• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• CAP蚑ULO I.� Disposiciones generales
  • Art韈ulo 1 燨bjeto
  • Art韈ulo 2 犃mbito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 3 燫間imen jur韉ico
  • Art韈ulo 4 燚ivisa de las operaciones y cambio de divisa
  • Art韈ulo 5 營nformaci髇 acerca de los gastos adicionales o de las reducciones por la utilizaci髇 de un instrumento de pago determinado
  • Art韈ulo 6 燛specialidades respecto de los requisitos de informaci髇 para instrumentos de pago de escasa cuant韆
• CAP蚑ULO II.� Operaciones de pago singulares
  • Art韈ulo 7 燙oncepto y 醡bito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 8 營nformaci髇 general previa relativa a operaciones de pago singulares
  • Art韈ulo 9 營nformaci髇 y condiciones relativas a operaciones de pago singulares
  • Art韈ulo 10 營nformaci髇 para el ordenante tras la recepci髇 de la orden de pago
  • Art韈ulo 11 營nformaci髇 para el beneficiario tras la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago singular
  • Art韈ulo 12 營nformaci髇 exigible al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, tras la iniciaci髇 de una orden de pago
• CAP蚑ULO III.� Contratos marco
  • Art韈ulo 13 營nformaci髇 general previa a la celebraci髇 de un contrato marco
  • Art韈ulo 14 營nformaci髇 y condiciones relativas al contrato marco
  • Art韈ulo 15 燗ccesibilidad de la informaci髇 y de las condiciones del contrato marco
  • Art韈ulo 16 營nformaci髇 previa a la ejecuci髇 de operaciones de pago sujetas a un contrato marco
  • Art韈ulo 17 營nformaci髇 para el ordenante sobre operaciones de pago sujetas a un contrato marco
  • Art韈ulo 18 營nformaci髇 para el beneficiario sobre operaciones de pago sujetas a un contrato marco
  • Art韈ulo 19 燜orma de remisi髇 de la informaci髇 y condiciones relativas a la modificaci髇 de las condiciones del contrato marco
  • Art韈ulo 20 燜orma de remisi髇 de la informaci髇 y condiciones relativas a la resoluci髇 del contrato marco
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Disposici髇 adicional primera 燫間imen aplicable a determinadas operaciones y contratos
  • Disposici髇 adicional segunda 燙ontabilidad y auditor韆
  • Disposici髇 adicional tercera 燨bligaci髇 de informar a los consumidores de sus derechos
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • Disposici髇 transitoria 鷑ica 燫間imen transitorio de los contratos marco
• DISPOSICIONES DEROGATORIAS
  • Disposici髇 derogatoria 鷑ica 燚erogaci髇 normativa
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 final primera 燭韙ulo Competencial
  • Disposici髇 final segunda 燤odificaci髇 de la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atenci髇 al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras
  • Disposici髇 final tercera 燤odificaci髇 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci髇 del cliente de servicios bancarios
  • Disposici髇 final cuarta 營ncorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea
  • Disposici髇 final quinta 燞abilitaci髇 normativa
  • Disposici髇 final sexta 燛ntrada en vigor

Art韈ulo 1 Objeto

1. El objeto de esta orden es la regulaci髇 de la transparencia de las condiciones de contrataci髇 y de los requisitos de informaci髇 exigibles en la prestaci髇 de servicios de pago, de conformidad con lo establecido en el t韙ulo II del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.

2. Las disposiciones de esta orden ministerial se entienden sin perjuicio de las disposiciones derivadas del Derecho de la Uni髇 Europea que establezcan requisitos adicionales en materia de informaci髇 previa que resulten de aplicaci髇.

Art韈ulo 2 羗bito de aplicaci髇

1. Esta orden se aplicar� a las operaciones de pago singulares, a los contratos marco y a las operaciones de pago sujetas a dichos contratos marco.

2. Cuando el usuario del servicio de pago no sea un consumidor, ni una microempresa, conforme a las definiciones de los art韈ulos 3.8 y 3.25, respectivamente, del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, las partes en las operaciones y contratos mencionados en el apartado anterior podr醤 acordar que no se les aplique, en todo o en parte, esta orden.

3. No ser� exigible lo previsto en esta orden cuando un proveedor de servicios de pago preste a un usuario de servicio de pago determinado 鷑icamente el servicio de informaci髇 sobre cuentas, salvo lo establecido en los art韈ulos 9 y 14, en aquello que resulte de aplicaci髇 a dicho servicio.

Art韈ulo 3 R間imen jur韉ico

La transparencia de las condiciones de contrataci髇 y los requisitos de informaci髇 exigibles en la prestaci髇 de servicios de pago se regir� por lo previsto en el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, en esta orden y en los art韈ulos 3.2, 3.3, 3.4, 5, 8.1, 8.3, 8.5 y 9 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci髇 del cliente de servicios bancarios. El art韈ulo 8.4 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, ser� de aplicaci髇 a los servicios de pago prestados por los proveedores de servicios de pago en ejecuci髇 de un contrato marco.

Art韈ulo 4 Divisa de las operaciones y cambio de divisa

1. Los pagos se efectuar醤 en la divisa que las partes hayan acordado.

2. Cuando, en un cajero autom醫ico, en el punto de venta o por el propio beneficiario, se ofrezca un servicio de cambio de divisa con anterioridad al comienzo de la operaci髇 de pago, la parte que ofrezca el servicio de cambio de divisa al ordenante deber� informar a este de forma desglosada de todos los gastos y comisiones, as� como del tipo de cambio que se emplear� para la conversi髇 de la operaci髇 de pago.

La ejecuci髇 del servicio de cambio de divisa bajo estas condiciones no podr� realizarse sin el previo consentimiento expreso del ordenante.

3. Los proveedores de servicios de pago que ofrezcan los servicios de cambio de divisa a los que se refiere el apartado anterior, establecer醤 y har醤 p鷅licos, en la forma que establezca el Banco de Espa馻, los tipos de cambio, comisiones y gastos, incluso m韓imos, aplicables a dichas operaciones.

Art韈ulo 5 Informaci髇 acerca de los gastos adicionales o de las reducciones por la utilizaci髇 de un instrumento de pago determinado

1. Cuando, a efectos de la utilizaci髇 de un instrumento de pago determinado, el beneficiario ofrezca una reducci髇 en el precio por su utilizaci髇, informar� de ello al ordenante antes de iniciarse la operaci髇 de pago.

2. Cuando, a efectos de la utilizaci髇 de un instrumento de pago determinado, el proveedor de servicios de pago u otra parte que intervenga en la operaci髇 exija el pago de gastos adicionales, informar� de ello al usuario de servicios de pago antes de iniciarse la operaci髇 de pago, sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 4.3 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre.

3. El ordenante solo estar� obligado a abonar los gastos indicados en el apartado 2 si se le da a conocer su importe total antes del inicio de la operaci髇 de pago.

4. La informaci髇 a la que se refieren los apartados anteriores se facilitar� al usuario de servicios de pago en los siguientes t閞minos:

• a) La informaci髇 y las condiciones se comunicar醤 al usuario en t閞minos f醕ilmente accesibles y comprensibles, especialmente para las personas con discapacidad, de manera clara y objetiva, siguiendo las reglas marcadas por el principio de dise駉 universal, inmediatamente antes de iniciarse la operaci髇 de pago.
• b) Se especificar� expresamente la cuant韆 del gasto adicional o de la reducci髇 vinculada a la utilizaci髇 del instrumento de pago.
• c) Se especificar� expresamente la cuant韆 final completa de la operaci髇 de pago con el gasto adicional o la reducci髇 y sin ellos.

5. Asimismo, los obligados a ofrecer la informaci髇 a la que se refieren los apartados 1 y 2 deber醤 tener a disposici髇 de los usuarios de servicios de pago, en todos y cada uno de los establecimientos desde los que pueda iniciarse la operaci髇 de pago y en sus p醙inas web, en caso de disponer de ellas, en lugar destacado de forma que atraiga la atenci髇 de los usuarios, y expuesta de manera que resulte f醕ilmente legible, la siguiente informaci髇:

• a) Instrumentos de pago cuya utilizaci髇 genera un gasto adicional o una reducci髇 en el precio.
• b) Importe exacto del gasto adicional o de la reducci髇 o, cuando este importe no pueda ser calculado de antemano por razones objetivas, el importe estimado o la base de c醠culo que permita al usuario comprobar esa estimaci髇.
• c) Cualquier otra circunstancia que pueda condicionar la vinculaci髇 de un gasto adicional o de una reducci髇 a la utilizaci髇 de un instrumento de pago o que pueda resultar relevante a estos efectos.

Art韈ulo 6 Especialidades respecto de los requisitos de informaci髇 para instrumentos de pago de escasa cuant韆

1. A los efectos del presente art韈ulo se consideran instrumentos de pago de escasa cuant韆 aquellos que, con arreglo al contrato marco pertinente, solo afecten a operaciones de pago individuales no superiores a 30 euros, o que tengan un l韒ite de gasto de 150 euros, o que permitan almacenar fondos que no excedan en ning鷑 momento la cantidad de 150 euros.

2. En los supuestos contemplados en el apartado anterior, los requisitos de informaci髇 tendr醤 las siguientes especialidades:

• a) El proveedor del servicio de pago solo facilitar� al ordenante la informaci髇 sobre las caracter韘ticas principales del servicio de pago, incluida la forma de utilizar el instrumento de pago, la denominaci髇 del proveedor de servicios de pago y sus datos de contacto, la responsabilidad de ordenante y proveedor en caso de operaciones no autorizadas, no ejecutadas o ejecutadas defectuosamente, los gastos cobrados y dem醩 informaci髇 pr醕tica necesaria para adoptar una decisi髇 con conocimiento de causa, e indicar� en qu� lugar puede acceder f醕ilmente a la informaci髇 y condiciones contenidas en el art韈ulo 14.
• b) Podr� acordarse que el proveedor de servicios de pago no tenga la obligaci髇 de proponer los cambios de las condiciones del contrato marco cumpliendo con los requisitos que establece el art韈ulo 13.1.
• c) Asimismo se podr� convenir que despu閟 de la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago el proveedor del servicio de pago facilite al usuario o ponga a su disposici髇 鷑icamente una referencia que le permita identificar la operaci髇 de pago, el importe de la misma, los gastos y, en caso de varias operaciones de pago de la misma naturaleza efectuadas al mismo beneficiario, la informaci髇 sobre el importe total y los gastos correspondientes a dichas operaciones.

De acordarse as� en el contrato marco, la informaci髇 prevista en la letra c) anterior no se facilitar� o pondr� a disposici髇 del usuario si el instrumento de pago se utiliza de forma an髇ima o si el proveedor de servicios de pago no dispone de los recursos t閏nicos necesarios para facilitarla. No obstante, en estos casos, el proveedor del servicio de pago facilitar� al ordenante la posibilidad de comprobar el importe de los fondos almacenados.

3. Para las operaciones de pago a nivel nacional, los l韒ites del apartado primero se elevar醤 al doble de las cantidades all� indicadas, salvo para los instrumentos de pago en modalidad de prepago, en que los l韒ites ser醤 de 500 euros.

Art韈ulo 7 Concepto y 醡bito de aplicaci髇

1. Este cap韙ulo es aplicable a las operaciones de pago singulares, entendiendo por tales las que no se encuentran sujetas a un contrato marco.

2. Cuando una orden de pago correspondiente a una operaci髇 de pago singular se transmita mediante un instrumento de pago regulado por un contrato marco, el proveedor de servicios de pago no estar� obligado a proporcionar ni a poner a disposici髇 del usuario informaci髇 que ya se le haya facilitado en virtud del contrato marco con otro proveedor de servicios de pago, o que vaya a facilit醨sele en el futuro en virtud de dicho contrato.

Art韈ulo 8 Informaci髇 general previa relativa a operaciones de pago singulares

1. El proveedor de servicios de pago debe poner a disposici髇 del usuario de servicios de pago, de un modo f醕ilmente accesible para 閘, un folleto con la informaci髇 y las condiciones establecidas en el art韈ulo 9, antes de que el usuario quede vinculado por cualquier contrato u oferta relativos a una operaci髇 de pago singular.

Si el usuario del servicio de pago lo solicita, el proveedor de servicios de pago le facilitar� la informaci髇 y las condiciones mencionadas en papel u otro soporte duradero.

La informaci髇 y las condiciones estar醤 redactadas en t閞minos f醕ilmente accesibles y comprensibles, especialmente para las personas con discapacidad, de manera clara y legible, siguiendo las reglas marcadas por el principio de dise駉 universal, en castellano o en cualquiera de las dem醩 lenguas espa駉las oficiales de las respectivas Comunidades Aut髇omas en las que se preste el servicio de pago o en cualquier otra lengua acordada entre las partes.

2. Si el contrato relativo a una operaci髇 de pago singular se ha celebrado a instancias del usuario del servicio de pago a trav閟 de un medio de comunicaci髇 a distancia que no permita al proveedor de servicios de pago cumplir lo dispuesto en el apartado 1, dicho proveedor cumplir� en lo posible en ese momento con dichas obligaciones y, en todo caso, inmediatamente despu閟 de la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago.

3. Las obligaciones impuestas por el apartado 1 podr醤 asimismo cumplirse proporcionando una copia del borrador del contrato de servicio de pago singular o del borrador de la orden de pago que incluya la informaci髇 y condiciones contenidas en el art韈ulo 9.

Art韈ulo 9 Informaci髇 y condiciones relativas a operaciones de pago singulares

1. El proveedor de servicios de pago facilitar� o pondr� a disposici髇 del usuario de servicios de pago la informaci髇 y las condiciones siguientes:

• a) La especificaci髇 de la informaci髇 o del identificador 鷑ico que el usuario de servicios de pago debe facilitar para la correcta iniciaci髇 o ejecuci髇 de una orden de pago.
• b) el plazo m醲imo de ejecuci髇 del servicio de pago que vaya a prestarse.
• c) todos los gastos que el usuario debe abonar al proveedor de servicios de pago y, en su caso, el desglose de las cantidades correspondientes a dichos gastos.
• d) en caso de que la operaci髇 de pago incluya un cambio de divisa, el tipo de cambio efectivo o el de referencia que se aplicar�.

2. Adem醩, los proveedores de servicios de iniciaci髇 de pagos facilitar醤 al ordenante o pondr醤 a su disposici髇, antes de iniciar la orden de pago, la siguiente informaci髇 clara y detallada:

• a) el nombre del proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, la direcci髇 postal de su administraci髇 central y, cuando proceda, la de su sucursal o agente en Espa馻, junto con cualesquiera otros datos de contacto, incluida la direcci髇 de correo electr髇ico, que sea de utilidad para la comunicaci髇 con el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, y
• b) los datos de contacto de la autoridad competente.

3. Asimismo, el proveedor de servicios de pago pondr� a disposici髇 del usuario de servicios de pago de un modo f醕ilmente accesible, toda la dem醩 informaci髇 y condiciones que resulten pertinentes de las contenidas en el art韈ulo 14, en particular, la relativa a los datos de las autoridades responsables de su supervisi髇 y los datos del registro p鷅lico en que est� inscrito.

Art韈ulo 10 Informaci髇 para el ordenante tras la recepci髇 de la orden de pago

Inmediatamente despu閟 de la recepci髇 de la orden de pago, el proveedor de servicios de pago del ordenante le facilitar� o pondr� a su disposici髇, de modo id閚tico al indicado en el art韈ulo 8.1, la informaci髇 siguiente:

• a) Una referencia que permita al ordenante identificar la operaci髇 de pago y, cuando est� disponible, informaci髇 relativa al beneficiario.
• b) El importe de la operaci髇 de pago en la moneda utilizada en la orden de pago.
• c) El importe de los gastos de la operaci髇 de pago que deba abonar el ordenante y, en su caso, un desglose de dichos gastos.
• d) En caso de que la operaci髇 de pago incluya un cambio de divisa, el tipo de cambio utilizado en la operaci髇 de pago por el proveedor de servicios de pago del ordenante, o una referencia de este, cuando sea distinto del tipo facilitado de conformidad con el art韈ulo 9.1.d), y el importe de la transacci髇 tras la conversi髇 de moneda.
• e) La fecha de recepci髇 de la orden de pago.

Art韈ulo 11 Informaci髇 para el beneficiario tras la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago singular

Inmediatamente despu閟 de la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago, el proveedor de servicios de pago del beneficiario le facilitar� o pondr� a su disposici髇, de modo id閚tico al indicado en el art韈ulo 8.1, la informaci髇 siguiente:

• a) Una referencia que permita al beneficiario identificar la operaci髇 de pago y cuando est� disponible, al ordenante, as� como cualquier informaci髇 comunicada junto con la operaci髇 de pago.
• b) El importe de la operaci髇 de pago en la moneda en que los fondos sean abonados al beneficiario.
• c) El importe de los gastos de la operaci髇 de pago que deba abonar el beneficiario y, en su caso, un desglose de dichos gastos.
• d) Cuando proceda, el tipo de cambio utilizado en la operaci髇 de pago por el proveedor de servicios de pago del beneficiario y el importe de la operaci髇 de pago antes de la conversi髇 de moneda.
• e) La fecha valor del abono.

Art韈ulo 12 Informaci髇 exigible al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, tras la iniciaci髇 de una orden de pago

1. Adem醩 de la informaci髇 y las condiciones previstas en el art韈ulo 9, cuando una orden de pago se inicie a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, este facilitar� al ordenante y, en su caso, al beneficiario, inmediatamente despu閟 de la iniciaci髇 de la orden de pago, los datos siguientes:

• a) Una confirmaci髇 de que la orden de pago se ha iniciado con 閤ito ante el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta del ordenante.
• b) Una referencia que permita al ordenante y al beneficiario identificar la operaci髇 de pago y, en su caso, al beneficiario identificar al ordenante y cualquier informaci髇 comunicada junto con la operaci髇 de pago.
• c) El importe de la operaci髇 de pago.
• d) En su caso, el importe de los gastos que deban abonarse por la operaci髇 al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos debidamente desglosados.

2. Asimismo, cuando una orden de pago se inicie a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, este deber� poner a disposici髇 del proveedor de servicios de pago gestor de cuenta del ordenante, la referencia de la operaci髇 de pago.

Art韈ulo 13 Informaci髇 general previa a la celebraci髇 de un contrato marco

1. El proveedor de servicios de pago facilitar� al usuario de servicios de pago, en papel u otro soporte duradero, un folleto con la informaci髇 y las condiciones contenidas en el art韈ulo 14, con suficiente antelaci髇 a la fecha en que el usuario quede vinculado por cualquier contrato marco u oferta. La informaci髇 y las condiciones estar醤 redactadas en t閞minos f醕ilmente accesibles y comprensibles, especialmente para las personas con discapacidad, de manera clara y legible, siguiendo las reglas marcadas por el principio de dise駉 universal, en castellano o en cualquiera de las dem醩 lenguas espa駉las oficiales de las respectivas Comunidades Aut髇omas en las que se preste el servicio de pago o en cualquier otra lengua acordada entre las partes.

2. Si el contrato marco se ha celebrado a instancias del usuario del servicio de pago a trav閟 de un medio de comunicaci髇 a distancia que no permita al proveedor de servicios de pago cumplir lo dispuesto en el apartado 1, el proveedor cumplir� las obligaciones que le impone dicho apartado inmediatamente despu閟 de la celebraci髇 del contrato marco.

3. Las obligaciones dispuestas en el apartado 1 podr醤 asimismo cumplirse proporcionando una copia del borrador del contrato marco que incluya la informaci髇 y condiciones contenidas en el art韈ulo 14.

Art韈ulo 14 Informaci髇 y condiciones relativas al contrato marco

El proveedor de servicios de pago proporcionar� al usuario de servicios de pago la informaci髇 y condiciones siguientes, que adem醩 formar醤 parte del contenido m韓imo del contrato que, en su caso, se celebre:

• a) Sobre el proveedor de servicios de pago:
  • 1.� El nombre del proveedor de servicios de pago, el domicilio de su administraci髇 central y, cuando proceda, el de su sucursal o agente establecido en Espa馻, junto con cualquier otra direcci髇, incluida la de correo electr髇ico, que sea de utilidad para la comunicaci髇 con el proveedor de servicios de pago.
  • 2.� Los datos de las autoridades responsables de su supervisi髇 y los del registro p鷅lico en que est閚 inscritas las entidades de pago autorizadas, sus sucursales y sus agentes, o de cualquier otro registro p鷅lico pertinente que autorice al proveedor de servicios de pago, incluyendo el n鷐ero de registro, o un medio equivalente de identificaci髇 en dichos registros.
• b) Sobre la utilizaci髇 del servicio de pago:
  • 1.� Una descripci髇 de las principales caracter韘ticas del servicio de pago que vaya a prestarse.
  • 2.� La especificaci髇 de la informaci髇 o del identificador 鷑ico que el usuario de servicios de pago debe facilitar para la correcta iniciaci髇 o ejecuci髇 de una orden de pago.
  • 3.� La forma y el procedimiento por el que han de comunicarse el consentimiento para la iniciaci髇 de una orden de pago o para la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago y la retirada de dicho consentimiento, de conformidad con los art韈ulos 36 y 52 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
  • 4.� Una referencia al momento de recepci髇 de una orden de pago, conforme a la definici髇 del art韈ulo 50 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, y, en su caso, a la hora l韒ite establecida por el proveedor de servicios de pago.
  • 5.� El plazo m醲imo de ejecuci髇 de los servicios de pago que deban prestarse.
  • 6.� Si se han establecido l韒ites a las operaciones de pago a ejecutar a trav閟 de un instrumento de pago de conformidad con el art韈ulo 40.1 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
  • 7.� En el caso de los instrumentos de pago basados en tarjetas que utilicen marcas compartidas, los derechos del usuario de servicios de pago con arreglo al art韈ulo 8 del Reglamento (UE) 2015/751 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 29 de abril de 2015, sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago con tarjeta.

  A estos efectos, se entender� por marca de pago cualquier nombre, t閞mino, signo, s韒bolo o combinaci髇 de los anteriores, material o digital, capaz de indicar bajo qu� sistema de tarjetas de pago se realizan operaciones de pago basadas en una tarjeta y por utilizaci髇 de marcas de pago compartidas la inclusi髇 de dos o m醩 marcas de pago o aplicaciones de pago de una misma marca de pago en el mismo instrumento de pago.

• c) Sobre los gastos y tipos de inter閟 y de cambio:
  • 1.� Todos los gastos que el usuario debe abonar al proveedor de servicios de pago, incluidos los que, en su caso, pueda percibir el proveedor de servicios de pago de conformidad con lo previsto en el art韈ulo 30.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, y, cuando resulte pertinente, el correspondiente desglose de los mismos.
  • 2.� En su caso, los tipos de inter閟 y de cambio que se aplicar醤 o, si van a utilizarse los tipos de inter閟 y de cambio de referencia, el m閠odo de c醠culo del inter閟 efectivo y la fecha correspondiente y el 韓dice o la base para determinar dicho tipo de inter閟 o de cambio de referencia.
  • 3.� De haberse convenido as�, la aplicaci髇 inmediata de las variaciones de los tipos de inter閟 o de cambio de referencia, y los requisitos de informaci髇 en relaci髇 con dichas variaciones, de conformidad con el art韈ulo 33.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
• d) Sobre la comunicaci髇:
  • 1.� Cuando proceda, los medios de comunicaci髇, incluidos los requisitos t閏nicos aplicables al equipo y a los programas inform醫icos del usuario de servicios de pago, convenidos entre las partes para la transmisi髇 de informaci髇 o notificaciones con arreglo a la presente orden ministerial.
  • 2.� La forma en que debe facilitarse o ponerse a disposici髇 la informaci髇 prevista en la presente orden ministerial y la frecuencia de esa informaci髇.
  • 3.� La lengua o lenguas de celebraci髇 del contrato marco y de comunicaci髇 durante la relaci髇 contractual.
  • 4.� El derecho del usuario del servicio de pago a recibir en cualquier momento el contrato marco y el folleto con la informaci髇 y las condiciones contempladas en este art韈ulo, de conformidad con el art韈ulo 15.
• e) Sobre las responsabilidades y requisitos necesarios para la devoluci髇:
  • 1.� Cuando proceda, una descripci髇 de las medidas que el usuario de servicios de pago deber� adoptar para preservar la seguridad de un instrumento de pago y de la forma en que debe realizarse la notificaci髇 al proveedor de servicios de pago a efectos del art韈ulo 41.b) del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, en los casos de extrav韔, sustracci髇, apropiaci髇 indebida o utilizaci髇 no autorizada de aquel.
  • 2.� El procedimiento seguro de notificaci髇 al usuario por parte del proveedor de servicios de pago en caso de sospecha de fraude, fraude real o de amenazas para la seguridad.
  • 3.� De haberse convenido as�, las condiciones en las que el proveedor de servicios de pago se reserva el derecho de bloquear un instrumento de pago, de conformidad con el art韈ulo 40 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
  • 4.� La responsabilidad del ordenante en caso de operaciones de pago no autorizadas, de conformidad con el art韈ulo 46 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, con informaci髇 sobre el importe correspondiente.
  • 5.� La forma y el plazo dentro del cual el usuario del servicio de pago debe notificar al proveedor de servicios de pago cualquier operaci髇 de pago no autorizada, o iniciada o ejecutada de forma incorrecta, de conformidad con el art韈ulo 43 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, as� como la responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de operaciones de pago no autorizadas, de conformidad con el art韈ulo 45 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
  • 6.� La responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de no ejecuci髇 o de ejecuci髇 defectuosa o con retraso de una orden de pago, de conformidad con el art韈ulo 60 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
  • 7.� Los requisitos necesarios para la devoluci髇 de la cantidad total correspondiente a las operaciones de pago autorizadas, en virtud de los art韈ulos 48 y 49 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
• f) Sobre las modificaciones y la resoluci髇 del contrato marco:
  • 1.� De haberse convenido as�, la advertencia de que se considerar� que el usuario de servicios de pago acepta modificaciones de las condiciones establecidas con arreglo al art韈ulo 33 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, a menos que notifique lo contrario al proveedor de servicios de pago con anterioridad a la fecha propuesta para la entrada en vigor de las modificaciones y al art韈ulo 19.
  • 2.� La duraci髇 del contrato marco.
  • 3.� El derecho del usuario de servicios de pago a resolver un contrato marco y cualesquiera acuerdos relativos a la resoluci髇 de conformidad con los art韈ulos 32 y 33.1 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.
• g) Sobre la ley aplicable, la competencia jurisdiccional y los procedimientos de reclamaci髇:
  • 1.� Las cl醬sulas contractuales conforme a las que se hubiese definido la ley aplicable al contrato marco y el 髍gano jurisdiccional competente.
  • 2.� Los procedimientos de reclamaci髇 ante el servicio de atenci髇 al cliente del proveedor de servicios de pago y el sistema de resoluci髇 alternativa de conflictos a disposici髇 del usuario de servicios de pago con arreglo a los art韈ulos 69 y 70 y la disposici髇 transitoria s閜tima del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre.

Art韈ulo 15 Accesibilidad de la informaci髇 y de las condiciones del contrato marco

En cualquier momento de la relaci髇 contractual, el usuario de servicios de pago que as� lo solicite tendr� derecho a recibir en papel o en otro soporte duradero el contrato marco, as� como el folleto con la informaci髇 y las condiciones contempladas en el art韈ulo 14.

Art韈ulo 16 Informaci髇 previa a la ejecuci髇 de operaciones de pago sujetas a un contrato marco

Cuando se trate de una operaci髇 de pago sujeta a un contrato marco iniciada por el ordenante, si este lo solicita para esa concreta operaci髇 de pago, el proveedor de servicios de pago deber� facilitarle informaci髇 expl韈ita sobre el plazo m醲imo de ejecuci髇 y sobre los gastos que debe abonar el ordenante a馻diendo, en su caso, el desglose de las cantidades correspondientes a los posibles gastos.

Art韈ulo 17 Informaci髇 para el ordenante sobre operaciones de pago sujetas a un contrato marco

1. Una vez que el importe de una operaci髇 de pago sujeta a un contrato marco se haya cargado en la cuenta del ordenante, o cuando el ordenante no utilice una cuenta de pago tras recibir la orden de pago, el proveedor de servicios de pago del ordenante le facilitar�, sin demoras injustificadas, de modo id閚tico al estipulado en el art韈ulo 13.1, la siguiente informaci髇:

• a) Una referencia que permita al ordenante identificar cada operaci髇 de pago y, cuando est� disponible, la informaci髇 relativa al beneficiario.
• b) El importe de la operaci髇 de pago en la moneda en que se haya cargado en la cuenta de pago del ordenante o en la moneda utilizada para la orden de pago.
• c) El importe de cualesquiera gastos de la operaci髇 de pago y, en su caso, el correspondiente desglose de gastos o los intereses que deba abonar el ordenante.
• d) En caso de que la operaci髇 de pago incluya un cambio de divisa, el tipo de cambio utilizado en la operaci髇 de pago por el proveedor de servicios de pago del ordenante, y el importe de la operaci髇 de pago tras dicha conversi髇 de moneda.
• e) La fecha valor del adeudo o la fecha de recepci髇 de la orden de pago.

2. Asimismo, el proveedor de servicios de pago facilitar� la informaci髇 a que se refiere el apartado anterior de manera gratuita, peri骴ica, al menos una vez al mes, y en la forma convenida por las partes, siempre que permita al ordenante almacenar la informaci髇 y reproducirla sin cambios.

Art韈ulo 18 Informaci髇 para el beneficiario sobre operaciones de pago sujetas a un contrato marco

1. Inmediatamente despu閟 de la ejecuci髇 de cada operaci髇 de pago sujeta a un contrato marco, el proveedor de servicios de pago del beneficiario le facilitar�, sin demoras injustificadas, de modo id閚tico al estipulado en el art韈ulo 13.1, la informaci髇 siguiente:

• a) Una referencia que permita al beneficiario identificar la operaci髇 de pago y, cuando sea posible, al ordenante, as� como cualquier informaci髇 comunicada junto con la operaci髇 de pago.
• b) El importe de la operaci髇 de pago en la moneda en que se haya abonado en la cuenta de pago del beneficiario.
• c) El importe de cualesquiera gastos de la operaci髇 de pago y, en su caso, el correspondiente desglose de gastos o los intereses que deba abonar el beneficiario.
• d) En caso de que la operaci髇 de pago incluya un cambio de divisa, el tipo de cambio utilizado en la operaci髇 de pago por el proveedor de servicios de pago del beneficiario y el importe de la operaci髇 de pago antes de la conversi髇 de moneda.
• e) La fecha valor del abono.

2. Asimismo, el proveedor de servicios de pago facilitar� la informaci髇 a que se refiere el apartado anterior de manera gratuita, peri骴ica, al menos una vez al mes, y en la forma convenida por las partes, siempre que permita al beneficiario almacenar la informaci髇 y reproducirla sin cambios. Lo previsto en este apartado debe entenderse sin perjuicio de lo establecido en el art韈ulo 8.4 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre.

Art韈ulo 19 Forma de remisi髇 de la informaci髇 y condiciones relativas a la modificaci髇 de las condiciones del contrato marco

El proveedor de servicios de pago deber� proponer cualquier modificaci髇 de las condiciones contractuales y de la informaci髇 y las condiciones especificadas en el art韈ulo 14, de conformidad con lo previsto en el art韈ulo 33 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre. Dicha notificaci髇 se remitir� al usuario de servicios de pago de modo id閚tico al estipulado en el art韈ulo 13.1.

Art韈ulo 20 Forma de remisi髇 de la informaci髇 y condiciones relativas a la resoluci髇 del contrato marco

Conforme a lo previsto en el art韈ulo 32.4 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de acordarse as� en el contrato marco, el proveedor de servicios de pago podr� resolver el contrato marco celebrado por un per韔do indefinido si avisa con una antelaci髇 m韓ima de dos meses. Dicha notificaci髇 se remitir� al usuario de servicios de pago de modo id閚tico al estipulado en el art韈ulo 13.1.

Disposici髇 adicional primera R間imen aplicable a determinadas operaciones y contratos

Conforme al segundo p醨rafo del art韈ulo 8 de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercializaci髇 a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, ser醤 de aplicaci髇 especial los art韈ulos 8, 9, 13 y 14, en lo que se refiere a la prestaci髇 de servicios de pago, en lugar de las disposiciones en materia de informaci髇 recogidas en el art韈ulo 7.1 de la citada ley. No obstante, ser� aplicable lo previsto en las letras c) a g) del art韈ulo 7.1.2; a), b) y e) del art韈ulo 7.1.3, y b) del art韈ulo 7.1.4 de la Ley 22/2007, de 11 de julio.

Disposici髇 adicional segunda Contabilidad y auditor韆

1. En los t閞minos previstos en el art韈ulo 25 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, y en el art韈ulo 10 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico, se habilita al Banco de Espa馻 para establecer y modificar las normas de contabilidad y los modelos a que deber醤 ajustarse los estados financieros, de car醕ter p鷅lico y reservado, en ambos casos tanto individuales como consolidados, de las entidades de pago y de las entidades de dinero electr髇ico, incluidas, en ambos casos, las de car醕ter h韇rido, con las especificaciones que por el propio Banco de Espa馻 se determinen, disponiendo la frecuencia y el detalle con que los correspondientes datos deber醤 ser suministrados y hacerse p鷅licos con car醕ter general y seg鷑 criterios homog閚eos, por las entidades de pago y las entidades de dinero electr髇ico.

2. Para el establecimiento y modificaci髇 de las normas de contabilidad y de los modelos del balance y de la cuenta de resultados p鷅licos, ser� preceptiva consulta previa al Instituto de Contabilidad y Auditor韆 de Cuentas, que deber� ser evacuada en el plazo de (treinta) d韆s h醔iles a partir de su recepci髇.

3. En lo no previsto expresamente en esta disposici髇 adicional, ser� de aplicaci髇 la Orden del Ministerio de Econom韆 y Hacienda de 31 de marzo de 1989, por la que se faculta al Banco de Espa馻 para establecer y modificar las normas contables de las entidades de cr閐ito.

Los apartados 1 a 3 la su disposici髇 adicional segunda entran en vigor el d韆 19 de enero de 2020, conforme establece la disposici髇 final sexta de la presente Orden.

4. Resultar� de aplicaci髇 a las entidades de pago y a las entidades de dinero electr髇ico lo previsto en la Ley 16/2007, de 4 de julio, de reforma y adaptaci髇 de la legislaci髇 mercantil en materia contable para su armonizaci髇 internacional con base en la normativa de la Uni髇 Europea, el Reglamento (CE) n� 1606/2002 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de julio de 2002, relativo a la aplicaci髇 de normas internacionales de contabilidad, en lo que resulte procedente.

5. Las cuentas anuales y las cuentas consolidadas de las entidades de pago y de las entidades de dinero electr髇ico ser醤 objeto de auditor韆 por parte de auditores legales o de empresas de auditor韆 con arreglo a lo dispuesto en la Ley 22/2015, de 20 de julio, de Auditor韆 de Cuentas, a menos que est閚 exentas con arreglo a esta ley o a la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito y su desarrollo reglamentario.

6. A efectos de la supervisi髇, las entidades de pago presentar醤 por separado la contabilidad relativa a los servicios de pago y la relativa a las actividades mencionadas en el art韈ulo 20.1 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, que ser醤 objeto de un informe de auditor韆 por auditores legales o una empresa de auditor韆.

A efectos de la supervisi髇, las entidades de dinero electr髇ico presentar醤 por separado la contabilidad relativa a la emisi髇 de dinero electr髇ico y a los servicios de pago que estuvieren autorizados a prestar, y la relativa a las actividades mencionadas en el art韈ulo 8.1 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, que ser醤 objeto de un informe de auditor韆 por auditores legales o una empresa de auditor韆.

7. Las obligaciones establecidas en la disposici髇 adicional s閜tima de la Ley 22/2015, de 20 de julio, se aplicar醤 a los auditores legales o empresas de auditor韆 de las entidades de pago con respecto a las actividades de servicio de pago, as� como de las entidades de dinero electr髇ico con respecto a la emisi髇 de dinero electr髇ico y a los servicios de pago que estuvieren autorizados a prestar.

Disposici髇 adicional tercera Obligaci髇 de informar a los consumidores de sus derechos

1. Los proveedores de servicios de pago pondr醤 a disposici髇 de los usuarios de servicios de pago, de manera accesible en sus sitios web, cuando dichos sitios existan, y en papel en sus sedes, agencias y en las entidades en las que se hayan externalizado sus actividades el folleto previsto en el art韈ulo 106.1 de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior y por la que se modifican las Directivas 2002/65/CE, 2009/110/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n.� 1093/2010 y se deroga la Directiva 2007/64/CE, de 13 de noviembre.

2. Los proveedores de servicios de pago facilitar醤 gratuitamente la informaci髇 prevista en el apartado 1. En relaci髇 con las personas discapacitadas, se utilizar醤 los medios alternativos adecuados, permitiendo que la informaci髇 se ponga a disposici髇 de los usuarios de servicios de pago de manera clara y legible, en un formato f醕ilmente accesible y comprensible.

Disposici髇 transitoria 鷑ica R間imen transitorio de los contratos marco

De conformidad con lo establecido en la disposici髇 transitoria quinta del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, los contratos marco que los proveedores de servicios de pago que operen en Espa馻 tengan suscritos con los usuarios a la fecha de entrada en vigor de esta orden ministerial, seguir醤 siendo v醠idos a su entrada en vigor. No obstante, ser醤 de aplicaci髇 las disposiciones de car醕ter imperativo relativas a la transparencia de las condiciones de contrataci髇 y a los requisitos de informaci髇 m醩 favorables para los consumidores y las microempresas.

Disposici髇 derogatoria 鷑ica Derogaci髇 normativa

Quedan derogadas cuantas normas de igual o inferior rango se opongan a lo dispuesto en la presente orden ministerial. En particular, queda derogada la Orden EHA/1608/2010, de 14 de junio, sobre transparencia de las condiciones y requisitos de informaci髇 aplicables a los servicios de pago.

Disposici髇 final primera T韙ulo Competencial

Esta orden ministerial se dicta al amparo de lo dispuesto en el art韈ulo 149.1.6.�, 11.� y 13.� de la Constituci髇 Espa駉la que atribuye al Estado las competencias exclusivas sobre legislaci髇 mercantil, bases de la ordenaci髇 de cr閐ito, banca y seguro, y bases y coordinaci髇 de la planificaci髇 general de la actividad econ髆ica, respectivamente.

Disposici髇 final segunda Modificaci髇 de la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atenci髇 al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras

La Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atenci髇 al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras, queda modificada como sigue:

• Uno. El art韈ulo 2 queda redactado con el siguiente tenor literal:

  獳rt韈ulo 2 羗bito de aplicaci髇

  1. Estar醤 sujetas a cuanto se dispone en esta Orden las siguientes entidades:

  • a) las entidades de cr閐ito,
  • b) los establecimientos financieros de cr閐ito,
  • c) las entidades de pago, y las entidades acogidas a lo establecido en los art韈ulos 14 y 15 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera,
  • d) las entidades de dinero electr髇ico,
  • e) las empresas de servicios de inversi髇,
  • f) las sociedades gestoras de instituciones de inversi髇 colectiva,
  • g) las entidades aseguradoras,
  • h) las entidades gestoras de fondos de pensiones, con las precisiones establecidas en la disposici髇 adicional primera,
  • i) las sociedades de corredur韆 de seguros,
  • j) las sucursales en Espa馻 de las entidades enumeradas en los p醨rafos anteriores con domicilio social en otro Estado.

  Las entidades se馻ladas en los p醨rafos anteriores que hayan sido autorizadas en otros Estados miembros del Espacio Econ髆ico Europeo, cuando ejerzan su actividad en Espa馻 en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, deber醤 ajustarse a lo previsto en los art韈ulos 3, 9 y 10.3.�

  
• Dos. Se a馻de una nueva disposici髇 adicional tercera con la siguiente redacci髇:

  獶isposici髇 adicional tercera Modulaci髇 de las obligaciones

  Se habilita al Banco de Espa馻 para modular las obligaciones recogidas en esta orden ministerial, atendiendo al tama駉 y estructura de las entidades recogidas en el art韈ulo 2.1, as� como a su naturaleza, dimensi髇 y complejidad de las actividades que desarrollan.�

  

Disposici髇 final tercera Modificaci髇 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci髇 del cliente de servicios bancarios

La Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, queda modificada como sigue:

Uno. El art韈ulo 27.1.d) pasa a tener el siguiente tenor literal:

Dos. El art韈ulo 34 queda redactado como sigue:

Disposici髇 final cuarta Incorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea

Mediante esta orden ministerial se completa la incorporaci髇 al Derecho espa駉l de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015.

Disposici髇 final quinta Habilitaci髇 normativa

Se habilita al Banco de Espa馻 para que dicte cuantas disposiciones y actos sean precisos para el desarrollo y ejecuci髇 de esta orden ministerial.

Disposici髇 final sexta Entrada en vigor

La presente orden entrar� en vigor el d韆 1 de julio de 2020, salvo los apartados 1 a 3 de su disposici髇 adicional segunda, que entrar醤 en vigor a los veinte d韆s de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.