Real Decreto 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito

Ficha:

ÓrganoMINISTERIO DE ECONOMIA Y COMPETITIVIDAD
Publicado en BOE núm. 39 de 14 de Febrero de 2015
Vigencia desde 15 de Febrero de 2015. Revisión vigente desde 01 de Enero de 2022

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Sumario

Norma afectada por

1/1/2022

LE0000711293_20211110

RD 970/2021 de 8 Nov. (modifica RD 1644/1997, normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, RD 2660/1998, cambio de moneda extranjera y RD 84/2015, entidades de crédito)

Ocultar / Mostrar comentarios: Párrafo final del número 1 del artículo 57 redactado por el apartado diecisiete del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 73 bis introducido por el apartado treinta y dos del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 74 bis introducido por el apartado treinta y cuatro del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 75 redactado por el apartado treinta y cinco del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101

10/11/2021

LE0000711293_20211110

Ocultar / Mostrar comentarios: Letra f) del artículo 4 redactada por el apartado uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra g) del artículo 4 redactada por el apartado uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 5 redactado por el apartado dos del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 6 redactado por el apartado tres del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 17 redactado por el apartado cuatro del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Capítulo I bis introducido por el apartado cinco del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra a) del número 1 del artículo 25 redactada por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra b) del número 1 del artículo 25 redactada por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 9 del artículo 25 introducido por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 4 del artículo 26 introducido por el apartado siete del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 29 redactado por el apartado ocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 2 del artículo 29 redactado por el apartado ocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 32 redactado por el apartado nueve del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 33 redactado por el apartado diez del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 2 del artículo 34 redactado por el apartado once del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 40 redactado por el apartado doce del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 43 redactado por el apartado trece del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 4 del artículo 43 redactado por el apartado trece del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra a) del número 1 del artículo 45 redactada por el apartado catorce del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra b) del número 1 del artículo 45 redactada por el apartado catorce del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 51 redactado por el apartado quince del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Párrafo primero del número 1 del artículo 52 redactado por el apartado dieciséis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 58 redactado por el apartado dieciocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 2 del artículo 58 redactado por el apartado dieciocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Párrafo segundo del número 6 del artículo 60 redactado por el apartado diecinueve del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 2 del artículo 61 redactado por el apartado veinte del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 4 del artículo 61 redactado por el apartado veinte del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 62 redactado por el apartado veintiuno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 63 redactado por el apartado veintidós del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 2 del artículo 64 redactado por el apartado veintitrés del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 3 del artículo 64 redactado por el apartado veintitrés del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 66 redactado por el apartado veinticuatro del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 67 redactado por el apartado veinticinco del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 68 redactado por el apartado veintiséis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 69 derogado por el apartado veintisiete del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 70 derogado por el apartado veintiocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 71 redactado por el apartado veintinueve del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 72 redactado por el apartado treinta del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 73 redactado por el apartado treinta y uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra a) del número 2 del artículo 73 redactada por el apartado treinta y uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra d) del número 2 del artículo 73 redactada por el apartado treinta y uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Título del artículo 74 redactado por el apartado treinta y tres del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 76 redactado por el apartado treinta y seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra j) del número 1 del artículo 77 derogada por el apartado treinta y siete del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 81 redactado por el apartado treinta y ocho del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Número 1 del artículo 82 redactado por el apartado treinta y nueve del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra e) del número 3 del artículo 86 redactada por el apartado cuarenta del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra f) del número 3 del artículo 86 introducida por el apartado cuarenta del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 90 redactado por el apartado cuarenta y uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Artículo 90 bis introducido por el apartado cuarenta y dos del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Letra c) del número 1 del artículo 92 redactada por el apartado cuarenta y tres del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101Capítulo V del Título III, integrado por los artículos 94 y 95, introducido por el apartado cuarenta y cuatro del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).LE0000546306_20220101

12/3/2020

LE0000661498_20210711

RD-ley 6/2020 de 10 Mar. (adopta determinadas medidas urgentes en el ámbito económico y para la protección de la salud pública)

Ocultar / Mostrar comentarios: Disposición adicional cuarta redactada por el artículo tercero del R.D.-ley 6/2020, de 10 de marzo, por el que se adoptan determinadas medidas urgentes en el ámbito económico y para la protección de la salud pública («B.O.E.» 11 marzo).LE0000546306_20220101

26/2/2020

LE0000660486_20200701

RD 309/2020 de 11 Feb. (régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito y modificación del Regl. del Registro Mercantil y el RD 84/2015, de 13 Feb.)

Ocultar / Mostrar comentarios: Número 5 del artículo 13 introducido por la disposición final segunda del R.D. 309/2020, de 11 de febrero, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito y por el que se modifica el Reglamento del Registro Mercantil, aprobado por el R.D. 1784/1996, de 19 de julio, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 25 febrero).LE0000546306_20220101

25/12/2019

LE0000656395_20191225

RD 736/2019 de 20 Dic. (régimen jurídico de servicios de pago y entidades de pago y por el que se modifican el RD 778/2012, de 4 May. de régimen jurídico de las entidades de dinero electrónico, y el RD 84/2015, de 13 Feb. que desarrolla la L 10/2014)

Ocultar / Mostrar comentarios: Disposición adicional octava introducida por la disposición final tercera del R.D. 736/2019, de 20 de diciembre, de régimen jurídico de los servicios de pago y de las entidades de pago y por el que se modifican el R.D. 778/2012, de 4 de mayo, de régimen jurídico de las entidades de dinero electrónico, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 24 diciembre).
LE0000546306_20220101

30/4/2019

LE0000643459_20190616

RD 309/2019 de 26 Abr. (desarrolla parcialmente la L 5/2019 de 15 Mar., reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y se adoptan otras medidas en materia financiera)

Ocultar / Mostrar comentarios: Disposición adicional primera derogada por el número 2 de la disposición derogatoria única del R.D. 309/2019, de 26 de abril, por el que se desarrolla parcialmente la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y se adoptan otras medidas en materia financiera («B.O.E.» 29 abril).
En los procedimientos de aprobación previa ya iniciados el 16 de junio de 2019 se producirá la desaparición sobrevenida del objeto, dada la supresión del requisito de autorización previa por el R. D. 309/2019 y la resolución que recaiga en los mismos consistirá en la declaración de la circunstancia que concurre, con indicación de los hechos producidos y las normas aplicables de acuerdo con lo previsto en el artículo 21 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas y sin perjuicio de lo previsto en el artículo 24 de la misma.
LE0000546306_20220101

3/3/2019

LE0000639068_20200227

RD 102/2019 de 1 Mar. (se crea la Autoridad Macroprudencial Consejo de Estabilidad Financiera, se establece su régimen jurídico y se desarrollan determinados aspectos relativos a las herramientas macroprudenciales)

Ocultar / Mostrar comentarios: Disposición transitoria primera derogada por la disposición derogatoria única del R.D. 102/2019, de 1 de marzo, por el que se crea la Autoridad Macroprudencial Consejo de Estabilidad Financiera, se establece su régimen jurídico y se desarrollan determinados aspectos relativos a las herramientas macroprudenciales («B.O.E.» 2 marzo).
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17/1/2019

LE0000634587_20190117

RD 1464/2018, 21 de Dic. (desarrolla el texto refundido de Ley del Mercado de Valores y modifica RD 217/2008, 15 Feb., empresas de servicios de inversión y otros reales decretos en materia de mercado de valores)

Ocultar / Mostrar comentarios: Artículo 87 redactado por la disposición final quinta del R.D. 1464/2018, de 21 de diciembre, por el que se desarrollan el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, aprobado por el R.D. Legislativo 4/2015, de 23 de octubre y el R.D.-ley 21/2017, de 29 de diciembre, de medidas urgentes para la adaptación del Derecho español a la normativa de la Unión Europea en materia de mercado de valores, y por el que se modifican parcialmente el R.D. 217/2008, de 15 de febrero, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión y de las demás entidades que prestan servicios de inversión y por el que se modifican parcialmente el Reglamento de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversión Colectiva, aprobado por el R.D. 1309/2005, de 4 de noviembre, y otros reales decretos en materia de mercado de valores («B.O.E.» 28 diciembre).
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I

El buen funcionamiento del sistema financiero resulta esencial para la eficiente asignación del ahorro a la financiación de la actividad económica. En esta asignación juegan un papel clave las entidades de crédito. Estas son las principales proveedoras de financiación a familias, empresas y Administraciones Públicas y, además, en ellas se encuentra depositada la mayor parte del ahorro de los hogares.

Debido a las singularidades de la actividad bancaria, la solvencia de las entidades resulta de vital importancia para el buen funcionamiento del sector financiero en su conjunto. Entre estas singularidades cabe destacar, en primer lugar, la fragilidad intrínseca que supone la transformación de vencimientos de activos y pasivos. Las entidades de crédito suelen endeudarse a plazos relativamente cortos para posteriormente conceder financiación a plazos significativamente superiores. En circunstancias normales, esta falta de correspondencia entre los vencimientos de activo y pasivo no resulta preocupante. No obstante, la mera aparición de dudas sobre la solvencia de las entidades podría desencadenar la retirada masiva de los depósitos de la entidad o su exclusión de los mercados mayoristas de crédito. Estos impedimentos a la refinanciación de su activo podrían dar lugar a una crisis de liquidez y deteriorar finalmente la viabilidad de una entidad y la confianza en el conjunto del sistema bancario.

Adicionalmente, a diferencia de otros sectores de la economía, las entidades de crédito suelen presentar importantes exposiciones frente a otras entidades. Estos estrechos vínculos financieros, unido a los altos niveles de apalancamiento con los que operan las entidades, provocan que las dificultades de una entidad de crédito para hacer frente al servicio de su deuda puedan contagiarse con facilidad al resto del sector financiero.

Por otro lado, en periodos de bonanza, la aparente reducción del riesgo de las actividades financiadas junto con la aparición de beneficios que refuerzan la base de capital de las entidades, permite a estas incrementar el ritmo de concesión de crédito. Análogamente, en periodos de recesión, el aumento del riesgo y la reducción de la base de capital derivada de resultados negativos conducen a las entidades a contraer la concesión de financiación. De este modo, la oferta monetaria de la economía experimenta un comportamiento procíclico.

Tradicionalmente esta prociclicidad se ha combatido fundamentalmente a través de la política monetaria. Sin embargo, la política monetaria resulta poco eficaz cuando los balances de las entidades financieras están seriamente dañados. En efecto, la reducción de los niveles de recursos propios que se deriva de la asunción de pérdidas inesperadas unido al aumento del riesgo de las exposiciones obliga a las entidades a reducir el crédito para seguir cumpliendo con los requisitos mínimos de capital que exige la regulación. La reducción del crédito, a su vez, impide la transmisión de la política monetaria a la economía real.

Estas particularidades provocan que las crisis financieras tengan una especial incidencia en la economía real. Además, dichos efectos no se limitan a una contracción puntual de la demanda agregada sino que afectan incluso al potencial de crecimiento de las economías. En efecto, la interrupción del canal crediticio afecta a las dos principales fuentes de crecimiento a largo plazo al dificultar, por un lado, la acumulación de capital y, por otro, la financiación de aquellas actividades que generan progreso tecnológico.

Por estas razones, las entidades de crédito están sometidas a una regulación sin equivalencia comparable en otras actividades económicas. Esta regulación se viene históricamente acordando a escala mundial con la finalidad de evitar arbitrajes regulatorios entre países, que pudieran generar artificiales ventajas competitivas y llegar a provocar inestabilidad en el sistema financiero global. En la actualidad es el «Marco regulador global para reforzar los bancos y sistemas bancarios» (Basilea III), presentado por el Comité de Basilea de Supervisores Bancarios en diciembre de 2010, el eje sobre el que pivota la normativa prudencial internacional. La implementación y adaptación de Basilea III al ordenamiento jurídico de la Unión Europea ha tenido lugar a través de dos normas fundamentales: el Reglamento (UE) n.^o 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión, y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012 y la Directiva 2013/36/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a la supervisión prudencial de las entidades de crédito y las empresas de inversión, por la que se modifica la Directiva 2002/87/CE y se derogan las Directivas 2006/48/CE y 2006/49/CE.

II

Recientemente entró en vigor el Reglamento (UE) n.^o 1024/2013 del Consejo, de 15 de octubre de 2013, que encomienda al Banco Central Europeo tareas específicas respecto de políticas relacionadas con la supervisión prudencial de las entidades de crédito. Mediante este Reglamento se aprueba el Mecanismo Único de Supervisión (MUS), compuesto por el Banco Central Europeo y las Autoridades Nacionales de Supervisión, entre las que se encuentra el Banco de España. El Reglamento 1024/2013 se desarrolla por el por el Reglamento (UE) n.^o 468/2014 del Banco Central Europeo de 16 de abril de 2014, en el que se establece el marco de cooperación en el Mecanismo Único de Supervisión entre el Banco Central Europeo y las autoridades nacionales competentes y las autoridades nacionales designadas.

El MUS se conforma como uno de los pilares de la Unión Bancaria, junto con el Mecanismo Único de Resolución, también de reciente creación, sustentada por un código normativo único, integral y detallado para los servicios financieros del conjunto del mercado interior.

Esta medida entraña la atribución al MUS, y singularmente al Banco Central Europeo, de las funciones de supervisión, incluidas las de autorización, revocación o imposición de sanciones a entidades de crédito, que tradicionalmente venían realizando las autoridades nacionales. El Banco Central Europeo asume, por tanto, la supervisión de todo el sistema bancario, ejerciendo la supervisión directa sobre las entidades más significativas y la supervisión indirecta sobre las menos significativas. La relevancia de la implantación del MUS para España se aprecia en el hecho de que se hayan identificado 15 grupos de entidades de crédito como significativas que representan más del 90 % de los activos del sistema.

Este cambio del marco jurídico de las competencias en materia de supervisión hace necesario la adaptación de nuestro ordenamiento jurídico a la nueva realidad, en particular al reparto de competencias entre el Banco Central Europeo y el Banco de España que también se aborda en este real decreto. Así, el título I, que regula los requisitos que han de cumplir las entidades de crédito, recoge las adaptaciones necesarias de nuestro ordenamiento jurídico, eminentemente formales, para ajustarse a este nuevo marco de supervisión establecido por la Unión Europea, especialmente en materia de autorizaciones, adquisición de participaciones significativas y valoración de la idoneidad de los altos cargos de las entidades de crédito. Por su parte, el título II también recoge las adaptaciones oportunas al MUS en relación con los colchones de capital. Este régimen se cierra, a su vez, con lo previsto en la disposición adicional segunda, que alcanza a las funciones consideradas, «stricto sensu», de supervisión, reguladas en el título III, bajo el principio de que el Banco Central Europeo ejerce la supervisión directa sobre las entidades más significativas y el Banco de España la ejerce sobre las menos significativas.

III

La transposición de la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio de 2013, se ha producido en dos etapas. En una primera fase, el Real Decreto-ley 14/2013, de 29 de noviembre, de medidas urgentes para la adaptación del derecho español a la normativa de la Unión Europea en materia de supervisión y solvencia de entidades financieras transpuso aquellos aspectos más urgentes de la directiva, cuya no transposición podría haber dificultado el ejercicio por parte del Banco de España de las nuevas facultades atribuidas por la normativa de la Unión Europea.

Más tarde, la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, acometería la plena incorporación al derecho español de las disposiciones de la directiva cuya transposición precisaba rango legal. No obstante, además de la transposición, la Ley 10/2014, de 26 de junio, lleva a cabo una refundición en un único texto de las principales normas de ordenación y disciplina de entidades de crédito que, hasta entonces, se encontraban dispersas en normas, que databan incluso de 1946, y que, debido a las sucesivas modificaciones de la normativa bancaria, resultaban, en muchos casos, de difícil inteligibilidad.

Del mismo modo, este real decreto tiene por objeto no solo la culminación del desarrollo reglamentario de la Ley 10/2014, de 26 de junio, sino también la refundición en un único texto de aquellas normas con rango reglamentario de ordenación y disciplina de entidades de crédito. Es por ello que este real decreto refunde en un único texto, por un lado, las disposiciones en materia de entidades de crédito del Real Decreto 216/2008, de 15 de febrero, de recursos propios de las entidades financieras, que deben seguir vigentes tras la entrada en vigor del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013, y de la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio de 2013, y, por otro, el Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creación de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al régimen jurídico de las entidades de crédito. Para ello, el real decreto se asienta en tres grandes títulos. El primero de ellos desarrolla el régimen de acceso a la actividad de las entidades de crédito que en gran medida se encontraba contenido en el Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio. Cabe destacar, no obstante, que el régimen de autorización previsto en este título se limita a los bancos. Las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito se regirán por su normativa específica.

Las principales novedades introducidas por la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio de 2013, en este título se encuentran en el capítulo IV que versa sobre las obligaciones en materia de gobierno corporativo y política de remuneraciones. En materia de política de remuneraciones, este real decreto concreta el tipo de información que deben publicar las entidades. La mayor transparencia en esta área permitirá a los accionistas de la entidad ejercer un mayor control sobre la calidad de los altos cargos de la misma.

En materia de gobierno corporativo, por su parte, se desarrollan las funciones que deberán desempeñar los tres comités que ya introducía la Ley 10/2014, de 26 de junio. Entre tales funciones destaca la obligación del comité de nombramientos de adoptar medidas para la consecución de la igualdad de género entre los cargos directivos.

Aunque el grueso de los requisitos de solvencia se encuentra en el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio, el título II introduce determinadas disposiciones relacionadas con esta materia que proceden de la Directiva 2013/36/UE. Concretamente, el capítulo I de este título exige a las entidades llevar a cabo un proceso de autoevaluación de sus niveles de capital atendiendo a la naturaleza, escala y complejidad de sus actividades, y contar con procedimientos adecuados para cubrir los principales riesgos a los que está sujeta su actividad. Asimismo, en este capítulo se clarifica la aplicación de los artículos del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio, relativos a las ponderaciones por riesgo para el cálculo de los requisitos de capital asignadas a las exposiciones frente a Comunidades Autónomas y Corporaciones Locales, así como a las de los organismos dependientes de aquellas. Así, de un lado, se establece la aplicación de las mismas ponderaciones que la Administración General del Estado para las Comunidades Autónomas y Entidades Locales, en tanto que se considera que la Ley Orgánica 8/1980, de 22 de septiembre, de financiación de las Comunidades Autónomas, el Real Decreto-ley 17/2014, de 26 de diciembre, de medidas de sostenibilidad financiera de las Comunidades Autónomas y Entidades Locales y otras de carácter económico, la Ley Orgánica 2/2012, de 27 de abril, de Estabilidad Presupuestaria y Sostenibilidad Financiera y el Real Decreto Legislativo 2/2004, de 5 de marzo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley reguladora de las Haciendas Locales proporcionan el marco legal adecuado para reducir su riesgo de impago en los términos que el artículo 115.2 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013, requiere. Asimismo, los organismos, entes y entidades públicas dependientes de una administración podrán gozar de un tratamiento equivalentes a estas, tal y como establece el artículo 116.4 del citado reglamento, siempre que el Banco de España considera que no hay diferencia de riesgos.

Por otro lado, el capítulo II de este título desarrolla una de las principales novedades de la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio de 2013: El régimen de colchones de capital. De este modo, las entidades de crédito deberán mantener niveles adicionales de capital de nivel 1 ordinario a los exigidos por el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013. Entre tales colchones merece una especial atención el colchón anticíclico y el colchón contra riesgos sistémicos. El colchón anticíclico permite al Banco de España exigir requisitos de capital de nivel 1 ordinario adicionales, en las fases alcistas del ciclo y reducir estas exigencias en las fases bajistas. Por su parte, el colchón contra riesgos sistémicos permite al supervisor exigir mayores requisitos de capital de nivel 1 ordinario para aquellas exposiciones que estén experimentando una evolución que pudiese comprometer la estabilidad del sistema financiero. Con estos colchones, se dota al supervisor microprudencial de herramientas de carácter eminentemente macroprudencial que, junto con la política monetaria y la política fiscal, podrían contribuir a suavizar los ciclos económicos.

Por su parte, el título III desarrolla las facultades supervisoras del Banco de España. De esta manera, además de supervisar el cumplimiento de los distintos coeficientes impuestos por la normativa de solvencia, el capítulo I de este título exige al supervisor nacional una especial vigilancia de los métodos internos que utilizan las entidades de crédito para calcular sus requisitos de fondos propios.

Actualmente es común encontrarse con entidades que operan en varios países ya sea a través de filiales o a través de sucursales. Por este motivo, los capítulos II y III del título III definen, respectivamente, el ámbito subjetivo de la función supervisora del Banco de España y el marco de colaboración de este con otras autoridades competentes.

Entre las disposiciones finales, la disposición final primera modifica el Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Crédito aprobado por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero, para adaptar esta norma al nuevo régimen jurídico derivado de la aprobación de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y a este real decreto. En concreto, se adapta el régimen de autorizaciones, revocación y caducidad de las cooperativas de crédito.

La disposición final segunda, por su parte modifica el Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito. El objetivo es por una parte, eliminar todas las menciones a la gestión de transferencias al ser esta un servicio de pago con reserva de actividad para los proveedores de servicios de pago definidos en la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, que transpone la Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior, por la que se modifican las Directivas 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE y 2006/48/CE y por la que se deroga la Directiva 97/5/CE. Por otra parte, esta disposición corrige la incongruencia que suponía la coexistencia de entidades de pago habilitadas para realizar operaciones de compraventa de moneda no vinculadas a la prestación de servicios de pago (las antiguas remesadoras), junto con el resto de entidades de pago que solo podían ejercer la compraventa de moneda cuando esta actividad fuese su objeto social exclusivo.

Por último, la modificación del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisión de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero, supone la culminación de la transposición de la Directiva 2011/89/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de noviembre de 2011, por la que se modifican las Directivas 98/78/CE, 2002/87/CE, 2006/48/CE y 2009/138/CE en lo relativo a la supervisión adicional de las entidades financieras que formen parte de un conglomerado financiero. Como principal novedad del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, cabe señalar la supresión del método de cálculo de los requisitos de adecuación del capital de las entidades reguladas del conglomerado financiero denominado valor contable/deducción de los requisitos.

Este real decreto ha sido sometido a informe del Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas.

En su virtud, a propuesta del Ministro de Economía y Competitividad, con la aprobación previa del Ministro de Hacienda y Administraciones Públicas, de acuerdo con el Consejo de Estado y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del día 13 de febrero de 2015,

DISPONGO:

TÍTULO PRELIMINAR
Disposiciones generales

Artículo 1 Objeto

Este real decreto tiene por objeto desarrollar las disposiciones de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, en materia de acceso a la actividad, requisitos de solvencia y régimen de supervisión de las entidades de crédito.

Artículo 2 Ámbito de aplicación

1. Este real decreto será de aplicación a las entidades de crédito establecidas en España o que presten servicios en España y a los grupos o subgrupos consolidables de entidades de crédito con matriz en España. Asimismo, resultará de aplicación, de conformidad con los términos previstos en la Ley 10/2014, de 26 de junio, a las sociedades financieras de cartera, a las sociedades financieras mixtas de cartera y a los grupos de las que sean entidad matriz.

2. Lo dispuesto en las secciones 1.ª a 3.ª del capítulo I del título I será de aplicación únicamente a los bancos, salvo que la normativa específica de las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito prevea otra cosa.

TÍTULO I
Requisitos de actividad

CAPÍTULO I
Autorización, registro y actividad de entidades de crédito

Sección 1
Autorización y registro de bancos

Artículo 3 Autorización y registro de bancos

1. Corresponde al Banco de España elevar al Banco Central Europeo una propuesta de autorización para acceder a la actividad de entidad de crédito, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, en los aspectos de su competencia.

El Banco de España comunicará a la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera la apertura del procedimiento de autorización, indicando los elementos esenciales del expediente que se ha de tramitar, y la finalización del mismo.

2. La solicitud de autorización deberá ser resuelta dentro de los seis meses siguientes a su recepción en el Banco de España, o al momento en que se complete la documentación exigible y, en todo caso, dentro de los doce meses siguientes a su recepción. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anterior, se entenderá desestimada. A la resolución de la autorización que se adopte mediante decisión del Banco Central Europeo se aplicará el régimen de impugnación previsto en la normativa de la Unión Europea y, en particular, en el Reglamento (UE) n.^o 1024/2013 del Consejo, de 15 de octubre de 2013, que encomienda al Banco Central Europeo tareas específicas respecto de políticas relacionadas con la supervisión prudencial de las entidades de crédito.

3. Una vez obtenida la autorización y tras su constitución e inscripción en el Registro Mercantil, los bancos deberán quedar inscritos en el Registro de entidades de crédito del Banco de España para poder ejercer sus actividades.

4. Las inscripciones en el Registro de entidades de crédito del Banco de España a que se refiere el apartado anterior, así como las bajas en el mismo, se publicarán en el «Boletín Oficial del Estado».

Artículo 4 Requisitos para ejercer la actividad

Serán requisitos necesarios para ejercer la actividad:

a) Revestir la forma de sociedad anónima constituida por el procedimiento de constitución simultánea y con duración indefinida.
b) Tener un capital social inicial no inferior a 18 millones de euros, desembolsado íntegramente en efectivo y representado por acciones nominativas.
c) Limitar estatutariamente el objeto social a las actividades propias de una entidad de crédito.
d) Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados idóneos, de conformidad con lo previsto en el artículo 6.
e) No reservar a los fundadores ventaja o remuneración especial alguna.
f) Contar con un consejo de administración formado por al menos cinco miembros. Los miembros del consejo de administración, los directores generales o asimilados y los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave de la entidad deberán cumplir los requisitos de idoneidad previstos en el capítulo III.LE0000711293_20211110 Letra f) del artículo 4 redactada por el apartado uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
g) Contar con una adecuada organización administrativa y contable, así como con sistemas de gobierno corporativo y procedimientos de control interno adecuados que garanticen la gestión sana y prudente de la entidad. En especial, el consejo de administración deberá establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que sus miembros puedan cumplir, en todo momento, sus obligaciones y asumir las responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenación y disciplina de las entidades de crédito, el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, u otras disposiciones que sean de aplicación.LE0000711293_20211110 Letra g) del artículo 4 redactada por el apartado uno del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
h) Tener su domicilio social, así como su efectiva administración y dirección, en territorio nacional.
i) Contar con procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación para prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en las condiciones establecidas por la normativa correspondiente.

Artículo 5 Requisitos de la solicitud

La solicitud de autorización para la creación de un banco se dirigirá al Banco de España y deberá ir acompañada de los siguientes documentos:

a) Proyecto de estatutos sociales, acompañado de una certificación registral negativa de la denominación social propuesta.
b) Programa de actividades, en el que de modo específico deberá constar el tipo de operaciones que se pretenden realizar, la organización administrativa y contable, los procedimientos de control interno, los procedimientos previstos para atender las quejas y reclamaciones que presenten sus clientes, procedimientos y órganos de control interno y de comunicación que se establezcan para prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo así como la estructura organizativa con indicación de las empresas matrices, las sociedades financieras de cartera y las sociedades financieras mixtas de cartera del grupo.
c) Una descripción de los sistemas, procedimientos y mecanismos de gobierno corporativo a que se refiere el artículo 29.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.
d) Relación de socios que han de constituir la sociedad, con indicación de sus participaciones en el capital social. Tratándose de socios que tengan la condición de personas jurídicas, se indicarán las participaciones en su capital o derechos de voto que representen un porcentaje superior al 5 por ciento.
En el caso de socios que vayan a poseer una participación significativa, se aportará la documentación prevista en el artículo 24.2.
En defecto de socios que vayan a poseer una participación significativa, la información anterior se facilitará respecto de los veinte mayores accionistas.
e) Relación de personas que hayan de integrar el primer consejo de administración y de quienes hayan de ejercer como directores generales o asimilados, así como de los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad, con información detallada sobre los requisitos de idoneidad aplicables y exigidos de conformidad con el capítulo III.
f) Justificación de haber constituido un depósito en metálico en el Banco de España o justificación de haber inmovilizado valores de deuda pública a favor del Banco de España por un importe equivalente al 20 por ciento del capital social mínimo establecido en el artículo anterior.
Durante la instrucción del procedimiento el Banco de España podrá exigir a los promotores cuantos datos, informes o antecedentes se consideren necesarios para verificar el cumplimiento de las condiciones y requisitos establecidos en este real decreto.

LE0000711293_20211110 Artículo 5 redactado por el apartado dos del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo 6 Denegación de la solicitud

1. Sin perjuicio de las competencias del Banco Central Europeo para denegar la solicitud de autorización propuesta por el Banco de España, este último, mediante resolución motivada, denegará la autorización de creación de un banco cuando:

a) No se cumplan los requisitos de los artículos 4 y 5,
b) No quede acreditado que los sistemas, procedimientos y mecanismos de gobierno corporativo a que se refiere el artículo 29.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, permiten una gestión adecuada y eficaz por parte de esa entidad; y,
c) No se considere acreditada, atendiendo a la necesidad de garantizar una gestión adecuada y prudente de la entidad proyectada, la idoneidad de los accionistas que vayan a tener en ella una participación significativa o, en ausencia de accionistas con participación significativa, de los veinte mayores accionistas.
d) Se considere que el buen ejercicio de la supervisión de la entidad puede ser obstaculizado por los vínculos estrechos que la misma mantenga con otras personas físicas o jurídicas, en aplicación de las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del país a cuyo derecho esté sujeta alguna de dichas personas físicas o jurídicas, o por problemas relacionados con la aplicación de dichas disposiciones.

A estos efectos, se entenderá que existen vínculos estrechos cuando dos o más personas físicas o jurídicas estén unidas mediante:

1.º Un vínculo de control en el sentido que determina el artículo 42 del Código de Comercio, o;
2.º El hecho de poseer, de manera directa o indirecta, o mediante un vínculo de control, el 20 por ciento o más de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad.

2. A efectos del apartado 1.c) se entenderá por participación significativa en un banco aquella que cumpla con lo previsto en el artículo 16 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y en la evaluación de la idoneidad se atenderá, en particular, a los criterios previstos en el artículo 25.1, así como a lo dispuesto en el artículo 25.9 cuando el procedimiento de autorización tenga lugar a la vez que la aprobación de una sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de cartera.

En este sentido, el informe previo del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales previsto en el artículo 3.1 deberá contener una valoración adecuada del criterio contenido en la letra e) del artículo 25.1. A tal fin, el Banco de España remitirá al Servicio Ejecutivo cuanta información haya recibido del accionista con participación significativa o disponga en ejercicio de sus competencias que pueda ser relevante para la valoración.

3. A la resolución de denegación de la autorización se aplicará el régimen de impugnación previsto en la Ley 13/1994, de 1 de junio, y en la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas. Denegada la solicitud, el Banco de España remitirá al Banco Central Europeo copia de la misma y procederá a la devolución del depósito efectuado con arreglo a lo dispuesto en el artículo 5.f). Asimismo, procederá su devolución en el supuesto de desistimiento de la solicitud.

LE0000711293_20211110 Artículo 6 redactado por el apartado tres del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo 7 Comienzo de las actividades

1. En el plazo de un año a contar desde la notificación de la autorización de un banco, los promotores deberán otorgar la oportuna escritura de constitución de la sociedad, inscribirla en el Registro Mercantil y posteriormente en el Registro de Entidades de Crédito, y dar inicio a sus operaciones. En otro caso, se declarará la caducidad de la autorización de conformidad con lo previsto en el artículo 13.

2. El depósito previsto en el artículo 5.e) se liberará de oficio una vez constituida la sociedad e inscrita en el Registro de entidades de crédito del Banco de España, así como en los supuestos de denegación, caducidad y, si no hubiese sido liberado con carácter previo, revocación o renuncia de la autorización previstos en este capítulo.

Artículo 8 Limitaciones temporales a la actividad de los nuevos bancos

1. Los bancos de nueva creación quedarán sujetos temporalmente a las siguientes limitaciones:

a) Durante los tres primeros ejercicios, a partir del inicio de sus actividades, no podrán repartir dividendos, debiendo destinar la totalidad de sus beneficios de libre disposición a reservas, salvo que lo autorice el Banco de España atendiendo a la situación financiera de la entidad y, en particular, a que la misma cumpla sus obligaciones de solvencia.
b) Durante los cinco primeros años a partir del inicio de sus actividades:
- 1.º No podrán, directa o indirectamente, conceder créditos, préstamos o avales de clase alguna en favor de sus socios, consejeros y altos cargos de la entidad, ni en favor de sus familiares en primer grado o de las sociedades en que, unos u otros, ostenten participaciones accionariales superiores al 15 por ciento o de cuyo consejo de administración formen parte. Tratándose de accionistas personas jurídicas pertenecientes a su grupo económico, se incluyen en esta limitación todas las empresas pertenecientes a este. En este supuesto, la limitación no se aplicará a las operaciones con entidades de crédito.
- 2.º Una persona física o jurídica o un grupo no podrá poseer, directa o indirectamente, más del 20 por ciento del capital o de los derechos de voto del banco, o ejercer el control del mismo. A estos efectos, se entenderá por grupo el que se define como tal en el artículo 42 del Código de Comercio. No será aplicable esta limitación a las entidades de crédito y demás entidades financieras.
- 3.º La transmisibilidad inter vivos de las acciones y su gravamen o pignoración estarán condicionados a la previa autorización del Banco de España, debiendo constar esta limitación en los Estatutos de la Sociedad.

2. El incumplimiento de las limitaciones citadas en el apartado anterior, o una desviación sustancial respecto del programa de actividades citado en el artículo 5.b) durante los tres primeros años, podrá dar lugar a la revocación de la autorización conforme a lo previsto en el artículo 8 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.

Artículo 9 Autorización de bancos sujetos al control de personas extranjeras

1. La creación de bancos cuyo control, en los términos previstos por el artículo 42 del Código de Comercio, vaya a ser ejercido por personas extranjeras, queda sujeta a lo establecido en los artículos precedentes.

2. En el caso de que el control del banco fuera a ser ejercido por una entidad de crédito, una empresa de servicios de inversión o una entidad aseguradora o reaseguradora autorizada en otro Estado miembro de la Unión Europea, por la entidad dominante de una de esas entidades, o por las mismas personas físicas o jurídicas que las controlen, el Banco de España, antes de conceder la autorización a que se refiere el artículo 3.1, deberá consultar a las autoridades responsables de la supervisión de las citadas entidades.

3. En el caso de que el control del banco vaya a ser ejercido por una o varias personas, sean o no entidades de crédito, domiciliadas o autorizadas en un Estado no miembro de la Unión Europea, cabrá exigir la prestación de una garantía que alcance a la totalidad de actividades del banco español.

Sección 2
Autorización de modificaciones de estatutos sociales y de modificaciones estructurales

Artículo 10 Modificación de los estatutos sociales

1. La modificación de los estatutos sociales de los bancos estará sujeta a autorización del Banco de España que deberá resolver dentro de los dos meses siguientes a la recepción de la solicitud, transcurridos los cuales podrá entenderse estimada. En lo demás, se regirá por el procedimiento de autorización y registro establecido en el artículo 3.

La solicitud de modificación deberá acompañarse de una certificación del acto en el que se haya acordado, un informe justificativo de la propuesta elaborado por el consejo de administración, así como de un proyecto de nuevos estatutos identificando las modificaciones introducidas.

2. No requerirán autorización previa, aunque deberán ser comunicadas al Banco de España para su constancia en el Registro de Entidades de Crédito, las modificaciones de los estatutos sociales que tengan por objeto:

a) Cambiar el domicilio social dentro del territorio nacional.
b) Aumentar el capital social.
c) Incorporar textualmente a los estatutos preceptos legales o reglamentarios de carácter imperativo o prohibitivo, o cumplir resoluciones judiciales o administrativas.
d) Aquellas otras modificaciones para las que el Banco de España, en contestación a consulta previa formulada al efecto por el banco afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el trámite de la autorización.

La comunicación al Banco de España deberá efectuarse dentro de los quince días hábiles siguientes a la adopción del acuerdo de modificación estatutaria. Si, recibida la comunicación, dicha modificación excediese en su alcance de lo previsto en este apartado, el Banco de España lo notificará en el plazo de treinta días a los interesados, para que revisen las modificaciones, o, en su caso, se ajusten al procedimiento de autorización del apartado anterior.

Artículo 11 Autorización y registro de modificaciones estructurales

1. Conforme a lo dispuesto en la disposición adicional duodécima de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y en los términos que en la misma se establecen, corresponde al Ministro de Economía y Competitividad autorizar las operaciones de fusión, escisión o cesión global o parcial de activos y pasivos en las que intervenga un banco, o cualquier acuerdo que tenga efectos económicos o jurídicos análogos a los anteriores, así como las modificaciones estatutarias que deriven de las mismas. A tal fin, se recabarán previamente los informes preceptivos que correspondan y, en todo caso, el del Banco de España.

2. A los efectos previstos en el apartado anterior, se entenderá por cesión parcial de activos y pasivos la transmisión en bloque de una o varias partes del patrimonio de un banco, cada una de las cuales forme una unidad económica, a una o varias sociedades de nueva creación o ya existentes, cuando la operación no tenga la calificación de escisión o cesión global de activo y pasivo de conformidad con la Ley 3/2009, de 3 de abril, sobre modificaciones estructurales de las sociedades mercantiles.

3. La solicitud de autorización se dirigirá a la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera, acompañada de los siguientes documentos por triplicado:

a) Certificación del acuerdo del consejo de administración, aprobando el proyecto de fusión, escisión o cesión global o parcial de activos y pasivos o del acuerdo con efectos económicos o jurídicos análogos a las operaciones anteriores.
b) Proyecto de fusión, escisión o cesión global o parcial de activos y pasivos o del acuerdo con efectos económicos o jurídicos análogos a las operaciones anteriores.
c) En su caso, informe de los administradores, justificativo de la operación.
d) En su caso, informe de expertos sobre el proyecto de fusión, escisión o cesión global o parcial de activos y pasivos y del acuerdo con efectos económicos o jurídicos análogos a las operaciones anteriores, en los términos previstos en Ley 3/2009, de 3 de abril, sobre modificaciones estructurales de las sociedades mercantiles.
e) En su caso, proyecto de estatutos de la sociedad resultante de la operación.
f) En su caso, proyecto de estatutos de las sociedades intervinientes en el caso de que se modifiquen.
g) Estatutos vigentes de las sociedades participantes en la operación.
h) Identificación de los administradores de las sociedades que participan en la operación y de aquellos propuestos para ocupar dichos cargos en las entidades resultantes o intervinientes.
i) Cuentas anuales auditadas de los tres últimos ejercicios de las entidades que intervienen en la operación y, en su caso, de los grupos de los que formen parte.
j) Balance de fusión o de la operación de modificación estructural.
k) En su caso, certificación de los acuerdos adoptados por las Juntas Generales de las entidades que intervienen en la operación.
l) Cualquier otro que a juicio del órgano competente sea necesario para el análisis de la operación y sea expresamente requerido a los interesados.

4. Una vez obtenida la autorización y tras inscribirse la operación, cuando proceda, en el Registro Mercantil, se inscribirá en el Registro de entidades de crédito del Banco de España.

Sección 3
Revocación y caducidad

Artículo 12 Procedimiento de revocación y renuncia

1. El Banco de España será competente para iniciar, tramitar y elevar al Banco Central Europeo una propuesta de revocación de la autorización. El Banco de España únicamente podrá iniciar de oficio este procedimiento en los términos previstos en el artículo 69 de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común, y por los supuestos previstos en el artículo 8 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, o en otra norma con rango de ley. A la resolución de la revocación de la autorización mediante decisión del Banco Central Europeo se aplicará el régimen impugnación previsto en la normativa de la Unión Europea y, en particular, en el Reglamento (UE) n.^o 1024/2013 del Consejo, de 15 de octubre de 2013, que encomienda al Banco Central Europeo tareas específicas respecto de políticas relacionadas con la supervisión prudencial de las entidades de crédito.

2. El Banco de España dará trámite de audiencia a los interesados una vez instruido el procedimiento de revocación e inmediatamente antes de redactar la propuesta de resolución, concediéndoles un plazo de quince días para formular alegaciones y presentar los documentos y justificaciones que estimen pertinentes.

3. Asimismo, el Banco de España elevará al Banco Central Europeo una propuesta de revocación de la autorización cuando la entidad de crédito renuncie a la autorización concedida, o bien denegará expresamente la renuncia, en el plazo de tres meses desde que se produzca su comunicación.

Las entidades de crédito acompañarán a la comunicación de la renuncia de un plan de cesación de la actividad.

4. El procedimiento de renuncia se regirá por las normas previstas para la revocación, sin que resulte necesario proceder a la disolución y liquidación de la entidad prevista en el artículo 8.6 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, si la entidad tiene previsto continuar con el ejercicio de actividades no reservadas.

5. En caso de denegación de la renuncia, el Banco de España deberá motivar las razones que a su juicio concurren para considerar que la cesación de actividad puede ocasionar riesgos graves a la estabilidad financiera. A estos efectos, tendrá en cuenta la necesidad de:

a) Asegurar la continuidad de aquellas actividades, servicios y operaciones cuya interrupción podría perturbar la economía o el sistema financiero y, en particular, los servicios financieros de importancia sistémica y los sistemas de pago, compensación y liquidación.
b) Evitar efectos perjudiciales para la estabilidad del sistema financiero.
c) Proteger a los depositantes y los demás fondos reembolsables y activos de los clientes de las entidades de crédito.

Artículo 13 Caducidad de la autorización

1. El Banco de España declarará expresamente la caducidad de la autorización para operar como entidad de crédito cuando, dentro de los doce meses siguientes a su fecha de notificación, no se diere comienzo a las actividades específicas incluidas en el programa de actividades a que se refiere la autorización por causas imputables a la entidad. A la resolución de la caducidad se aplicará el régimen de impugnación previsto en la Ley 13/1994, de 1 de junio, de autonomía del Banco de España, y en la Ley 30/1992, de 26 de noviembre.

2. El procedimiento para declarar la caducidad únicamente podrá iniciarse de oficio en los términos previstos en el artículo 69 de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre.

3. Una vez acordado el inicio del procedimiento se procederá, en el plazo de diez días, a su notificación a los interesados para que puedan formular alegaciones y aportar documentos u otros elementos de juicio en cualquier momento antes del trámite de audiencia a que se refiere el apartado siguiente.

4. El Banco de España dará trámite de audiencia a los interesados una vez instruido el procedimiento e inmediatamente antes de redactar la propuesta de resolución, concediéndoles un plazo de quince días para formular alegaciones y presentar los documentos y justificaciones que estimen pertinentes.

5. En el caso de que la entidad ya se hubiese inscrito en el Registro Mercantil, deberá hacerse constar en el mismo la declaración de caducidad de la autorización.

LE0000660486_20200701 Número 5 del artículo 13 introducido por la disposición final segunda del R.D. 309/2020, de 11 de febrero, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito y por el que se modifica el Reglamento del Registro Mercantil, aprobado por el R.D. 1784/1996, de 19 de julio, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 25 febrero).Vigencia: 26 febrero 2020

Sección 4
Actuación transfronteriza

Artículo 14 Apertura de sucursales y libre prestación de servicios en otros Estados miembros de la Unión Europea por entidades de crédito españolas

1. Las entidades de crédito que pretendan abrir una sucursal en otro Estado miembro de la Unión Europea deberán solicitarlo previamente al Banco de España, quien solo podrá denegar la apertura de una sucursal cuando tenga razones para dudar, visto el proyecto en cuestión, de la adecuación de las estructuras administrativas o de la situación financiera de la entidad de crédito, o cuando en el programa de actividades presentado se contemplen actividades no autorizadas a la entidad. El Banco de España resolverá mediante resolución motivada, en el plazo máximo de dos meses a partir de la recepción de toda la información a que se refiere el apartado siguiente.

2. A la solicitud de apertura de una sucursal prevista en el apartado anterior se acompañará la siguiente información:

a) El Estado miembro en cuyo territorio se pretende establecer la sucursal y la dirección en el Estado en la que puedan serle requeridos documentos.
b) Un programa de actividades en el que se indiquen, en particular, las operaciones que pretenda realizar y la estructura de la organización de la sucursal.
c) El nombre e historial de los directivos responsables de la sucursal.

3. En caso de que se acepte la apertura de la sucursal, el Banco de España deberá comunicarlo a la autoridad competente del Estado de acogida. Esta comunicación será trasladada a la propia entidad solicitante, e irá acompañada de la documentación prevista en el apartado anterior y de la información correspondiente.

Asimismo, el Banco de España comunicará el importe y la composición de los recursos propios de la entidad de crédito y la suma de los requisitos exigidos a la misma con arreglo a lo dispuesto en el artículo 92 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013. En el caso contemplado en el apartado 6, el Banco de España comunicará la información anterior correspondiente a la entidad de crédito dominante.

4. El Banco de España comunicará el número y la naturaleza de los casos en los que se haya producido una denegación de la pretensión a la que se refiere este artículo a la Comisión Europea y a la Autoridad Bancaria Europea.

Toda modificación del contenido de alguna de las informaciones notificadas a que se refiere el apartado 2 habrá de ser comunicada por la entidad de crédito, al menos un mes antes de efectuarla, al Banco de España y a las autoridades competentes del Estado miembro de acogida. El Banco de España, dentro del referido plazo de un mes, podrá oponerse a ella, mediante resolución motivada que será notificada a la entidad y comunicada, en los términos previstos en el apartado anterior, a la Comisión Europea y a la Autoridad Bancaria Europea.

5. Cuando una entidad de crédito desee ejercer por primera vez, en régimen de libre prestación de servicios, algún tipo de actividad en otro Estado miembro de la Unión Europea deberá comunicarlo previamente al Banco de España indicando las actividades que se propone llevar a cabo de entre las que esté autorizada a realizar. En el plazo máximo de un mes a contar desde la recepción de dicha comunicación, el Banco de España la trasladará a la autoridad supervisora del Estado miembro de acogida, dando cuenta de esta comunicación a la propia entidad.

6. Lo dispuesto en este artículo podrá aplicarse a la prestación de servicios, directamente o mediante la apertura de una sucursal, en otros Estados miembros de la Unión Europea, por aquellas entidades financieras españolas que, controladas por entidades de crédito también españolas, se ajusten al régimen previsto en el artículo 12.4 de la Ley 10/2014, de 26 de junio. En estos casos, las solicitudes habrán de venir suscritas igualmente por la entidad o las entidades de crédito dominantes.

Cuando la entidad financiera esté sujeta a la supervisión de una autoridad distinta al Banco de España, este dará cuenta de la solicitud a dicha autoridad y, en el caso de apertura de sucursales, deberá denegar la autorización si dicha autoridad se opone a la misma atendiendo al incumplimiento de los requisitos previstos en el artículo 16.2. Para las actuaciones posteriores será competente, de forma directa, la autoridad supervisora específica. No obstante, corresponderá al Banco de España velar por el mantenimiento de las condiciones previstas en este artículo.

El Banco de España comprobará el cumplimiento de los requisitos establecidos en el párrafo primero de este apartado y proporcionará a la entidad financiera una certificación de cumplimiento, que notificará, asimismo, a la autoridad supervisora del Estado de acogida.

Si la entidad financiera dejase de cumplir alguno de los requisitos previstos en el párrafo primero de este apartado, el Banco de España informará de ello a la autoridad supervisora del Estado de acogida, y las actividades llevadas a cabo por dicha entidad en ese Estado quedarán sometidas a la normativa de este último.

7. Cuando la entidad que pretenda abrir una sucursal sea una entidad supervisada significativa a los efectos del Reglamento (UE) n.^o 1024/2013, de 15 de octubre de 2013, el pronunciamiento sobre la apertura de la sucursal le corresponderá al Banco Central Europeo. También corresponderán al Banco Central Europeo las demás competencias atribuidas al Banco de España en este artículo, con excepción de la recepción de la solicitud de apertura, cuando una entidad supervisada significativa pretenda abrir sucursal o ejercer la libre prestación de servicios en un Estado miembro de la Unión Europea no participante en el Mecanismo Único de Supervisión.

Artículo 15 Apertura de sucursales y libre prestación de servicios en Estados no miembros de la Unión Europea por entidades de crédito españolas

1. Las entidades de crédito que pretendan abrir una sucursal en un Estado no miembro de la Unión Europea deberán solicitarlo previamente al Banco de España, acompañando, junto a la información del Estado en cuyo territorio pretenden establecer la sucursal y el domicilio previsto para la misma, al menos la siguiente documentación:

a) Un programa de actividades en el que se indiquen, en particular, las operaciones que pretenda realizar y la estructura de la organización de la sucursal.
b) El nombre e historial de los directivos responsables de la sucursal.

2. El Banco de España resolverá, mediante resolución motivada, en el plazo máximo de tres meses a partir de la recepción de todas las informaciones. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podrá entenderse desestimada. La solicitud podrá ser denegada por el Banco de España cuando existan indicios fundados para dudar de la adecuación de las estructuras administrativas o de la situación financiera de la entidad de crédito, o cuando en el programa de actividades presentado se contemplen actividades no autorizadas a la entidad. El Banco de España podrá asimismo denegar la solicitud por considerar que la actividad de la sucursal no va a quedar sujeta a un efectivo control por parte de la autoridad supervisora del país de acogida, o por la existencia de obstáculos legales o de otro tipo que impidan o dificulten el control e inspección de la sucursal por el Banco de España.

3. Toda modificación de las informaciones a que se refiere este apartado habrá de ser comunicada por la entidad de crédito, al menos un mes antes de efectuarla, al Banco de España. No podrá llevarse a cabo una modificación relevante en el programa de actividades de la sucursal si el Banco de España, dentro del referido plazo de un mes, se opone a ella, mediante resolución motivada que será notificada a la entidad. Dicha oposición habrá de fundarse en alguna de las causas citadas en este apartado.

4. Las entidades de crédito que pretendan, por primera vez, realizar sus actividades en régimen de libre prestación de servicios en un Estado no miembro de la Unión Europea deberán comunicarlo previamente al Banco de España, indicando las actividades para las que estén autorizadas que se proponen llevar a cabo.

Artículo 16 Apertura de sucursales y libre prestación de servicios en España por entidades de crédito de otro Estado miembro de la Unión Europea

1. Las entidades de crédito autorizadas en otro Estado miembro de la Unión Europea podrán realizar en España, bien mediante la apertura de una sucursal, bien en régimen de libre prestación de servicios, las actividades que gocen de reconocimiento mutuo previstas en el anexo de la Ley 10/2014, de 26 de junio. A tal efecto la autorización, los estatutos y el régimen jurídico al que estén sometidas las citadas entidades deberán habilitarla para ejercer las actividades que pretenda realizar en España.

Estas entidades deberán respetar en el ejercicio de su actividad en España las disposiciones de ordenación y disciplina de las entidades de crédito que, en su caso, resulten aplicables, así como cualesquiera otras dictadas por razones de interés general, ya sean estas de ámbito estatal, autonómico o local.

2. La apertura en España de sucursales de entidades de crédito autorizadas en otro Estado miembro de la Unión Europea, quedará condicionada a que el Banco de España reciba una comunicación de la autoridad supervisora de la entidad de crédito, que contenga, al menos, la información siguiente:

a) Un programa de actividades en el que se indique, en particular, las operaciones que pretende realizar y la estructura de la organización de la sucursal.
b) El domicilio en España donde pueda ser requerida a la sucursal toda la información necesaria.
c) El nombre e historial de los directivos responsables de la sucursal.
d) El importe y la composición de los recursos propios y la suma de los requerimientos de recursos propios exigidos a la entidad de crédito y al grupo consolidable en el que eventualmente se integre.
e) Información detallada sobre cualquier sistema de garantía de depósitos que tenga por finalidad asegurar la protección de los depositantes de la sucursal.

Recibida esta comunicación, el Banco de España procederá a dar cuenta de su recepción a la entidad de crédito y esta, a continuación, procederá a inscribir la sucursal en el Registro Mercantil, y luego en el Registro de entidades de crédito del Banco de España, comunicando a este la fecha del inicio efectivo de sus actividades.

El Banco de España podrá fijar un plazo de espera, no superior a dos meses desde la recepción de la comunicación de la autoridad supervisora de la entidad de crédito, para el inicio de las actividades de la sucursal. Podrá, asimismo, indicarle, si procede, las condiciones en que, por razones de interés general, deberá ejercer su actividad en España. En el caso de que entre las actividades comunicadas exista alguna que no esté entre las relacionadas en el anexo de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y se trate de una actividad prohibida o limitada para las entidades de crédito, el Banco de España notificará esta circunstancia a la entidad y a su autoridad supervisora.

Transcurrido un año desde que se hubiera notificado a la entidad de crédito la recepción de la comunicación efectuada por su autoridad supervisora, o desde la finalización del plazo de espera fijado por el Banco de España, sin que la entidad haya abierto la sucursal, deberá iniciarse de nuevo el procedimiento indicado en este apartado.

Toda modificación del contenido de alguna de las informaciones a que se refiere este apartado habrá de ser comunicada por la entidad de crédito, al menos un mes antes de efectuarla, al Banco de España, que procederá conforme a lo previsto en los párrafos anteriores. También se deberá comunicar al Banco de España el cierre de la sucursal, al menos con tres meses de antelación a la fecha prevista para ello.

3. La realización en España, por primera vez, de actividades en régimen de libre prestación de servicios, por las entidades de crédito autorizadas en otro Estado miembro de la Unión Europea participante en el Mecanismo Único de Supervisión podrá iniciarse una vez que el Banco de España reciba una comunicación de su autoridad supervisora indicando las actividades que esta entidad está autorizada a ejercer y cuáles de ellas van a ser ejercidas en territorio español. Dicho régimen será de aplicación siempre que la entidad de crédito pretenda, por primera vez, realizar en España una actividad distinta a las eventualmente contenidas en la citada comunicación.

En caso de que la libre prestación de servicios en España vaya a ser ejercida por una entidad de crédito autorizada en otro Estado miembro de la Unión Europea no participante en el Mecanismo Único de Supervisión, las competencias atribuidas en el párrafo anterior al Banco de España corresponderán al Banco Central Europeo.

4. El régimen previsto en los apartados anteriores será aplicable a la apertura de sucursales o libre prestación de servicios en España por las entidades financieras de otro Estado miembro de la Unión Europea, ya sea filial de una entidad de crédito o filial común de varias entidades de crédito, que cumplan los requisitos establecidos en el artículo 12.4 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.

La comunicación al Banco de España prevista en el apartado 2 deberá contener los siguientes extremos:

a) Certificación emitida por la autoridad supervisora de la entidad o entidades de crédito dominantes que acredite el cumplimiento de los requisitos relacionados en el artículo 12 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.
b) Los demás extremos exigidos en el apartado 2 en el caso de establecimiento de sucursales o de libre prestación de servicios por las entidades de crédito autorizadas en otros Estados miembros de la Unión Europea. No obstante, la información prevista en el apartado 2.d) será sustituida por el importe y la composición de los fondos propios de la entidad financiera y el importe total de la exposición al riesgo de la entidad de crédito que sea su empresa matriz, calculado de conformidad con el artículo 92.3 y 4 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013. Asimismo, la información prevista en el apartado 2.e) será sustituida por información sobre el sistema de garantía de inversores al que eventualmente pueda estar adherida la entidad financiera.

Cuando la actividad de alguna de las entidades financieras mencionadas en los apartados anteriores corresponda a la realizada en España por los establecimientos financieros de crédito, una vez cumplidos los trámites previstos en el apartado 2, se inscribirá a las sucursales en España de dichas entidades en el Registro Especial del Banco de España correspondiente.

Cuando la actividad de la sucursal en España de la entidad financiera esté sujeta al control de otra autoridad supervisora nacional, el Banco de España trasladará a dicha autoridad la comunicación recibida de la autoridad supervisora del Estado miembro de la Unión Europea donde haya sido autorizada o esté domiciliada la entidad financiera; aquella autoridad una vez inscrita la sucursal en el Registro Mercantil, la inscribirá en sus registros y podrá fijar el período de espera a que se refiere el apartado 2, efectuando la indicación allí mencionada. El Banco de España dará cuenta de dicho traslado a la entidad financiera.

En el caso de que una entidad financiera deje de reunir alguna de las condiciones exigidas en este apartado, deberá comunicarlo inmediatamente al Banco de España.

5. Cuando una entidad de crédito autorizada en un Estado miembro de la Unión Europea no participante en el Mecanismo Único de Supervisión que cumpla los criterios previstos en el artículo 6.4 del Reglamento (UE) n.^o 1024/2013, de 15 de octubre de 2013, pretenda abrir en España una sucursal, corresponderán al Banco Central Europeo las competencias atribuidas al Banco de España en el apartado 2.

No obstante, corresponderán al Banco de España la recepción de la comunicación por parte de la autoridad supervisora y la potestad para indicar a la sucursal las condiciones en que, por razones de interés general, debe ejercer su actividad en España.

Artículo 17 Apertura de sucursales y prestación de servicios sin sucursal en España por entidades de crédito con sede en Estados no miembros de la Unión Europea

1. El establecimiento en España de sucursales de entidades de crédito autorizadas en Estados que no sean miembros de la Unión Europea requerirá la autorización del Banco de España. Se observarán al efecto los artículos 3 a 9 en lo que resulte de aplicación, con las particularidades siguientes:

a) Por capital social mínimo se entenderá la dotación mantenida por la entidad en España de fondos de carácter permanente y duración indefinida, disponibles para la cobertura de pérdidas de la sucursal.
b) No serán de aplicación el artículo 4.a), d), e) y f), el artículo 5.d), ni la referencia a los componentes del consejo del artículo 5.e). La mención al proyecto de Estatutos a que se refiere el artículo 5.a) se entenderá referida al proyecto de escritura de constitución de la sucursal y a los propios estatutos vigentes de la entidad de crédito, debiéndose informar al Banco de España de los cambios que posteriormente se produzcan en ambos.
c) Deberán contar al menos con dos personas que determinen de modo efectivo la orientación de la sucursal y sean responsables directos de la gestión. Serán exigibles a ambas la honorabilidad, conocimientos y experiencia a que se refiere el capítulo III.
d) El objeto social de la sucursal no podrá contener actividades no permitidas a la entidad en su país de origen.
e) La documentación que acompañe la solicitud contendrá la información necesaria para conocer con exactitud las características jurídicas y de gestión de la entidad de crédito extranjera solicitante, así como su situación financiera. También se incluirá una descripción de la estructura organizativa de la entidad y del grupo en la que esta eventualmente se integre. Asimismo, se acreditará que está en posesión de las autorizaciones de su país de origen para abrir la sucursal, cuando este las exija, o la certificación negativa si no fueran precisas.
La autorización podrá ser también denegada por aplicación del principio de reciprocidad. A efectos de lo dispuesto en la letra anterior, deberá acompañarse a la solicitud la siguiente documentación:
- 1.º Un programa de actividades en el que se indique, en particular, las operaciones que pretende realizar y la estructura de la organización de la sucursal.
- 2.º El domicilio en España donde pueda ser requerida a la sucursal toda la información necesaria.
- 3.º El nombre y toda la información necesaria para valorar su honorabilidad, conocimiento y experiencia de los directivos responsables de la sucursal.
- 4.º El importe de los recursos propios, así como el coeficiente de solvencia de la entidad de crédito y del grupo consolidable en el que eventualmente se integre.
- 5.º Información detallada sobre cualquier sistema de garantía de depósitos que tenga por finalidad asegurar la protección de los depositantes de la sucursal junto con el resto de información prevista en el apartado 3 siguiente.

2. Si, una vez abierta la sucursal, la entidad de crédito extranjera pretendiera modificar el contenido de alguna de las informaciones relacionadas en los párrafos 1.°, 2.°, 3.° o 5.° la letra e) del apartado anterior deberá comunicarlo al Banco de España, sin perjuicio de la comunicación que proceda a su autoridad supervisora, al menos un mes antes de efectuar el cambio, a fin de que el Banco de España pueda pronunciarse y actuar conforme a lo previsto en los párrafos anteriores. También se deberá comunicar al Banco de España el cierre de la sucursal, al menos con tres meses de antelación a la fecha prevista para ello, que aceptará o denegará el cierre en los términos previstos en el artículo 12.3 a 5.

3. Las sucursales de entidades de crédito autorizadas deberán comunicar al Banco de España, al menos una vez al año, la siguiente información:

a) El total de los activos correspondientes a las actividades de la sucursal autorizada;
b) Los activos líquidos a disposición de la sucursal, en particular los activos líquidos disponibles en monedas de Estados miembros;
c) Los fondos propios que estén a disposición de la sucursal;
d) los mecanismos de protección de los depósitos a disposición de los depositantes de la sucursal;
e) Los mecanismos de gestión de riesgos;
f) Los sistemas de gobierno corporativo, incluidos los titulares de las funciones clave de las actividades de la sucursal;
g) Los planes de recuperación en los que esté incluida la sucursal.

El Banco de España podrá exigir a las sucursales de entidades de crédito autorizadas de conformidad con el apartado 1 cualquier otra información que estime necesario para permitir una supervisión exhaustiva de las actividades de la sucursal.

4. De conformidad con el artículo 13.4 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, cuando una entidad de crédito autorizada en un Estado no miembro de la Unión Europea, pretenda prestar servicios sin sucursal en España, deberá solicitar autorización previamente al Banco de España, indicando las actividades que van a ser realizadas. El Banco de España podrá pedir una ampliación de la información suministrada, así como denegar el ejercicio de esas actividades, o de alguna de ellas, o condicionar la autorización al cumplimiento de requisitos adicionales, cuando así resulte necesario para garantizar el respeto de las normas dictadas por razones de interés general.

LE0000711293_20211110 Artículo 17 redactado por el apartado cuatro del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo 18 Actuación mediante otras entidades de crédito

1. El régimen de autorización previsto en los artículos 6 a 10 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, será de aplicación a los supuestos de creación de una entidad de crédito extranjera no autorizada en un Estado miembro de la Unión Europea por una entidad de crédito establecida en España, y a los de adquisición de una participación significativa en una entidad de ese tipo, ya sea esta adquisición efectuada de forma directa o de forma indirecta a través de entidades controladas por la entidad de crédito o grupo de entidades de crédito interesadas.

2. En el caso de la creación de una entidad de crédito, a la solicitud de autorización que se presente ante el Banco de España deberá acompañar, al menos, la siguiente información:

a) Importe de la inversión y del porcentaje que representa la participación en el capital y en los derechos de voto de la entidad que se va a crear. Indicación, en su caso, de las entidades a través de las cuales se efectuará la inversión.
b) La prevista en el artículo 5.a), b) y d). La prevista en el artículo 5.c) se sustituirá por una relación de los socios que van a tener participaciones significativas.
c) Descripción completa de la normativa bancaria aplicable a las entidades de crédito en el Estado donde se vaya a constituir la nueva entidad y, en particular, la normativa del régimen supervisor al que esté sometida la entidad y de la que pueda apreciarse la inexistencia de obstáculos para el ejercicio de la supervisión consolidada, así como de la normativa vigente en materia fiscal y de prevención del blanqueo de dinero.

3. Cuando se vaya a adquirir una participación significativa, entendiendo por tal aquélla que cumpla lo previsto en el artículo 16 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, o se pretenda incrementar una participación significativa, alcanzando o sobrepasando alguno de los porcentajes señalados en el artículo 17 de dicha ley, se deberá presentar la información señalada en el apartado anterior, si bien la prevista en el párrafo b) se podrá limitar a aquellos datos que tengan un carácter público. También se indicará el plazo previsto para la realización de la inversión, las cuentas anuales de los dos últimos ejercicios de la entidad participada y, en su caso, los derechos de la entidad en orden a designar representantes en los órganos de administración y dirección de aquélla.

4. Cabrá exigir a los solicitantes cuantos datos, informes o antecedentes se consideren oportunos para que el Banco de España pueda pronunciarse adecuadamente y, en particular, los que permitan apreciar la posibilidad de ejercer la supervisión consolidada del grupo.

Artículo 19 Oficinas de representación

1. A los efectos de lo previsto en este real decreto, se entenderá por oficina de representación aquellos establecimientos orgánica y funcionalmente dependientes de entidades de crédito autorizadas en otro país, cuya actividad consista en realizar labores informativas o comerciales sobre cuestiones bancarias, financieras o económicas que sirvan de soporte material a la prestación de servicios sin establecimiento. Las oficinas de representación no podrán exigir remuneración alguna por el ejercicio de dichas actividades. No obstante podrán repercutir al cliente los pagos realizados a terceros vinculados a las mismas.

Las oficinas de representación no podrán realizar operaciones de crédito, de captación de depósitos o de intermediación financiera, ni prestar ningún otro tipo de servicio bancario salvo la canalización de fondos de terceros hacia sus entidades de origen. Dicha canalización deberá ejecutarse a través de entidades de crédito operantes en el país en el que se encuentre establecida la oficina de representación.

2. Las entidades de crédito españolas, con anterioridad a la eventual solicitud que al respecto deban realizar a las autoridades extranjeras, deberán comunicar al Banco de España su intención de abrir una oficina de representación en el extranjero, especificando las actividades que vayan a realizar. También le comunicarán su apertura, una vez llevada a cabo, y su cierre.

3. Las entidades de crédito autorizadas en otros Estados miembros de la Unión Europea comunicarán al Banco de España su intención de abrir una oficina de representación en España.

El Banco de España podrá fijar un plazo de espera, no superior a dos meses desde la recepción de la comunicación, para el inicio de las actividades de la oficina de representación. Podrá, asimismo, indicarle, si procede, las condiciones en que, por razones de interés general, deberá ejercer su actividad en España.

4. Corresponderá al Banco de España la autorización para la instalación en España de oficinas de representación de entidades de crédito no autorizadas en Estados miembros de la Unión Europea.

Una vez presentada la solicitud de autorización, el Banco de España deberá pronunciarse en un plazo máximo de tres meses a contar desde su recepción, transcurridos los cuales sin que exista pronunciamiento expreso, podrá entenderse estimada la solicitud.

5. La comunicación y la solicitud de autorización previstas, respectivamente, en los apartados 2 y 3, deberán especificar las actividades que se pretenden realizar, así como el nombre e historial de la persona física que se vaya a hacer cargo de la oficina.

Los cambios posteriores de domicilio de la oficina de representación, del ámbito de sus actividades o de la persona encargada, así como su cierre, se comunicarán al Banco de España.

Sección 5
Oficinas, agentes y delegación de funciones

Artículo 20 Oficinas de las entidades de crédito

Las entidades de crédito y las sucursales de entidades de crédito podrán abrir nuevas oficinas en territorio nacional. Ello se entiende sin perjuicio de:

a) Las restricciones que en su caso puedan contener los estatutos sociales de las entidades.
b) Las medidas de supervisión prudencial adoptadas por el Banco de España en virtud del artículo 68.2.e) de la Ley 10/2014, de 26 de junio.
c) Las limitaciones establecidas en el artículo 2.1 de la Ley 26/2013, de 27 de diciembre, de cajas de ahorros y fundaciones bancarias.
d) Las limitaciones establecidas en el artículo 3 del Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Crédito, aprobado por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero.

Artículo 21 Agentes de las entidades de crédito

1. A los efectos de este artículo se consideran agentes de entidades de crédito las personas físicas o jurídicas a las que una entidad de crédito haya otorgado poderes para actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta de la entidad mandante, en la negociación o formalización de operaciones típicas de la actividad de una entidad de crédito. Quedan excluidos los mandatarios con poderes para una sola operación específica, y las personas que se encuentren ligadas a la entidad, o a otras entidades de su mismo grupo, por una relación laboral.

2. Los agentes no podrán formalizar de avales, garantías u otros riesgos de firma.

3. Los contratos de agencia a que se refiere este artículo se celebrarán por escrito, y especificarán las clases de operaciones en que podrá actuar el agente, así como el ámbito geográfico de actuación.

4. Las entidades de crédito comunicarán al Banco de España una vez al año, en la forma en que este determine, la relación de sus agentes, indicando el alcance de la representación concedida. Esa relación se actualizará con las nuevas representaciones concedidas o con la cancelación de las existentes, tan pronto como se produzcan. La relación de agentes se incluirá en un anexo de la memoria anual de las entidades.

El Banco de España podrá recabar de las entidades representadas y también de sus agentes cuantas informaciones estime necesarias sobre los extremos relacionados con las materias objeto de su competencia.

5. En los contratos de agencia, las entidades de crédito deberán exigir de sus agentes que pongan de manifiesto su carácter en cuantas relaciones establezcan con la clientela, identificando de forma inequívoca a la entidad representada.

6. La entidad de crédito será responsable del cumplimiento de las normas de ordenación y disciplina en los actos que lleve a cabo el agente. A esos efectos, deberá desarrollar procedimientos de control adecuados.

7. Un agente solamente podrá representar a una entidad de crédito o a entidades de un mismo grupo consolidable de entidades de crédito.

8. Los agentes de entidades de crédito no podrán actuar por medio de subagentes.

9. Cuando en el contrato de agencia se contemple la recepción por el agente o entrega a este de fondos en efectivo, cheques u otros instrumentos de pago, estos no podrán abonarse al agente, o proceder de cuentas bancarias del mismo, ni siquiera transitoriamente.

10. Sin perjuicio de lo establecido sobre prestación de servicios en los artículos 14 a 17, las entidades de crédito españolas que celebren acuerdos con otras entidades de crédito extranjeras para la prestación habitual de servicios financieros a la clientela, en nombre o por cuenta de la otra entidad, o de agencia en el sentido indicado en el apartado 1, deberán comunicarlo al Banco de España indicando el nombre del corresponsal y los servicios cubiertos en el plazo de un mes a partir de la formalización del acuerdo.

11. Cuando en los contratos de agencia se contemple la realización de operaciones previstas en la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, las entidades de crédito y sus agentes deberán cumplir, también, las reglas contenidas en dicha ley y sus normas de desarrollo.

Artículo 22 Delegación de la prestación de servicios o el ejercicio de funciones de las entidades de crédito

1. Las entidades de crédito podrán delegar en un tercero la prestación de servicios o el ejercicio de funciones, siempre que la actividad de la entidad no se vacíe de contenido y la delegación no disminuya las capacidades de control interno de la propia entidad y de supervisión del Banco de España y del Banco Central Europeo.

Las actividades reservadas a las entidades de crédito no podrán ser objeto de delegación, sin perjuicio de lo dispuesto en relación con los agentes de las entidades de crédito en el artículo anterior.

2. La delegación de servicios o de funciones por parte de las entidades de crédito en terceros no disminuirá su responsabilidad respecto al cumplimiento íntegro de las obligaciones que establece el ordenamiento jurídico para su autorización y funcionamiento.

3. La delegación de servicios o de funciones esenciales por parte de las entidades de crédito deberá cumplir los siguientes requisitos:

a) La delegación no supondrá en ningún caso el traslado de responsabilidad por parte de la alta dirección. Concretamente, la delegación no podrá reducir las exigencias sobre mecanismos de control interno previstas en el artículo 43.
b) La delegación no podrá alterar las relaciones y obligaciones de la entidad de crédito con su clientela ni con la autoridad competente para su supervisión.
c) Las condiciones que debe cumplir la entidad de crédito para recibir y conservar la autorización no podrán eliminarse o modificarse por la existencia de un acuerdo de delegación.
d) El acuerdo de delegación entre la entidad de crédito y el tercero deberá plasmarse en un contrato escrito en el que se concretarán los derechos y obligaciones de las partes.

4. Las entidades de crédito deberán elaborar y ejecutar una política objetiva e integral para la gestión adecuada de sus delegaciones de servicios o funciones esenciales.

5. Se entenderá que una función o servicio es esencial para el ejercicio de la actividad de una entidad de crédito si una deficiencia o anomalía en su ejecución puede, bien afectar de modo considerable a la capacidad de la entidad de crédito para cumplir permanentemente las condiciones y obligaciones que se derivan de su autorización y del régimen establecido en la Ley 10/2014, de 26 de junio, bien afectar a sus rendimientos financieros, a su solvencia o a la continuidad de su actividad.

6. El Banco de España concretará los requisitos anteriores y las condiciones en las que las entidades de crédito podrán delegar la prestación de servicios o el ejercicio de funciones. Asimismo, en función de la naturaleza o criticidad de algunas funciones o actividades, podrá establecer limitaciones a la delegación distintas de las mencionadas en este artículo.

El Banco de España o, en su caso, el Banco Central Europeo se encargará de la supervisión de lo previsto en este artículo y a estos efectos, las entidades de crédito deberán tener disponible, cuando aquel lo solicite, toda la información oportuna.

CAPÍTULO I BIS
Régimen de aprobación de las sociedades financieras de cartera y las sociedades financieras mixtas de cartera

Artículo 22 bis Deberes de información

De conformidad con el artículo 15 quinquies.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, a efectos de valorar el cumplimiento de las condiciones establecidas en los artículos 15 bis.3 y 15 ter.1 de dicha ley las sociedades financieras de cartera y las sociedades financieras mixtas de cartera deberán facilitar al Banco de España y, según corresponda, al supervisor en base consolidada o a la autoridad competente de la jurisdicción donde estén establecidas la siguiente información:

a) La estructura organizativa del grupo del que la sociedad financiera de cartera o la sociedad financiera mixta de cartera sea parte, con indicación precisa de las filiales y, en su caso, de las empresas matrices, así como de su ubicación y del tipo de actividad que desempeña cada uno de los entes dentro del grupo;
b) Información relativa al nombramiento de al menos dos personas que dirijan de manera efectiva la sociedad financiera de cartera o la sociedad financiera mixta de cartera y al cumplimiento de los requisitos que establece el artículo 24.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, sobre la idoneidad de sus administradores;
c) Información relativa a la identidad y al cumplimiento de los criterios de idoneidad de los socios que vayan a poseer una participación significativa establecidos en el artículo 7.2 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, sobre los accionistas y socios, cuando la sociedad financiera de cartera o la sociedad financiera mixta de cartera tengan como filial una entidad de crédito;
d) La organización interna y la asignación de funciones dentro del grupo;
e) Cualquier otra información que pueda ser necesaria para llevar a cabo la evaluación de las condiciones a que se refieren los artículos 15 bis.3 y 15 ter.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.

LE0000711293_20211110 Capítulo I bis introducido por el apartado cinco del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

CAPÍTULO II
Participaciones significativas

Artículo 23 Definición y cómputo de participaciones significativas

1. Se considerarán participaciones significativas en entidades de crédito las definidas en el artículo 16 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y se integrarán en su cómputo las acciones, aportaciones, o derechos de voto incluyendo:

a) Los adquiridos directamente por el adquirente potencial.
b) Los adquiridos a través de sociedades controladas o participadas por el adquirente potencial.
c) Los adquiridos por sociedades integradas en el mismo grupo que el adquirente potencial o participadas por entidades del grupo.
d) Los adquiridos por otras personas que actúen por cuenta del adquirente potencial o concertadamente con él o con sociedades de su grupo. En todo caso, se incluirán:
- 1.º Los derechos de voto que puedan ejercerse en virtud de un acuerdo con un tercero que obligue al adquirente potencial y al propio tercero a adoptar, mediante el ejercicio concertado de los derechos de voto que poseen, una política común duradera en relación con la gestión de la entidad de crédito o que tenga por objeto influir de manera relevante en la misma.
- 2.º Los derechos de voto que puedan ejercerse en virtud de un acuerdo con un tercero que prevea la transferencia temporal y a título oneroso al adquirente potencial de los derechos de voto en cuestión.
e) Los que posea el adquirente potencial vinculados a acciones adquiridas a través de persona interpuesta.
f) Los derechos de voto que puedan controlarse, declarando expresamente la intención de ejercerlos, como consecuencia del depósito de las acciones correspondientes como garantía.
g) Los derechos de voto que puedan ejercerse en virtud de acuerdos de constitución de un derecho de usufructo sobre acciones.
h) Los derechos de voto que estén vinculados a acciones depositadas en el adquirente potencial, siempre que este pueda ejercerlos discrecionalmente en ausencia de instrucciones específicas por parte de los accionistas.
i) Los derechos de voto que el adquirente potencial pueda ejercer en calidad de representante, cuando los pueda ejercer discrecionalmente en ausencia de instrucciones específicas por parte de los accionistas.
j) Los derechos de voto que pueden ejercerse en virtud de acuerdos o negocios de los previstos en las letras f) a i), celebrados por una entidad controlada por el adquirente potencial.

2. Los derechos de voto se calcularán sobre la totalidad de las acciones que los atribuyan, incluso en los supuestos en que el ejercicio de tales derechos esté suspendido.

3. A efectos de lo dispuesto en el título I, capítulo III de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y en este capítulo, las acciones, aportaciones o derechos de voto a integrar en el cómputo de una participación no incluirán:

a) Las acciones adquiridas exclusivamente a efectos de compensación y liquidación dentro del ciclo corto de liquidación habitual. A estos efectos, la duración máxima del ciclo corto de liquidación habitual será de tres días hábiles bursátiles a partir de la operación y se aplicará tanto a operaciones realizadas en un mercado secundario oficial o en otro mercado regulado como a las realizadas fuera de él. Los mismos principios se aplicarán también a operaciones realizadas sobre instrumentos financieros.
b) Las acciones que se puedan poseer por haber proporcionado el aseguramiento o la colocación de instrumentos financieros sobre la base de un compromiso firme, siempre que los derechos de voto correspondientes no se ejerzan o utilicen para intervenir en la administración de la entidad de crédito y se cedan en el plazo de un año desde su adquisición.
c) Las acciones poseídas en virtud de una relación contractual para la prestación del servicio de administración y custodia de valores, siempre que la entidad sólo pueda ejercer los derechos de voto inherentes a dichas acciones con instrucciones formuladas por el propietario, por escrito o por medios electrónicos.
d) Las acciones o participaciones adquiridas por parte de un creador de mercado que actúe en su condición de tal, siempre que:
- 1.º Esté autorizado a operar como tal en virtud de las disposiciones que incorporen a su Derecho nacional la Directiva 2014/65/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 15 de mayo de 2014, relativa a los mercados de instrumentos financieros y por la que se modifican la Directiva 2002/92/CE y la Directiva 2011/61/UE, o la Directiva 2004/39/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo de 21 de abril de 2004, relativa a los mercados de instrumentos financieros, y
- 2.º no intervenga en la gestión de la entidad de crédito de que se trate, ni ejerza influencia alguna sobre la misma para adquirir dichas acciones ni respalde el precio de la acción de ninguna otra forma.
e) Las acciones o participaciones incorporadas a una cartera gestionada discrecional e individualizadamente siempre que la empresa de servicios de inversión, sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva o entidad de crédito, sólo pueda ejercer los derechos de voto inherentes a dichas acciones con instrucciones precisas por parte del cliente.

4. Para llevar a cabo el cómputo de una participación a efectos de lo dispuesto en el apartado 2, en el caso de que el adquirente potencial sea una entidad dominante de una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva o una entidad que ejerza el control de una empresa de servicios de inversión, se tendrá en cuenta lo siguiente:

a) La entidad dominante de una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva no estará obligada a agregar la proporción de derechos de voto que atribuyen las acciones que posea a la proporción de derechos de voto de las acciones que formen parte del patrimonio de las instituciones de inversión colectiva gestionadas por dicha sociedad gestora, siempre que esta ejerza los derechos de voto independientemente de la entidad dominante.
No obstante lo anterior, se aplicará lo dispuesto en los apartados anteriores cuando la entidad dominante u otra entidad controlada por ella, haya invertido en acciones que integren el patrimonio de las instituciones de inversión colectiva gestionadas por la sociedad gestora y esta carezca de discrecionalidad para ejercer los derechos de voto correspondientes y pueda únicamente ejercerlos siguiendo las instrucciones directas o indirectas de la entidad dominante o de otra entidad controlada por ella.
b) La entidad que ejerza el control de una empresa que presta servicios de inversión no estará obligada a agregar la proporción de los derechos de voto que atribuyan las acciones que posea a la proporción que esta gestione de manera individualizada como consecuencia de la prestación del servicio de gestión de carteras, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
- 1.º Que la empresa de servicios de inversión, la entidad de crédito o la sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva estén autorizadas para la prestación del servicio de gestión de carteras en los términos establecidos en los artículos 63.1.d) y 65 de la Ley 24/1988, de 28 de julio.
- 2.º Que solo pueda ejercer los derechos de voto inherentes a dichas acciones siguiendo instrucciones formuladas por escrito o por medios electrónicos o, en su defecto, que cada uno de los servicios de gestión de cartera se preste de forma independiente de cualquier otro servicio y en condiciones de ejercicio equivalentes a las previstas en la Ley 35/2003, de 5 noviembre, de instituciones de inversión colectiva, mediante la creación de los oportunos mecanismos.
- 3.º Que ejerza sus derechos de voto independientemente de la entidad dominante.

No obstante lo anterior, se aplicará lo dispuesto en los apartados anteriores, cuando la entidad dominante u otra entidad controlada por ella haya invertido en acciones gestionadas por una empresa de servicios de inversión del grupo y esta no esté facultada para ejercer los derechos de voto vinculados a dichas acciones y sólo pueda ejercer los derechos de voto correspondientes a esas acciones siguiendo instrucciones directas o indirectas de la entidad dominante o de otra entidad controlada por ella.

5. Las participaciones indirectas se tomarán por su valor, cuando el adquirente potencial tenga el control de la sociedad interpuesta, y por lo que resulte de aplicar el porcentaje de participación en la interpuesta, en caso contrario.

Cuando una participación significativa se ostente, total o parcialmente, de forma indirecta, los cambios en las personas o entidades a través de las cuales dicha participación se ostente deberán ser comunicadas previamente al Banco de España, el cual podrá oponerse según lo previsto en el artículo 25.

6. Se considerarán sociedades controladas aquéllas en las que el adquirente potencial ostente el control por darse alguno de los supuestos previstos en el artículo 42 del Código de Comercio y participadas aquéllas en las que se posea, de manera directa o indirecta, al menos un 20 por ciento de los derechos de voto o del capital de una empresa o entidad, o el 3 por ciento si sus acciones están admitidas a cotización en un mercado regulado.

7. A esos mismos efectos, en todo caso se entenderá por influencia notable la posibilidad de nombrar o destituir algún miembro del consejo de administración de la entidad de crédito.

Artículo 24 Información que debe suministrar el adquirente potencial

1. El Banco de España establecerá mediante Circular una lista con la información que debe suministrar el adquirente potencial en cumplimiento de la obligación de notificación a la que se refiere el artículo 17.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio. El Banco de España dará publicidad al contenido de la lista en su página web.

2. En todo caso, la lista a la que se refiere el apartado anterior deberá contener información acerca de los siguientes aspectos:

a) Sobre el adquirente potencial y, en su caso, sobre cualquier persona que de forma efectiva dirija o controle sus actividades:
- 1.º La identidad del adquirente potencial, la estructura del accionariado y la composición de los órganos de administración del adquirente potencial.
- 2.º La honorabilidad profesional y comercial del adquirente potencial y, en su caso, de cualquier persona que de forma efectiva dirija o controle sus actividades.
- 3.º La estructura detallada del grupo al que eventualmente pertenezca.
- 4.º La situación patrimonial y financiera del adquirente potencial y del grupo al que eventualmente pertenezca.
- 5.º La existencia de vínculos o relaciones, financieras o no, del adquirente potencial con la entidad adquirida y su grupo.
- 6.º Las evaluaciones realizadas por organismos internacionales de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo del país de nacionalidad del adquirente potencial, salvo que sea la de un Estado miembro de la Unión Europea, así como la trayectoria en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo del adquirente potencial y de las entidades integradas en su grupo que no estén domiciliadas en la Unión Europea.
En el caso de Estados miembros de la Unión Europea, la información sobre esta trayectoria se obtendrá en la consulta que el Banco de España realice a las autoridades supervisoras de este Estado de acuerdo con el artículo 19.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.
b) Sobre la adquisición propuesta:
- 1.º La identidad de la entidad objeto de la adquisición.
- 2.º La finalidad de la adquisición.
- 3.º La cuantía de la adquisición, así como la forma y plazo en que se llevará a cabo.
- 4.º Los efectos que tendrá la adquisición sobre el capital y los derechos de voto, antes y después de la adquisición propuesta.
- 5.º La existencia de una acción concertada de manera expresa o tácita con terceros con relevancia para la operación propuesta.
- 6.º La existencia de acuerdos previstos con otros accionistas de la entidad objeto de la adquisición.
c) Sobre la financiación de la adquisición: Origen de los recursos financieros empleados para la adquisición, entidades a través de las que se canalizarán y régimen de disponibilidad de los mismos.
d) Además, se exigirá:
- 1.º En el caso de participaciones significativas que produzcan cambios en el control de la entidad, se detallará el plan de negocio, incluyendo información sobre el plan de desarrollo estratégico de la adquisición, los estados financieros y otros datos previsionales. Asimismo, se detallarán las principales modificaciones en la entidad a adquirir previstas por el adquirente potencial. En particular, sobre el impacto que la adquisición tendrá en el gobierno corporativo, en la estructura y en los recursos disponibles, en los órganos de control interno y en los procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo de la misma.
- 2.º En el caso de participaciones significativas que no produzcan cambios en el control de la entidad, se informará sobre la política del adquirente potencial en relación con la adquisición y sus intenciones respecto a la entidad adquirida, en particular, sobre su participación en el gobierno de la entidad.
- 3.º En los dos casos anteriores, los aspectos relativos a la idoneidad de los miembros del consejo de administración y de los directores generales o asimilados que vayan a dirigir la actividad de la entidad de crédito como consecuencia de la adquisición propuesta.

Artículo 25 Evaluación de las adquisiciones propuestas de participaciones significativas

1. El Banco de España evaluará las adquisiciones propuestas de participaciones significativas y elevará al Banco Central Europeo una propuesta de decisión para que este se oponga o no se oponga a la adquisición. La evaluación de la adquisición propuesta se atendrá a los siguientes criterios:

a) La honorabilidad comercial y profesional del adquirente potencial, en el sentido previsto en el artículo 30. Esta honorabilidad se presumirá siempre que los accionistas sean Administraciones Públicas o entes de ellas dependientes.LE0000711293_20211110 Letra a) del número 1 del artículo 25 redactada por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
b) El cumplimiento de los requisitos de idoneidad establecidos en el capítulo III de este título por parte de los miembros del consejo de administración que vayan a dirigir la actividad de la entidad de crédito como consecuencia de la adquisición propuesta.LE0000711293_20211110 Letra b) del número 1 del artículo 25 redactada por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
c) La solvencia financiera del adquirente potencial para atender los compromisos asumidos, en especial en relación con el tipo de actividad que se ejerza o esté previsto ejercer en la entidad de crédito en la que se propone la adquisición.
d) La capacidad de la entidad de crédito de cumplir de forma duradera con las normas de ordenación y disciplina que le sean aplicables, y en particular, cuando proceda, si el grupo del que pasará a formar parte cuenta con una estructura que no impida ejercer una supervisión eficaz, y que permita proceder a un intercambio efectivo de información entre las autoridades competentes para llevar a cabo tal supervisión y determinar el reparto de responsabilidades entre las mismas.
e) La ausencia de indicios racionales que permitan suponer que:
- 1.º En relación con la adquisición propuesta, se están efectuando o se han efectuado o intentado efectuar operaciones de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo en el sentido previsto en la normativa de prevención de tales actividades.
- 2.º Que la citada adquisición no pueda aumentar el riesgo de que se efectúen tales operaciones.

2. Tan pronto como se reciba la notificación prevista en el artículo 17.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, el Banco de España solicitará informe del Servicio Ejecutivo de la Comisión para la Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, a fin de obtener una valoración adecuada de este criterio. Con dicha solicitud el Banco de España remitirá al Servicio Ejecutivo cuanta información haya recibido del adquirente potencial o disponga en ejercicio de sus competencias que pueda ser relevante para la valoración de este criterio. El Servicio Ejecutivo deberá remitir el informe al Banco de España en el plazo máximo de treinta días hábiles a contar desde el día siguiente a aquel en que recibiese la solicitud con la información señalada.

3. La decisión de oposición o no oposición a la adquisición de una participación significativa deberá adoptarse en un plazo máximo de sesenta días hábiles, a contar desde la fecha en que el Banco de España haya efectuado el acuse de recibo de la notificación, para realizar la evaluación a la que se refiere el apartado 1. El acuse de recibo se realizará por escrito en el plazo de dos días hábiles a contar desde la fecha de la recepción de la notificación por el Banco de España, siempre que esta se acompañe de toda la información que resulte exigible conforme al artículo 24 y en él se indicará al adquirente potencial la fecha exacta en que expira el plazo de evaluación. Si la notificación no contuviera toda la información exigible, se requerirá al adquirente potencial para que, en un plazo de diez días, subsane la falta o acompañe la información preceptiva, con indicación de que, si así no lo hiciera, se le tendrá por desistido de la adquisición propuesta.

4. Si lo considera necesario, el Banco de España podrá solicitar antes del quincuagésimo día hábil del plazo establecido en el apartado anterior información adicional a la que, con carácter general, procede exigir con arreglo a lo establecido en el artículo 24 para evaluar convenientemente la adquisición propuesta. Esta solicitud se hará por escrito y en ella se especificará la información adicional necesaria.

5. El Banco de España sólo podrá elevar al Banco Central Europeo un proyecto de decisión de oposición a la adquisición propuesta cuando haya motivos razonables para ello, sobre la base de los criterios establecidos en el apartado 1.

Si una vez finalizada la evaluación, el Banco de España planteara objeciones a la adquisición propuesta informará de ello al adquirente potencial, por escrito y motivando su decisión, en el plazo de dos días hábiles, sin que en ningún caso pueda sobrepasarse el plazo máximo para realizar la evaluación.

Si no existiese pronunciamiento en el plazo de sesenta días hábiles previsto en el apartado 3 se entenderá que no existe oposición.

6. El Banco de España no podrá imponer condiciones previas en cuanto a la cuantía de la participación que deba adquirirse ni tendrá en cuenta las necesidades económicas del mercado al realizar la evaluación.

7. Los proyectos de decisión elaborados por el Banco de España mencionarán las posibles observaciones o reservas expresadas por la autoridad competente responsable de la supervisión del adquirente potencial, consultada en los términos del artículo 19 de la Ley 10/2014, de 26 de junio.

8. A petición del adquirente o de oficio, el Banco de España podrá hacer públicos los motivos que justifican su proyecto de decisión siempre que la información revelada no afecte a terceros ajenos a la operación.

artículo 15bis1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, el Banco de España De c-orminaáe, sihgalugva,d con el supervisor en base consolidadaye, sisono distinto,n con la autoridad competente dln Estado miembro en el que estn establecido la sociedad financiera de cartera o la sociedad financiera mixta de cartern.

LE0000711293_20211110Nnúmero91 del artículo 25 introducido por el apartado seis del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo 65Ssuspeisión del plazo de evaluaciós

1. Eon el supuesto contumpldto en el artículo 254o, el Banco de España podrá suspenero el cómputo del plazo de evaluació,s por una única ve,a durente elpteriado que medes entre la fecha de la solicitud de información adicionalye la fecha de recepción de la misma. Esta suspeisión podrábtener una duración máxima da viente días hábile>.

2. >No obstante lo dispuesto en el apartado anterior, el Banco de España podrá determinar que la suspeisión del cómputo del plazo de evaluacióa menciondao en el apartado anterior tenga una duración máxima da treinta días hábilea, si el adquirente potencias:

a) Esán domiciliaro o autorizado fuera de la Unión Europe; o,.
b) Nlo esrá sbjetola supervisión financieraene Españaos en la Unión Europea.

3. Eel cómputo de los treinta días hábiles previsto en el artículo 252n para que el Servicio Ejecutivo de la Comisión para la Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetariaá remi a su informe al Banco de España, se suspeneráa en los mismos términos na que este suspenao el cómputo del plazo de evaluacióo de acuerdo con el artículo 254n.

4. Eon el supuesto contumpldto en el artículo 259,o la Evaluación de las adquisiciones propuestas de participaciones significativas se suspenerás, comomínimo,s por ul plazo de20a días hábilesyihgslta que haya finalizaor el procedimiente de aprobación de la sociedad financiera de cartera o la sociedad financiera mixta de cartern.

LE0000711293_20211110Nnúmero41 del artículo 65 introducido por el apartado iente dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo 74 Información sobre la estructura dl capital de las entidades de crédits

p>Ccon indepenuencia de la obligación establecido en el artículo227.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, las entidades de crédits comunicarán al Banco de España, no la forma que este establzca,a durente elmesa siguiente a cadaatri estde nctural, la composición de su capital socral, relaciouando todse los accionista2, en el caso de losbBances, o todse losbtendtores de aportaciones, en el caso de las o operativas de crédito,qgue al fina4 de diholpteíiado tengen la consideración de entidades financieras y los que, no iéandllo, tengeninescridas a su nombes acciones o aportaciones que represen en un porcentaje dlu capital socrad de la entidadsigial o-superiorial0,253 por cient2, en el caso de losbBanceo o del13 por ciento en el de las o operativas de crédito.

Artículo 84Ppublicidad de participaciones

1. DDe conformidad con el artículo881 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, las entidades de crédits incluiráe en la emtoriaanuias:

a) Información individualizada de las participacionesean su propio capitaa, alncierje dlu ejercici,s poseídas por entidades de crédito,rnacionalesoa extranjeres, o por grupsl, en el sentidod el artículo 42 del Código de Comercio
b) Información individualizada de las participaciones de la entidad en el capital deotrlas entidades de crédito,rnacionalesoa extranjeres, cuando dichas participaciones licaicen o-supe en el porcentaje menciondos en lalLetra aa.

2. En los grupse consolidbales de entidades de crédito, las informaciones requeradas en el apartado anterior se incluiráe en la emtoria del grupo y se reuerirn2, en el caso del árrafoa a) precdmente,ae las participacionesean cualelquieal de las entidades de crédits integradas endel grup>, y en el caso de lalLetrab)e,ae las que en su co jutoe posea el grupo.

h3v class=""a"CAPÍTULOo II

Artículo 94Vvaloración de la idoneidad

1. Llos miembros del consejo de administración, así como los directores generales o asimiladosye los responsablos de lasfunaciones de control interno y otrosupuestosopeves para ee desarrollodidario de la actividad de la entidad de crédit,e deberán cumplir con los requisitos de honorabilida,s exueruenciay bu en gobierno establecidos en el título I, capítulo VI de la Ley 10/2014, de 26 de junio

LE0000711293_20211110Nnúmero 1 del artículo 95 redactado por el apartadooihol dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se apli8ist6e la operación y se apli68">

2. Lla valoración de los requisitosan los que se refiere el apartado anterior se realizars:

a) Poar la proila entidad r, cuando proceda, por ses prmotiores, con cación de la solicitud de autorización para ee ejercicio de la actividad de la entidad de créditote de aprobación de la sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de carterr, cuandoese prcueda nueivos nombrimientoo, y siempre que se produzcan Circnbstancias quea conse en solvIr a valorir la idoneidadean aplicación de los procedimientos previstos en el artículo 3d.
b) Ppor el adquirente de una participación significativs, cuando ea la adquisición de dicha participación se deiv en ueivos nombrimientoo, sinupejucicio de la valoraciónp osterior realizads por la entidad.
Si la valoración de la idoneidad de los argoss previstas en lsalLetrsa a)ya b) anteriores resulbasenegcativs, la entidad deberá bsbtenease de nombrar o mar possción en el argos a dichs person,aos en caso destraaease de una Circnbstanci, sobrnvenda,a deberá adoptae las cedadas oportudas para subsatae lasd efiitencias identfnicadasys, cuando resulte necesario, dispoeor su suspeisiónntumortaltocease d fiiativ>.
Ppor el Banco de Españaoy, en su caso,eal Banco Central Europeo en los casos y plazos siguientee:
- 1.º Ccon cación de la autorizacióndte la creacióndo ea la adquisición de la entidad de crédit,e en el plazo previsto en el artículo ndo ea la aprobación de la sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de cartere en el plazo establecido en artículo 15quácter de la Ley 10/2014, de 26 de junio.
- 2.º Ccon cación de la adquisición de una participación significativa da la que se deiv en ueivos nombrimientoo, en el plazo previsto en el artículo 25.
- 3.º Ttrsa la notificación de la propuesta de ueivos nombrimienton prevista en el artículo 3d3e, en un plazo detoresmeases, costado ds de dicha notificaciól. A falta de notificación en esen plaz,3 se entenderá que la valoracióneas posativa.
- 4.º Cuanda, en presencia de indiciosfundaidos, resulte necesaria valorirsie la idoneidadsde matmieel en relación con los miembros enfunacione,n especialmente, cuando exisane indicios razonables paraasopfechre que se están realiznado o intentando realiza,o o se han realizado o intentado realiza,o operaciones de blanqueo de capitaleseo de financiación del terrorismooa que han un ayior riesgo de que se efectúen tales operacionel en relación con dicha entidad, sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de carters.

LE0000711293_20211110Nnúmero21 del artículo 95 redactado por el apartadooihol dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se apl69">

3. Tondo i cumplimiento de los requisitos especificidos en los>artículos30o a32a deberá ser comunicaoe al Banco de España por la entidaa en el plazo máximo de quinte días hábileo ds de que se tenga cooclimiento dls mismo.

Artículo630Rrequisitos de honorabilidad comercial y profesional

1. CcocurerirálLa honorabilidad comercial y profesional exigido enviritud del artículo241 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, na qmieese hayenvtenidomoistrando una conuacta personal, comercial y profesional que nosarraje udlas sobre su capacidad para dsempeñler una gestiónbsatl y pudmente de la entida.>

2. Ppara valorir laccocurevencia de honorabilidad comercial y profesionalser deberá consideraa toda la información disponiblo, incluyends:

a) La trayectoriad el argos en cuestión en su relación con las autoridades de regulición y supervisió;n las razoeas por las quehubcierastidod espdiado oecesido enupuestosos argoss anteriore;n suhvistrcrad de solvencia personan y de cumplimiento de ses obligaczoea;n suacituación profesionae, sihuibieseocupados argoss de responsabilidaa en entidades de crédito que hayns estade smeitidas a un precepo de actuaciónntumrsatldo reolucsió;no, sihuibiras estadeinhsabilstade conforme e la Ley22/-2034, de96 de jlnio,Ccocursalo,imienrlas ne hayaccocluiaor el teíiado de ihsabilstcsión fjndos en laesen encia descatificación dlaccocursos y los qubrladosyeccocursladosndo rhsabilstads, en procedimientosccocursliles anteriores a la enraido envigora de la rfuerad leya.
b) Lna conenña por lacComisión de dlistosos faltslye lasanación por lacComisión deiInfracciones administrativosbteuiendo en cuent:>
- 1.º ln carácterndllsdo o m pudmente dle dlist,a falta oiInfracción administrativa.
- 2.º >Si la conenñaoasanacióneas o nn forma.
- 3.º Lagraveidad de la conenñaoasanación m puestaa.
- 4.º Latiptificación de toshrechos que motivrone la conenñaoasanació,n especialment, sisdestraaase de dlistos contra el patrimont,a blanqueo de capitale,s contra el-ordes soco económiosyeccotara laHaiitead Públiclye laSregoridadSsocral, o-suusbiesnoiInfracción de las normas reguladrcas del ejercicio de la actividadbBantari,o de segoceo o del mercado de valoees, o de potecación de tos consumidreaa.
- 5.º Si loshrechos que motivrone la conenñaoasanaciór se realizaon, en prveiholppropiodo enupejucicio de mos inteeaseo detterceros uyae administraciónoa gestión de negocisalLihuibiesestido conliad>, y en su caso, la relevancia de toshrechos por los que se prodjoi la conenñaoasanaciónenu relación con lasfunaciones que tenga sigcadasoe vayan a sigceaseael argos en cuestión en la entidad de crédito.
- 6.º La precripación de toshrechosilícsitos de ncturaezñnuponaloa administrativaoe la posilde etinación de la responsabilidaauponao.
- La existencia de Circnbstancias ateu antes ylna conuacta osterior desde lacComisión dle dlista oiInfraccióo.
- Lareritecación de conenñsaoasanaczoeas por dlisto,s faltsloeiInfraccionea.
.
c) La existencia deinvuestgmaciones relevantes y undaires,taento en elámbistauponal como administratilo, sobre alguon de toshrechos menciondoss en lalLetrab).>4.ºNo ase consideraáa que han falta de honorabilidad sobrnvendan por lamdera Circnbstanci, de que, estndto en el ejercicio de sl argo,r uacConse rio, directos generas o asimilad,r y otrs empleade responsable dle control internoto queocupde unupuesto peves en el desarrollodde la actividad generas de la entidadosea objeto de dichasinvuestgmacionea.

3. Si durente el ejercicio de sl actividadccocurebiese en la persona Evaluad>, alguna de las Circnbstancias previstas en el apartado anterioryn ista resulbase relevante para la Evaluación de suhhonorabilida,s la entidad de créditolts comunicare al Banco de España en el plazo máximo de quinte días hábileo ds de su cooclimient.>

4. Llos miembros del consejo de administración, directores generales o asimiladosye otros empleados que sens responsablos de lasfunaciones de control interno y otrosupuestosopeves para ee desarrollodidario de la actividad de la entidad que tuviesno cooclimiento ds queccocureeón en su persona dean alguna de las personas anteriores alguna de las Circnbstanciasdeescridas en el apartado2,e deberán informa,in cedraammente de ello n su entida.>

Artículo610Rrequisitos de cooclimientas y exueruencia

1. Poseberán tos cooclimientas y exueruencia exigioss enviritud del artículo241 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, qmieese cuensno co nformación del iveal y erfiln adecuaoa, en particulas en lsaá rees de Banto y servicios financiero,s y exueruenciaparáctica dPrivaao de ses anterioresocupaaciones durentepteriadeo detsiem o-sefiitenteseSse tendrná en cuenta para ello,taento tos cooclimientas adquirioss enuen enoernoarcaéómio,í como la exueruencia en el desarrollo profesional dsfunacionesasimilores a los que van a desarrollarse enotrlas entidadesrs empress.>

2. En la valoración de la exueruenciaparáctica y profesionalser deberámprentar especialatvenciónta ae ncturaezñl y coplejvidad de rosupuestos dsempeñlaro,s las oompetenciasyo poeores de decisiónye responsabilidades asumiias, así comodel númerodes personas e sl argo,rdel cooclimientotécnmios licaztade sobre elsrectos financiersye los riesgsn que de en uestionan.

3. Asimismo, el consejo de administración deberá cotuar cos miembros que, considerioss en su co jutoe, rúncan sefiitenta exueruenciaparofesional en el gobierno de entidades de crédito para segorir laccapacidad efectias del consejo de administración de tmtar dciisiones de forma i dependientsyeautóntmtr en ieefcicio de la entida.>

Artículo620Ccapacidad para ejercer u bu en gobierno de la entidad

1. Ppara valorir laccapacidad de los miembros del consejo de administracióndea ejercer u bu en gobierno de la entida,s enviritud da lo exigio, por el artículo241 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, se tendrá en cuents:

a) La presencia de potenciated cofpliitos de anteésn que genesnoiInlutencias i dbtidas detterceros dPrivaros de:
- 1.º Llos argoss dsempeñlaroa en el aszado o en el presen e en la misma entidad e enotrlasorganrizaciones privaaesrspPública,.
- 2.º Unau relación personal,parofesionalos económic, con otros miembros del consejo de administracióndea la entida,s de sumpatrz to de sesfciliale,.
- 3.º Unau relación personal,parofesionalos económic, con los accionistas queostuensnodle controldea la entida,s de sumpatrz to de sesfciliales.
b) Lna capacidad dedendican el tiem o-sefiitents para llevar a cabo lasfunacionescor respondientes.
c) Scer miembro de sociedadesv i clvaaesrs de endesv i clvadosndo contitluirs en ís mismr u obsáículo para tmtar dciisiones de forma i dependient.>

LE0000711293_20211110Nnúmero 1 del artículo325 redactado por el apartado ueite dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a3278">

2. Si durente el ejercicio de sl actividadccocurebiese enalngún Conse ris alguna Circnbstanci, que pdbiras alderaa su capacidad para ejercer u bu en gobierno de la entida,s la entidad de créditolts comunicare al Banco de España en el plazo máximo de quinte días hábileo ds de su cooclimient.>

a operación y se apl263">

Artículo635Selecació,e controlya Evaluación de los requisitos de idoneidad por parte de las entidades de crédito, las sociedades financieras de carterayo sociedades financieras mixtas de carterd

1. Llas entidades de créditsys lassucursliles de entidades de créditon o autorizaass enuen Estado miembro de la Unión Europen deberán cotua,s en condiciones p oponciondaseael arráctea, iscaal y coplejvidad de ses actividade,a con ulidades y procedimientos internsn adecuaoss para llevar a cabo le slecaciólya Evaluación cotinuad de los miembros de su consejo de administraciónyd de ses directores generales o asimilado,nyd de los responsablos defunaciones de control interno y otrosupuestosopeves en la entidan.

2. Asimismo, las entidades de crédits deberán identfnicre rosupuestosopeves para ee desarrollodidario de sl actividadye los responsablos de lasfunaciones de control intern,e matteuiendoan dispstición del Banco de España uau relación actualizada de las personas que oss dsempeñln,i la valoración de la idoneidad realizads por la entidas ylnadocaumentación queac reitde la misma.

3. Las entidades de crédits deberán notificre al Banco de España la propuesta de nombrimienta de ueivos miembros del consejo de administracióny4 de directores generales o asimiladoa.

4. Llas sociedades financieras de carterayo las sociedades financieras mixtas de carterd deberán notificre al Banco de España la propuesta de nombrimienta de ueivos miembros del consejo de administracióny4 de directores generales o asimiladoa.

citde class="ccn">LE0000711293_20211110>Artículo635 redactado por el apartado diez dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo640Rrgnistte de lstos argosa

1. Ppara su iecripación en elRrgnistte de lstos argosa previsto en el artículo271 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, tos conse ries y directores generales o asimilados de la entidad deberánadelaeraa expreslmente, en el ocaumenon queac reitde sl aeptcación dlacargos:

a) Qque rúnene los requisitos de idoneidadla que se refiere el artículo241 de la Ley 10/2014, de 26 de junio
b) Qque noese e cuenrane icursose en ninguna de lasplimtvaciones o incomptiabilidades establecidso en el artículo261 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,osean cualquienotrls norms que des uiesnoden aplicacióa.

2. Ademáos de la gestión delRrgnistte de lstos argos,scor responeare al Banco de España la creaciónya gestión deuny rgnistte de conse ries y directores generales o asimilados de las sociedades financieras de carterayo de las sociedades financieras mixtas de carterd aprobidas de conformidad con lo dispuesto en el artículo 15bis1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,yá sbjenas e supervisión en base consolidada por parte dal Banco de Españ.> En dihol rgnistte deberán iecribrirse obligstrcremente tos conse rien, directores generalesyo asimilados deaquéollsn.

LE0000711293_20211110Nnúmero21 del artículo345 redactado por el apartadoointe dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo650Líimttes a laobtvención de créditas, vnades ygaureníaos por los lstos argosa de la entidad

1. Llas entidades de crédits deberán solicicre al Banco de España autorización para laccocesción de créditas, vnades ygaureníaosae los miembros de su consejo de administraciónlo n sse directores generales o asimiladoa.

2. >No requerirálLa autorización a la que se refiere el apartado anterior laccocesción dle crédito, vnanoa aureníaa qus:

a) Esé am parido en tos conventos clfectitosccocerstads, entre la entidad de créditoyodle co jutoe de ses empleadoo.
b) Sse realces enviritud daccotartros uyasn condiciones estn, estndaorizaassyaaseaaplqueón enrmarayo demaener hsabctuas a unrelevado númerodescluiente,y siempre quedleiumortueccocpdiadoña uau misma person,a n ssefzamliaores dehgslta segendeegraro o e las sociedades en lsa que estas personasostuensno una participación de control igial o-superiorial153 por cient2,rodescuyou consejonformen parue, noexcueda de200.000 egocea.

3. la Evalure la solicitud de autorización prevista en el apartado anterior, el Banco de España deberábtener en cuenta, almmero,s zos siguienteefzectores:

a) ds, efectos quedle crédito, vnanoa aureníaa pdbirasbtener sobre la gestiónbsatl y pudmente de la entida,yá sscor recto cumplimiento de ls normativa da ordenaciós y dsicilfino.
b) Lds, efectos quedestas operacionel pdbiransbtener sobreeln adecuaoe reparso de las responsabilidades dnstte de asorganrizaciós y la prevención dd cofpliitos de anteéso.
c) mos términosyn condiciones ón quesoneccocpdiaasedestas operacionelenu relación conele anteésn generas de la entidadya, en particula,s en cm paración con las operacionelccocpdiaaseae otros empleados distintos de los miembros del consejo de administración, directores generales o asimiladosyera lacluientlrs.

h3v class=""a"CAPÍTULOo V

Artículo665Oobligaczoean enrmnterca ddggobiernocormortativoyo plíctica dd reunperacioned

1. A, los efectos del artículo34.1.ñ)1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, se entenderá por ieefcicios diciresionanesdes peisió,s zospagios diciresionanesccocpdiadss por ula entidad de crédito en base individuas e sl personan enviritud da un plnsdes peisiones o iestrumenon distints queoctogque prentaciones dejuiblmacióny, que puedno asimileaseae la reunperacóná vercabl.> En ninúen caso incluirr ieefciciosccocpdiadss a unrempleadedDe conformidad con elsxistmasdes peisiones de la entida.>

2. As efectos de mar cumplimientoan lo dispuesto en el artículo34.1.p)1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,eal Banco de España pdars:

a) mspoeorprenriacciones , las entidades de crédits para eeusio de mos iestrumenoessbñallaroa en dihol>artículo de lalLya.
b) Fijcre ros criterios necesariss paraupeemitiá que la reunperacóná vercabl ase costrligs enfunación de los resulbdios financieroenegcatitos de las entidades de crédita.
c) Eexigrs , las entidades de créditsyn sse grupse que limt en la reunperacóná vercabl eo nforma de porcentaje de mos ig reoos o tales cuando ollo noesla comptialed con el matteuimiento de ulabaase de capital óilida.

3. Enu relación con las entidades que haynspjercbiadoñpoyos financiers en tos términos previstos en el artículo351 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,yá sinupejucicio dlrprenta de normativa apliciblo,cor responee al Banco de España autorizaa expreslmenta lacurenía4, dlvegtsynabonrodescuualquienrenribuacóná vercabl ae los administrdloees y directito,l pdbiando también establenee, si procelo,líimttes a su reunperacóná o ta.>

4. Ssinupejucicio de do anterior, el Banco de España estableneás criterios sobre iosccocppntas y plícticsa dd reunperacioned costenidos en los artículso325a>artículo29.11 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,eal Banco de España pdarsbtener por cumpld a laobbligación dd contitluie iosccmitéos previstos en los>artículos31s y361 de laicicad ley,y siempre qus:

a) Sdestraea de entidades de créditofciliales que haynsstidoexcuptubidas delan aplicación de los requisitos pudmenciated de forma i dividua,s enviritud da los artículos7>artículo29.51 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, las entidades de créditsofrleneáón en su ágmna webd de formaelaer,í comprnosildeyn cm pariblo, la información enrmnterca ddggobiernocormortativo prevista en el título I, capítuloV1 de laicicad leys y lamaener ón que cumpene con ses obligaczoeaa ddggobiernocormortativoyo reunperacione.> ln Banco de España especificiráltos términos ón quetmieel quedestro conlegord a la ágmna webdy, la información que las entidades de créditshaón deiIncluie en la mism,a conarregltoan lo establecido en la Ley 10/2014, de 26 de junio,yá en esen capítul.>
2. el consejo de administraciónsberá responsable dl matteer, la información anterior actualizad.>
3. La información sobre la reunperacóná dlvegrido encaido ejercicio económios por los miembros del consejo de administración, que pbplicdrná en su ágmna webd las entidades de crédito, deberáhrelejrir lacifara ttras de la reunperacóná dlvegridoan unadegltase individualizado por cocppntasrenribuctitosccoa rfuevenciaaleiumortuedre iosccmspoeenteefijtas ydbitias, así comoae iosccocppntasrenribuctitos de carácter vercabl..
4. Llo dispuesto en el apartado anterior incluir,y en su caso, lsnrenribuaczoeaa dlvegridss por los miembros del consejo de administració, por snupetteeenciaal consejse enotrlas sociedades dle grupsoa participidso en queactúel en r presencación dla grup.>
Iigialmente,seo incluirr información sobredlrpresulbdio de la otracióneen ae juta1 de accionistas o aamablar general, de la plíctica dd reunperacioned de los miembros del consejo de administracióndea conformidad con lo previsto en el artículo33.31 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, indiándtase el qóruma existente, el número ttras de otrosváliios,sdel númerodes otrosa favoa,s en coetrs,yá bsbteacionea.
citde class="ccn"Lan dispstición finle ocaias del presen eRenleDecretlo establede que, s paraup oponcionrá en su ágmna webd lr información prevista en el artículo 7>, las entidades de crédits cotuarán con un plazo detoresmeaseaal cotaor desde lafeicha es quedle Banco de España pbpl que oss dssarrollos previsto.>LE0005406365_20201010

Artículo680CComtéa de nombrimienton

1. el comtéa de nombrimiento,o previsto en el artículo311 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, dsempeñleáa, almmero,s lasfunaciones siguientee:

a) Iidentfnicreyo r comndao,a conevistas a su aprobación por el consejo de administraciónlo por la juta1 general,candiaatiss parauprveere rosupuestosvacaentes del consejo de administracióo.
b) EEvalure el lqulibario de cooclimienta,u capacidan, dverstida,yá exueruencia del consejo de administracióny4elablorirguna decripación de lasfunacionesyeaptitlades necesardas paraunu nombrimienta oncretso, valorando ladendicación de tiem o prevista para ee deempeños del puesto.
c) EEvalurexueróndiclmente,y, almmerorgunavez, alañso, larenrucctur,sdeltamañso, laccmspsticiónye la acucación dlacconsejo de administración,haiiteaoo r comndacciones ls mism,sccoa respentoan posildsl cambiso.
EEvalurexueróndiclmente,y, almmerorgunavez, alañse la idoneidad de los dversvos miembros del consejo de administracióny4 de esen en su co jutoe,de informa,ael consejo de administracióneún Conscutencio.
Rreviurexueróndiclmente la plíctica del consejo de administracióneúnrmnterca dd slecaciólya nombrimienta de los miembros delas alay direaciólyanforculaleo r comndaccioneo.
Establenee,dDe conformidad con el artículo31.31 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, u ojeativo dd r presencación para eesexolmmeror r presencdto en el consejo de administracióny4elabloriroeruentaciones sobrecóomoaaumentrodel númerodes personasd eesexolmmeror r presencdto cos mtrsa s licaztrn dihol ojeativ.> ln ojeativ,s lasoeruentacionesyelan aplicación de ass mislas ue pbplicdrná jutoe con lr información prevista en el artícul 435.2.c)n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 5750/2034, de 26 de junia de2013o,yásneáónxtrasemitidss pordle Banco de Españaae l AautoridadBBantarin Europea.

2. En ee deempeños dn su cmeitimo, el comtéa de nombrimienton tendrá en cuent,e en la pdiaao de do posildeyd de formaecotinuadea, la neceeidad deveulas piá que la tmts de decisiones del consejo de administración noesevpen oemnaada porune individpsoaune grupsreduciado de individpso demaener que seveainupejudficidos mos inteeaseo de la entidaa en su co juto.>

3. Eel comtéa de nombrimienton pdarsutializae los rcursose quecconsideeu aprpiuaoss para el desarrollodde sasfunacioneo, incliaor elbasoobrimientaexntern,eyo r ibriráltosfondnsn adecuaoss para oll.>

Artículo690CComtéa de reunperacioned

1. elCComtéa de reunperacioned previsto en el artículo361 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, se e argzará de la repacación de ass decisiones relatiaes , las reunperacioneo, inclialsalaes que tengen r ercusciones paradlrpriesgsyelan gestión de riesgsn de la entidad de que se trae,n que de are dopntrodel consejo de administracióo.

2. Ena quollos-suueistos en que la normativa espeífciao de ula entidad prevae la r presencación dla personan en elCConsejo deAadministración, elCComtéa de reunperacioned incluirrurnotomáos r presencentes del personao.

3. la repacre ass decisionen, elCComtéa de reunperacioned tendrá en cuents mos inteeaseoae lrgos plazo de los accionista,s mos iversvoees yotrlas paruos inteeapidso en la entida,s así comodel anteésn públic.>

a operación y se apl29ist6e la operación y se a401">

Artículo400Vigmilencia de las plícticsa reunperatiaes

artícul 450.1.g), h), ia)yak)n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 5750/2034, de 26 de junio, así como la informaciónfmaclcicad por las entidades sobre laobrichasaltarias degénpev.> estr informaciónsberáutializad pordle Banco de España arao cm paror lasntendenciasyo arácticso enrmnterca dd reunperacóno.

citde class="ccn">LE0000711293_20211110>Artículo405 redactado por el apartado onte dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo410Funación de gestión de riesgsn

1. el directos de la ulidan de gestión de riesgsn prevista en el artículo38.11 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,sberáuns lsty directita i dependient,n quenrodesempeñleánfunaczoean operativosyo queaasumará espeífcialmente la responsabilida1 de lafunación de gestión de riesgsnya nn pdarssienrevoicido de sl argoá sinlau aprobación prevas del consejo de administracióo.

2. Curando la ncturaezña, iscaal y coplejvidad de les actividaden de la entidad nnjusntfnqueón que se nombeá espeífcialmenteña uau person,a pdarsdesempeñlee dichafunación otrs lsty directita de la entida,s siempre que noexvista cofpliits de anteeaseo.

3. Cor responeare e la ulidan de gestión de riesgsn de las entidades de crédite:

a) Ddtpeemnar,acurentfnicreyo notificre adecuaalmentebiadeo ios riesgsniumortaentes.
b) Pparticiprs actialmente en la labloracióndea la istraegrca dd riesgs de la entida,yáeEn tolsalaes decisionesiumortaenten de gestión de riesgss.
c) Ppresencirgunaimag en cm leta1 de tolelan aman de riesgsnae los qeoese e cuenrta expuesta la entida.>
Iinforma, direcalmenteñel consejo de administraciónssobre volucciones espeífciaeed ee riesgs queaefeceónlo puedno efecvar a ula entidas.

a operación y se a425">

Artículo420CComtéa de riesgsn

1. Cor responeare alcComtéa de riesgsn previsto en el artículo381 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

a) Aasoobrreñel consejo de administraciónssobre la propnsció glrobleñel riesg,r actualyanuctur,s de la entida,yá ss istraegrca en esenámbist,syo asestrlte en lavigmilencia de ln aplicación dedess istraegrc.>
b) Vigmiliá que la plíctica ddpiresiso de los actitosye losp asitosofrleiadss a ioscluientee teng mpenalmente en cuents el od ers empresariasya la istraegrca dd riesgs de la entida.> En csio coetrrimo, el comtéa de riesgsn presenciáeñel consejo de administración un plnsppara sbbsatrlio.
c) Ddtpeemnar,a jutoe condel consejo de administración, la ncturaezña, laccentida,s le formitsys l frleuvencia de la información sobre riesgsn que deao r ibrin el popiol comtéay del consejo de administracióo.
Colablorir paradlr establecimienta de plícticsayo arácticso dd reunperacón eracioiales As tales efectoo, el comtéa de riesgsnexaemnará,á sinupejucicio de lasfunaciones del comtéa de reunperacioneo,sie la plíctica dd ircentiton prevista en elsxistmasdes reunperacóná mieeleún Consideracióneel riesg,r el capitaa, lapl qsidzs y la probabilida1 y la opot ulidan de ios ieefcicioa.

2. Ppara el adecuaoe ejercicio de sasfunacione>, las entidades aurenlizares quedle comtéa de riesgsn puedá acedner ien dfticutdadesae la información sobre la icucación dd riesgs de la entida,yo,sie uiess necesari,e e la ulidan de gestión de riesgsnyerabasoobrimientaexnterna especualizad.>

a operación y se a395ist6e la operación y se t21">h3v class=ti">TÍTULOo Ih3v class=""a"CAPÍTULOo

Artículo430Rrequisitos deorganrizació,e gestión de riesgsnye control interno

1. Coinforeoan lo dispuesto en el artículo291 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, las entidades de crédits deberán cotuan en base consolidada o-sb consolidada con xistmao,o istraegrco,o procedimientosy meccemismos para mar cumplimientoan ls normativa da ordenaciós y dsicilfina, en particula,s , las rglaes establecidso en los>artículos46s ,544 de esen reas deretss As tas efecto, deberns:

a) Ccotuan con ularenrucctureorganrizativa adecuaaoan ls ncturaezñl de ses actividadenye coalíneae,des responsabilida1bisnodefiulido,oxtras paienteeye cherientes.
b) Ddispeer, de ulafunación deauéditríal interr quevele, por elbu enfunaciorimienta de los xistmaoa dd informaciónye control interns.
c) Ccotuan con ula ulidan que deempeñ e lafunación de cumplimiento normativ.> estrfunación deberábtener carácter intgeral,ccomprndbiand,neetbreotrla,s lasoobligaczoeaa queala respentopresulená de la rsncación dnsbeviesiso de iversció,e así como les establecidso por la normativa da prevención delbpln quoe de capitales.

LE0000711293_20211110Nnúmero 1 del artículo435 redactado por el apartadotrlene dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a4049">

2. Llasfunacionesmteaciopidso en lsalLetrsaba)yacb)d el apartado anterios deberán er, dsempeñlidsobajon el pinacpido de indepenvencia respentoan lsaá ree,n ulidadesosfunaciones sobre laa quegirde slverdificacióo.

3. Las entidades de crédits que no haynsstidoexcuptubidas pordle Banco de España enviritud da los artículos7>artículo70o te.31 de la Ley244/1898, de286 de jlnioartículo70o te.3.a)1 de la Ley244/1898, de286 de jlnio, así como laobbligación dd cotuan conmpdiaase queaaegur en laecotinulida1 yregculatidaa en la rsncación dn los beviesiso, inclialsa en lalLetra b)d elimismd apartad,s cuando las entidades cumpand con lo establecido en esen capítul.>

a operación y se a445">

Artículo440Rresponsabilida1 del consejo de administracióneún laasunación de riesgsn

1. Ppara elcor recto ejercicio de las responsabilidades del consejo de administraciónssobre gestión de riesgsn previstos en el artículo37.21 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, las entidades de crédits:

a) EstableneáEn conanesdes informaciónhaiia del consejo de administración queablaqueónbiadeo ios riesgsniumortaentesye ass plícticsa dd gestión de riesgsnye sas modificccioneo.
b) Gaurenlizares quedle consejo de administració, puedá acedner ien dfticutdadesae la información sobre la icucación dd riesgs de la entida,yo,sie uiess necesari,e e lafunación de gestión de riesgsnyarabasoobrimientaexnterna especualizad.>

2. el consejo de administración dtpeemnará,á jutoe condel comtéa de riesgsn, la ncturaezña, laccentida,s le formitsys l frleuvencia de la información sobre riesgsn que deao r ibrin elicicaol comtéay del popiol consejo de administracióo.

a operación y se a452">

Artículo450Aaplicación dls procsio deruto Evaluación del capital interno

1. el procsio deruto Evaluación del capital previsto en el artículo411 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,sberálelevadoae cabs:

a) en base consolidad,a conarregltoaelámbista de aplicaciónysae los ébiadeodse consolidación pudmencias previstos en na pareapaimeur,s título I, capítulo2>,sbacciones2s y3s del artícul 19n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 5750/2034, de 26 de junio,destráaobbligaaoan llevar a cabodls procsio deruto Evaluación dl capital en base individuaa.
citde class="ccn">LE0000711293_20211110LLetrabb)d elnnúmero 1 del artículo455 redactaao por el apartadocdatrene dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
c) Een base-sb consolidada por las entidades de créditsfcilialesaautorizidas en españa cuando istos etlidadesossus sociedas financieas de catieasos sociedas financieasmixtas de catieas oemnaentebtengen comofciliales en estdios no miembros delasUnción Europenas entidades de crédito,eempresss dnsbeviesiso de iversció os entidades financieasnlo pseana uau participacióneún uau sociedasnee esasl ctracerísctics.>artículo401 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

2. Llas istraegrcoayo arocedimientos a queese refiere el artículo411 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,sbs resumaróneún ua inforde nuias deruto Evaluación del capital interno queese remitare le Banco de Españaaenteed ee301 deabrias de aido ejercici, os en un plazommerra cuando así lo establzcaedle Banco de Españ.>

a operación y se a462">

Artículo460Rriesgs de créditsys de conta parea

, las entidades deberns:

a) Basrir laccocpsción dl créditas enccriterios óplddeoy1bisnodefiuligss.
b) Establenen un arocedimientaelaeta de aprobació,s modificcció,srmervcaciónys refinancuación dl créditas.
c) Ddispeer, deme todlogíasl interros quealesupeepitóneEvalure el riesgs de crédits de las xspsticionesfrmenteñadeudloeeo, valoesnlo psiaciones detitllrizaciól individuaes,s así comodel riesgs de crédits dlu co juton de laicatiea.> lnheihol de que ios reqterimientos de rcursose popioas ue/basóneún lacaldificcción dl uauagvencia decaldificcción ccedrticls xnterr mo la i existencia de uaucaldificcción dl la xspsticiónno obsaaá, aer que las entidadesbtengen en cuentsotrls información ierinmente paradEvalure su signuación dl capital interns.
Utializae ébiadeo ificades para administrrnye superviaor de formaupeeanmentelaes dversasl cttieasnys xspsticionesccoa riesgs de crédits.
Iidentfnicreyo gestionrá mos créditasdudlsos,eyo raalizae losajusndes de valosye ass otgaczoean de rovcisiones adecuaoss.
Ddverstfnicrelasl cttieasn dl créditas de forma adecuaao enfunación dn losúmecbdios distiataeriosyndea la istraegrca ccedrticls generas della entidas.

a operación y se a472">

Artículo470Rriesgsrceeiuias

artícul 4.1.145n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 5750/2034, de 26 de junio, queutialcen el ébiadoestándao cuandocconsideeu quedlu ébiadoestándao siumlfificadl noes,aadecuaoe parampdire el riesgs detipio de inteésnideivcido ds les actividadenajenaeoae le catieas de negoczacióe de dicha entida.>

citde class="ccn">LE0000711293_20211110>Artículo515 redactado por el apartado qinene dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

Artículo520Rriesgsopperacioias

LE0000711293_20211110Párrafdopaimeuo)d elnnúmero 1 del artículo525 redactado por el apartado ideciéise dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

2. Llas entidadeseEstableneáEnmpandes deeúmegvenciays de coninulida1 de la activida quealesupeepitónmaenteer, su activida yo iepitrelaslpérdiaaso encasio de interupacionesgorvnes en el negoci.>

a operación y se a535">

Artículo530Rriesgs dell qsidzs

a) Ddesarrollae ébiadeo paradlraegurimients delaes psiaciones deefinancuació.>

b) Iidentfnicre los actitoslibrdes de argaes dispesildsl en icucaciones deuegvenci,sbtebiandr en cuents aes psiildsl iepitacioneslegzaleoan Eientuanedxtrasferiencies dell qsidz.>

c) Estudiure elimpaiits de distintos isdenerios sobre sesupefilees dell qsidz.>

2. Llas entidade,sbtebiandr en cuents as ncturaezña,edipnsció y coplejvidad de ses actividade,s deberánmaenteer,upefilees de riesgs dell qsidze cherienten con los necesarieo paradlrbu enfunaciorimientays l nsolidzed elsxistma.>Eel Banco de España controuráe la voluccióe de dicoseupefileesmaentelddeoppor las entidadesatrndbiandoan lemientos comodel dieñrsyo iosvolnúmoean de roduectoo,lae gestión delrriesg,e ass plícticsa ddefinancuaciónyelasl cocdnstiaciones deefinancuació. En particula,s el Banco de España xigmaáo a las entidades:

a) Ccotuan conherbrimiencso de rducación del riesgs dell qsidzextales cmoacolicondes dell qsidz, os uauaadecuaaoddverstfnicctión de lasfudentee ddefinancuación que peepitónafrcotuan icucaciones detpnsció financiea.>
b) lablorir pandes deeúmegvencia paraafrcotuanltos isdenerios previstos enviritud da lalLetracb)d el apartado anteriosyr pandesppara sbbsatrn Eientuaneddéfcictes dell qsidz.>Esttosúltismos deberán er,spuesteoanprudeao por la entidanllámmeror uauvdzeiasañd.>

3. Ccuando el Banco de España consideeu que ula entidan cuents con ulos dveldes dell qsidzsinfterioess a ios adecuaosscoinforeoan los criterios establecidso en esen artículoyá ss normativa da desarrolo to en el artículo421 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, pdarsuaoptla,s etbreotrla,salgguna delaslmpdiaase coleumpaidos en el>artículo68.21 de laicicalalLyo.

artícul 429n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 5750/2034, de 26 de junia de2013o,yálios difbasos etbre actitosyeoobligaczoea.>

3. Las entidadesablodarren eltriesgs de apilenrimientaexcpscvno con carácter prevectit,sbtebiandr deiaalmente en cuentseroa icremientospotmenciaeos de dicoltriesgscausaddeoppor rducaczoeaa de los rcursose popioas de la entida, que se drdvens depérdiaasn previstosos efectiae,o enfunación dn las normas concablssapplicbales Asreios efectoo,llas entidades deberndeEstrleún Codiaciones deafrcotuan dversasl icucaciones de dfticutdae en l, que respenasñel riesgs de apilenrimientaexcpscvn.>

a operación y se a552">

Artículo550Régdipns de solvenciaapplicbalo a lassucursiales de entidades de crédito de Estdios no miembros delasUnción Europen

artículo60.11 de la Ley 10/2014, de 26 de junioEsteltégdipns pdarseximmar alasl itldaoasucursiale,sbo tasoe pancialmente, de aes dispsiaciones de na normativa da-solvencio enfunación dn lossiguuientee criterios:

a) Qque la entidad ests ujenaa en su aíos esorigeónts reqterimientosrequvnadenteeanltos istablecidso por la normativa da-solvenci.>
b) Qque lasucursia ser intgeed con elruesto de la entida,as efects dlu cumplimiento de na normativa da-solvenci.>
c) Qque la entidadsueccm pomenaaia resaldtrleúnbiadomomiento,y xeempr, que selo nsolcitdeeel Banco de Españ,s lasoobligaczoeaa de sasucursia,o pr poacioáandldn losúmdsiss necesarieo paraantende resssoobligaczoeaa en españ.>
Qque encasio de cocurso,ell qsiccció,srmsoluccióenofiguraosrequvnadenteedea la entidad de crédito exis
Qque la entidadeuvetln conmpandes dererenruccturaciónys rsoluccióerequ parblteeanltos xigmdtos en na normativa da rsoluccióe de entidades de crédit.>
Qque exis

a operación y se a562">

Artículo560 xspsticionesfrmenteñldsrectoo público

1. enviritud da lo dispuesto en el artículo681 de la Ley 10/2014, de 26 de junio Endel cas1 de que la entidad inuumplddraoupetteezcaeña ue grupsoasub grups consolidabl de entidades de crédit,odls prgeaman deberáeEstrl rfrpenaado por la entidadobbligaao del mismo.

artículo92.d)1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

4. Ccuando el Banco de Españ,s de conformidad con lo previsto en el artículo681 de la Ley 10/2014, de 26 de junio,prlquiear a ula entidan de créditsoaña ue grupsoasub grups que rfutercn ios arocedimiento,omecanrismesys istraegrcoauaoptldiso, pdarsexigmarlaa premenaacióndue ue argeaman endla que se cocres en aslmpdiaase necesaraseppara sbbsatrnlaes dfiicdecrcoauavearialasyn ios pazios previiildslppara saiumpantuació. Ddicol prgeaman deberá er,aaprobado por el Banco de Españ,e que pdaá, inclior las modificccione dompdiaaseandicionaeaa quecoonsideeu necesarass>

Ccuando se dónsimsulánealmentevsarieo dn lossuspuesteo dnheihol de mosaapartadso anterioes,odls prgeamanmpremenado, pdaá,nteer, carácter co juto.>

a operación y se t2c22">h3e class="ra"CAPÍTULO IIa operación y se a582">

Artículo580Rrequisitsccmbmnados de clicondes de capital

artículo431 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

a) Une clición deicapital nrtiícblicorespeífmios de aido entidas.
b) Une cliciónppara las entidades deiumorsaeicl1sxisémlic muenizl.>
c) Une cliciónpparaotrla entidades deiumorsaeicl1sxisémlic.>
Une clición contas riesgsnsxisémlioao.

artículo43>artículo441 de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo45n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo46n de la Ley 10/2014, de 26 de junio

a) Une grupsvenabezcado porunla entidan de créditsmataizs delasUnción Europee(UE),runla sociedaoefineiceras de parerasmataizs delasUE orunla sociedaoefineicerasmixtas de parerasmataizs delasUE.>
b) Unla entidan de crédits qun no-eraeflitas daunla entidan de créditsmataizs delasUE,s daunla sociedaoefineiceras de parerasmataizs delasUE or daunla sociedaoefineiceras de parerasmataizs delasUE.>

2. el Banco de España dtpeemnarán elmétiado deiidentfnicacióa de lasEISMn/baáand seeónlñso distinasl ategtríaseeónlñso que sevenu etbre la entidadeconforeoan lo dispuesto en el artículo46.21 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

artículo46.21 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

artículo46.21biss de la artículo46n de la Ley 10/2014, de 26 de junio

LE0000711293_20211110Nnúmero 1 del artículo635 redactado por el apartadoveintidósl dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a5259">

2. el Banco de España dtpeemnarán elmétiado deiidentfnicacióa de lasOEISabtebianoe en cuentsllámmerosllgunol dn los criterioseestablecidso en el artículo46.31 de la Ley 10/2014, de 26 de junio

a operación y se a641">

Artículo640Ffjaccióe dle cliciónpparaOtrla Eentidades deIumorsaeicl1Sxisémlic

1. Ccuando el Banco de Españaexfjao elmaentecimients deune cliciónpparaOEISocoinforeoan lo previsto en el artículo46.5n de la Ley 10/2014, de 26 de junio

a) Eln cliciónpparaOEISonco debero-supeer,upejucicieo disro poaciondiospparadle co juto oa paresed elsxstemaoefineiceroadreotrdso Estdios miembros delasUnción Europeers delasUnción en su co juto,o de mdis qeosesnforeomo secredeuneobstáículolláfunacionmisnto,delaúmeicado interio.>
b) ln clición xigmdtnpparaOEISosbero rrvitado lámmerosunlavezoael>ño.>

2. Aenteedea eefiir to r eefiir une cliciónpparaOEIS,s el Banco de Españalo0 nntfnicráets asJuents Europee deRriesgsSxisémlio uempsnaenteedea lapuúblcmación dn la decsciónta queese refiere elpárrafdopaimeuos del artículo46.5n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo46.5n de lacitdid ley.> Enla0 nntfnicación se decribieránpforentorizaalmente dso lemientsosxguuientss:

a) Los,moativso por csn queseá consideao que el cliciónpparaOEISopuedue so dfiiaz,yepro poaciondiepparareduecor el riesg.>
b) Unla vnauuación dle robcbaloimpacnoo p icnvo oaneglativo dle cliciónpparaOEISs endlammeicadoúnlio sobrelra/basa de la información de la que se dispega.>
c) Eel poamenajpe de cliciónpparaOEISs que se deeasexigmas>

LE0000711293_20211110Nnúmero21 del artículo645 redactado por el apartadoveintitrésl dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a30169">6e la operación y se a30169">

3. Ssinupejucicio de lo dispuesto en mos artículso46.5>artículo46.5n de la Ley 10/2014, de 26 de junio

LE0000711293_20211110Nnúmero31 del artículo645 redactado por el apartadoveintitrésl dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a651">

Artículo650Aaplicación co jutas de los clicondespparaEISM,aOEISoye clición contas riesgsnsxisémlioan

a operación y se #3019ist6e la operación y se a661">

Artículo660Oobligcsiones de nntfnicaciónyepuúblividad del Banco de Españaen, relación coe lasEISMnye lasOEISa

Enla0 nntfnicaciónccontaoán,lisomoativsofunaalmenaddeoppor oso que sehclenjeccdoenonoadln criteria de supervisión con aregldoae leslLtrla >a,rb)oye )1 del artículo62.3s el Banco de Españahcráe públira la sb ategtría eónlña que sehcl lñstfnicndonaidoEISMo.

citde class="ccn">LE0000711293_20211110>Artículo665 redactado por el apartadoveinticuatrol dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se #3020ist6e la operación y se a671">

Artículo670Ffjaccióe dle clición contas riesgsnsxisémlioan

a operación y se #30216">

1. Coinforeoan lo dispuesto en el artículo47.1n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículs 45>artículs 45>artículo46n de la Ley 10/2014, de 26 de junio

3. Enu casa de qeolla decscióndeaefjarrdel poamenajpe de clición contas riesgsnsxisémlioan é lugar dounla misinuccióeno laaasvencia de cambio del poamenajpe defiidlo prevalment,o el Banco de España debero umaplroúnlialmente lo dispuesto en mosaapartadso1)y 2.>

Eel Banco de Españansolcitdrá,o enla0 nntfnicación resmengidsaa asJuents Europee deRriesgsSxisémlio dde conformidad con losaapartadso1)y 2,s el ditalmen dn laComvisión Europeeccuandolña decscióndea eefiir to r eefiir unoenomásuupoamenajpss de clición contas riesgsnsxisémlioa,s nu cualquiee co juto oa sb cojuints de xspsticionesan queese refiere el artículo67.3>,sometiddeoanunoenovsaroso clicondes contas riesgsnsxisémlioa,s é lugar dounl poamenajpe oambnzits de clición contas riesgsnsxisémlioanssuperios el3%eys daclatce lá5%epparancualquieaedea diclas xspsticione.>

LE000438257__20412630-->artículo19n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 10930/2004, de 48 de noviembra de2010 artículo1331 de laDcrecative2013/36/UE4, de 26 de junia de2013o

4. Ccuando el Banco de Españareccoozcanune poamenajpe de clición contas riesgsnsxisémlioanppararentidadesaautoriznlsa en españ,oe-en clición contas riesgsnsxisémlioanppdrás so cumuelativo con el clición contas riesgsnsxisémlioanapplicdod con aregldoael artículo47n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículs 67sy,68>,ssemmprs qeoloso clicondes tubcan riesgsn ifuevetde.>Ccuandoloso clicondes tubcaneel mism riesgI,sólossesapplicdrn el cliciónmásuelevtad.>

Ccuando el Banco de Españaefjeeune clición contas riesgsnsxisémlioan dl conformidad con el artículo47n de la Ley 10/2014, de 26 de junio,ppdrás solcitdraaa asJuents Europee deRriesgsSxisémlio que irfjao ula r omiedcccóe,d con aregldoael artículo16n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 10920/200 artículo48.2n de la Ley 10/2014, de 26 de junioapartado2.>

LE0000711293_20211110Nnúmero1o del artículo735 redactado por el apartadotreintaoynunoe del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a5839">

2. Llas entidades cliculaáan elIMDocoinforeoan lo que especfl qeo el Banco de Españay,s nutiado cas,ala parirs delmos-xguuientss lemientss:

a) Bendfiiroso intempditos delenjecccni.>citde class="ccn">LE0000711293_20211110LLetraa)n dlennúmero2o del artículo735 redactaao por el apartadotreintaoynunoe del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
b) Bendfiirosotas bieres delenjecccni.>
c) Iumorseos quehabríane depagarseneón cocepnt deaiumpuestos de conlrvarsenlmos lemientso especflicaoaseónlñsolLtrla >anyob).>
Un faectr muuliapficadoseónfunacióe dle capitan d ndveln1e ormnario,lmaentecddopporlla entida,, qun nosenutialceepparancmaplro el requisite de rcursoanpropiosopprevisto en el artículo68.2.a)n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
- Ccuando el capitan d ndveln1e ormnariodsenisiún en elpaimeusncuarilo(esa decr,o elmásubajo)1 del requisite oambnzits de cliciones de capitan láfaectr sbero0;>
- ccuando el capitan d ndveln1e ormnariodsenisiún en elseguandoncuarilo del requisite oambnzits de cliciones de capita,n láfaectr sbero0,2;>
- ccuando el capitan d ndveln1e ormnariodsenisiún en el terceoncuarilo del requisite oambnzits de cliciones de capita,n láfaectr sbero0,4;>
- ccuando el capitan d ndveln1e ormnariodsenisiún en elncuarosncuarilo(esa decr,o elmásu alo)1 del requisite oambnzits de cliciones de capita,n láfaectr sbero0,6.>
citde class="ccn">LE0000711293_20211110LLetrad)n dlennúmero2o del artículo735 redactaao por el apartadotreintaoynunoe del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a5949">

3. Llas entidades dispedaánd d meicamismanpparagparentzcro que eliumorsen d bendfiiroso disribuibals, y elIMDo sá clicueón coa escatitudyehabránd d podeos dsmatrcdoe-aa escatitudael Banco de España cuandoasíasenlnesssolcitto.

a operación y se #3075ist6e la operación y se a73b1">

Artículo73 bis0Cálículodelaiumorsenmáximco disribuibalortluaciondie con eltratgsdeaapalBansimient1

a operación y se #30760">

<apartado2odela1artículo48o ten de la Ley 10/2014, de 26 de junioapartado2.>

a operación y se #30770">

) 1<
<
<anyob);1
<
artículo48.2n de la Ley 10/201o
- a) Elniumorsen d capitanmaentecddopporlla entida,,subdtimiidie cmoa xgue:>
  - Ccapitan d ndveln1e ormnario.>
  - Ccapitan d ndveln1eaadiciona.>
  - Ccapitan d ndveln2.>
- b) Elniumorsen d sus bendfiiroso intempditosyotas bieres delenjecccni.>
- c) EelIMDoccliculnoenegúEn lopprevisto en el artículo73.>
- Eeliumorsen d bendfiiroso disribuibals, que sesro peeuasxgndraaa oa xguuient:>
  Pagoeedea dimiianos.>
  Ccmpeaedeaacacionespropias.>
  Pagoeevinncladdeoaninisrumientsoddnccapitan d ndveln1eaadiciona.>
  Pagoa de ula rmueerlaciónvsarcbaloo bendfiiroso dicreicionaean d pensció,sya sb a cmoa reultzits de asasunacióe de ulanueva oúblgcacóne depago oa de ulaoúblgcacóne depago asumcida en uemoumenon en qeolla entidan nosesanteía cn ls, requisitos oambnzitos de clició.>

LE0000711293_20211110Títculodela artículo745 redactado por el apartadotreintaoyntbrsa dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021

a operación y se a3090ist6e la operación y se a74b1">

Artículo74 bis0Oúblgcaciones nu casa deinncmaplimients del requisite de clición dltratgsdeaapalBansimient1

pb.artículo48o te.2n de la Ley 10/201o

) 1<
- <
- <
<
<
<
- <
- <
- <
- <
<

citde class="ccn">LE0000711293_20211110>Artículo74 biso inroduecado por el apartadotreintaoyncuatroe del artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: e emero20221

a operación y se "3107ist6e la operación y se a751">

Artículo750Coentecddo del lane de conlrvaacióe dle capita1

pb.artículs 51>6e n y artículo55.1n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
pbAlallevtIr acabo lla ervisión y valumaciónan queese refiere el>apartado1o del resmenel artícul,a el Banco de Españaapplicdrn elpaiencpbio depro poacionatidae dl conformidad con oss criteris puúblcmdoso con aregldoael artículo80.1.>an de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #31179">
3. el Banco de Españ,ppdráscnlpngre lasmetodologílaspparalñaapplicación dn la ervisión y valumación supervidorn establecnl en el>apartado1eyeppdrás icluir en dichasmetodologílas criteris de rfuevenciatormengitos al riesgsen indicadodes trenttlativo, con láfión dlt emen en cuentsle las entidades qu,alajuiiroo del Banco de Españ>,ntegcenunnupefilo dn riesgssdimula po,e etreeotrdsnmoativos:
a) Laeaefiiidae dlsus moelis denegocni;1
b) Lln occltzcacióngeográifice dlsus rxspsticione; o1
c) Llnnaruerlezasynmagntitus de ls, riesgsnts oss que seen cuenbcanexspuesas vo qunupdríane resmengrnppararelsxstemaoefineicero.>
artículo68n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
pb el Banco de Españ, nntfnicráets asAautoridas Bansarcs Europeelaa decicóne deutialzcrometodologílascnlpngdasn dl conformidad con on establecnoa en esel>apartad.>
a operación y se #31210">
4. el Banco de Españ, informráets asAautoridas Bansarcs Europee del unacionimients desuopprocste de rrvisión y valumación supervidor,oasía cmoa de lametodologílnemapecdaspparahyrcr,uson dr aasfacultzinesssupervidoran reevisaso en eltítculoIIIa de la artículo23n delRrglaumenon(UE) n.<-su>io<-su> 10930/2004, de 48 de noviembra de2010 artículo78.8.ban de laDi rcative2013/36/UE4, de 26 de junia de2013o
a operación y se #6489">
2. Llas entidadesanlñso que se refiere el>apartadoanteerios resmengránalios reultzitos desus álículsetel Banco de Españayets asAautoridas Bansarcs Europe,oacomaañzitos deunla xpplicación dn dsnmétiadesemapecdosopparapprduecre dicos, reultzito,o lámmeroeunlavezo láaño.>
pb ónlñepresmengación dnuestos reultzito,ollas entidadesutialzcráónlñeplantilliadeaborddan por asAautoridas Bansarcs Europeepparadesaan cmunnicaciode.>
a operación y se #6499">
3. Ntoobssaenta lo dispuesto en el>apartadoanteerio,s el Banco de Españappdrá,e reevñ, coeultzd con laAautoridas Bansarcs Europe,oelabordrocpaseeas espeífliasnpparauvalumraldsnmétiades intenmanutialzcdosopporllas entidade. Enlitals,ncasarllas entidades cmunnicráneuestos reultzitoe spparitos de ios reultzitos de os álículsecor responimentesanlñsocpaseeas de laAautoridas Bansarcs Europe.>
a operación y se #6500">
4. el Banco de Españ,o/baánddeeseónlñe informacióepresmengdan por aas entidades de conformidad con oss>apartads 2aye34,vigilnrán lavsareidad dr reultzitoseónlñso xspsticionesspedeeadasn por riesgsoo ls, reqperimientos de rcursoanpropios,snegúEnpprocea,sexceptugdo dlá riesgsoperlaciota,n cr responimentsle las xspsticioneoolxtrasacaciones dr aasccaseeas de rfuevencia reultzentss dllñaapplicación dn dsnmétiades intenman d dichas entidade. Alammeroeunlavezo láaño,a el Banco de Españaufectugrásunla valumación delñacpltidan dr dsncitddts moelis prestcandoatenacióe Espec láan dsnmétiadesque:>
a) Aarrj en dfuevenciossxgndificatives nu ls, reqperimientos de rcursoanpropiosopparalñaimislnrxspstició.>
b) Refpejeenunra dierstidanppariiculalmente levtnl oe rductid.>
c) Sub esimdne defoormasxgndificativaylsxstemáriiay ls, reqperimientos de rcursoanpropioso.
Ccuandoalgunla entidan dierjmasxgndificativlmente dr anmayioían de las entidadessemejzentssteccuand,spporsuoeiscsñehomogenetida,s dsnmétiadesd nu ugar ar reultzitosmuyn dierigetea,s el Banco de Españainv esignrán lasraziorsa deullo.>
pbSiepqude,eEstablenrsde coa cloridas qeo el moeli deunla entidan coductets assub esimccsión de ls, reqperimientos de rcursoanpropioso qeo noseñaasribuibal,an dfuevencios nu ls, riesgsnsubyaceentss dllñs rxspsticioneoolspsticione,a el Banco de Españasormráempdidlas cr rectrve.>
a operación y se #6550">
Llasmpdidlas cr rectrveaadtptndlas cinforeoael>apartadoanteerios nodebneáe:>
a) Ccoducirets as normalzccsiónvnanmetodologílasp rfueidla.>
b) Crecro iceentivsobnziecucnos.>
c) Dmralugar arcomaorsaimient gregario.>

a operación y se a801">
Artículo800Rervisiónperianmente dr an autorizaciónddeutialzcrométiades intenman
a operación y se #6609">6e l
1. el Banco de Españ,someteráets ervisiónregculalment,eyotasmmeroencdaotbrsaañoo,olloobslrvaencia por aas entidades de ls, requisitos xigibldesanlts moelis cuyñautialzccsiónpparadle álículodey ls, reqperimientos de rcursoanpropioso requerdr an autorización reevñ, dl conformidad con lappasen terceñe del artículo57n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a) Aquélloes nu ls, qeo la mmpresa aiori seanunla entidandea crédite aiori de ueEstzitsmviembo onunla entidandea crédite aiori delrnUE, y el Banco de Españ,sear resposcbalo delrnsuupervisión en/basn indvxdcuae d dicha entidandea crédit.>
b) A qelloes nu ls, qeo la mmpresa aiori seanunla mmpresa deserviiroso eainv risiónmaiori de ueEstzitsmviembo onunla mmpresa deserviiroso eainv risiónmaiori delrnUE,synunra desus fialtals,seanunla entidandea créditecuyñasuupervisión en/basn indvxdcuae cr responaetel Banco de Españ.>pb ón elncasa de quehayaevsarcsn entidades de crédito, cr responeráexguallmente assuupervisión en/basn cossoldadantel Banco de España inlla entidandea crédite establecnl en Españ, cuents con elbalBanenmása levtnoo.
c) Aquélloes nu ls, qeo la mmpresa aiori seanunla sociedaoefineiceraoddncpaseeaemaiori de ueEstzitsmviembo,nunla sociedaoefineiceraomixtaoddncpaseeaemaiori de ueEstzitsmviembo,nunla sociedaoefineiceraoddncpaseeaemaiori delrnUE,onunla sociedaoefineiceraomixtaoddncpaseeaemaiori delrnUE,ccuandontegcnunlaúnnica entidandea créditefialtassuupervicnl en/basn indvxdcuae por el Banco de Españ.>
Aquélloes nu ls, qeo elgrupo, cuende coadtonosmásafialtals, qeosecan entidades de créditoi emmpressa deserviiroso eainv risiónfialtals,aautorizdaes nu ñaUnción Europeeys nu ls, qeo la mmpresa aiori seanunla sociedaoefineiceraoddncpaseeaemaiori de ueEstzitsmviembo,nunla sociedaoefineiceraomixtaoddncpaseeaemaiori de ueEstzitsmviembo,nunla sociedaoefineiceraoddncpaseeaemaiori delrnUE,onunla sociedaoefineiceraomixtaoddncpaseeaemaiori delrnUE,ccuand:>
Soldlmente xistzounla entidandea crédited etroo delgrupo, y el Banco de Españ,sear resposcbalo delrnsuupervisión en/basn indvxdcua.>
Existzoadtonosmásafialtals, qeosecan entidades de crédito y el Banco de Españ,sear resposcbalo delrnsuupervisión en/basn indvxdcuae d lla entidandea crédite con eltoital debalBanenmása levtnoo.
Liosgrupoandeterimncdoso cmon cossoldabals,unaapplicación dln artículo18.6 oe del artículo67n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
pb nlncasa de quelaycomarobcaciónseanllevtnlaancabo porauéditrdes de cuents,o dbneá, estrsenan lo dispuestoreEspetlaal régimdne deindependvenciaals que seen cuenbcansujentosdel conformidad con elncpítculoIIIe del artículs 61>6e eyo artículo68.2.a)n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo62.1.c)n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #6939">
3. el Banco de Españ,fmaclitcráets asAautoridas Bansarcs Europeetodñelce informacióe qeo esla ecdetntnpparallevtIr acabo aastcrecoseónomendanaaseónlñe artículo82n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #7009">
2. Ennmateerasdealiequdez,y el Banco de España cmunnicráe deiimpdiatvo a lasaautoridades cmpetgeteea deldsnpaísrsadponeeoperunasu crsaals, de entidades de créditoeEspao la:>
a) Cunaequereiinformacióeon costatmición relacionnao conlassuupervisión enmateerasdealiequdez,y dl conformidad con lappasensextaoddel artículso62.1.>a)ia )oartículo59.2o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #7099">
2. Ennlos,ncasar conemapcnoso en el>apartadoanteerios el Banco de Españ:>
a) Dlecnirán lasaautoridades cmpetgeteea qeoppariiipcan eeunlareuncióeon eeunlaacatimidas dlo olegios desuupervitrde.>
b) Maonendráaaanonosoltosmviembosl dlo olegiosplenalmenteinnformitos de leorgcamzmación dnlñasreuncione,a dnlñas decicioneoa crdcalasya dr aasmpdidlaollevtnlsoaacabo.>
c) InnformIáotn laAautoridas Bansarcs Europe,o consujeaciónan aos xigvencios numateerasdea conidmenciatidanpreevisios nu artículo82n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #7139">
3. Ntoobssaenta lo dispuesto en el>apartadoanteerio,s ne oss olegioas desuupervitrdesppdránoppariiipcr:>
a) LraAautoridas Bansarcs Europeeccmon cosxder nziecucnonaoefie defommengrnyl coxtolcrn elfunacionimientsdflitvent,sdfliaznyl chuevetesdte dicos, olegioas de conformidad condel artículo82n de la Ley 10/2014, de 26 de juniocitde class="ccn">LE0000711293_20211110Letrl e)n dlennúmero3odela artículo865 redactaao por el apartadocucruents dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
Llasaautoridades cmpetgeteea dleEstzitsmviembo en qeo esée establecnl unlassociedaoefineiceraoddncpaseeaeosunlassociedaoefineiceraomixtaoddncpaseea.>citde class="ccn">LE0000711293_20211110Letrl f)n dlennúmero3odela artículo865ioxtoductido por el apartadocucruents dln artículo tercero del R.D. 970/2021, de 8 de noviembre, por el que se modifican el R.D. 1644/1997, de 31 de octubre, relativo a las normas de autorización administrativa y requisitos de solvencia de las sociedades de reafianzamiento, el R.D. 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito («B.O.E.» 9 noviembre).Vigencia: 10 noviembre 2021
a operación y se #7190">
4. el Banco de Españ,o cmonmviembo duuno olegios desuupervitrde,e ceabordeá, esr icrlmente conelá esito draautoridades cmpetgeteea qeo oefooren.>Llas xigvencios numateerasdea conidmenciatidanpreevisios nu el artículo82n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #7209">
el Banco de Españ,ppdrásplantena ts asAautoridas Bansarcs Europee enviritus del artículo62o dn Ley 10/2014, de 26 de juniob)y c) del artículo65.1n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #31419">
2. Llas decicioneocon juntseae que refiere el apartado1nsenadtptnrán:>
a) As fpetlosdeel apartado1.a)n del artículo65n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo69o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
b) As fpetlosdeel apartado1.b)n del artículo65n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículso53s deuesel rcls dereti)y 42o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
c) As fpetlosdeel apartado1.c)n del artículo65n de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo69obiso de la Ley 10/2014, de 26 de junio
pbLlas decicioneocon juntseae las que sehacue reuevenciarne el apartado1nnormráón dbinrlmenteena cosxderlaciónlrn valumación de riesgss de lasfialtals,recltzcdan por aas autoridadespearinients con aregldoanloss artículso41oartículo65.1.a)ny b)n de la Ley 10/2014, de 26 de junio
pb nlncasa de dsacuerdi,sspro iinciatiadpropiaeoneepettición decunaequeraa dnlñas dmása autoridades cmpetgeteeaafectanrs, el Banco de Españ,oaeteea deadtptnrolñad cvisiónao que se refiere el apartadosiguigete,s cosulicIáotn laAautoridas Bansarcs Europe.> el reultadoo dnlñe cosulicondo e vincculaá.>
a operación y se #31460">
4. noausgencis dr a reueida, dcvisión co juntn etree lasaautoridades cmpetgeteeaeónloso lazosnao que se refiere el apartado2.a), >b)y c),seel Banco de Españ,occuandoejtezar dessupervidon en/basn cossoldada, adtptnráolñad cvisión en/basn cossoldadaareEspetlaaelñeapplicación dn oss artículso41oartículso41oartículso42oartículo65.2o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
p>Ddlscuerdie coneelpárrafdosegunadod el artículo65.2o de la Ley 10/2014, de 26 de junioartículo5o de la Ley50/2054, de22o deabrilo
p>Pparaadtptnrolñas decicioneoao las que se refiere esel apartad,occuandoeel Banco de Españ,searrelssupervidon en/basn cossoldadaaeeabordeá,unla valumación sobre ls mmisas,syo cmunnicráeresa valumaciónaollnaautoridad cmpetgetes dleEstzitsmviembo en qeo esée establecnl la sociedao coaernidñ.>
a operación y se #31549">
2. Ccuandodle Banco de Españ,ndoserarelssupervidon en/basn cossoldadae,p rourdeá,alcianzreunla dcvisión co juntneón ul lazon deitosmesesolacoonnro ds de laf icre de rcepaciónden la valumaciónrecltzcdan porrelssupervidon en/basn cossoldada.>
a operación y se #31559">
Ccuando el Banco de Españ,searrelssupervidon en/basn cossoldadaa seen sagtráo dn cmunnicr l la sociedaoefineiceraoddncpaseeaeosl la sociedaoefineiceraomixtaoddncpaseeae coaernidñolñas decicioneocon juntsepreevisios nu el apartado1,s qeo dbneáen estrs dbinrlmentedocuumenadaesynfundaumenadae.>
a operación y se #31560">
4. noncasa de dsacuerdi,s el Banco de Españ,seeabsnendráa deadtptnrounla dcvisióny rmitirásdlnasuntlaaelñeAautoridas Bansarcs Europee dl conformidad condel artículo5o de la Ley50/2054, de22o deabriloCcuaequere dcvisiónadtptndle dl conformidad condesel apartadose ieneóderássiónupe jiiroo dnlasnoúblgmacionespreevisios nulñe artículo62.1.f)n de la Ley 10/2014, de 26 de junio noncasa dendo legtIr aadtptnr se dcvisión co juntnalgunr,s el Banco de Españ, dbneá, rconoceesyaapplicrolñad cvisiónadtptndlealareEspetla porlñaaautoridad cmpetgetes dleEstzitsmviembo dlscogida.>
b) Ccmunnicráe a lasaautoridades cmpetgeteea dleEstzitsmviembo dulrnUnción Europe en qeounlasu crsaa sxgndificativa deunla entidandea créditeeEspao lo esée establecnl laiinformacióeao que se refiere el artículo61.2.c)n y )o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
p>Asiimiso,o el Banco de España cmunnicráe a la entidandea créditeeEspao lolñad cvisiónadtptndlealareEspetla porlñaaautoridad cmpetgetes dleEstzitsmviembo dlscogida.>
a operación y se #7619">
2. ReEspetlaaelñas u crsaals, en Españ, de entidades de crédito drotrdsnEstzitosmviembosl dulrnUnción Europe,s el Banco de Españappdrás solcticIr a lasaautoridades supervidoran cmpetgeteea qeoindicionlaasacaucacionesapropiadlas para rconocees el crácseessxgndificatioa de dicaysu crsaa n, en uaccas,aeesolvern sobretian extemo. Aetian fpetln,sierenlossdosnmesesosiguigeteeaae la rcepaciónden lassolctitusnforulcdan porrel Banco de Españ,ndose,alcianzsdnunla dcvisión co juntn condelssupervidon dleEstzitsmviembo dltorige,s el Banco de Españ, issponaáa drune eríodtna dicoina, dedosnmeseso paranormrs uapropiae dcvisió. Alanormrs ua dcvisió,s el Banco de Españ,nendráa en cuentslcsnopindionesynrespercs qen, en uaccas,ahayanaexmpresndoeelssupervidon en/basn cossoldadaaoo lasaautoridades cmpetgeteea dleEstzitsmviembo dlscogida.>
a operación y se #7629">
Ennlaasacaucacionesao que se refierenlossaapartadso1.a)ny 2,s el Banco de Españ, dbneá:>
a) T ncea en cuentslcsnopindionesynrespercs qen, en uaccas,ahayanaexmpresndo asnaautoridades cmpetgeteea deldsnEstzitosmviemboslinteeesanoe.>
b) Ccosxderlorreemientosccmon la uotasdeamtertado dllaysu crsaa eóntérdmiosl dudepóisiton, enppariiculan,siereste xcedes dle2n poritveno; laiiecnvenciaarobcbalo delrnsuEspnisióndoeelcesen dr asnopermaciones de la entidandea créditeenulñe iequdezo dl mtertadoyerenlosssdisermas depago, ys ds cmpensaición y iequdaició;synlñas imdnscionesynlñaimporicencio dllaysu crsaa pornúmcero di cigetee.>p>Ddichas decicioneoseoplñarmráón ón uldocuumenon qeocoonendráolñad cvisiónyn uamoatiaición ysdendtdificránsarlñas dmása autoridades cmpetgeteeaynan aapropiae entidaninteeesana.>
a operación y se #7650">
4. el Banco de España cmunnicráe a lasaautoridades cmpetgeteea deldsnEstzitosmviembosl duscogidaerenloss qeo eséno Establecnlso u crsaals,sxgndificativs de entidades de créditoeEspao la:>
a) Ldsnreeultadoos de las valumaciones de riesgss de las entidades con u crsaals, de eseltipos que sehayanarecltzcdos de conformidad conloss artículso51>6e eyo artículo85o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
a operación y se #7979">
2. Lls mmisas,oúblgmaciones deEnn elncasa de quelayoúblgmacióelfectenanefaltals, extranjers,o el Banco de España rmitiráslñe cr respodigetes reoluición a la entidaneEspao lodomfinete,s qeo estrásoúblgmdleaaadtptnrolñasmpdinas necdesailas paradcIalacuupplimients fpettiv.>
a operación y se #7989">
Llas entidadesppdránoomitir laiinformacióenonsxgndificativn n, conla oportunlaadvearennci,s oss aitos qeocoosxderunnrespercdieson conidmenciate. Tcambénsppdránoddtermincre l mtdnio,lugtIrynmiado de
a operación y se #7990">
4. La,pqúbliaación dlodocuumenon«Iinformacióe conrelevtenciaarudmencia», dbneá, rcltzcrasn co f rcuvenciaal mtngssancuaeynan aamayporobrvieda.>Enntiadlncasala,pqúbliaaciónnoappdrást ncealugtIr co posteerioridaeaollaf icre deaarobcación de ls ccuentssancuanes de la entida.>
p>Nooobsicentsloacenterio,n aos entidades de créditoevalumránulñe ecdetidandeapqúbliar,llgunraontodñsn lasiinformacioneoconeunramayporf rcuvenciahabinrn cuentslcenatuetalzanyncaraanteístscñas dosus scadvxddaes.>
p>Asiimiso,o el Banco de Españappdrásddtermincre lasiinformacioneoae las que aos entidades de crédito dbneáenmpretnrounlaatenacióeppariiculaoccuandoevalú en il reulta necdesailounlaf rcuvenciadeapqúbliaacióemayporralñacncuae paraddicoss aito.>
a operación y se #8009">
Laos entidades de créditoppdránoddtermincre l mtdnio,lugtIrynmiado deveadificacióemása deuanoenanefil ducuupplrs fpettirlmentells, requisitos deartículo85o de la Ley 10/2014, de 26 de junioEnnlaempdina deldospsiabl,ntodñsn las
a operación y se I31602">a operación y se t3c52">h3e class="a">CAPÍTULO V
Mpdinas drsuupervisiónarudmenciaa operación y se a943">
Artículo940Rreqeadimients sobre ecurstos popsiesa dicoinaneo
a operación y se #3163a">6e l
1. Eenviritus del artícul 41.1o de la Ley 10/2014, de 26 de junio
c) Lña valumación sobresielosoimporids,stipoesyn disribuación dlo apitian deunla entidan coarentn eocoosxdercon deuanoenlñe rcltzcráo el Banco de Españaatendcioadoalepeafils de riesga de dicay entidany, enppariicula unnrelmaciónaolos siguigeteearriesgs:>
Loso riesgssorreemientos de riesgneEspeíftioas de la entidanexmpreslmenteexclucnoaognnoacooneuppadies xmpreslmente por ls, requisitos defondtos popsies establecnoos nulas apareea terceñ,occurntsyrséptirms del artícul 42a delCódisga deCcmeancio
a operación y se #8149">
2. Losnpasroigssaoldsn quese refiere el apartadocenterioo dbneáenreunior ls, requisitos delndnetidanexdgcnoaoppor leangislmaciónapplicbalsaoldsnmviembosl delórgantl dn administracióny,csasgssrequvalgeteea de las entidades de crédit.>
p>Eelruesto dimviembosl delpasroinnto dbneáenreunior ls, requisitos dehcoorabfalidad cmeanciaoynprofescoinasexdgcnoaoaoldsnmviembosl delórgantl dn administracióny,csasgssrequvalgeteea de las entidades de crédit.>
a operación y se a63">
Rempreuenteteea de las entidadesadheadnios nulñeComvisiónGuestrms delFoando dnGparntírnddnDepóisitos
/pLls, rmpreuenteteea de las entidadesadheadnios qeo e/bnoser adeiginaoesppor lasasocimaciones rmpreuentatives de/bnctossegúonlospreevisoo en el artícul 7.2,spárrafts uurno,o dloRrnasDdcretldley 160/2018, de 14 de octubre,ppor el que secrearrelFoando dnGparntírnddnDepóisitos de entidades deCcrédit>
p>Asiimiso,olls, rmpreuenteteea de las entidadesadheadnios qeo e/bnoser adeiginaoesppor lasasocimaciones rmpreuentatives de ajies dn hcr ossyacoroptratives de crédite, seasribuiránoar lasasocimaciones rmpreuentatives deeisios nntidades de crédito queacuuuleneunemayporvolumie4 de epóisitosgparnttzcdoas dosus rmpreuentars.>
p>Ppararelcómpuntsdelovolumie4 de epóisitosgparnttzcdoassuetendráón ón cosxderlación oss epóisitosgparnttzcdoasexdstgetls,ae 31 de diciembra del ñdocenteriooy,sppara elncasa de queeneunlammisa asocimacióe coauraralña codsacióe de rmpreuentetea de entidades de créditodes
a operación y se a73">
Reeuevencieaae la normatiad drogtaao
/pLls reuevenciea queeneda oordenimientsjurídlicosee rcltnen a las normas drogtaasoddn conformidad conldosreevisoo enlladisspsiación drogtutoralúnlia,ese ieneóderánn fpetuadaeoae lassreevicioneocor respodigetesl de esel rcla dcretl.>
a operación y se I28842">a operación y se da83">
Oúblgmacionesdeaineformacióeenemanteraeddn coduocao
/pLls pcesonlasfístiiestsjurídlilas ujenieaae la supervisión dlo Banco de Españ, dbneáenremitirn, conla eformoynpteriadicidad qeo eseo requerc,olls, estals, aineformacióe qeocoosxderuonecdesairsn araocuupplrs conla eunacióe de supervisión da las normas de coduoca,etranspaevenciayapprtecccióeaoldsncligeteearxdgcbaneoao dicaos nntidade.eEstls, estals, aineformacióeppdránontncea arácscea públicoonrespercdi,ssegúon establzico el Banco de Españ>
LE000656395_-20912250Vigencia:25e diciembra2019
citde class="cce coc">ébasnlñeCircuula 40/2021, de258 de noviembre,d el Banco de Españ,ois entidades de crédit,y,otras entidades superviadaee, sobre moe oss e, estals,respercdiseenemanteraeddn coduocao demtertad,etranspaevenciayapprtecccióe de lacligetela,n y sobre elrngisnroa dereclammaciones («B.O.E.»1o diciembr)).LE0000732033_20212210
a operación y se ditr2">a operación y se I28762">a operación y se I8182">a operación y se tr13">
Régilmestransiutorgopparalñacplliaación del artículo458o dloRrglaumenonn<-su>io<-su> 5750/203/UE4, de 26 de junia de2013o
/p>Espnp class=der">...>>
LE0006390683_20002270Vigencia:3emarzoe 219
a operación y se tr23">
Pprocedimienteseón cesos
/pLls,pprocedimientes deaautorizació,e rvoiaccióey,csductiada de entidades crédite,iiiacnadss con enteriotiadaae4o de noviembre de2014 qeo no sehuabieaonreEueltlaaelia etbaday e vigioo de esel rcla dcretln,sdosusicenciráno descuerdi, condelpprocedimient preevisoo en esel rcla dcretl.>
a operación y se dide2">a operación y se deu3">
Ddrogtación normatiad
a operación y se #1513a">6e l
a) a operación y se #15142">Eln

<.htm>

Real Decreto 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito

I

II

III

TÍTULO PRELIMINARDisposiciones generales

TÍTULO IRequisitos de actividad

CAPÍTULO IAutorización, registro y actividad de entidades de crédito

Sección 1Autorización y registro de bancos

Sección 2Autorización de modificaciones de estatutos sociales y de modificaciones estructurales

Sección 3Revocación y caducidad

Sección 4Actuación transfronteriza

Sección 5Oficinas, agentes y delegación de funciones

CAPÍTULO I BISRégimen de aprobación de las sociedades financieras de cartera y las sociedades financieras mixtas de cartera

CAPÍTULO IIParticipaciones significativas