• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• PRE罬BULO
• CAPITULO I.�Definici髇 y actividades de los establecimientos financieros de cr閐ito
  • Art韈ulo 1燚efinici髇, actividades y reserva de denominaci髇
  • Art韈ulo 2燜inanciaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito
• CAPITULO II.�R間imen jur韉ico de la creaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito
  • Art韈ulo 3燗utorizaci髇 y registro de los establecimientos financieros de cr閐ito
  • Art韈ulo 4燗utorizaci髇 de establecimientos financieros de cr閐ito sujetos al control de personas extranjeras
  • Art韈ulo 5燫equisitos para ejercer la actividad
  • Art韈ulo 6燫equisitos de la solicitud
  • Art韈ulo 7燚enegaci髇 de la solicitud
  • Art韈ulo 8燤odificaci髇 de los estatutos sociales
  • Art韈ulo 9燗mpliaci髇 de actividades
  • Art韈ulo 10燜usi髇 de establecimientos financieros de cr閐ito
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Disposici髇 Adicional Primera燤odificaci髇 normativa
  • Disposici髇 Adicional Segunda燤odificaci髇 del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • Disposici髇 Transitoria Primera燩lazo de transformaci髇 de sociedades y entidades de cr閐ito
  • Disposici髇 Transitoria Segunda燗mpliaci髇 del objeto social
  • Disposici髇 Transitoria Tercera燭ransformaci髇 de entidades de cr閐ito
  • Disposici髇 Transitoria Cuarta燩閞dida de la condici髇 de entidad financiera
  • Disposici髇 Transitoria Quinta燩lazo de adaptaci髇 de solicitudes de creaci髇 de entidades de cr閐ito
  • Disposici髇 Transitoria Sexta燫egulaci髇 de los dep髎itos de las entidades de cr閐ito
• DISPOSICIONES DEROGATORIAS
  • DISPOSICION DEROGATORIA UNICA燚erogaci髇 normativa
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 Final Primera燙ar醕ter b醩ico
  • Disposici髇 Final Segunda燜acultad de desarrollo, y entrada en vigor

Art韈ulo 1 Definici髇, actividades y reserva de denominaci髇

1. Los establecimientos financieros de cr閐ito tendr醤 la consideraci髇 de entidad de cr閐ito y su actividad principal consistir� en ejercer una o varias de las siguientes actividades:

• a) Las de pr閟tamo y cr閐ito, incluyendo cr閐ito al consumo, cr閐ito hipotecario y la financiaci髇 de transacciones comerciales.
• b) Las de 玣actoring�, con o sin recurso, y las actividades complementarias de la misma, tales como las de investigaci髇 y clasificaci髇 de la clientela, contabilizaci髇 de deudores y, en general, cualquier otra actividad que tienda a favorecer la administraci髇, evaluaci髇, seguridad y financiaci髇 de los cr閐itos nacidos en el tr醘ico mercantil nacional o internacional, que les sean cedidos.
• c) Las de arrendamiento financiero, con inclusi髇 de las siguientes actividades complementarias:
  • 1.� Actividades de mantenimiento y conservaci髇 de los bienes cedidos.
  • 2.� Concesi髇 de financiaci髇 conectada a una operaci髇 de arrendamiento financiero, actual o futura.
  • 3.� Intermediaci髇 y gesti髇 de operaciones de arrendamiento financiero.
  • 4.� Actividades de arrendamiento no financiero que podr醤 complementar o no con una opci髇 de compra.
  • 5.� Asesoramiento e informes comerciales.
• d) La emisi髇 y gesti髇 de tarjetas de cr閐ito.
• e) La comisi髇 de avales y garant韆s y suscripci髇 de compromisos similares.

2. Como actividades accesorias, los establecimientos financieros de cr閐ito podr醤 realizar cualesquiera otras que sean necesarias para un mejor desempe駉 de su actividad principal.

3. La denominaci髇 de 玡stablecimiento financiero de cr閐ito�, as� como su abreviatura 獷.F.C.�, queda reservada a estas entidades, las cuales est醤 obligadas a incluirlas en su denominaci髇 social.

Art韈ulo 2 Financiaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito

1. Los establecimientos financieros de cr閐ito no podr醤 captar fondos reembolsables del p鷅lico en forma de dep髎ito, pr閟tamo, cesi髇 temporal de activos financieros u otros an醠ogos, cualquiera que sea su destino. En consecuencia, no les ser� aplicable la legislaci髇 sobre garant韆 de dep髎itos.

2. A los efectos del apartado anterior, no tendr醤 la consideraci髇 de fondos reembolsables del p鷅lico:

• a) Las financiaciones concedidas por entidades de cr閐ito.
• b) La entrega de fondos por las entidades pertenecientes a su mismo grupo, seg鷑 se define 閟te en el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores; o por los accionistas del establecimiento financiero de cr閐ito que ostenten en 閘 una participaci髇 de, al menos, el 5 por 100 de su capital.
• c) Las emisiones de valores sujetas a la Ley del Mercado de Valores y sus normas de desarrollo, siempre que se emitan por vencimiento superior a un mes.
• d) Fianzas y dem醩 cauciones con objeto de disminuir los riesgos contra韉os con clientes por operaciones propias de su objeto social.

3. Los establecimientos financieros de cr閐ito podr醤 titulizar sus activos con sujeci髇 a la normativa general reguladora de los fondos de titulizaci髇.

Art韈ulo 3 Autorizaci髇 y registro de los establecimientos financieros de cr閐ito

1. Corresponder� al Banco de Espa馻, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisi髇 de prevenci髇 del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito. En la autorizaci髇 se especificar醤 las actividades que podr� realizar el establecimiento financiero de cr閐ito, de acuerdo con el programa presentado por aquel.

El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente a tramitar, y la finalizaci髇 del mismo.

LE0000503287_20130414 N鷐ero 1 del art韈ulo 3 redactado por el apartado uno del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

2. La solicitud de autorizaci髇 deber� ser resuelta dentro de los tres meses siguientes a su recepci髇 en Banco de Espa馻, o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible, y, en todo caso, dentro de los seis meses siguientes a su recepci髇. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podr� entenderse desestimada.

LE0000503287_20130414 N鷐ero 2 del art韈ulo 3 redactado por el apartado uno del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

3. Una vez obtenida la autorizaci髇 y tras su constituci髇 e inscripci髇 en el Registro Mercantil, los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤, antes de iniciar sus actividades, quedar inscritos en el Registro Especial de establecimientos financieros de cr閐ito que se crear� en el Banco de Espa馻. Las inscripciones en este Registro Especial, as� como las bajas del mismo, se publicar醤 en el 獴olet韓 Oficial del Estado� y se comunicar醤 a la Comisi髇 Europea. La autorizaci髇 podr� ser revocada, si desde su concesi髇 transcurriera un a駉 sin que el establecimiento financiero de cr閐ito inicie sus operaciones por causas imputables a los promotores.

Art韈ulo 4 Autorizaci髇 de establecimientos financieros de cr閐ito sujetos al control de personas extranjeras

1. La creaci髇 de establecimientos financieros de cr閐ito espa駉les cuyo control, en los t閞minos previstos por el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, vaya a ser ejercido por personas extranjeras, queda sujeta a lo establecido al efecto en este Real Decreto.

2. En el caso de que el control del establecimiento financiero de cr閐ito espa駉l vaya a ser ejercido por una entidad de cr閐ito, una empresa de servicios de inversi髇 o una entidad aseguradora o reaseguradora autorizada en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea, por la entidad dominante de una de esas entidades o por las mismas personas f韘icas o jur韉icas que controlen una entidad de cr閐ito, una empresa de servicios de inversi髇 o una entidad aseguradora o reaseguradora autorizada en otro Estado miembro, el Banco de Espa馻, antes de emitir el informe a que se refiere el art韈ulo 3.1, deber� consultar a las autoridades responsables de la supervisi髇 de la entidad de cr閐ito, empresa de servicios de inversi髇 o entidad aseguradora o reaseguradora extranjera.

Las autorizaciones que se concedan a los establecimientos financieros de cr閐ito se馻lados en este apartado ser醤 comunicadas por el Banco de Espa馻 a la Comisi髇 de la Uni髇 Europea, as� como a las autoridades competentes de los dem醩 Estados miembros, especificando la estructura del grupo al que pertenezca la entidad controlada.

LE0000221156_20150215 N鷐ero 2 del art韈ulo 4 redactado por el apartado uno de la disposici髇 final cuarta del R.D. 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi髇 de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero (獴.O.E.� 23 noviembre).Vigencia: 24 noviembre 2005

3. En el caso de que el control del establecimiento financiero de cr閐ito espa駉l vaya a ser ejercido por una o varias personas, sean o no entidades de cr閐ito, domiciliadas o autorizadas en un Estado no miembro de la Uni髇 Europea, cabr� exigir la prestaci髇 de una garant韆 que alcance a la totalidad de actividades de dicha entidad.

LE0000401862_20091208 N鷐ero 3 del art韈ulo 4 redactado por el apartado uno del art韈ulo segundo del R.D. 1817/2009, de 27 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito y el R.D. 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito (獴.O.E.� 7 diciembre).Vigencia: 8 diciembre 2009

Art韈ulo 5 Requisitos para ejercer la actividad

1. Ser醤 requisitos necesarios para obtener y conservar la autorizaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito:

• a) Revestir la forma de sociedad an髇ima constituida por el procedimiento de fundaci髇 simult醤ea y con duraci髇 indefinida.
• b) Tener un capital social m韓imo de 5 millones de euros, desembolsado 韓tegramente en efectivo y representado por acciones nominativas.
• c) Limitar estatutariamente su objeto social a las actividades propias de un establecimiento financiero de cr閐ito.
• d) Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados id髇eos, de acuerdo con los t閞minos previstos en este art韈ulo y en el art韈ulo 7.
• e) Contar con un consejo de administraci髇 formado por no menos de tres miembros. Todos los miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, as� como los del consejo de administraci髇 de su entidad dominante cuando exista, ser醤 personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, deber醤 poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. Los requisitos de honorabilidad y conocimiento y experiencia deber醤 concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa馻.
• f) Contar con una adecuada organizaci髇 administrativa y contable, as� como con procedimientos de control internos adecuados que garanticen la gesti髇 sana y prudente de la entidad. En especial, el consejo de administraci髇 deber� establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que todos sus miembros puedan cumplir en todo momento sus obligaciones y asumir las responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenaci髇 y disciplina de los establecimientos financieros de cr閐ito, el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital u otras disposiciones que sean de aplicaci髇.
• g) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇 en territorio nacional.
• h) Contar con procedimientos y 髍ganos adecuados de control interno y de comunicaci髇 para prevenir e impedir la realizaci髇 de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, en las condiciones establecidas en los art韈ulos 11 y 12 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci髇 del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio.

2. Concurre honorabilidad comercial y profesional, en quienes hayan venido mostrando una conducta personal, comercial y profesional que no arroje dudas sobre su capacidad para desempe馻r una gesti髇 sana y prudente de la entidad.

Para valorar la concurrencia de honorabilidad deber� considerarse toda la informaci髇 disponible, incluyendo:

• a) La trayectoria del cargo en cuesti髇 en su relaci髇 con las autoridades de regulaci髇 y supervisi髇; las razones por las que hubiera sido despedido o cesado en puestos o cargos anteriores; su historial de solvencia personal y de cumplimiento de sus obligaciones; los resultados obtenidos en el desempe駉 de sus responsabilidades; su actuaci髇 profesional; o si hubiera estado inhabilitado conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, mientras no haya concluido el per韔do de inhabilitaci髇 fijado en la sentencia de calificaci髇 del concurso y los quebrados y concursados no rehabilitados en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida ley.
• b) La condena por la comisi髇 de delitos o faltas y la sanci髇 por la comisi髇 de infracciones administrativas teniendo en cuenta:
  • 1.� El car醕ter doloso o imprudente del delito, falta o infracci髇 administrativa,
  • 2.� si la condena o sanci髇 es o no firme,
  • 3.� la gravedad de la condena o sanci髇 impuestas,
  • 4.� la tipificaci髇 de los hechos que motivaron la condena o sanci髇, especialmente si se tratase de delitos contra el patrimonio, blanqueo de capitales, contra el orden socioecon髆ico y contra la Hacienda P鷅lica y la Seguridad Social, o supusiesen infracci髇 de las normas reguladoras del ejercicio de la actividad bancaria, de seguros o del mercado de valores, o de protecci髇 de los consumidores,
  • 5.� si los hechos que motivaron la condena o sanci髇 se realizaron en provecho propio o en perjuicio de los intereses de terceros cuya administraci髇 o gesti髇 de negocios le hubiese sido confiada, y en su caso la relevancia de los hechos por los que se produjo la condena o sanci髇 en relaci髇 con las funciones que tenga asignadas o vayan a asignarse al cargo en cuesti髇 en la entidad,
  • 6.� la prescripci髇 de los hechos il韈itos de naturaleza penal o administrativa o la posible extinci髇 de la responsabilidad penal,
  • 7.� la existencia de circunstancias atenuantes y la conducta posterior desde la comisi髇 del delito o infracci髇,
  • 8.� la reiteraci髇 de condenas o sanciones por delitos, faltas o infracciones.

  A efectos de valorar lo previsto en esta letra, el Banco de Espa馻 podr� establecer un Comit� de expertos independientes con el objeto de informar los expedientes de valoraci髇 en los que concurra condena por delitos o faltas.

• c) La existencia de investigaciones relevantes y fundadas, tanto en el 醡bito penal como administrativo, sobre alguno de los hechos mencionados en el apartado 4.� de la letra b) anterior. No se considerar� que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero, director general o asimilado u otro empleado responsable del control interno o que ocupe un puesto clave en el desarrollo de la actividad general de la entidad sea objeto de dichas investigaciones.

  Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en la persona evaluada, alguna de las circunstancias anteriores y esta resultase relevante para la evaluaci髇 de su honorabilidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.

  Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad que tuviesen conocimiento de que concurren en su persona alguna de las circunstancias descritas en este apartado, deber醤 informar de ello a su entidad.

3. Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad deber醤 poseer los conocimientos y experiencia adecuados.

Poseen conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones en los establecimientos financieros de cr閐ito quienes cuenten con formaci髇 del nivel y perfil adecuado, en particular en las 醨eas de banca y servicios financieros, y experiencia pr醕tica derivada de sus anteriores ocupaciones durante periodos de tiempo suficientes. Se tendr醤 en cuenta para ello, tanto los conocimientos adquiridos en un entorno acad閙ico, como la experiencia en el desarrollo profesional de funciones similares a las que vayan a desarrollarse en otras entidades o empresas.

En la valoraci髇 de la experiencia pr醕tica y profesional deber� prestarse especial atenci髇 a la naturaleza y complejidad de los puestos desempe馻dos, las competencias y poderes de decisi髇 y responsabilidades asumidos, as� como el n鷐ero de personas a su cargo, el conocimiento t閏nico alcanzado sobre el sector financiero y los riesgos que deben gestionar.

En todo caso, el criterio de experiencia se aplicar� valorando la naturaleza, escala y complejidad de la actividad de cada entidad financiera y las concretas funciones y responsabilidades del puesto asignado en la entidad a la persona evaluada.

Asimismo, el consejo de administraci髇 deber� contar con miembros que, considerados en su conjunto, re鷑an suficiente experiencia profesional en el gobierno de entidades de cr閐ito para asegurar la capacidad efectiva del consejo de administraci髇 de tomar decisiones de forma independiente y aut髇oma en beneficio de la entidad.

4. Los miembros del consejo de administraci髇 deber醤 estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. A efectos de considerar esta cualidad de los miembros del consejo de administraci髇 se tendr� en cuenta:

• a) La presencia de potenciales conflictos de inter閟 que generen influencias indebidas de terceros derivados de:
  • 1.� Los cargos desempe馻dos en el pasado o en el presente en la misma entidad o en otras organizaciones p鷅licas o privadas, o;
  • 2.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con otros miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, de su matriz o de sus filiales, o;
  • 3.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con los accionistas que ostenten el control de la entidad, de su matriz o de sus filiales.
• b) La capacidad de dedicar el tiempo suficiente para llevar a cabo las funciones correspondientes.

Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en alg鷑 consejero alguna circunstancia que pudiera alterar su capacidad para ejercer un buen gobierno de la entidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.

5. Los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 contar, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, con unidades y procedimientos internos adecuados para llevar a cabo la selecci髇 y evaluaci髇 continua de los miembros de su consejo de administraci髇 y de sus directores generales o asimilados, y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad financiera conforme a lo establecido en este art韈ulo.

Asimismo, los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 identificar los puestos clave para el desarrollo diario de su actividad, manteniendo a disposici髇 del Banco de Espa馻 una relaci髇 actualizada de las personas que los desempe馻n, la valoraci髇 de la idoneidad realizada por la entidad y la documentaci髇 que acredite dicha idoneidad.

6. El nombramiento de nuevos miembros del consejo de administraci髇, de directores generales o asimilados, deber� ser comunicado previamente al Banco de Espa馻. Si la comunicaci髇 previa no fuese posible, 閟ta deber� producirse en un plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles a contar desde el momento del nombramiento.

7. La valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci髇, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad financiera, se ajustar� a los criterios de honorabilidad, experiencia y buen gobierno establecidos en este real decreto y se producir�:

• a) Por la propia entidad o, cuando proceda, por sus promotores, con ocasi髇 de la solicitud al Banco de Espa馻 de la autorizaci髇 para el ejercicio de la actividad bancaria, cuando se proceda a nuevos nombramientos, y siempre que se produzcan circunstancias que aconsejen volver a valorar la idoneidad en aplicaci髇 de los procedimientos previstos en el apartado 5. Si la valoraci髇 de la idoneidad de los cargos resultase negativa, la entidad deber� abstenerse de nombrar o dar posesi髇 en el cargo a dicha persona, o en caso de tratarse de una circunstancia sobrevenida, deber� adoptar las medidas oportunas para subsanar las deficiencias identificadas y, cuando resulte necesario, disponer su suspensi髇 temporal o cese definitivo.
• b) Por el Banco de Espa馻, con ocasi髇 de la autorizaci髇 de la creaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito, tras la recepci髇 de la comunicaci髇 de nuevos nombramientos, as� como cuando, en presencia de indicios fundados, resulte necesario valorar si la idoneidad se mantiene en relaci髇 con los miembros en funciones. A estos efectos, el Banco de Espa馻 deber� notificar su valoraci髇 de idoneidad en un plazo que no podr� ser superior a dos meses, contado desde la comunicaci髇 a la que se refiere el apartado 6 de este art韈ulo. A falta de notificaci髇 en el plazo indicado, se entender� que la valoraci髇 es positiva.

8. Todo incumplimiento de los requisitos especificados en los apartados 2, 3 y 4 deber� ser comunicado al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles desde que se tenga conocimiento del mismo.

9. Los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado 1 anterior. A estos efectos, el Banco de Espa馻:

• a) Podr� revocar, de modo excepcional, la autorizaci髇 por falta de idoneidad de alg鷑 accionista, de acuerdo con lo previsto en el art韈ulo 62 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
• b) Requerir� la suspensi髇 temporal o cese definitivo del cargo de consejero o director general o asimilado, o la subsanaci髇 de las deficiencias identificadas en caso de falta de honorabilidad, conocimientos y experiencia adecuados o de capacidad para ejercer un buen gobierno.

Si la entidad no procede a la ejecuci髇 de tales requerimientos en el plazo se馻lado por el Banco de Espa馻, este acordar� la suspensi髇 temporal o el cese definitivo del cargo correspondiente, de conformidad con el procedimiento previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio.

10. Corresponde al Banco de Espa馻 la creaci髇 y gesti髇 de un Registro de Altos Cargos de los establecimientos financieros de cr閐ito, donde deber醤 inscribirse obligatoriamente los consejeros, directores generales y asimilados de los mismos. Para la inscripci髇 en el Registro de Altos Cargos, los consejeros y directores generales o asimilados deber醤 comunicar su nombramiento dentro de los quince d韆s h醔iles siguientes a la aceptaci髇 del cargo, incluyendo los datos personales y profesionales que establezca, con car醕ter general, el Banco de Espa馻 y declarar expresamente, en el documento que acredite su aceptaci髇 del cargo, que re鷑en los requisitos de honorabilidad y, en su caso, profesionalidad y disposici髇 para ejercer un buen gobierno de la entidad a que se refiere este art韈ulo, y que no se encuentran incursos en ninguna limitaci髇 o incompatibilidad establecida en las normas que les fuesen de aplicaci髇.

Corresponde igualmente al Banco de Espa馻 la creaci髇 y gesti髇 de un registro de consejeros y directores generales de las entidades dominantes, que no sean entidades de cr閐ito, empresas de servicios de inversi髇 o entidades aseguradoras o reaseguradoras de establecimientos financieros de cr閐ito espa駉les, donde deber醤 inscribirse obligatoriamente los consejeros, directores y asimilados de aqu閘las. Para la inscripci髇 en dicho registro se seguir� el mismo procedimiento previsto en el p醨rafo anterior.

LE0000503287_20130414 Art韈ulo 5 redactado por el apartado dos del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

Art韈ulo 6 Requisitos de la solicitud

1. La solicitud de autorizaci髇 para la creaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito se dirigir� al Banco de Espa馻 por duplicado y deber� ir acompa馻da de los siguientes documentos:LE0000503287_20130414 P醨rafo 1.� del n鷐ero 1 del art韈ulo 6 redactado por el apartado tres del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

• a) Proyecto de estatutos sociales, acompa馻do de una certificaci髇 registral negativa de la denominaci髇 social propuesta.
• b) Programa de actividades, en el que de modo espec韋ico deber� constar el g閚ero de operaciones que se pretenden realizar, la organizaci髇 administrativa y contable, los procedimientos de control interno, as� como los procedimientos y 髍ganos de control interno y de comunicaci髇 que se establezcan para prevenir e impedir el blanqueo de capitales.LE0000209246_20050422 Letra b) del n鷐ero 1 del art韈ulo 6 redactada por el apartado tres de la disposici髇 final quinta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci髇 del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci髇 del sistema bancario, financiero y asegurador (獴.O.E.� 22 enero).Vigencia: 22 abril 2005
• c) Relaci髇 de socios que han de constituir la sociedad, con indicaci髇 de sus participaciones en el capital social. Trat醤dose de socios que tengan la consideraci髇 de personas jur韉icas, se indicar醤 las participaciones en su capital que representen un porcentaje superior al 5 por 100. En el caso de socios que vayan a poseer una participaci髇 significativa, se aportar� adem醩, si son personas f韘icas, informaci髇 sobre su trayectoria y actividad profesional, as� como sobre su situaci髇 patrimonial; y si son personas jur韉icas, las cuentas anuales e informe de gesti髇, con los informes de auditor韆 si los hubiese, de los dos 鷏timos ejercicios, la composici髇 de sus 髍ganos de administraci髇 y la estructura detallada del grupo al que eventualmente pertenezcan.
• d) Relaci髇 de personas que hayan de integrar el primer consejo de administraci髇 y de quienes hayan de ejercer como directores generales o asimilados, con informaci髇 detallada sobre la trayectoria y actividad profesional de todos ellos.
• e) Justificaci髇 de haber constituido en el Banco de Espa馻, en met醠ico o en deuda p鷅lica, un dep髎ito equivalente al 20 por 100 del capital social m韓imo establecido en el art韈ulo 5.

2. En todo caso, cabr� exigir a los promotores cuantos datos, informes o antecedentes se consideren oportunos para verificar el cumplimiento de las condiciones y requisitos establecidos en este Real Decreto.

Art韈ulo 7 Denegaci髇 de la solicitud

1. La Ministra Econom韆 y Hacienda denegar�, mediante resoluci髇 motivada, la autorizaci髇 de creaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito cuando no se cumplan los requisitos establecidos en los art韈ulos 5 y 6 anteriores y, en especial, cuando, atendiendo a la necesidad de garantizar una gesti髇 sana y prudente de la entidad proyectada, no se considere adecuada la idoneidad de los accionistas que vayan a tener en ella una participaci髇 significativa o una participaci髇 de tal forma que el porcentaje de derechos de voto o de capital pose韉o resulte igual o superior al 5 por cien. A estos efectos:LE0000401862_20091208 P醨rafo introductorio del n鷐ero 1 del art韈ulo 7 redactado por el apartado dos del art韈ulo segundo del R.D. 1817/2009, de 27 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito y el R.D. 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito (獴.O.E.� 7 diciembre).Vigencia: 8 diciembre 2009

• a) Se entender� por participaci髇 significativa aquella que cumpla con los t閞minos previstos en el art韈ulo 56 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenci髇 de las entidades de cr閐ito.LE0000401862_20091208 Letra a) del n鷐ero 1 del art韈ulo 7 redactada por el apartado dos del art韈ulo segundo del R.D. 1817/2009, de 27 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito y el R.D. 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito (獴.O.E.� 7 diciembre).Vigencia: 8 diciembre 2009
• b) La idoneidad se apreciar�, entre otros factores, en funci髇 de:
  • 1.� La honorabilidad comercial y profesional de los accionistas, en el sentido previsto en el art韈ulo 5, p醨rafo e). Esta honorabilidad se presumir� siempre cuando los accionistas sean Administraciones p鷅licas o entes de ellas dependientes.
  • 2.� Los medios patrimoniales con que cuentan dichos accionistas para atender los compromisos asumidos.
  • 3.� La transparencia en la estructura del grupo al que eventualmente pueda pertenecer la entidad y, en general, la existencia de graves dificultades para inspeccionar u obtener la informaci髇 necesaria sobre el desarrollo de sus actividades.
  • 4.� La posibilidad de que la entidad quede expuesta, de forma inapropiada, al riesgo de las actividades no financieras de sus promotores, o cuando, trat醤dose de actividades financieras la estabilidad o el control de la entidad pueda quedar afectada por el alto riesgo de aqu閘las.
  • 5.� La posibilidad de que el buen ejercicio de la supervisi髇 de la entidad sea obstaculizada por los v韓culos estrechos que la misma mantenga con otras personas f韘icas o jur韉icas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del pa韘 a cuyo derecho est� sujeta alguna de dichas personas f韘icas o jur韉icas, o por problemas relacionados con la aplicaci髇 de dichas disposiciones.

A estos efectos, se entender� que existen v韓culos estrechos cuando dos o m醩 personas f韘icas o jur韉icas est閚 unidas mediante:

• 1.� Un v韓culo de control en el sentido que determina el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, del Mercado de Valores; o
• 2.� El hecho de poseer, de manera directa o indirecta, o mediante un v韓culo de control, el 20 por 100 o m醩 de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad.

2. Denegada, en su caso, la solicitud, y sin perjuicio de los recursos jurisdiccionales que procedan contra la resoluci髇 adoptada, se proceder� por el Banco de Espa馻 a la devoluci髇 del dep髎ito efectuado. Asimismo proceder� la devoluci髇 en el supuesto de renuncia a la solicitud.

3. El dep髎ito previsto en el p醨rafo e) del apartado 1 del art韈ulo 6 se liberar� una vez constituida la sociedad e inscrita en el Registro Especial del Banco de Espa馻, as� como en el supuesto de revocaci髇 de la autorizaci髇 conforme a lo previsto en el art韈ulo 57 bis de la Ley de Ordenaci髇 Bancaria, de 31 de diciembre de 1946.

Art韈ulo 8 Modificaci髇 de los estatutos sociales

1. La modificaci髇 de los estatutos sociales de los establecimientos financieros de cr閐ito estar� sujeta al procedimiento de autorizaci髇 y registro establecido en el art韈ulo 3, si bien la solicitud de autorizaci髇 deber� resolverse dentro de los dos meses siguientes a su recepci髇 en el Banco de Espa馻 o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible, transcurridos los cuales podr� entenderse estimada.

LE0000503287_20130414 N鷐ero 1 del art韈ulo 8 redactado por el apartado cuatro del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

2. No requerir醤 autorizaci髇 previa, aunque deber醤 ser comunicadas al Banco de Espa馻, en un plazo no superior a los quince d韆s h醔iles siguientes a la adopci髇 del acuerdo correspondiente, las modificaciones de los estatutos sociales que tengan por objeto:

• a) Cambio del domicilio social dentro del territorio nacional.
• b) Aumento de capital social.
• c) Incorporar textualmente a los estatutos preceptos legales o reglamentarios de car醕ter imperativo o prohibitivo, o cumplir resoluciones judiciales o administrativas.
• d) Aquellas otras modificaciones respecto de las que el Banco de Espa馻, en contestaci髇 a consulta previa formulada al efecto por el establecimiento financiero de cr閐ito afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el tr醡ite de la autorizaci髇.LE0000503287_20130414 Letra d) del n鷐ero 2 del art韈ulo 8 redactado por el apartado cinco del art韈ulo tercero del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr閐ito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci髇 de la adecuaci髇 de los miembros del 髍gano de administraci髇 y de los titulares de funciones clave (獴.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013

3. Si, recibida la comunicaci髇, las modificaciones exceden de lo previsto en este apartado, el Banco de Espa馻 lo advertir� a los interesados en el plazo de treinta d韆s, para que las revisen o, en su caso, se ajusten al procedimiento de autorizaci髇 del apartado 1.

Art韈ulo 9 Ampliaci髇 de actividades

Cuando un establecimiento financiero de cr閐ito pretenda ampliar sus actividades principales, se seguir� el mismo procedimiento que para la modificaci髇 de los estatutos. La autorizaci髇 podr� ser denegada, en especial, si la entidad no cumple los requerimientos de solvencia que le correspondan, o no cuenta con una organizaci髇 administrativa y contable y de procedimientos de control internos adecuados a las nuevas actividades.

Art韈ulo 10 Fusi髇 de establecimientos financieros de cr閐ito

1. La entidad resultante de la fusi髇 de dos o m醩 establecimientos financieros de cr閐ito podr� realizar las actividades para las que estuvieran autorizados los establecimientos fusionados.

2. La fusi髇 deber� ser autorizada por el Ministro de Econom韆 y Hacienda, de acuerdo con el procedimiento establecido en el art韈ulo 8, si bien el plazo para la resoluci髇 ser� de tres meses.

Disposici髇 Adicional Primera Modificaci髇 normativa

1. Se modifican los siguientes art韈ulos del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito:

• 1.� Se a馻de un p醨rafo h) al apartado 1 del art韈ulo 2 con el siguiente contenido:
  • 玥) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y dirrecci髇, en territorio nacional.�
• 2.� Se a馻de un apartado 5.� al art韈ulo 4.1.b) con el siguiente contenido:
  • �5.� La posibilidad de que el buen ejercicio de la supervisi髇 de la entidad sea obstaculizada por los v韓culos estrechos que la misma mantenga con otras personas f韘icas o jur韉icas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del pa韘 a cuyo derecho est� sujeta alguna de dichas personas f韘icas o jur韉icas, o por problemas relacionados con la aplicaci髇 de dichas disposiciones.

    A estos efectos, se entender� que existen v韓culos estrechos cuando dos o m醩 personas f韘icas o jur韉icas est閚 unidas mediante:

    • a) Un v韓culo de control en el sentido que determina el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, del Mercado de Valores; o
    • b) El hecho de poseer, de manera directa o indirecta, o mediante un v韓culo de control, el 20 por 100 o m醩 de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad.�
• 3.� Las referencias al apartado 2 existentes en el 鷏timo p醨rafo del apartado 4 y en el apartado 5 del art韈ulo 9 deben ser hechas al apartado 3 de ese mismo art韈ulo.
• 4.� El p醨rafo a) del apartado 1 del art韈ulo 19 queda redactado de la siguiente forma:
  • 玜) Durante el mes siguiente a cada trimestre natural, la composici髇 de su capital social, relacionando todos los accionistas, en el caso de los bancos y establecimientos financieros de cr閐ito, o todos los tenedores de aportaciones, en el caso de las cooperativas de cr閐ito, que al final de dicho per韔do tengan la consideraci髇 de entidades financieras y los que, no si閚dolo, tengan inscritas a su nombre acciones o aportaciones que representen un porcentaje del capital social de la entidad igual o superior al 0,25 por 100, en el caso de los bancos, o del 1 por 100 en el de las cooperativas de cr閐ito, o del 2,50 por 100 en el de los establecimientos finanancieros de cr閐ito.�

2. Se introducen las siguientes modificaciones en el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero, por el que se aprueba el Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de cooperativas de cr閐ito:

• 1.� Se a馻de un p醨rafo g) al art韈ulo 2 con el siguiente contenido:
  • 玤) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇, en territorio nacional.�
• 2.� Se a馻de un apartado 2 al art韈ulo 5 con el siguiente contenido:

  �2. La autorizaci髇 podr� tambi閚 ser denegada cuando ejercicio de la supervisi髇 de la entidad pueda ser obstaculizado por los v韓culos estrechos que la misma mantenga con otras personas f韘icas o jur韉icas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del pa韘 a cuyo derecho est� sujeta alguna de dichas personas f韘icas o jur韉icas, o por problemas relacionados con la aplicaci髇 de dichas disposiciones.

  A estos efectos, se entender� que existen v韓culos estrechos cuando dos o m醩 personas f韘icas o jur韉icas est閚 unidas mediante:

  • a) Un v韓culo de control en el sentido que determina el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, del Mercado de Valores, o
  • b) El hecho de poseer, de manera directa o indirecta, o mediante un v韓culo de control, el 20 por 100 o m醩 de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad.�
• 3.� El actual apartado 2 del art韈ulo 5 pasa a ser el apartado 3.

3. Se introducen las siguientes modificaciones en el Real Decreto 1838/1975, de 3 de julio, de creaci髇 de cajas de ahorro y distribuci髇 de los beneficios l韖uidos de estas entidades:

• 1.� Se a馻de al apartado 1 del art韈ulo 2 el p醨rafo e) con el siguiente contenido:
  • 玡) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇, en territorio nacional.�
• 2.� Se a馻de un apartado 4 al art韈ulo 2 con el siguiente contenido:

  �4. La autorizaci髇 podr� ser denegada cuando el buen ejercicio de la supervisi髇 de la entidad pueda ser obstaculizado por los v韓culos estrechos que la misma mantenga con otra personas f韘icas o jur韉icas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del pa韘 a cuyo derecho est� sujeta alguna de dichas personas f韘icas o jur韉icas, o por problemas relacionados con la aplicaci髇 de dichas disposiciones.

  A estos efectos, se entender� que existen v韓culos estrechos cuando dos o m醩 personas f韘icas o jur韉icas est閚 unidas mediante:

  • a) Un v韓culo de control en el sentido que determina el art韈ulo 4 de la Ley 24/1988, del Mercado de Valores; o
  • b) El hecho de poseer, de manera directa o indirecta, o mediante un v韓culo de control, el 20 por 100 o m醩 de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad.�

Disposici髇 Adicional Segunda Modificaci髇 del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo

Se introducen las siguientes modificaciones en el Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo, que desarrolla determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario:

• 1.� Se a馻de un nuevo p醨rafo h) al apartado uno del art韈ulo 2 con la siguiente redacci髇:
  • 玥) los establecimientos financieros de cr閐ito.�
• 2.� Se da una nueva redacci髇 al apartado dos del art韈ulo 43 que queda como sigue:

  獶os Las c閐ulas hipotecarias y los bonos hipotecarios podr醤 ser emitidos por las entidades de cr閐ito, siempre que se cumplan las condiciones y requisitos que se exigen en este Real Decreto.�

Disposici髇 Transitoria Primera Plazo de transformaci髇 de sociedades y entidades de cr閐ito

Las sociedades de cr閐ito hipotecario, las entidades de financiaci髇 y las sociedades de arrendamiento financiero autorizadas a la entrada en vigor de este Real Decreto deber醤 transformarse en establecimientos financieros de cr閐ito antes del 1 de enero de 1997.

Disposici髇 Transitoria Segunda Ampliaci髇 del objeto social

1. La transformaci髇 no requerir� autorizaci髇 administrativa cuando no suponga una ampliaci髇 del objeto social del nuevo establecimiento financiero de cr閐ito en relaci髇 con el que ten韆 como entidad de cr閐ito de 醡bito operativo limitado.

Se entender� que no supone ampliaci髇 del objeto social cuando las entidades de financiaci髇 que se transformen en establecimiento financiero de cr閐ito adopten como actividad principal las previstas en los p醨rafos a), b), d) y e) del art韈ulo 1 de este Real Decreto; cuando las sociedades de arrendamiento financiero adopten como actividad principal lo previsto en el p醨rafo c) de dicho art韈ulo; y cuando las entidades de 玣actoring� adopten como actividad principal lo previsto en el p醨rafo b). En estos casos, la entidad se inscribir� en el Registro Especial del Banco de Espa馻 una vez haya inscrito el cambio de estatutos en el Registro Mercantil.

2. Cuando se d� el supuesto de transformaci髇 previsto en el apartado anterior y el establecimiento financiero de cr閐ito resultante disponga de unos recursos propios inferiores a 850 millones de pesetas, una vez ajustadas con la deducci髇 prevista en el apartado 2 del art韈ulo 5 del presente Real Decreto, deber�, en tanto est� en esa situaci髇, cumplir con las siguientes normas:

• a) No podr� reducir su capital social, y sus recursos propios ajustados no podr醤 descender del mayor nivel que hayan alcanzado a partir de la fecha de su transformaci髇 salvo que, como consecuencia de una operaci髇 de saneamiento que tenga por objeto reconstituir su solvencia, el Banco de Espa馻 lo autorice transitoriamente.
• b) Deber醤 elevar sus recursos propios ajustados hasta 850 millones de pesetas, cuando se produzcan cambios en su accionariado que impliquen la existencia de nuevos accionistas dominantes o grupos de control en el sentido del art韈ulo 4 de la Ley del Mercado de Valores.
• c) Cuando se produzca una fusi髇 entre dos o m醩 establecimientos cuyos recursos propios ajustados no alcancen las cifras de capital social m韓imo previstas, los recursos propios b醩icos de la entidad resultante deber醤 alcanzar, salvo autorizaci髇 expresa de la autoridad que deba resolver sobre la fusi髇, el capital m韓imo exigido para las entidades de nueva creaci髇, en el momento en que la fusi髇 se inscriba en el Registro Mercantil.

3. Cuando la transformaci髇 suponga una ampliaci髇 del objeto social requerir� autorizaci髇 administrativa, que no podr� concederse si la entidad no dispone de los recursos propios m韓imos exigidos para la creaci髇 de establecimientos financieros de cr閐ito y que se ajustar� al procedimiento previsto en el art韈ulo 8 de este Real Decreto para la reforma de los estatutos. Una vez autorizado e inscrito el oportuno cambio de estatutos en el Registro Mercantil se registrar� el establecimiento financiero de cr閐ito en el Banco de Espa馻. Esta regla tambi閚 ser� de aplicaci髇 cuando la transformaci髇 sea simult醤ea a la fusi髇 de varias entidades de cr閐ito de 醡bito operativo limitado que pertenezcan a categor韆s diferentes.

Disposici髇 Transitoria Tercera Transformaci髇 de entidades de cr閐ito

Las sociedades de cr閐ito hipotecario, las entidades de financiaci髇 y las sociedades de arrendamiento financiero s髄o podr醤 transformarse en otro tipo de entidades de cr閐ito con sujeci髇 al procedimiento y con cumplimiento de los requisitos contemplados en la normativa aplicable a los mismos.

Disposici髇 Transitoria Cuarta P閞dida de la condici髇 de entidad financiera

Las entidades de cr閐ito de 醡bito operativo limitado que el 1 de enero de 1997 no se hayan transformado ni en establecimientos financieros de cr閐ito, ni en otro tipo de entidades de cr閐ito, perder醤 su condici髇 de entidad financiera, caducando su autorizaci髇 y cancel醤dose de oficio su inscripci髇 en el Registro del Banco de Espa馻. A partir de dicha fecha la entidad afectada no podr� realizar ninguna de las actividades propias de las entidades de cr閐ito o de los establecimientos financieros de cr閐ito.

Disposici髇 Transitoria Quinta Plazo de adaptaci髇 de solicitudes de creaci髇 de entidades de cr閐ito

Los promotores de los expedientes de creaci髇 de nuevas entidades de cr閐ito de 醡bito operativo limitado que est閚 actualmente pendientes de autorizaci髇 dispondr醤 de un plazo de tres meses para adaptar sus solicitudes a lo dispuesto en el presente Real Decreto.

Transcurrido dicho plazo sin haber procedido a la referida adaptaci髇, se entender� que desisten de sus anteriores peticiones y se proceder� a la devoluci髇 de los dep髎itos previos constituidos en el Banco de Espa馻.

Disposici髇 Transitoria Sexta Regulaci髇 de los dep髎itos de las entidades de cr閐ito

1. A la entrada en vigor de este Real Decreto, las entidades de financiaci髇, sociedades de arrendamiento financiero y sociedades de cr閐ito hipotecario no podr醤 recibir fondos del p鷅lico en forma de dep髎ito, pr閟tamo, cesi髇 temporal de activos financieros u otras an醠ogas que no est閚 sujetas a las normas de ordenaci髇 y disciplina del Mercado de Valores cuyo plazo de vencimiento sea superior al 1 de enero de 1997, ni podr醤 modificar los contratos de dep髎ito a plazo existentes que supongan su pr髍roga o ampliaci髇 m醩 all� de dicha fecha.

2. Sin perjuicio de lo establecido en el art韈ulo 2 del presente Real Decreto, los dep髎itos a plazo que en el momento de su transformaci髇 en establecimientos financieros de cr閐ito tengan captados las entidades de financiaci髇, sociedades de arrendamiento financiero y sociedades de cr閐ito hipotecario, se mantendr醤 transitoriamente hasta el momento de su extinci髇, salvo que de acuerdo con el titular de los mismos se proceda a su cesi髇 o liquidaci髇.

3. Los restantes dep髎itos, distintos a los contemplados en el apartado anterior, que los establecimientos financieros no puedan mantener de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 2 de este Real Decreto, deber醤 ser cancelados antes del 1 de enero de 1997.

DISPOSICION DEROGATORIA UNICA Derogaci髇 normativa

El 1 de enero de 1997 quedar醤 derogados:

• a) El Real Decreto 896/1977, de 28 de marzo, sobre r間imen de las entidades de financiaci髇.
• b) La Orden del Ministro de Econom韆 y Hacienda de 14 de febrero de 1978, sobre el r間imen de las entidades financieras.
• c) La Orden del Ministro de Econom韆 y Hacienda de 13 de mayo de 1981, sobre entidades de financiaci髇 especializadas en operaciones de 玣actoring�.
• d) Los p醨rafos e) y g) del art韈ulo 2.1, la secci髇 segunda del cap韙ulo I y el apartado tres del art韈ulo 43 del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo, que desarrolla determinados aspectos de la Ley 2/1981 de 25 de marzo, de Regulaci髇 del Mercado Hipotecario.
• e) El Real Decreto 771/1989, de 23 de junio, que establece el r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito de 醡bito operativo limitado.
• f) La Orden de 8 de febrero de 1991, de desarrollo de la disposici髇 adicional sexta de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervenci髇 de las entidades de cr閐ito.

Disposici髇 Final Primera Car醕ter b醩ico

El presente Real Decreto se dicta de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 149.1.11.� y 13.� de la Constituci髇.

Disposici髇 Final Segunda Facultad de desarrollo, y entrada en vigor

1. Se faculta al Ministro de Econom韆 y Hacienda para dictar las normas de desarrollo del presente Real Decreto.

2. La presente disposici髇 entrar� en vigor al d韆 siguiente de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.