• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• CAP蚑ULO I.� Suspensi髇 de los lanzamientos
  • Art韈ulo 1 燬uspensi髇 de los lanzamientos sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables
  • Art韈ulo 2 燗creditaci髇
• CAP蚑ULO II.� Medidas de mejora del mercado hipotecario
  • Art韈ulo 3 燤odificaci髇 de la Ley Hipotecaria, Texto Refundido seg鷑 Decreto de 8 de febrero de 1946
  • Art韈ulo 4 燤odificaci髇 de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario
  • Art韈ulo 5 燤odificaci髇 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulaci髇 del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaci髇 de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria
  • Art韈ulo 6 燜ortalecimiento de la protecci髇 del deudor hipotecario en la comercializaci髇 de los pr閟tamos hipotecarios
• CAP蚑ULO III.� Mejoras en el procedimiento de ejecuci髇
  • Art韈ulo 7 燤odificaci髇 de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil
• CAP蚑ULO IV.� Modificaci髇 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos
  • Art韈ulo 8 燤odificaci髇 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Disposici髇 adicional primera 燜ondo social de viviendas
  • Disposici髇 adicional segunda 營nforme del Banco de Espa馻 sobre la independencia de las sociedades de tasaci髇
  • Disposici髇 adicional tercera 燩ublicaci髇 por el Banco de Espa馻 de la Gu韆 de Acceso al Pr閟tamo Hipotecario
  • Disposici髇 adicional cuarta 燛xenci髇 de devoluci髇 de ayudas y beneficios fiscales
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • Disposici髇 transitoria primera 燩rocedimientos en curso
  • Disposici髇 transitoria segunda 營ntereses de demora de hipotecas constituidas sobre vivienda habitual
  • Disposici髇 transitoria tercera 燫間imen de participaciones significativas en una sociedad de tasaci髇
  • Disposici髇 transitoria cuarta 燫間imen transitorio en los procesos de ejecuci髇
  • Disposici髇 transitoria quinta 燰enta extrajudicial
  • Disposici髇 transitoria sexta 燙onstituci髇 de la Comisi髇 de Control del C骴igo de Buenas Pr醕ticas
  • Disposici髇 transitoria s閜tima 燗plicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas
  • Disposici髇 transitoria octava 燗dhesi髇 al C骴igo de Buenas Pr醕ticas
  • Disposici髇 transitoria novena 燣韒ite de emisi髇 de c閐ulas hipotecarias
  • Disposici髇 transitoria d閏ima 燗plicaciones de las exenciones de devoluci髇 de ayudas y beneficios fiscales relativos a Viviendas de Protecci髇 Oficial
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 final primera 燤odificaci髇 del Texto Refundido de la Ley de Regulaci髇 de los Planes y Fondos de Pensiones, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29 de noviembre
  • Disposici髇 final segunda 燤odificaci髇 del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre
  • Disposici髇 final tercera 燭韙ulos competenciales
  • Disposici髇 final cuarta 燛ntrada en vigor

Art韈ulo 1 Suspensi髇 de los lanzamientos sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables

1. Hasta transcurridos dos a駉s desde la entrada en vigor de esta Ley, no proceder� el lanzamiento cuando en un proceso judicial o extrajudicial de ejecuci髇 hipotecaria se hubiera adjudicado al acreedor, o a persona que act鷈 por su cuenta, la vivienda habitual de personas que se encuentren en los supuestos de especial vulnerabilidad y en las circunstancias econ髆icas previstas en este art韈ulo.

2. Los supuestos de especial vulnerabilidad a los que se refiere el apartado anterior son:

• a) Familia numerosa, de conformidad con la legislaci髇 vigente.
• b) Unidad familiar monoparental con dos hijos a cargo.
• c) Unidad familiar de la que forme parte un menor de tres a駉s.
• d) Unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situaci髇 de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral.
• e) Unidad familiar en la que el deudor hipotecario se encuentre en situaci髇 de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo.
• f) Unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o m醩 personas que est閚 unidas con el titular de la hipoteca o su c髇yuge por v韓culo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que se encuentren en situaci髇 personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite acreditadamente de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.
• g) Unidad familiar en que exista una v韈tima de violencia de g閚ero, conforme a lo establecido en la legislaci髇 vigente, en el caso de que la vivienda objeto de lanzamiento constituya su domicilio habitual.

3. Para que sea de aplicaci髇 lo previsto en el apartado 1 deber醤 concurrir, adem醩 de los supuestos de especial vulnerabilidad previstos en el apartado anterior, las circunstancias econ髆icas siguientes:

• a) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el l韒ite de tres veces el Indicador P鷅lico de Renta de Efectos M鷏tiples. Dicho l韒ite ser� de cuatro veces el Indicador P鷅lico de Renta de Efectos M鷏tiples en los supuestos previstos en las letras d) y f) del apartado anterior, y de cinco veces dicho indicador en el caso de que el ejecutado sea persona con par醠isis cerebral, con enfermedad mental o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33 por ciento, o persona con discapacidad f韘ica o sensorial, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 65 por ciento, as� como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral.
• b) Que, en los cuatro a駉s anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteraci髇 significativa de sus circunstancias econ髆icas, en t閞minos de esfuerzo de acceso a la vivienda.
• c) Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
• d) Que se trate de un cr閐ito o pr閟tamo garantizado con hipoteca que recaiga sobre la 鷑ica vivienda en propiedad del deudor y concedido para la adquisici髇 de la misma.

4. A los efectos de lo previsto en este art韈ulo se entender�:

• a) Que se ha producido una alteraci髇 significativa de las circunstancias econ髆icas cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,5.
• b) Por unidad familiar la compuesta por el deudor, su c髇yuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relaci髇 de tutela, guarda o acogimiento familiar.

Art韈ulo 2 Acreditaci髇

La concurrencia de las circunstancias a que se refiere esta Ley se acreditar� por el deudor en cualquier momento del procedimiento de ejecuci髇 hipotecaria y antes de la ejecuci髇 del lanzamiento, ante el Juez o el Notario encargado del procedimiento, mediante la presentaci髇 de los siguientes documentos:

• a) Percepci髇 de ingresos por los miembros de la unidad familiar:
  • 1.� Certificado de rentas y, en su caso, certificado relativo a la presentaci髇 del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administraci髇 Tributaria con relaci髇 a los 鷏timos cuatro ejercicios tributarios.
  • 2.� 趌timas tres n髆inas percibidas.
  • 3.� Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuant韆 mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
  • 4.� Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas m韓imas de inserci髇 o ayudas an醠ogas de asistencia social concedidas por las Comunidades Aut髇omas y las entidades locales.
  • 5.� En caso de trabajador por cuenta propia se aportar� el certificado expedido por la Agencia Estatal de Administraci髇 Tributaria o, si estuviera percibiendo la prestaci髇 por cese de actividad, el certificado expedido por el 髍gano gestor en el que figure la cuant韆 mensual percibida.
• b) N鷐ero de personas que habitan la vivienda:
  • 1.� Libro de familia o documento acreditativo de la inscripci髇 como pareja de hecho.
  • 2.� Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentaci髇 de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
• c) Titularidad de los bienes:
  • 1.� Certificados de titularidades expedidos por el Registro de la Propiedad en relaci髇 con cada uno de los miembros de la unidad familiar.
  • 2.� Escrituras de compraventa de la vivienda y de constituci髇 de la garant韆 hipotecaria y otros documentos justificativos, en su caso, del resto de las garant韆s reales o personales constituidas, si las hubiere.
• d) Declaraci髇 responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse situado en el 醡bito de aplicaci髇 de esta Ley.

Art韈ulo 3 Modificaci髇 de la Ley Hipotecaria, Texto Refundido seg鷑 Decreto de 8 de febrero de 1946

La Ley Hipotecaria, Texto Refundido seg鷑 Decreto de 8 de febrero de 1946, queda modificada como sigue:

• Uno. Se a馻de un apartado 3 al art韈ulo 21 que queda redactado del siguiente modo:

  �1. Los documentos relativos a contratos o actos que deban inscribirse expresar醤, por lo menos, todas las circunstancias que necesariamente debe contener la inscripci髇 y sean relativas a las personas de los otorgantes, a las fincas y a los derechos inscritos.

  2. Las escrituras p鷅licas relativas a actos o contratos por los que se declaren, constituyan, transmitan, graven, modifiquen o extingan a t韙ulo oneroso el dominio y los dem醩 derechos reales sobre bienes inmuebles, cuando la contraprestaci髇 consistiera, en todo o en parte, en dinero o signo que lo represente, deber醤 expresar, adem醩 de las circunstancias previstas en el apartado anterior, la identificaci髇 de los medios de pago empleados por las partes, en los t閞minos previstos en el art韈ulo 24 de la Ley del Notariado, de 28 de mayo de 1862.

  3. En las escrituras de pr閟tamo hipotecario sobre vivienda deber� constar el car醕ter, habitual o no, que pretenda atribuirse a la vivienda que se hipoteque. Se presumir�, salvo prueba en contrario, que en el momento de la ejecuci髇 judicial del inmueble es vivienda habitual si as� se hiciera constar en la escritura de constituci髇.�

  
• Dos. Se a馻de un tercer p醨rafo al art韈ulo 114 que queda redactado del siguiente modo:

  獿os intereses de demora de pr閟tamos o cr閐itos para la adquisici髇 de vivienda habitual, garantizados con hipotecas constituidas sobre la misma vivienda, no podr醤 ser superiores a tres veces el inter閟 legal del dinero y s髄o podr醤 devengarse sobre el principal pendiente de pago. Dichos intereses de demora no podr醤 ser capitalizados en ning鷑 caso, salvo en el supuesto previsto en el art韈ulo 579.2.a) de la Ley de Enjuiciamiento Civil.�

  
• Tres. Se modifica el art韈ulo 129, que queda redactado del siguiente modo:

  �1. La acci髇 hipotecaria podr� ejercitarse:

  • a) Directamente contra los bienes hipotecados sujetando su ejercicio a lo dispuesto en el T韙ulo IV del Libro III de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, con las especialidades que se establecen en su Cap韙ulo V.
  • b) O mediante la venta extrajudicial del bien hipotecado, conforme al art韈ulo 1.858 del C骴igo Civil, siempre que se hubiera pactado en la escritura de constituci髇 de la hipoteca s髄o para el caso de falta de pago del capital o de los intereses de la cantidad garantizada.

  2. La venta extrajudicial se realizar� ante Notario y se ajustar� a los requisitos y formalidades siguientes:

  • a) El valor en que los interesados tasen la finca para que sirva de tipo en la subasta no podr� ser distinto del que, en su caso, se haya fijado para el procedimiento de ejecuci髇 judicial directa, ni podr� en ning鷑 caso ser inferior al 75 por cien del valor se馻lado en la tasaci髇 realizada conforme a lo previsto en la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario.
  • b) La estipulaci髇 en virtud de la cual los otorgantes pacten la sujeci髇 al procedimiento de venta extrajudicial de la hipoteca deber� constar separadamente de las restantes estipulaciones de la escritura y deber� se馻lar expresamente el car醕ter, habitual o no, que pretenda atribuirse a la vivienda que se hipoteque. Se presumir�, salvo prueba en contrario, que en el momento de la venta extrajudicial el inmueble es vivienda habitual si as� se hubiera hecho constar en la escritura de constituci髇.
  • c) La venta extrajudicial s髄o podr� aplicarse a las hipotecas constituidas en garant韆 de obligaciones cuya cuant韆 aparezca inicialmente determinada, de sus intereses ordinarios y de demora liquidados de conformidad con lo previsto en el t韙ulo y con las limitaciones se馻ladas en el art韈ulo 114.
    
    En el caso de que la cantidad prestada est� inicialmente determinada pero el contrato de pr閟tamo garantizado prevea el reembolso progresivo del capital, a la solicitud de venta extrajudicial deber� acompa馻rse un documento en el que consten las amortizaciones realizadas y sus fechas, y el documento fehaciente que acredite haberse practicado la liquidaci髇 en la forma pactada por las partes en la escritura de constituci髇 de hipoteca.
    
    En cualquier caso en que se hubieran pactado intereses variables, a la solicitud de venta extrajudicial, se deber� acompa馻r el documento fehaciente que acredite haberse practicado la liquidaci髇 en la forma pactada por las partes en la escritura de constituci髇 de hipoteca.
  • d) La venta se realizar� mediante una sola subasta, de car醕ter electr髇ico, que tendr� lugar en el portal de subastas que a tal efecto dispondr� la Agencia Estatal Bolet韓 Oficial del Estado. Los tipos en la subasta y sus condiciones ser醤, en todo caso, los determinados por la Ley de Enjuiciamiento Civil.
  • e) En el Reglamento Hipotecario se determinar� la forma y personas a las que deban realizarse las notificaciones, el procedimiento de subasta, las cantidades a consignar para tomar parte en la misma, causas de suspensi髇, la adjudicaci髇 y sus efectos sobre los titulares de derechos o cargas posteriores as� como las personas que hayan de otorgar la escritura de venta y sus formas de representaci髇.
  • f) Cuando el Notario considerase que alguna de las cl醬sulas del pr閟tamo hipotecario que constituya el fundamento de la venta extrajudicial o que hubiese determinado la cantidad exigible pudiera tener car醕ter abusivo, lo pondr� en conocimiento de deudor, acreedor y en su caso, avalista e hipotecante no deudor, a los efectos oportunos.
    
    En todo caso, el Notario suspender� la venta extrajudicial cuando cualquiera de las partes acredite haber planteado ante el Juez que sea competente, conforme a lo establecido en el art韈ulo 684 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, el car醕ter abusivo de dichas cl醬sulas contractuales.
    
    La cuesti髇 sobre dicho car醕ter abusivo se sustanciar� por los tr醡ites y con los efectos previstos para la causa de oposici髇 regulada en el apartado 4 del art韈ulo 695.1 de Ley de Enjuiciamiento Civil.
    
    Una vez sustanciada la cuesti髇, y siempre que no se trate de una cl醬sula abusiva que constituya el fundamento de la ejecuci髇, el Notario podr� proseguir la venta extrajudicial a requerimiento del acreedor.
  • g) Una vez concluido el procedimiento, el Notario expedir� certificaci髇 acreditativa del precio del remate y de la deuda pendiente por todos los conceptos, con distinci髇 de la correspondiente a principal, a intereses remuneratorios, a intereses de demora y a costas, todo ello con aplicaci髇 de las reglas de imputaci髇 contenidas en el art韈ulo 654.3 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Cualquier controversia sobre las cantidades pendientes determinadas por el Notario ser� dilucidada por las partes en juicio verbal.
  • h) La Ley de Enjuiciamiento Civil tendr� car醕ter supletorio en todo aquello que no se regule en la Ley y en el Reglamento Hipotecario, y en todo caso ser� de aplicaci髇 lo dispuesto en el art韈ulo 579.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.�
  

Art韈ulo 4 Modificaci髇 de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario

• Uno. El art韈ulo tercero queda redactado del siguiente modo:

  �1. Las sociedades de tasaci髇 y los servicios de tasaci髇 de las entidades de cr閐ito estar醤 sometidas a los requisitos de homologaci髇 previa, independencia y secreto que se establezcan reglamentariamente.

  2. Las sociedades de tasaci髇 cuyos ingresos totales deriven, en el per韔do temporal que reglamentariamente se establezca, al menos en un 10 por cien de su relaci髇 de negocio con una entidad de cr閐ito o con el conjunto de entidades de cr閐ito de un mismo grupo, deber醤, siempre que alguna de esas entidades de cr閐ito haya emitido y tenga en circulaci髇 t韙ulos hipotecarios, disponer de mecanismos adecuados para favorecer la independencia de la actividad de tasaci髇 y evitar conflictos de inter閟, especialmente con los directivos o las unidades de la entidad de cr閐ito que, sin competencias espec韋icas en el an醠isis o la gesti髇 de riesgos, est閚 relacionados con la concesi髇 o comercializaci髇 de cr閐itos o pr閟tamos hipotecarios.

  Esos mecanismos consistir醤 al menos en un reglamento interno de conducta que establezca las incompatibilidades de sus directivos y administradores y los dem醩 aspectos que resulten m醩 adecuados para la entidad, atendiendo a su tama駉, tipo de negocio, y dem醩 caracter韘ticas. El Banco de Espa馻 verificar� dichos mecanismos y podr� establecer los requisitos m韓imos que deban cumplir con car醕ter general y requerir a las entidades, de manera razonada, para que adopte las medidas adicionales que resulten necesarias para preservar su independencia profesional.

  La obligaci髇 de disponer de esos mecanismos afectar� tambi閚 a los servicios de tasaci髇 de las entidades de cr閐ito. Igualmente afectar� a aquellas sociedades de tasaci髇 en las que ejerzan una influencia significativa, accionistas con intereses espec韋icos en la promoci髇 o comercializaci髇 de inmuebles, o en actividades que, a juicio del Banco de Espa馻, sean de an醠oga naturaleza.

  3. Las entidades de cr閐ito que hayan emitido y tengan en circulaci髇 t韙ulos hipotecarios y cuenten con servicios propios de tasaci髇 deber醤 constituir una comisi髇 t閏nica que verificar� el cumplimiento de los requisitos de independencia mencionados en el apartado anterior. Dicha comisi髇 elaborar� un informe anual, que deber� remitir al consejo de administraci髇 u 髍gano equivalente de la entidad, sobre el grado de cumplimiento de las citadas exigencias. El referido informe anual deber� ser remitido igualmente al Banco de Espa馻.

  4. Las sociedades de tasaci髇 deber醤 someterse a auditor韆 de cuentas, ajustando el ejercicio econ髆ico al a駉 natural. La revisi髇 y verificaci髇 de sus documentos contables se realizar� de acuerdo con lo previsto en las normas reguladoras de la auditor韆 de cuentas.�

  
• Dos. Se modifica el apartado 2.a).1.� del art韈ulo tercero bis, que queda redactado como sigue:
  • �1.� El incumplimiento, durante un per韔do superior a tres meses, del requisito del capital social m韓imo exigible para ejercer la actividad de tasaci髇 en la legislaci髇 del mercado hipotecario, as� como, durante igual per韔do, la ausencia, o la cobertura por importe inferior al exigible, del aseguramiento de la responsabilidad civil establecido en esa misma normativa.�
  
• Tres. La letra a) del art韈ulo tercero bis.4 queda redactada del siguiente modo:
  • 玜) El Banco de Espa馻 incoar� obligatoriamente un procedimiento sancionador cuando exista una comunicaci髇 razonada de otro organismo o autoridad administrativa en la que se ponga de manifiesto que la prestaci髇 irregular de los servicios de tasaci髇 ha tenido repercusiones en su campo de actuaci髇 administrativa. Asimismo, el Consejo de Consumidores y Usuarios podr� solicitar al Banco de Espa馻 la incoaci髇 de un procedimiento sancionador cuando, a su juicio, se ponga de manifiesto la prestaci髇 irregular de los servicios de tasaci髇.�
  
• Cuatro. El art韈ulo tercero bis I) queda redactado del siguiente modo:

  獿as entidades de cr閐ito, incluso aquellas que dispongan de servicios propios de tasaci髇, estar醤 obligadas a aceptar cualquier tasaci髇 de un bien aportada por el cliente, siempre que, sea certificada por un tasador homologado de conformidad con lo previsto en la presente Ley y no est� caducada seg鷑 lo dispuesto legalmente, y ello, sin perjuicio de que la entidad de cr閐ito pueda realizar las comprobaciones que estime pertinentes, de las que en ning鷑 caso podr� repercutir su coste al cliente que aporte la certificaci髇. El incumplimiento de esta obligaci髇 se entender� en todo caso como infracci髇 grave o muy grave de la entidad de cr閐ito en los t閞minos de los art韈ulos 5.d) o 4.e), respectivamente, de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito, respectivamente.�

  
• Cinco. Los apartados 1 y 2 del art韈ulo tercero ter quedan redactados como sigue:

  �1. Toda persona f韘ica o jur韉ica que pretenda adquirir, directa o indirectamente, una participaci髇 significativa en una sociedad de tasaci髇 deber� informar previamente de ello al Banco de Espa馻. Asimismo, se deber� comunicar al Banco de Espa馻, en cuanto tengan conocimiento de ello, las adquisiciones o cesiones de participaciones en su capital que traspasen el nivel se馻lado en el apartado 2 de este art韈ulo. Queda prohibida la adquisici髇 o mantenimiento por parte de las entidades de cr閐ito, de forma directa o indirecta, de una participaci髇 significativa en una sociedad de tasaci髇. Id閚tica prohibici髇 de adquisici髇 o mantenimiento de participaciones significativas en una sociedad de tasaci髇 se extender� a todas aquellas personas f韘icas o jur韉icas relacionadas con la comercializaci髇, propiedad, explotaci髇 o financiaci髇 de bienes tasados por la misma.

  2. A los efectos de esta Ley se entender� por participaci髇 significativa en una sociedad de tasaci髇 aqu閘la que alcance, de forma directa o indirecta, al menos el 10 por cien del capital o de los derechos de voto de la sociedad.

  Tambi閚 tendr� la consideraci髇 de participaci髇 significativa aqu閘la que, sin llegar al porcentaje se馻lado, permita ejercer una influencia notable en la sociedad.�

  
• Seis. El segundo p醨rafo del art韈ulo quinto queda redactado del siguiente modo.

  獷l pr閟tamo o cr閐ito garantizado con esta hipoteca no podr� exceder del 60 por ciento del valor de tasaci髇 del bien hipotecado. Cuando se financie la construcci髇, rehabilitaci髇 o adquisici髇 de viviendas, el pr閟tamo o cr閐ito podr� alcanzar el 80 por ciento del valor de tasaci髇, sin perjuicio de las excepciones que prev� esta Ley. El plazo de amortizaci髇 del pr閟tamo o cr閐ito garantizado, cuando financie la adquisici髇, construcci髇 o rehabilitaci髇 de la vivienda habitual, no podr� exceder de treinta a駉s.�

  
• Siete. Se suprime el tercer p醨rafo del art韈ulo quinto.

Art韈ulo 5 Modificaci髇 de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulaci髇 del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulaci髇 de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria

La letra a) del apartado 1 de la disposici髇 adicional primera queda redactada de la siguiente manera:

Art韈ulo 6 Fortalecimiento de la protecci髇 del deudor hipotecario en la comercializaci髇 de los pr閟tamos hipotecarios

1. En la contrataci髇 de pr閟tamos hipotecarios a los que se refiere el apartado siguiente se exigir� que la escritura p鷅lica incluya, junto a la firma del cliente, una expresi髇 manuscrita, en los t閞minos que determine el Banco de Espa馻, por la que el prestatario manifieste que ha sido adecuadamente advertido de los posibles riesgos derivados del contrato.

2. Los contratos que requerir醤 la citada expresi髇 manuscrita ser醤 aquellos que se suscriban con un prestatario, persona f韘ica, en los que la hipoteca recaiga sobre una vivienda o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o edificios construidos o por construir, en los que concurra alguna de las siguientes circunstancias:

• a) que se estipulen limitaciones a la variabilidad del tipo de inter閟, del tipo de las cl醬sulas suelo y techo, en los cuales el l韒ite de variabilidad a la baja sea inferior al l韒ite de variabilidad al alza;
• b) que lleven asociada la contrataci髇 de un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de inter閟, o bien;
• c) que se concedan en una o varias divisas.

Art韈ulo 7 Modificaci髇 de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil

La Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, queda modificada como sigue:

• Uno. Se a馻de un p醨rafo al apartado 1 del art韈ulo 552 que queda redactado del siguiente modo:

  獵uando el tribunal apreciare que alguna de las cl醬sulas incluidas en un t韙ulo ejecutivo de los citados en el art韈ulo 557.1 pueda ser calificada como abusiva, dar� audiencia por cinco d韆s a las partes. O韉as 閟tas, acordar� lo procedente en el plazo de los cinco d韆s siguientes, conforme a lo previsto en el art韈ulo 561.1.3.

  
• Dos. Se a馻de una causa 7.� al apartado 1 del art韈ulo 557 que queda redactado del siguiente modo:
  • �7.� Que el t韙ulo contenga cl醬sulas abusivas.�
  
• Tres. Se a馻de un punto 3.� al apartado 1 del art韈ulo 561, que queda redactado del siguiente modo:
  • �3.� Cuando se apreciase el car醕ter abusivo de una o varias cl醬sulas, el auto que se dicte determinar� las consecuencias de tal car醕ter, decretando bien la improcedencia de la ejecuci髇, bien despachando la misma sin aplicaci髇 de aqu閘las consideradas abusivas.�
  
• Cuatro. Se a馻de un apartado 1 bis al art韈ulo 575 que queda redactado del siguiente modo:

  �1 bis. En todo caso, en el supuesto de ejecuci髇 de vivienda habitual las costas exigibles al deudor ejecutado no podr醤 superar el 5 por cien de la cantidad que se reclame en la demanda ejecutiva.�

  
• Cinco. El art韈ulo 579 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 579 Ejecuci髇 dineraria en casos de bienes especialmente hipotecados o pignorados

  1. Cuando la ejecuci髇 se dirija exclusivamente contra bienes hipotecados o pignorados en garant韆 de una deuda dineraria se estar� a lo dispuesto en el cap韙ulo V de este T韙ulo. Si, subastados los bienes hipotecados o pignorados, su producto fuera insuficiente para cubrir el cr閐ito, el ejecutante podr� pedir el despacho de la ejecuci髇 por la cantidad que falte, y contra quienes proceda, y la ejecuci髇 proseguir� con arreglo a las normas ordinarias aplicables a toda ejecuci髇.

  2. Sin perjuicio de lo previsto en el apartado anterior, en el supuesto de adjudicaci髇 de la vivienda habitual hipotecada, si el remate aprobado fuera insuficiente para lograr la completa satisfacci髇 del derecho del ejecutante, la ejecuci髇, que no se suspender�, por la cantidad que reste, se ajustar� a las siguientes especialidades:

  • a) El ejecutado quedar� liberado si su responsabilidad queda cubierta, en el plazo de cinco a駉s desde la fecha del decreto de aprobaci髇 del remate o adjudicaci髇, por el 65 por cien de la cantidad total que entonces quedara pendiente, incrementada exclusivamente en el inter閟 legal del dinero hasta el momento del pago. Quedar� liberado en los mismos t閞minos si, no pudiendo satisfacer el 65 por cien dentro del plazo de cinco a駉s, satisficiera el 80 por cien dentro de los diez a駉s. De no concurrir las anteriores circunstancias, podr� el acreedor reclamar la totalidad de lo que se le deba seg鷑 las estipulaciones contractuales y normas que resulten de aplicaci髇.
  • b) En el supuesto de que se hubiera aprobado el remate o la adjudicaci髇 en favor del ejecutante o de aqu閘 a quien le hubiera cedido su derecho y 閟tos, o cualquier sociedad de su grupo, dentro del plazo de 10 a駉s desde la aprobaci髇, procedieran a la enajenaci髇 de la vivienda, la deuda remanente que corresponda pagar al ejecutado en el momento de la enajenaci髇 se ver� reducida en un 50 por cien de la plusval韆 obtenida en tal venta, para cuyo c醠culo se deducir醤 todos los costes que debidamente acredite el ejecutante.

  Si en los plazos antes se馻lados se produce una ejecuci髇 dineraria que exceda del importe por el que el deudor podr韆 quedar liberado seg鷑 las reglas anteriores, se pondr� a su disposici髇 el remanente. El Secretario judicial encargado de la ejecuci髇 har� constar estas circunstancias en el decreto de adjudicaci髇 y ordenar� practicar el correspondiente asiento de inscripci髇 en el Registro de la Propiedad en relaci髇 con lo previsto en la letra b) anterior.�

  
• Seis. El art韈ulo 647.1 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 647 Requisitos para pujar. Ejecutante licitador

  1. Para tomar parte en la subasta los licitadores deber醤 cumplir los siguientes requisitos:

  • 1.� Identificarse de forma suficiente.
  • 2.� Declarar que conocen las condiciones generales y particulares de la subasta.
  • 3.� Presentar resguardo de que han depositado en la Cuenta de Dep髎itos y Consignaciones o de que han prestado aval bancario por el 5 por ciento del valor de tasaci髇 de los bienes. Cuando el licitador realice el dep髎ito con cantidades recibidas en todo o en parte de un tercero, se har� constar as� en el resguardo a los efectos de lo dispuesto en el apartado 2 del art韈ulo 652.�
  
• Siete. El art韈ulo 654 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 654 Pago al ejecutante, destino del remanente, imputaci髇 de pagos y certificaci髇 de deuda pendiente en caso de insuficiencia de la ejecuci髇

  1. El precio del remate se entregar� al ejecutante a cuenta de la cantidad por la que se hubiere despachado ejecuci髇 y, si sobrepasare dicha cantidad, se retendr� el remanente a disposici髇 del tribunal, hasta que se efect鷈 la liquidaci髇 de lo que, finalmente, se deba al ejecutante y del importe de las costas de la ejecuci髇.

  2. Se entregar� al ejecutado el remanente que pudiere existir una vez finalizada la realizaci髇 forzosa de los bienes, satisfecho plenamente el ejecutante y pagadas las costas.

  3. En el caso de que la ejecuci髇 resultase insuficiente para saldar toda la cantidad por la que se hubiera despachado ejecuci髇 m醩 los intereses y costas devengados durante la ejecuci髇, dicha cantidad se imputar� por el siguiente orden: intereses remuneratorios, principal, intereses moratorios y costas. Adem醩 el tribunal expedir� certificaci髇 acreditativa del precio del remate, y de la deuda pendiente por todos los conceptos, con distinci髇 de la correspondiente a principal, a intereses remuneratorios, a intereses de demora y a costas.�

  
• Ocho. El art韈ulo 668 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 668 Contenido del anuncio de la subasta

  La subasta se anunciar� con arreglo a lo previsto en el art韈ulo 646, expres醤dose en los edictos la identificaci髇 de la finca, que se efectuar� en forma concisa e incluyendo los datos registrales y la referencia catastral si la tuviera, la situaci髇 posesoria si le consta al juzgado, la valoraci髇 inicial para la subasta, determinada con arreglo a lo dispuesto en el art韈ulo 666 y los extremos siguientes:

  • 1. Que la certificaci髇 registral y, en su caso, la titulaci髇 sobre el inmueble o inmuebles que se subastan est� de manifiesto en la Oficina judicial sede del 髍gano de la ejecuci髇.
  • 2. Que se entender� que todo licitador acepta como bastante la titulaci髇 existente o que no existan t韙ulos.
  • 3. Que las cargas o grav醡enes anteriores, si los hubiere, al cr閐ito del actor continuar醤 subsistentes y que, por el s髄o hecho de participar en la subasta, el licitador los admite y acepta quedar subrogado en la responsabilidad derivada de aqu閘los, si el remate se adjudicare a su favor.

  Asimismo la subasta se anunciar� en el portal de subastas judiciales y electr髇icas existentes y dependiente del Ministerio de Justicia. En la publicaci髇 del anuncio se har� expresa menci髇 al portal y a la posibilidad de consulta m醩 detallada de los datos.�

  
• Nueve. El apartado 1 del art韈ulo 670 queda redactado del siguiente modo:

  �1. Si la mejor postura fuera igual o superior al 70 por ciento del valor por el que el bien hubiere salido a subasta, el Secretario judicial responsable de la ejecuci髇, mediante decreto, el mismo d韆 o el d韆 siguiente, aprobar� el remate en favor del mejor postor. En el plazo de cuarenta d韆s, el rematante habr� de consignar en la Cuenta de Dep髎itos y Consignaciones la diferencia entre lo depositado y el precio total del remate.�

  
• Diez. El art韈ulo 671 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 671 Subasta sin ning鷑 postor

  Si en el acto de la subasta no hubiere ning鷑 postor, podr� el acreedor, en el plazo de veinte d韆s, pedir la adjudicaci髇 del bien. Si no se tratare de la vivienda habitual del deudor, el acreedor podr� pedir la adjudicaci髇 por el 50 por cien del valor por el que el bien hubiera salido a subasta o por la cantidad que se le deba por todos los conceptos. Si se tratare de la vivienda habitual del deudor, la adjudicaci髇 se har� por importe igual al 70 por cien del valor por el que el bien hubiese salido a subasta o si la cantidad que se le deba por todos los conceptos es inferior a ese porcentaje, por el 60 por cien. Se aplicar� en todo caso la regla de imputaci髇 de pagos contenida en el art韈ulo 654.3.

  Cuando el acreedor, en el plazo de veinte d韆s, no hiciere uso de esa facultad, el Secretario judicial proceder� al alzamiento del embargo, a instancia del ejecutado.�

  
• Once. El art韈ulo 682 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 682 羗bito del presente cap韙ulo

  1. Las normas del presente Cap韙ulo s髄o ser醤 aplicables cuando la ejecuci髇 se dirija exclusivamente contra bienes pignorados o hipotecados en garant韆 de la deuda por la que se proceda.

  2. Cuando se persigan bienes hipotecados, las disposiciones del presente Cap韙ulo se aplicar醤 siempre que, adem醩 de lo dispuesto en el apartado anterior, se cumplan los requisitos siguientes:

  • 1.� Que en la escritura de constituci髇 de la hipoteca se determine el precio en que los interesados tasan la finca o bien hipotecado, para que sirva de tipo en la subasta, que no podr� ser inferior, en ning鷑 caso, al 75 por cien del valor se馻lado en la tasaci髇 realizada conforme a las disposiciones de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario.
  • 2.� Que, en la misma escritura, conste un domicilio, que fijar� el deudor, para la pr醕tica de los requerimientos y de las notificaciones.

  En la hipoteca sobre establecimientos mercantiles se tendr� necesariamente por domicilio el local en que estuviere instalado el establecimiento que se hipoteca.

  3. El Registrador har� constar en la inscripci髇 de la hipoteca las circunstancias a que se refiere el apartado anterior.�

  
• Doce. Se modifica el art韈ulo 691.2, que pasa tener la siguiente redacci髇:

  �2. La subasta se anunciar�, al menos, con veinte d韆s de antelaci髇. El se馻lamiento del lugar, d韆 y hora para el remate se notificar� al deudor, con la misma antelaci髇, en el domicilio que conste en el Registro o, en su caso, en la forma en que se haya practicado el requerimiento conforme a lo previsto en el art韈ulo 686 de esta Ley. Durante dicho plazo cualquier interesado en la subasta podr� solicitar del tribunal inspeccionar el inmueble o inmuebles hipotecados, quien lo comunicar� a quien estuviere en la posesi髇, solicitando su consentimiento. Cuando el poseedor consienta la inspecci髇 del inmueble y colabore adecuadamente ante los requerimientos del tribunal para facilitar el mejor desarrollo de la subasta del bien hipotecado, podr� solicitar al tribunal una reducci髇 de la deuda hipotecaria de hasta un 2 por cien del valor por el que el bien hubiera sido adjudicado. El tribunal, atendidas las circunstancias, y previa audiencia del ejecutante por plazo no superior a cinco d韆s, decidir� lo que proceda dentro del m醲imo deducible.�

  
• Trece. El art韈ulo 693 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 693 Reclamaci髇 limitada a parte del capital o de los intereses cuyo pago deba hacerse en plazos diferentes. Vencimiento anticipado de deudas a plazos

  1. Lo dispuesto en este Cap韙ulo ser� aplicable al caso en que deje de pagarse una parte del capital del cr閐ito o los intereses, cuyo pago deba hacerse en plazos, si vencieren al menos tres plazos mensuales sin cumplir el deudor su obligaci髇 de pago o un n鷐ero de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligaci髇 por un plazo al menos equivalente a tres meses. As� se har� constar por el Notario en la escritura de constituci髇. Si para el pago de alguno de los plazos del capital o de los intereses fuere necesario enajenar el bien hipotecado, y a鷑 quedaren por vencer otros plazos de la obligaci髇, se verificar� la venta y se transferir� la finca al comprador con la hipoteca correspondiente a la parte del cr閐ito que no estuviere satisfecha.

  2. Podr� reclamarse la totalidad de lo adeudado por capital y por intereses si se hubiese convenido el vencimiento total en caso de falta de pago de, al menos, tres plazos mensuales sin cumplir el deudor su obligaci髇 de pago o un n鷐ero de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligaci髇 por un plazo, al menos, equivalente a tres meses, y este convenio constase en la escritura de constituci髇.

  3. En el caso a que se refiere el apartado anterior, el acreedor podr� solicitar que, sin perjuicio de que la ejecuci髇 se despache por la totalidad de la deuda, se comunique al deudor que, hasta el d韆 se馻lado para la celebraci髇 de la subasta, podr� liberar el bien mediante la consignaci髇 de la cantidad exacta que por principal e intereses estuviere vencida en la fecha de presentaci髇 de la demanda, incrementada, en su caso, con los vencimientos del pr閟tamo y los intereses de demora que se vayan produciendo a lo largo del procedimiento y resulten impagados en todo o en parte. A estos efectos, el acreedor podr� solicitar que se proceda conforme a lo previsto en el apartado 2 del art韈ulo 578.

  Si el bien hipotecado fuese la vivienda habitual, el deudor podr�, aun sin el consentimiento del acreedor, liberar el bien mediante la consignaci髇 de las cantidades expresadas en el p醨rafo anterior.

  Liberado un bien por primera vez, podr� liberarse en segunda o ulteriores ocasiones siempre que, al menos, medien tres a駉s entre la fecha de la liberaci髇 y la del requerimiento de pago judicial o extrajudicial efectuada por el acreedor.

  Si el deudor efectuase el pago en las condiciones previstas en los apartados anteriores, se tasar醤 las costas, que se calcular醤 sobre la cuant韆 de las cuotas atrasadas abonadas, con el l韒ite previsto en el art韈ulo 575.1 bis y, una vez satisfechas 閟tas, el Secretario judicial dictar� decreto liberando el bien y declarando terminado el procedimiento. Lo mismo se acordar� cuando el pago lo realice un tercero con el consentimiento del ejecutante.�

  
• Catorce. El art韈ulo 695 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 695 Oposici髇 a la ejecuci髇

  1. En los procedimientos a que se refiere este Cap韙ulo s髄o se admitir� la oposici髇 del ejecutado cuando se funde en las siguientes causas:

  • 1.� Extinci髇 de la garant韆 o de la obligaci髇 garantizada, siempre que se presente certificaci髇 del Registro expresiva de la cancelaci髇 de la hipoteca o, en su caso, de la prenda sin desplazamiento, o escritura p鷅lica de carta de pago o de cancelaci髇 de la garant韆.
  • 2.� Error en la determinaci髇 de la cantidad exigible, cuando la deuda garantizada sea el saldo que arroje el cierre de una cuenta entre ejecutante y ejecutado. El ejecutado deber� acompa馻r su ejemplar de la libreta en la que consten los asientos de la cuenta y s髄o se admitir� la oposici髇 cuando el saldo que arroje dicha libreta sea distinto del que resulte de la presentada por el ejecutante.
    
    No ser� necesario acompa馻r libreta cuando el procedimiento se refiera al saldo resultante del cierre de cuentas corrientes u operaciones similares derivadas de contratos mercantiles otorgados por entidades de cr閐ito, ahorro o financiaci髇 en los que se hubiere convenido que la cantidad exigible en caso de ejecuci髇 ser� la especificada en certificaci髇 expedida por la entidad acreedora, pero el ejecutado deber� expresar con la debida precisi髇 los puntos en que discrepe de la liquidaci髇 efectuada por la entidad.
  • 3.� En caso de ejecuci髇 de bienes muebles hipotecados o sobre los que se haya constituido prenda sin desplazamiento, la sujeci髇 de dichos bienes a otra prenda, hipoteca mobiliaria o inmobiliaria o embargo inscritos con anterioridad al gravamen que motive el procedimiento, lo que habr� de acreditarse mediante la correspondiente certificaci髇 registral.
  • 4.� El car醕ter abusivo de una cl醬sula contractual que constituya el fundamento de la ejecuci髇 o que hubiese determinado la cantidad exigible.

  2. Formulada la oposici髇 a la que se refiere el apartado anterior, el Secretario judicial suspender� la ejecuci髇 y convocar� a las partes a una comparecencia ante el Tribunal que hubiera dictado la orden general de ejecuci髇, debiendo mediar cuatro d韆s desde la citaci髇, comparecencia en la que el Tribunal oir� a las partes, admitir� los documentos que se presenten y acordar� en forma de auto lo que estime procedente dentro del segundo d韆.

  3. El auto que estime la oposici髇 basada en las causas 1.� y 3.� del apartado 1 de este art韈ulo mandar� sobreseer la ejecuci髇; el que estime la oposici髇 basada en la causa 2.� fijar� la cantidad por la que haya de seguirse la ejecuci髇.

  De estimarse la causa 4.�, se acordar� el sobreseimiento de la ejecuci髇 cuando la cl醬sula contractual fundamente la ejecuci髇. En otro caso, se continuar� la ejecuci髇 con la inaplicaci髇 de la cl醬sula abusiva.

  4. Contra el auto que ordene el sobreseimiento de la ejecuci髇 o la inaplicaci髇 de una cl醬sula abusiva podr� interponerse recurso de apelaci髇.

  Fuera de estos casos, los autos que decidan la oposici髇 a que se refiere este art韈ulo no ser醤 susceptibles de recurso alguno y sus efectos se circunscribir醤 exclusivamente al proceso de ejecuci髇 en que se dicten.�

  

Art韈ulo 8 Modificaci髇 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos

El Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, queda modificado como sigue:

• Uno. El art韈ulo 2 queda redactado del siguiente modo:

  獿as medidas previstas en este Real Decreto-ley se aplicar醤 a los contratos de pr閟tamo o cr閐ito garantizados con hipoteca inmobiliaria cuyo deudor se encuentre situado en el umbral de exclusi髇 y que est閚 vigentes a la fecha de su entrada en vigor, con excepci髇 de las contenidas en los art韈ulos 12 y 13, que ser醤 de aplicaci髇 general.

  Las medidas previstas en este Real Decreto-ley se aplicar醤 igualmente a los avalistas hipotecarios respecto de su vivienda habitual y con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor hipotecario.�

  
• Dos. El art韈ulo 3 queda redactado del siguiente modo:

  �1. Se considerar醤 situados en el umbral de exclusi髇 aquellos deudores de un cr閐ito o pr閟tamo garantizado con hipoteca sobre su vivienda habitual, cuando concurran en ellos todas las circunstancias siguientes:

  • a) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el l韒ite de tres veces el Indicador P鷅lico de Renta de Efectos M鷏tiples. A estos efectos se entender� por unidad familiar la compuesta por el deudor, su c髇yuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relaci髇 de tutela, guarda o acogimiento familiar.
    
    El l韒ite previsto en el p醨rafo anterior ser� de cuatro veces el Indicador P鷅lico de Renta de Efectos M鷏tiples en caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situaci髇 de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, o de cinco veces dicho indicador, en el caso de que un deudor hipotecario sea persona con par醠isis cerebral, con enfermedad mental o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33 por ciento, o persona con discapacidad f韘ica o sensorial, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 65 por ciento, as� como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral.
  • b) Que, en los cuatro a駉s anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteraci髇 significativa de sus circunstancias econ髆icas, en t閞minos de esfuerzo de acceso a la vivienda, o hayan sobrevenido en dicho per韔do circunstancias familiares de especial vulnerabilidad.
    
    A estos efectos se entender� que se ha producido una alteraci髇 significativa de las circunstancias econ髆icas cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,5; salvo que la entidad acredite que la carga hipotecaria en el momento de la concesi髇 del pr閟tamo era igual o superior a la carga hipotecaria en el momento de la solicitud de la aplicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas.

    Asimismo, se entiende que se encuentran en una circunstancia familiar de especial vulnerabilidad:

    • 1.� La familia numerosa, de conformidad con la legislaci髇 vigente.
    • 2.� La unidad familiar monoparental con dos hijos a cargo.
    • 3.� La unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situaci髇 de dependencia o enfermedad que le incapacite de forma permanente, de forma acreditada, para realizar una actividad laboral.
    • 4.� La unidad familiar de la que forme parte un menor de tres a駉s.
  • c) Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar. Dicho porcentaje ser� del 40 por cien cuando alguno de dichos miembros sea una persona en la que concurren las circunstancias previstas en el segundo p醨rafo del apartado a).

  A efectos de las letras a) y b) anteriores, se considerar� que presentan una discapacidad en grado igual o superior al 33 por ciento los pensionistas de la Seguridad Social que tengan reconocida una pensi髇 de incapacidad permanente en el grado de total, absoluta o gran invalidez, y a los pensionistas de clases pasivas que tengan reconocida una pensi髇 de jubilaci髇 o de retiro por incapacidad permanente para el servicio o inutilidad.

  2.

  Para la aplicaci髇 de las medidas complementarias y sustitutivas de la ejecuci髇 hipotecaria a que se refieren los apartados 2 y 3 del Anexo, ser� adem醩 preciso que se cumplan los siguientes requisitos.

  • a) Que el conjunto de los miembros de la unidad familiar carezca de cualesquiera otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  • b) Que se trate de un cr閐ito o pr閟tamo garantizado con hipoteca que recaiga sobre la 鷑ica vivienda en propiedad del deudor o deudores y concedido para la adquisici髇 de la misma.
  • c) Que se trate de un cr閐ito o pr閟tamo que carezca de otras garant韆s, reales o personales o, en el caso de existir estas 鷏timas, que carezca de otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  • d) En el caso de que existan codeudores que no formen parte de la unidad familiar, deber醤 estar incluidos en las circunstancias a), b) y c) anteriores.

  3. La concurrencia de las circunstancias a que se refiere el apartado 1 se acreditar� por el deudor ante la entidad acreedora mediante la presentaci髇 de los siguientes documentos:

  • a) Percepci髇 de ingresos por los miembros de la unidad familiar:
    • 1.� Certificado de rentas, y en su caso, certificado relativo a la presentaci髇 del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administraci髇 Tributaria o el 髍gano competente de la Comunidad Aut髇oma, en su caso, con relaci髇 a los 鷏timos cuatro ejercicios tributarios.
    • 2.� 趌timas tres n髆inas percibidas.
    • 3.� Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuant韆 mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
    • 4.� Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas m韓imas de inserci髇 o ayudas an醠ogas de asistencia social concedidas por las Comunidades Aut髇omas y las entidades locales.
    • 5.� En caso de trabajador por cuenta propia, si estuviera percibiendo la prestaci髇 por cese de actividad, el certificado expedido por el 髍gano gestor en el que figure la cuant韆 mensual percibida.
  • b) N鷐ero de personas que habitan la vivienda:
    • 1.� Libro de familia o documento acreditativo de la inscripci髇 como pareja de hecho.
    • 2.� Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentaci髇 de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
    • 3.� Declaraci髇 de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
  • c) Titularidad de los bienes:
    • 1.� Certificados de titularidades expedidos por el Registro de la Propiedad en relaci髇 con cada uno de los miembros de la unidad familiar.
    • 2.� Escrituras de compraventa de la vivienda y de constituci髇 de la garant韆 hipotecaria y otros documentos justificativos, en su caso, del resto de las garant韆s reales o personales constituidas, si las hubiere.
  • d) Declaraci髇 responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse situados en el umbral de exclusi髇 seg鷑 el modelo aprobado por la comisi髇 constituida para el seguimiento del cumplimiento del C骴igo de Buenas Pr醕ticas.�
  
• Tres. Se introduce un nuevo art韈ulo 3 bis con la siguiente redacci髇:

  獳rt韈ulo 3 bis Fiadores e hipotecantes no deudores

  Los fiadores e hipotecantes no deudores que se encuentren en el umbral de exclusi髇 podr醤 exigir que la entidad agote el patrimonio del deudor principal, sin perjuicio de la aplicaci髇 a 閟te, en su caso, de las medidas previstas en el C骴igo de Buenas Pr醕ticas, antes de reclamarles la deuda garantizada, aun cuando en el contrato hubieran renunciado expresamente al beneficio de excusi髇.�

  
• Cuatro. El art韈ulo 4 queda redactado del siguiente modo:

  �1. En todos los contratos de cr閐ito o pr閟tamo garantizados con hipoteca inmobiliaria en los que el deudor se encuentre situado en el umbral de exclusi髇, el inter閟 moratorio aplicable desde el momento en que el deudor solicite a la entidad la aplicaci髇 de cualquiera de las medidas del c骴igo de buenas pr醕ticas y acredite ante la entidad que se encuentra en dicha circunstancia, ser�, como m醲imo, el resultante de sumar a los intereses remuneratorios pactados en el pr閟tamo un 2 por cien sobre el capital pendiente del pr閟tamo.

  2. Esta moderaci髇 de intereses no ser� aplicable a deudores o contratos distintos de los regulados en el presente Real Decreto-ley.�

  
• Cinco. El art韈ulo 5 queda redactado del siguiente modo:

  �1. El C骴igo de Buenas Pr醕ticas incluido en el Anexo ser� de adhesi髇 voluntaria por parte de las entidades de cr閐ito o de cualquier otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesi髇 de pr閟tamos o cr閐itos hipotecarios.

  2. La aplicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas se extender� a las hipotecas constituidas en garant韆 de pr閟tamos o cr閐itos concedidos para la compraventa de viviendas cuyo precio de adquisici髇 no hubiese excedido de los siguientes valores:

  • a) para municipios de m醩 de 1.000.000 de habitantes: 250.000 euros para viviendas habitadas por una o dos personas, ampli醤dose dicho valor en 50.000 euros adicionales por cada persona a cargo, hasta un m醲imo de tres;
  • b) para municipios de entre 500.001 y 1.000.000 de habitantes o los integrados en 醨eas metropolitanas de municipios de m醩 de 1.000.000 de habitantes: 225.000 euros para viviendas habitadas por una o dos personas, ampli醤dose dicho valor en 45.000 euros adicionales por cada persona a cargo, hasta un m醲imo de tres;
  • c) para municipios de entre 100.001 y 500.000 habitantes: 187.500 euros para viviendas habitadas por una o dos personas, ampli醤dose dicho valor en 37.500 euros adicionales por cada persona a cargo, hasta un m醲imo de tres;
  • d) para municipios de hasta 100.000 habitantes: 150.000 euros para viviendas habitadas por una o dos personas, ampli醤dose dicho valor en 30.000 euros adicionales por cada persona a cargo, hasta un m醲imo de tres.

  A efectos de lo anterior se tendr醤 en cuenta las 鷏timas cifras de poblaci髇 resultantes de la revisi髇 del Padr髇 Municipal. Asimismo se entender醤 por personas a cargo, los descendientes y ascendientes y los vinculados por una relaci髇 de tutela, guarda o acogimiento familiar que habiten en la misma vivienda y que dependan econ髆icamente del deudor por percibir rentas inferiores al salario m韓imo interprofesional.

  No obstante, solo podr醤 acogerse a las medidas previstas en el apartado 3 del C骴igo las hipotecas constituidas en garant韆 de pr閟tamos o cr閐itos concedidos para la compraventa de viviendas cuyo precio de adquisici髇 no hubiese excedido de los siguientes valores:

  • a) para municipios de m醩 de 1.000.000 de habitantes: 200.000 euros;
  • b) para municipios de entre 500.001 y 1.000.000 de habitantes o los integrados en 醨eas metropolitanas de municipios de m醩 de 1.000.000 de habitantes: 180.000 euros;
  • c) para municipios de entre 100.001 y 500.000 habitantes: 150.000 euros;
  • d) para municipios de hasta 100.000 habitantes: 120.000 euros.

  3. Las entidades comunicar醤 su adhesi髇 a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera. En los primeros diez d韆s de los meses de enero, abril, julio y octubre, el Secretario de Estado de Econom韆 y Apoyo a la Empresa, mediante resoluci髇, ordenar� la publicaci髇 del listado de entidades adheridas en la sede electr髇ica de la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera y en el 獴olet韓 Oficial del Estado.

  4. Desde la adhesi髇 de la entidad de cr閐ito, y una vez que se produzca la acreditaci髇 por parte del deudor de que se encuentra situado dentro del umbral de exclusi髇, ser醤 de obligada aplicaci髇 las previsiones del C骴igo de Buenas Pr醕ticas. Sin perjuicio de lo anterior, cualquiera de las partes podr� compeler a la otra a la formalizaci髇 en escritura p鷅lica de la novaci髇 del contrato resultante de la aplicaci髇 de las previsiones contenidas en el C骴igo de Buenas Pr醕ticas. Los costes de dicha formalizaci髇 correr醤 a cargo de la parte que la solicite.

  5. La novaci髇 del contrato tendr� los efectos previstos en el art韈ulo 4.3 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre Subrogaci髇 y Modificaci髇 de Pr閟tamos Hipotecarios, con respecto a los pr閟tamos y cr閐itos novados.

  6. La adhesi髇 de la entidad se entender� producida por un plazo de dos a駉s, prorrogable autom醫icamente por per韔dos anuales, salvo denuncia expresa de la entidad adherida, notificada a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera con una antelaci髇 m韓ima de tres meses.

  7. El contenido del C骴igo de Buenas Pr醕ticas resultar� de aplicaci髇 exclusiva a las entidades adheridas, deudores y contratos a los que se refiere este Real Decreto-ley. No proceder�, por tanto, la extensi髇 de su aplicaci髇, con car醕ter normativo o interpretativo, a ning鷑 otro 醡bito.

  8. Sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado anterior, las entidades adheridas podr醤 con car醕ter puramente potestativo aplicar las previsiones del C骴igo de Buenas Pr醕ticas a deudores distintos de los comprendidos en el art韈ulo 3 y podr醤, en todo caso, en la aplicaci髇 del C骴igo, mejorar las previsiones contenidas en el mismo.

  9. Las entidades adheridas al C骴igo de Buenas Pr醕ticas habr醤 de informar adecuadamente a sus clientes sobre la posibilidad de acogerse a lo dispuesto en el C骴igo. Esta informaci髇 habr� de facilitarse especialmente en su red comercial de oficinas. En particular, las entidades adheridas deber醤 comunicar por escrito la existencia de este C骴igo, con una descripci髇 concreta de su contenido, y la posibilidad de acogerse a 閘 para aquellos clientes que hayan incumplido el pago de alguna cuota hipotecaria o manifiesten, de cualquier manera, dificultades en el pago de su deuda hipotecaria.�

  
• Seis. El art韈ulo 6 queda redactado del siguiente modo:

  �1. El cumplimiento del C骴igo de Buenas Pr醕ticas por parte de las entidades adheridas ser� supervisado por una comisi髇 de control constituida al efecto.

  2. La comisi髇 de control estar� integrada por once miembros:

  • a) Uno nombrado por el Ministerio de Econom韆 y Competitividad con al menos rango de Director General, que presidir� la comisi髇 y tendr� voto de calidad.
  • b) Uno designado por el Banco de Espa馻, que actuar� como Secretario.
  • c) Uno designado por la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores.
  • d) Un juez designado por el Consejo General del Poder Judicial.
  • e) Un Secretario Judicial designado por el Ministerio de Justicia.
  • f) Un Notario designado por el Consejo General del Notariado.
  • g) Uno designado por el Instituto Nacional de Estad韘tica.
  • h) Uno designado por la Asociaci髇 Hipotecaria Espa駉la.
  • i) Uno designado por el Consejo de Consumidores y Usuarios.
  • j) Dos designados por las asociaciones no gubernamentales que determinar� el Ministerio de Sanidad, Servicios Sociales e Igualdad, que realicen labores de acogida.

  La comisi髇 de control determinar� sus normas de funcionamiento y se reunir� cada vez que sea convocada por su Presidente, por propia iniciativa o a instancia de cuatro de sus miembros. Estar�, asimismo, facultada para establecer su propio r間imen de convocatorias.

  3. Para la v醠ida constituci髇 de la comisi髇 a efectos de la celebraci髇 de sesiones, deliberaciones y adopci髇 de decisiones, ser� necesaria la asistencia de, al menos, cinco de sus miembros, siempre que entre ellos figure el Presidente. Sus acuerdos se adoptar醤 por mayor韆 de sus miembros.

  4. La comisi髇 de control recibir� y evaluar� la informaci髇 que, en relaci髇 con los apartados 5 y 6, le traslade el Banco de Espa馻 y publicar� semestralmente un informe en el que eval鷈 el grado de cumplimiento del C骴igo de Buenas Pr醕ticas. Este informe deber� remitirse a la Comisi髇 de Econom韆 y Competitividad del Congreso de los Diputados.

  Asimismo, corresponder� a esta comisi髇 la elaboraci髇 del modelo normalizado de declaraci髇 responsable a que se refiere la letra d) del art韈ulo 3.3.

  5. Las entidades adheridas remitir醤 al Banco de Espa馻, con car醕ter mensual, la informaci髇 que les requiera la comisi髇 de control. Esta informaci髇 incluir�, en todo caso:

  • a) El n鷐ero, volumen y caracter韘ticas de las operaciones solicitadas, ejecutadas y denegadas en aplicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas, con el desglose que se considere adecuado para valorar el funcionamiento del C骴igo.
  • b) Informaci髇 relativa a los procedimientos de ejecuci髇 hipotecaria sobre viviendas de personas f韘icas.
  • c) Informaci髇 relativa a las pr醕ticas que lleven a cabo las entidades en relaci髇 con el tratamiento de la deuda hipotecaria vinculada a la vivienda de las personas f韘icas.
  • d) Las reclamaciones tramitadas conforme a lo previsto en el apartado siguiente.

  La Comisi髇 de Control podr� igualmente requerir a las entidades adheridas cualquier otra informaci髇 que considere apropiada en relaci髇 con la protecci髇 de deudores hipotecarios.

  6. Podr醤 formularse ante el Banco de Espa馻 las reclamaciones derivadas del presunto incumplimiento por las entidades de cr閐ito del C骴igo de Buenas Pr醕ticas, las cuales recibir醤 el mismo tratamiento que las dem醩 reclamaciones cuya tramitaci髇 y resoluci髇 corresponde al citado Banco de Espa馻.

  7. La Comisi髇 podr� analizar y elevar al Gobierno propuestas relativas a la protecci髇 de los deudores hipotecarios.�

  
• Siete. Se introduce un nuevo Cap韙ulo VI con la siguiente redacci髇:

  獵AP蚑ULO VI
  
  R間imen sancionador

  Art韈ulo 15 R間imen sancionador

  Lo previsto en los apartados 4 y 9 del art韈ulo 5, y en el art韈ulo 6.5 tendr� la condici髇 de normativa de ordenaci髇 y disciplina, conforme a lo previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito, y el incumplimiento de las obligaciones que derivan de los mismos se considerar� infracci髇 grave, que se sancionar� de acuerdo con lo establecido en dicha Ley.�

  
• Ocho. El Anexo queda redactado del siguiente modo:

  獳NEXO
  
  C骴igo de Buenas Pr醕ticas para la reestructuraci髇 viable de las deudas con garant韆 hipotecaria sobre la vivienda habitual

  1.

  Medidas previas a la ejecuci髇 hipotecaria: reestructuraci髇 de deudas hipotecarias.

  • a) Los deudores comprendidos en el 醡bito de aplicaci髇 del art韈ulo 2 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, podr醤 solicitar y obtener de la entidad acreedora la reestructuraci髇 de su deuda hipotecaria al objeto de alcanzar la viabilidad a medio y largo plazo de la misma. Junto a la solicitud de reestructuraci髇, acompa馻r醤 la documentaci髇 prevista en el art韈ulo 3.3 del citado Real Decreto-ley.
    
    No podr醤 formular tal solicitud aquellos deudores que se encuentren en un procedimiento de ejecuci髇, una vez se haya producido el anuncio de la subasta.
  • b) En el plazo de un mes desde la presentaci髇 de la solicitud anterior junto con la documentaci髇 a que se refiere la letra anterior, la entidad deber� notificar y ofrecer al deudor un plan de reestructuraci髇 en el que se concreten la ejecuci髇 y las consecuencias financieras para el deudor de la aplicaci髇 conjunta de las medidas contenidas en esta letra. Sin perjuicio de lo anterior, el deudor podr� presentar en todo momento a la entidad una propuesta de plan de reestructuraci髇, que deber� ser analizada por la entidad, quien, en caso de rechazo, deber� comunicar al deudor los motivos en que se fundamente.
    • i. Carencia en la amortizaci髇 de capital de cinco a駉s. El capital correspondiente a las cuotas de ese periodo podr� o bien pasarse a una cuota final al t閞mino del pr閟tamo o bien prorratearse en las cuotas restantes, o realizarse una combinaci髇 de ambos sistemas.
    • ii. Ampliaci髇 del plazo de amortizaci髇 hasta un total de 40 a駉s a contar desde la concesi髇 del pr閟tamo.
    • iii. Reducci髇 del tipo de inter閟 aplicable a Euribor + 0,25 por cien durante el plazo de carencia.
    
    
    Adicionalmente, las entidades podr醤 reunificar el conjunto de las deudas contra韉as por el deudor.
    
    No conllevar� costes por compensaci髇 la amortizaci髇 anticipada del cr閐ito o pr閟tamo hipotecario solicitada durante los diez a駉s posteriores a la aprobaci髇 del plan de reestructuraci髇.
  • c) En el plan de reestructuraci髇 la entidad advertir�, en su caso, del car醕ter inviable del plan conforme al criterio previsto en el apartado siguiente o que, de resultar dicho plan inviable, se podr醤 solicitar las medidas complementarias previstas en el siguiente apartado.

  2.

  Medidas complementarias.

  • a) Los deudores para los que el plan de reestructuraci髇 previsto en el apartado anterior resulte inviable dada su situaci髇 econ髆ico financiera, podr醤 solicitar una quita en el capital pendiente de amortizaci髇 en los t閞minos previstos en este apartado, que la entidad tendr� facultad para aceptar o rechazar en el plazo de un mes a contar desde la acreditaci髇 de la inviabilidad del plan de reestructuraci髇.
    
    A estos efectos, se entender� por plan de reestructuraci髇 inviable aquel que establezca una cuota hipotecaria mensual superior al 50 por cien de los ingresos que perciban conjuntamente todos los miembros de la unidad familiar.
  • b) Al objeto de determinar la quita, la entidad emplear� alguno de los siguientes m閠odos de c醠culo y notificar�, en todo caso, los resultados obtenidos al deudor, con independencia de que la primera decida o no conceder dicha quita:
    • i. Reducci髇 en un 25 por cien.
    • ii. Reducci髇 equivalente a la diferencia entre capital amortizado y el que guarde con el total del capital prestado la misma proporci髇 que el n鷐ero de cuotas satisfechas por el deudor sobre el total de las debidas.
    • iii. Reducci髇 equivalente a la mitad de la diferencia existente entre el valor actual de la vivienda y el valor que resulte de sustraer al valor inicial de tasaci髇 dos veces la diferencia con el pr閟tamo concedido, siempre que el primero resulte inferior al segundo.
  • c) Esta medida tambi閚 podr� ser solicitada por aquellos deudores que se encuentren en un procedimiento de ejecuci髇 hipotecaria en el que ya se haya producido el anuncio de la subasta. Asimismo podr� serlo por aquellos deudores que, estando incluidos en el umbral de exclusi髇 al que se refiere el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, no han podido optar a la daci髇 en pago por presentar la vivienda cargas posteriores a la hipoteca.

  3.

  Medidas sustitutivas de la ejecuci髇 hipotecaria: daci髇 en pago de la vivienda habitual.

  • a) En el plazo de doce meses desde la solicitud de la reestructuraci髇, los deudores comprendidos en el 醡bito de aplicaci髇 del art韈ulo 2 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos, para los que la reestructuraci髇 y las medidas complementarias, en su caso, no resulten viables conforme a lo establecido en el apartado 2, podr醤 solicitar la daci髇 en pago de su vivienda habitual en los t閞minos previstos en este apartado. En estos casos la entidad estar� obligada a aceptar la entrega del bien hipotecado por parte del deudor, a la propia entidad o tercero que 閟ta designe, quedando definitivamente cancelada la deuda.
  • b) La daci髇 en pago supondr� la cancelaci髇 total de la deuda garantizada con hipoteca y de las responsabilidades personales del deudor y de terceros frente a la entidad por raz髇 de la misma deuda.
  • c) El deudor, si as� lo solicitara en el momento de pedir la daci髇 en pago, podr� permanecer durante un plazo de dos a駉s en la vivienda en concepto de arrendatario, satisfaciendo una renta anual del 3 por cien del importe total de la deuda en el momento de la daci髇. Durante dicho plazo el impago de la renta devengar� un inter閟 de demora del 10 por cien.
  • d) Las entidades podr醤 pactar con los deudores la cesi髇 de una parte de la plusval韆 generada por la enajenaci髇 de la vivienda, en contraprestaci髇 por la colaboraci髇 que 閟te pueda prestar en dicha transmisi髇.
  • e) Esta medida no ser� aplicable en los supuestos que se encuentren en procedimiento de ejecuci髇 en los que ya se haya anunciado la subasta, o en los que la vivienda est� gravada con cargas posteriores.

  4. Publicidad del C骴igo de Buenas Pr醕ticas.

  Las entidades garantizar醤 la m醲ima difusi髇 del contenido del C骴igo de Buenas Pr醕ticas, en particular, entre sus clientes.�

  

Disposici髇 adicional primera Fondo social de viviendas

Se encomienda al Gobierno que promueva con el sector financiero la constituci髇 de un fondo social de viviendas propiedad de las entidades de cr閐ito, destinadas a ofrecer cobertura a aquellas personas que hayan sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un pr閟tamo hipotecario cuando concurran las circunstancias previstas en el art韈ulo 1 de esta Ley. Este fondo social de viviendas tendr� por objetivo facilitar el acceso a estas personas a contratos de arrendamiento con rentas asumibles en funci髇 de los ingresos que perciban. P醨rafo primero de la disposici髇 adicional primera redactado por el apartado dos de la disposici髇 final decimos閜tima de la Ley 8/2013, de 26 de junio, de rehabilitaci髇, regeneraci髇 y renovaci髇 urbanas (獴.O.E.� 27 junio).Vigencia: 28 junio 2013

En el plazo de seis meses desde la entrada en vigor de esta Ley se podr� valorar la ampliaci髇 del 醡bito de cobertura del fondo social de viviendas a personas que se encuentren en circunstancias de vulnerabilidad social distintas a las previstas en el art韈ulo 1 de esta Ley. Antes de dicho periodo, 鷑icamente podr醤 efectuarse adjudicaciones a dichas personas cuando las circunstancias excepcionales del caso lo justificasen y as� se pusiese de manifiesto.

Disposici髇 adicional segunda Informe del Banco de Espa馻 sobre la independencia de las sociedades de tasaci髇

En el plazo de tres meses desde la aprobaci髇 de esta Ley, el Banco de Espa馻 remitir� al Gobierno un informe en el que se analicen las posibles medidas a impulsar para, en aras de garantizar la estabilidad financiera y el correcto funcionamiento del mercado hipotecario, se fortalezca la independencia en el ejercicio de la actividad de las sociedades de tasaci髇 y la calidad de sus valoraciones de bienes inmuebles.

Disposici髇 adicional tercera Publicaci髇 por el Banco de Espa馻 de la Gu韆 de Acceso al Pr閟tamo Hipotecario

En el plazo de dos meses desde la aprobaci髇 de esta Ley, el Banco de Espa馻 publicar� la 獹u韆 de Acceso al Pr閟tamo Hipotecario� a la que se refiere el art韈ulo 20 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci髇 del cliente de servicios bancarios.

Disposici髇 adicional cuarta Exenci髇 de devoluci髇 de ayudas y beneficios fiscales

A los beneficiarios de ayudas estatales para la adquisici髇 de viviendas acogidas a financiaci髇 estatal protegida, no se les exigir� la autorizaci髇 administrativa ni el reintegro a la Administraci髇 General del Estado de las ayudas recibidas ni de las exenciones o bonificaciones tributarias otorgadas cuando la vivienda protegida sea objeto de daci髇 en pago al acreedor o a cualquier sociedad de su grupo o de transmisi髇 mediante procedimiento de ejecuci髇 hipotecaria o venta extrajudicial.

Tampoco se exigir� a los adquirentes de viviendas acogidas a financiaci髇 estatal de protecci髇 oficial la devoluci髇 de las ayudas otorgadas siempre que, como consecuencia de reestructuraciones o quitas de deudas hipotecarias realizadas al amparo del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 a deudores hipotecarios sin recursos, se modifiquen las condiciones de los pr閟tamos regulados en los distintos planes estatales de vivienda aun cuando 閟tos se conviertan en pr閟tamos libres.

Las previsiones contenidas en esta Disposici髇 adicional no implicaran la modificaci髇 del r間imen jur韉ico de calificaci髇 de la vivienda ni el resto de condiciones aplicables a la misma.

Disposici髇 transitoria primera Procedimientos en curso

Esta Ley ser� de aplicaci髇 a los procesos judiciales o extrajudiciales de ejecuci髇 hipotecaria que se hubieran iniciado a la entrada en vigor de la misma, en los que no se hubiese ejecutado el lanzamiento.

Disposici髇 transitoria segunda Intereses de demora de hipotecas constituidas sobre vivienda habitual

La limitaci髇 de los intereses de demora de hipotecas constituidas sobre vivienda habitual prevista en el art韈ulo 3 apartado Dos ser� de aplicaci髇 a las hipotecas constituidas con posterioridad a la entrada en vigor de esta Ley.

Asimismo, dicha limitaci髇 ser� de aplicaci髇 a los intereses de demora previstos en los pr閟tamos con garant韆 de hipoteca sobre vivienda habitual, constituidos antes de la entrada en vigor de la Ley, que se devenguen con posterioridad a la misma, as� como a los que habi閚dose devengado en dicha fecha no hubieran sido satisfechos.

En los procedimientos de ejecuci髇 o venta extrajudicial iniciados y no concluidos a la entrada en vigor de esta Ley, y en los que se haya fijado ya la cantidad por la que se solicita que se despache ejecuci髇 o la venta extrajudicial, el Secretario judicial o el Notario dar� al ejecutante un plazo de 10 d韆s para que recalcule aquella cantidad conforme a lo dispuesto en el apartado anterior.�

Disposici髇 transitoria tercera R間imen de participaciones significativas en una sociedad de tasaci髇

Las entidades de cr閐ito, as� como las personas f韘icas o jur韉icas relacionadas con la comercializaci髇, propiedad, explotaci髇 o financiaci髇 de bienes tasados por aquellas, deber醤 reducir sus participaciones en las sociedades de tasaci髇 en cumplimiento de lo previsto en el art韈ulo 3 ter de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulaci髇 del Mercado Hipotecario, en el plazo m醲imo de 1 a駉 desde la entrada en vigor de esta Ley.

Disposici髇 transitoria cuarta R間imen transitorio en los procesos de ejecuci髇

1. La modificaciones de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, introducidas por la presente Ley ser醤 de aplicaci髇 a los procesos de ejecuci髇 iniciados a su entrada en vigor, 鷑icamente respecto a aquellas actuaciones ejecutivas pendientes de realizar.

2. En todo caso, en los procedimientos ejecutivos en curso a la entrada en vigor de esta Ley en los que haya transcurrido el periodo de oposici髇 de diez d韆s previsto en el art韈ulo 556.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, las partes ejecutadas dispondr醤 de un plazo preclusivo de un mes para formular un incidente extraordinario de oposici髇 basado en la existencia de las nuevas causas de oposici髇 previstas en el apartado 7.� del art韈ulo 557.1 y 4.� del art韈ulo 695.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

El plazo preclusivo de un mes se computar� desde el d韆 siguiente a la entrada en vigor de esta Ley y la formulaci髇 de las partes del incidente de oposici髇 tendr� como efecto la suspensi髇 del curso del proceso hasta la resoluci髇 del incidente, conforme a lo previsto en los art韈ulos 558 y siguientes y 695 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Esta Disposici髇 transitoria se aplicar� a todo procedimiento ejecutivo que no haya culminado con la puesta en posesi髇 del inmueble al adquirente conforme a lo previsto en el art韈ulo 675 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

3. Asimismo, en los procedimientos ejecutivos en curso en los que, a la entrada en vigor de esta Ley, ya se haya iniciado el periodo de oposici髇 de diez d韆s previsto en el art韈ulo 556.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, las partes ejecutadas dispondr醤 del mismo plazo preclusivo de un mes previsto en el apartado anterior para formular oposici髇 basada en la existencia de cualesquiera causas de oposici髇 previstas en los art韈ulos 557 y 695 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

4. La publicidad de la presente Disposici髇 tendr� el car醕ter de comunicaci髇 plena y v醠ida a los efectos de notificaci髇 y c髆puto de los plazos previstos en los apartados 2 y 3 de este art韈ulo, no siendo necesario en ning鷑 caso dictar resoluci髇 expresa al efecto.

5. Lo dispuesto en el LE0000025866_20130606 art韈ulo 579.2 a) de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil ser� de aplicaci髇 a las adjudicaciones de vivienda habitual realizadas con anterioridad a la entrada en vigor de esta Ley, siempre que a esa fecha no se hubiere satisfecho completamente la deuda y que no hayan transcurrido los plazos del apartado 2 a) del citado art韈ulo. En estos casos, los plazos anteriores que vencieran a lo largo de 2013 se prolongar醤 hasta el 1 de enero de 2014.

La aplicaci髇 de lo previsto en este apartado no supondr� en ning鷑 caso la obligaci髇 del ejecutante de devolver las cuant韆s ya percibidas del ejecutado.

N鷐ero 5 de la disposici髇 transitoria cuarta redactado por el apartado tres de la disposici髇 final decimos閜tima de la Ley 8/2013, de 26 de junio, de rehabilitaci髇, regeneraci髇 y renovaci髇 urbanas (獴.O.E.� 27 junio).Vigencia: 28 junio 2013

Disposici髇 transitoria quinta Venta extrajudicial

Lo previsto en el art韈ulo 3.Tres se aplicar� a las ventas extrajudiciales de bienes hipotecados que se inicien con posterioridad a la entrada en vigor de esta Ley, cualquiera que fuese la fecha en que se hubiera otorgado la escritura de constituci髇 de hipoteca. P醨rafo primero de la disposici髇 transitoria quinta redactado por el apartado cuatro de la disposici髇 final decimos閜tima de la Ley 8/2013, de 26 de junio, de rehabilitaci髇, regeneraci髇 y renovaci髇 urbanas (獴.O.E.� 27 junio).Vigencia: 28 junio 2013

En las ventas extrajudiciales iniciadas antes de la entrada en vigor de la presente Ley y en las que no se haya producido la adjudicaci髇 del bien hipotecado, el Notario acordar� su suspensi髇 cuando, en el plazo preclusivo de un mes desde el d韆 siguiente a la entrada en vigor de esta Ley, cualquiera de las partes acredite haber planteado ante el Juez competente, conforme a lo previsto por el art韈ulo 129 de la Ley Hipotecaria, el car醕ter abusivo de alguna cl醬sula del contrato de pr閟tamo hipotecario que constituya el fundamento de la venta extrajudicial o que determine la cantidad exigible.

Disposici髇 transitoria sexta Constituci髇 de la Comisi髇 de Control del C骴igo de Buenas Pr醕ticas

La Comisi髇 de Control del C骴igo de Buenas Pr醕ticas habr� de constituirse y celebrar su primera reuni髇, con la composici髇 prevista en el apartado 6 del art韈ulo 8, en el plazo m醲imo de un mes a partir de la entrada en vigor de esta Ley.

Disposici髇 transitoria s閜tima Aplicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas

Los procedimientos de aplicaci髇 del C骴igo de Buenas Pr醕ticas iniciados y no finalizados antes de la entrada en vigor de esta Ley, se regir醤 por lo dispuesto en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, incorporando las adaptaciones necesarias para ajustarse a los cambios que introduce esta Ley en el C骴igo, a partir de que la entidad comunique su adhesi髇.

La aplicaci髇 de las modificaciones de este C骴igo en ning鷑 caso implicar� un empeoramiento de la situaci髇 para el deudor, en relaci髇 con la protecci髇 que hubiera recibido de acuerdo con la antigua redacci髇 del C骴igo.

Disposici髇 transitoria octava Adhesi髇 al C骴igo de Buenas Pr醕ticas

Las entidades comunicar醤 su adhesi髇 a las modificaciones introducidas en el C骴igo de Buenas Pr醕ticas por esta Ley a la Secretaria General del Tesoro y Pol韙ica Financiera. En los primeros diez d韆s de los meses de enero, abril, julio y octubre, el Secretario de Estado de Econom韆 y Apoyo a la Empresa, mediante resoluci髇, ordenar� la publicaci髇 del listado de las entidades adheridas a dichas modificaciones en la sede electr髇ica de la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera y en el Bolet韓 Oficial del Estado.

Las entidades que se hubieran adherido al C骴igo de Buenas Pr醕ticas aprobado por el Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci髇 de deudores hipotecarios sin recursos y no se adhieran a las modificaciones introducidas en el mismo por esta Ley seguir醤 obligadas en los t閞minos de dicho Real Decreto Ley, en su versi髇 originaria.

Disposici髇 transitoria novena L韒ite de emisi髇 de c閐ulas hipotecarias

Los pr閟tamos y cr閐itos hipotecarios con plazo de amortizaci髇 superior a 30 a駉s formalizados por las entidades con anterioridad a la entrada en vigor de esta Ley y que cumpliesen el resto de requisitos contenidos en la Secci髇 II de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulaci髇 del Mercado Hipotecario, seguir醤 perteneciendo, hasta su completa amortizaci髇, a la cartera de pr閟tamos y cr閐itos elegibles a efectos del c醠culo del l韒ite de emisi髇 de c閐ulas hipotecarias contenido en el art韈ulo 16 de dicha Ley.

Disposici髇 transitoria d閏ima Aplicaciones de las exenciones de devoluci髇 de ayudas y beneficios fiscales relativos a Viviendas de Protecci髇 Oficial

Lo previsto en la disposici髇 adicional cuarta ser� de aplicaci髇 tanto a los procedimientos iniciados a la entrada en vigor de esta Ley como a aquellos otros que, habi閚dose iniciado antes de dicha fecha, no hayan finalizado.

Disposici髇 final primera Modificaci髇 del Texto Refundido de la Ley de Regulaci髇 de los Planes y Fondos de Pensiones, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29 de noviembre

Se a馻de una Disposici髇 adicional s閜tima en los t閞minos siguientes:

Disposici髇 final segunda Modificaci髇 del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre

Se modifica el apartado 3 del art韈ulo 60 del Texto Refundido de la Ley de ordenaci髇 y supervisi髇 de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, en los siguientes t閞minos:

Disposici髇 final tercera T韙ulos competenciales

Esta Ley se aprueba al amparo de lo dispuesto en las reglas 6.�, 8.�, 11.�, 13.� y 14.� del art韈ulo 149.1 de la Constituci髇 Espa駉la, que atribuyen al Estado la competencia exclusiva sobre legislaci髇 mercantil y procesal, legislaci髇 civil, bases de la ordenaci髇 del cr閐ito, banca y seguros, bases y coordinaci髇 de la planificaci髇 general de la actividad econ髆ica y hacienda general y Deuda del Estado, respectivamente.

Disposici髇 final cuarta Entrada en vigor

Esta Ley entrar� en vigor el d韆 de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.