grave o muy grave de acuerdo con los art韈ulos 55.3.a) y 55.2.c) de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediaci髇 de seguros y reaseguros privados.
• e) Para las entidades gestoras de fondos de pensiones, como infracci髇 grave o muy grave de acuerdo con los art韈ulos 35.3.ñ) y 35.4.�) del Texto Refundido de la Ley de regulaci髇 de los Planes y Fondos de Pensiones, aprobada por Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29 de noviembre.

3. En el caso de proveedores de servicios financieros distintos de los contemplados en el apartado 2 precedente, el incumplimiento de las disposiciones de esta Ley ser� sancionado como infracci髇 en materia de consumo, aplic醤dosele lo dispuesto en la legislaci髇 espec韋ica sobre protecci髇 de consumidores y usuarios.

4. Cuando, como consecuencia de una actuaci髇 sancionadora, se tuviera conocimiento de hechos que pudieran ser constitutivos de infracciones tipificadas en otras leyes, se dar� cuenta de los mismos a los 髍ganos u organismos competentes para su supervisi髇 y sanci髇.

5. El consumidor podr� rescindir el contrato en todo momento, sin gastos y sin penalizaci髇 alguna.

Disposici髇 adicional primera Modificaci髇 de la Ley 26/1984, 19 de julio, general para la defensa de consumidores y usuarios

Se introduce un nuevo apartado, 19 bis, a la disposici髇 adicional primera (獵l醬sulas abusivas�) con la siguiente redacci髇:

Disposici髇 adicional segunda Plan de medidas de lucha contra las actividades de captaci髇 a distancia de informaci髇 confidencial de forma fraudulenta

En el plazo de seis meses, el Gobierno, conjuntamente con las Comunidades Aut髇omas, y en colaboraci髇 con los agentes econ髆icos afectados, presentar� un plan de medidas de lucha contra las actividades de captaci髇 a distancia de informaci髇 confidencial de forma fraudulenta, incorporando medidas de protecci髇 de los consumidores y usuarios que prioricen los elementos de seguridad en las transacciones y minimicen los riesgos y consecuencias econ髆icas que para los ciudadanos se derivan de estas conductas delictivas.

Disposici髇 derogatoria

Quedan derogados a la entrada en vigor de esta Ley:

• a) El art韈ulo 6 bis de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
• b) El p醨rafo segundo del apartado 1 del art韈ulo 83.a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Letra b) de la disposici髇 derogatoria redactada por el n鷐ero 1 de la disposici髇 adicional decimonovena de la Ley 56/2007, de 28 de diciembre, de Medidas de Impulso de la Sociedad de la Informaci髇 (獴.O.E.� 29 diciembre).Vigencia: 30 diciembre 2007
• c) Del apartado 2 del art韈ulo 83.a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, el inciso que dice: 玊rat醤dose de un contrato de seguro comercializado a distancia, la comunicaci髇 se har� de acuerdo con las instrucciones que el tomador haya recibido de conformidad con lo previsto en el apartado 3 del art韈ulo 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenaci髇 y Supervisi髇 de los Seguros Privados�.
• d) La disposici髇 adicional segunda de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
• e) El primer p醨rafo del apartado 3, el apartado 4 y el apartado 5 del art韈ulo 60 del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por Real Decreto legislativo 6/2004, de 29 de octubre.

Disposici髇 final primera Competencia constitucional

La presente Ley se dicta al amparo del art韈ulo 149.1.6.�, 8.�, 11.� y 13.� de la Constituci髇, sin perjuicio de las competencias que, en su caso, correspondan a las Comunidades Aut髇omas.

Disposici髇 final segunda Incorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea

Mediante esta Ley se completa la incorporaci髇 al ordenamiento jur韉ico espa駉l de la Directiva 2002/65/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de septiembre de 2002, relativa a la comercializaci髇 a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

Disposici髇 final tercera Entrada en vigor

Esta Ley entrar� en vigor a los tres meses de su publicaci髇 en el Bolet韓 Oficial del Estado.