Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de enero de 2016 sobre la distribuci髇 de seguros (versi髇 refundida)

• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• CAP蚑ULO I.�罬BITO DE APLICACI覰 Y DEFINICIONES
  • Art韈ulo 1犃mbito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 2燚efiniciones
• CAP蚑ULO II.�CONDICIONES DE REGISTRO
  • Art韈ulo 3燫egistro
• CAP蚑ULO III.�LIBRE PRESTACI覰 DE SERVICIOS Y LIBERTAD DE ESTABLECIMIENTO
  • Art韈ulo 4燛jercicio de la libre prestaci髇 de servicios
  • Art韈ulo 5營ncumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libre prestaci髇 de servicios
  • Art韈ulo 6燛jercicio de la libertad de establecimiento
  • Art韈ulo 7燫eparto de competencias entre los Estados miembros de origen y de acogida
  • Art韈ulo 8營ncumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libertad de establecimiento
  • Art韈ulo 9燜acultades relativas a las disposiciones nacionales adoptadas por motivos de inter閟 general
• CAP蚑ULO IV.�REQUISITOS DE ORGANIZACI覰
  • Art韈ulo 10燫equisitos profesionales y de organizaci髇
  • Art韈ulo 11燩ublicaci髇 de las normas de inter閟 general
  • Art韈ulo 12燗utoridades competentes
  • Art韈ulo 13燙ooperaci髇 e intercambio de informaci髇 entre las autoridades competentes de los Estados miembros
  • Art韈ulo 14燪uejas
  • Art韈ulo 15燫esoluci髇 extrajudicial de litigios
  • Art韈ulo 16燫estricci髇 del recurso a intermediarios
• CAP蚑ULO V.�OBLIGACIONES DE INFORMACI覰 Y NORMAS DE CONDUCTA
  • Art韈ulo 17燩rincipio general
  • Art韈ulo 18營nformaci髇 general que deber� proporcionar el intermediario de seguros o la empresa de seguros
  • Art韈ulo 19燙onflictos de intereses y transparencia
  • Art韈ulo 20燗sesoramiento y normas aplicables en las ventas sin asesoramiento
  • Art韈ulo 21營nformaci髇 que deber醤 proporcionar los intermediarios de seguros complementarios
  • Art韈ulo 22燛xenci髇 de informar y cl醬sula de flexibilidad
  • Art韈ulo 23燤odalidades de transmisi髇 de la informaci髇
  • Art韈ulo 24燰entas cruzadas
  • Art韈ulo 25燙ontrol de productos y requisitos en materia de gobernanza
• CAP蚑ULO VI.�REQUISITOS ADICIONALES EN RELACI覰 CON LOS PRODUCTOS DE INVERSI覰 BASADOS EN SEGUROS
  • Art韈ulo 26犃mbito de aplicaci髇 de los requisitos adicionales
  • Art韈ulo 27燩revenci髇 de conflictos de intereses
  • Art韈ulo 28燙onflictos de intereses
  • Art韈ulo 29營nformaci髇 a los clientes
  • Art韈ulo 30燗n醠isis de idoneidad y adecuaci髇 e informaci髇 a los clientes
• CAP蚑ULO VII.�SANCIONES Y OTRAS MEDIDAS
  • Art韈ulo 31燬anciones administrativas y otras medidas
  • Art韈ulo 32燩ublicaci髇 de sanciones y de otras medidas
  • Art韈ulo 33營nfracciones, sanciones y otras medidas
  • Art韈ulo 34燗plicaci髇 efectiva de las sanciones y de otras medidas
  • Art韈ulo 35燚enuncia de infracciones
  • Art韈ulo 36燭ransmisi髇 de informaci髇 sobre sanciones y sobre otras medidas a la AESPJ
• CAP蚑ULO VIII.�DISPOSICIONES FINALES
  • Art韈ulo 37燩rotecci髇 de datos
  • Art韈ulo 38燗ctos delegados
  • Art韈ulo 39燛jercicio de la delegaci髇
  • Art韈ulo 40燩er韔do transitorio
  • Art韈ulo 40 bis燗ccesibilidad de la informaci髇 en el punto de acceso 鷑ico europeo
  • Art韈ulo 41燫evisi髇 y evaluaci髇
  • Art韈ulo 42燭ransposici髇 al Derecho nacional
  • Art韈ulo 43燤odificaci髇 de la Directiva 2002/92/CE
  • Art韈ulo 44燚erogaci髇
  • Art韈ulo 45燛ntrada en vigor
  • Art韈ulo 46燚estinatarios
• ANEXO I.燫EQUISITOS M蚇IMOS EN MATERIA DE COMPETENCIA Y CONOCIMIENTOS PROFESIONALES(a que se refiere el art韈ulo 10, apartado 2)
  • IRiesgos en los seguros distintos del seguro de vida clasificados seg鷑 los ramos 1 a 18 en el anexo I, parte A, de la Directiva 2009/138/CE
  • IIProductos de inversi髇 basados en seguros
  • IIIRiesgos en los seguros de vida clasificados en el anexo II de la Directiva 2009/138/CE
• ANEXO II
  • PARTE A.�Directiva derogada y sus sucesivas modificaciones
  • PARTE B.�Plazos de transposici髇 al Derecho interno a los que se refiere el art韈ulo 44
• ANEXO III.燭abla de correspondencias

Art韈ulo 1 羗bito de aplicaci髇

1. La presente Directiva establece normas relativas al acceso a las actividades de distribuci髇 de seguros y reaseguros, y al ejercicio de las mismas, dentro de la Uni髇.

2. La presente Directiva se aplica a cualquier persona f韘ica o jur韉ica establecida en un Estado miembro o que desee establecerse en 閘 para acceder a la distribuci髇 de productos de seguro y reaseguro y ejercerla.

3. La presente Directiva no se aplica a los intermediarios de seguros complementarios que ejercen actividades de distribuci髇 de seguros cuando concurran todas las circunstancias siguientes:

• a) que el seguro sea complementario del bien o del servicio suministrado por alg鷑 proveedor, cuando dicho seguro cubra:
  • i) el riesgo de aver韆, p閞dida o da駉 del bien o la no utilizaci髇 del servicio suministrado por dicho proveedor, o
  • ii) los da駉s al equipaje o la p閞dida de este y dem醩 riesgos relacionados con el viaje contratado con dicho proveedor;
• b) que el prorrateo anual del importe de la prima abonada por el producto de seguro no supere los 600 EUR;
• c) no obstante lo dispuesto en la letra b), cuando el seguro sea complementario de uno de los servicios a que se refiere la letra a) y la duraci髇 de dicho servicio sea inferior o igual a tres meses, que el importe de la prima abonada por persona no supere los 200 EUR.

4. Los Estados miembros garantizar醤 que, cuando la actividad de distribuci髇 se ejerza a trav閟 de un intermediario de seguros complementarios que est� exento de la aplicaci髇 de la presente Directiva conforme a lo dispuesto en el apartado 3, la empresa de seguros o el intermediario de seguros garantice lo siguiente:

• a) que el cliente disponga, antes de la celebraci髇 del contrato, de la informaci髇 relativa a su identidad y direcci髇, as� como a los procedimientos a que se refiere el art韈ulo 14 y conforme a los cuales los clientes y otras partes interesadas pueden presentar quejas;
• b) que se hayan establecido mecanismos adecuados y proporcionados para cumplir lo dispuesto en los art韈ulos 17 y 24 y para tener en cuenta las exigencias y necesidades del cliente antes de proponerle un contrato;
• c) que el documento de informaci髇 sobre el producto de seguro, a que se refiere el art韈ulo 20, apartado 5, se haya facilitado al cliente antes de la celebraci髇 del contrato.

5. Los Estados miembros garantizar醤 que las autoridades competentes realicen un seguimiento del mercado, incluido el mercado de los productos de seguros complementarios que se comercialicen, distribuyan o vendan en o desde su Estado miembro. La AESPJ podr� facilitar y coordinar dicho seguimiento.

6. La presente Directiva no se aplicar� a las actividades de distribuci髇 de seguros y reaseguros en relaci髇 con riesgos y compromisos localizados fuera de la Uni髇.

La presente Directiva no afectar� al Derecho de un Estado miembro en lo referente a las actividades de distribuci髇 de seguros y de reaseguros ejercida por empresas o intermediarios de seguros y reaseguros establecidos en un tercer pa韘 y que trabajen en r間imen de libre prestaci髇 de servicios en su territorio, siempre y cuando est� garantizada la igualdad de trato de todas las personas que ejerzan o puedan ejercer actividades de distribuci髇 de seguros y de reaseguros en ese mercado.

La presente Directiva no regular� las actividades de distribuci髇 de seguros o de reaseguros ejercidas en terceros pa韘es.

Los Estados miembros informar醤 a la Comisi髇 de las dificultades de car醕ter general que hallen sus distribuidores de seguros o de reaseguros para establecerse o ejercer actividades de distribuci髇 de seguros o de reaseguros en un tercer pa韘.

Art韈ulo 2 Definiciones

1. A efectos de la presente Directiva se entender� por:

• 1) 玠istribuci髇 de seguros�: toda actividad de asesoramiento, propuesta o realizaci髇 de trabajo previo a la celebraci髇 de un contrato de seguro, de celebraci髇 de estos contratos, o de asistencia en la gesti髇 y ejecuci髇 de dichos contratos, en particular en caso de siniestro, incluida la aportaci髇 de informaci髇 relativa a uno o varios contratos de seguro de acuerdo con los criterios elegidos por los clientes a trav閟 de un sitio web o de otros medios, y la elaboraci髇 de una clasificaci髇 de productos de seguro, incluidos precios y comparaciones de productos, o un descuento sobre el precio de un contrato de seguro, cuando el cliente pueda celebrar un contrato de seguro directa o indirectamente utilizando un sitio web u otros medios;
• 2) 玠istribuci髇 de reaseguros�: toda actividad de asesoramiento, propuesta o realizaci髇 de trabajo previo a la celebraci髇 de contratos de seguro o de reaseguro, de celebraci髇 de esos contratos, o de asistencia en la gesti髇 y ejecuci髇 de dichos contratos, en particular en caso de siniestro, incluso cuando dicha actividad la desarrolle una empresa de reaseguros sin la intervenci髇 de un intermediario de reaseguros;
• 3) 玦ntermediario de seguros�: toda persona f韘ica o jur韉ica, distinta de una empresa de seguros o de reaseguros y de sus empleados, y distinta asimismo de un intermediario de seguros complementarios, que, a cambio de una remuneraci髇, emprenda o realice una actividad de distribuci髇 de seguros;
• 4) 玦ntermediario de seguros complementarios�: toda persona f韘ica o jur韉ica, distinta de una entidad de cr閐ito o de una empresa de inversi髇 seg鷑 se definen en el art韈ulo 4, apartado 1, puntos 1 y 2, del Reglamento (UE) n� 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo (12) , que, a cambio de una remuneraci髇, emprenda o realice una actividad de distribuci髇 de seguros con car醕ter complementario, siempre y cuando concurran todas las condiciones siguientes:
  • a) la actividad profesional principal de dicha persona f韘ica o jur韉ica es distinta de la de distribuci髇 de seguros;
  • b) la persona f韘ica o jur韉ica solo distribuye determinados productos de seguro que son complementarios de un bien o servicio;
  • c) los productos de seguro en cuesti髇 no ofrecen cobertura de seguro de vida o de responsabilidad civil, salvo cuando tal cobertura sea complementaria del bien o servicio suministrado por el intermediario en su actividad profesional principal;
• 5) 玦ntermediario de reaseguros�: toda persona f韘ica o jur韉ica, distinta de una empresa de reaseguros y de sus empleados, que, a cambio de una remuneraci髇, emprenda o realice una actividad de distribuci髇 de reaseguros;
• 6) 玡mpresa de seguros�: toda empresa acorde con la definici髇 del art韈ulo 13, punto 1, de la Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (13) ;
• 7) 玡mpresa de reaseguros�: toda empresa de reaseguros acorde con la definici髇 del art韈ulo 13, punto 4, de la Directiva 2009/138/CE;
• 8) 玠istribuidor de seguros�: todo intermediario de seguros, intermediario de seguros complementarios o empresa de seguros;
• 9) 玶emuneraci髇�: toda comisi髇, honorario o cualquier otro pago, incluida cualquier posible ventaja econ髆ica o cualquier otro beneficio o incentivo, de car醕ter financiero o no, ofrecidos u otorgados en relaci髇 con actividades de distribuci髇 de seguros;
• 10) 獷stado miembro de origen�:
  • a) cuando el intermediario sea una persona f韘ica, el Estado miembro en el que tenga su residencia;
  • b) cuando el intermediario sea una persona jur韉ica, el Estado miembro en el que tenga su domicilio social o, si conforme a su Derecho nacional no tiene domicilio social, el Estado miembro en que tenga su administraci髇 central;
• 11) 獷stado miembro de acogida�: el Estado miembro en el que un intermediario de seguros o reaseguros mantenga una presencia o un establecimiento permanentes o suministre servicios, y que no sea su Estado miembro de origen;
• 12) 玸ucursal�: toda agencia o sucursal de un intermediario que est� situada en el territorio de un Estado miembro distinto del Estado miembro de origen;
• 13) 玽韓culos estrechos�: v韓culos estrechos tal y como se definen en el art韈ulo 13, punto 17, de la Directiva 2009/138/CE;
• 14) 玞entro principal de actividad�: el lugar en el que se gestiona la actividad principal;
• 15) 玜sesoramiento�: la recomendaci髇 personal hecha a un cliente, a petici髇 de este o a iniciativa del distribuidor de seguros, respecto de uno o m醩 contratos de seguro;
• 16) 玤randes riesgos�: los grandes riesgos definidos en el art韈ulo 13, punto 27, de la Directiva 2009/138/CE;
• 17) 玴roducto de inversi髇 basado en seguros�: un producto de seguro que ofrece un valor de vencimiento o de rescate expuesto total o parcialmente, y directa o indirectamente, a las fluctuaciones del mercado, y que no incluye:
  • a) los productos de seguro distintos del seguro de vida tal como se enumeran en el anexo I de la Directiva 2009/138/CE (Ramos de seguro distinto del seguro de vida);
  • b) contratos de seguro de vida en los que las prestaciones previstas en el contrato sean pagaderas 鷑icamente en caso de fallecimiento o de situaciones de invalidez provocadas por accidente, enfermedad o discapacidad;
  • c) productos de pensi髇 que, con arreglo al Derecho nacional, tengan reconocida como finalidad primaria la de proveer al inversor unos ingresos en la jubilaci髇 y que den derecho al inversor a determinadas prestaciones;
  • d) los reg韒enes de pensiones profesionales reconocidos oficialmente que entren en el 醡bito de aplicaci髇 de la Directiva 2003/41/CE o de la Directiva 2009/138/CE;
  • e) productos de pensi髇 personales en relaci髇 con los cuales el Derecho nacional exija una contribuci髇 financiera del empleador y en los que ni el empleador ni el empleado tengan posibilidad alguna de elegir el producto de pensi髇 ni a su proveedor;
• 18) 玸oporte duradero�: todo instrumento que:
  • a) permita a un cliente almacenar la informaci髇 dirigida a 閘 personalmente, de modo que pueda acceder a ella posteriormente para consulta durante un per韔do de tiempo adecuado para los fines a los que la informaci髇 est� destinada, y que
  • b) permita la reproducci髇 sin cambios de la informaci髇 almacenada.

2. A los efectos del apartado 1, puntos 1 y 2, ninguna de las actividades que a continuaci髇 se indican constituir� distribuci髇 de seguros o de reaseguros:

• a) las actividades de informaci髇 prestadas con car醕ter accesorio en el contexto de otra actividad profesional:
  • i) si el proveedor no efect鷄 ninguna acci髇 adicional para ayudar a celebrar o a ejecutar un contrato de seguro,
  • ii) si la finalidad de esa actividad no consiste en ayudar al cliente en la celebraci髇 o ejecuci髇 de alg鷑 contrato de reaseguro;
• b) la gesti髇 de siniestros de una empresa de seguros o reaseguros, a t韙ulo profesional, y el peritaje y la liquidaci髇 de siniestros;
• c) el mero suministro de datos y de informaci髇 sobre tomadores potenciales a los intermediarios de seguros o reaseguros, o las empresas de seguros o reaseguros, si el proveedor no efect鷄 ninguna acci髇 adicional para ayudar a celebrar un contrato de seguro o de reaseguro;
• d) el mero suministro de informaci髇 sobre productos de seguro o reaseguro, sobre un intermediario de seguros o reaseguros, o una empresa de seguros o reaseguros a tomadores potenciales, si el proveedor no efect鷄 ninguna acci髇 adicional para ayudar a celebrar un contrato de seguro o de reaseguro.

Art韈ulo 3 Registro

1. Los intermediarios de seguros, de reaseguros y de seguros complementarios deber醤 estar registrados por una autoridad competente, en su Estado miembro de origen.

Las empresas de seguros y reaseguros, as� como sus empleados, no tendr醤 la obligaci髇 de registrarse a efectos de la presente Directiva.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el p醨rafo primero, los Estados miembros podr醤 establecer que las empresas y los intermediarios de seguros y de reaseguros u otros organismos puedan cooperar con las autoridades competentes en el registro de los intermediarios de seguros y de reaseguros y de seguros complementarios, as� como en la aplicaci髇 de los requisitos que se establecen en el art韈ulo 10.

En particular, las empresas de seguros o reaseguros, los intermediarios de seguros o reaseguros, las asociaciones de empresas de seguros o de reaseguros, o los intermediarios de seguros o reaseguros podr醤 registrar, bajo la supervisi髇 de una autoridad competente, a los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios.

Un intermediario de seguros o reaseguros o un intermediario de seguros complementarios puede actuar bajo la responsabilidad de una empresa de seguros o reaseguros o de otro intermediario. En este caso, los Estados miembros podr醤 establecer que la empresa de seguros o reaseguros u otro intermediario ser醤 responsables de garantizar que el intermediario de seguros o reaseguros o el intermediarios de seguros complementarios cumpla las condiciones de registro, incluidas las condiciones establecidas en el apartado 6, p醨rafo primero, letra c).

Los Estados miembros podr醤 tambi閚 establecer que la empresa de seguros o reaseguros u otro intermediario que se responsabilice del intermediario de seguros o reaseguros o del intermediario de seguros complementarios registre a dicho intermediario o intermediario complementario.

Los Estados miembros no estar醤 obligados a exigir el requisito contemplado en el p醨rafo primero a todas las personas f韘icas que trabajen para un intermediario de seguros o reaseguros o un intermediario de seguros complementarios y que ejerzan la actividad de distribuci髇 de seguros o reaseguros.

Los Estados miembros garantizar醤 que los registros indiquen los nombres de las personas f韘icas, en el seno de la direcci髇 del distribuidor de seguros o reaseguros, responsables de las actividades de distribuci髇 de seguros o reaseguros.

En los registros tambi閚 se indicar� en qu� Estados miembros opera el intermediario en r間imen de libertad de establecimiento o de libre prestaci髇 de servicios.

2. Los Estados miembros podr醤 establecer m醩 de un registro para los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios siempre que fijen criterios con arreglo a los cuales se deban registrar los intermediarios.

Los Estados miembros establecer醤 un sistema de registro en l韓ea. Dicho sistema deber� ser de f醕il acceso y permitir que se rellene el formulario de registro directamente en l韓ea.

3. En caso de que exista m醩 de un registro en un Estado miembro, dicho Estado miembro crear� un punto 鷑ico de informaci髇 que permita un acceso f醕il y r醦ido a la informaci髇 procedente de dichos registros establecidos y actualizados por v韆 electr髇ica. El punto de informaci髇 permitir� asimismo la identificaci髇 de las autoridades competentes del Estado miembro de origen.

4. La AESPJ establecer�, publicar� en su sitio web, y mantendr� actualizado, un registro electr髇ico 鷑ico en el que consten los intermediarios de seguros, de reaseguros y de seguros complementarios que hayan notificado su intenci髇 de desarrollar actividad transfronteriza de conformidad con lo dispuesto en el cap韙ulo III. Los Estados miembros facilitar醤 a la AESPJ la informaci髇 pertinente sin demora, a fin de que pueda llevar a cabo esta labor. El registro contendr� enlaces a los sitios web de las autoridades competentes de cada Estado miembro.

La AESPJ tendr� derecho a acceder a los datos almacenados en el registro al que se refiere el p醨rafo primero. La AESPJ y las autoridades competentes tendr醤 derecho a modificar dichos datos. Los interesados cuyos datos sean objeto de almacenamiento en el registro y de intercambio tendr醤 derecho a acceder a dichos datos almacenados y derecho a recibir informaci髇 adecuada al respecto.

La AESPJ establecer� un sitio web con hiperenlaces para cada uno de los puntos 鷑icos de informaci髇 o, cuando proceda, de los registros, constituidos por los Estados miembros de conformidad con el apartado 3.

Los Estados miembros de origen velar醤 por que la inscripci髇 en el registro de los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios est� sujeta al cumplimiento de los requisitos establecidos en el art韈ulo 10 que le sean aplicables.

La validez del registro estar� sujeta a una revisi髇 peri骴ica por parte de la autoridad competente.

Los Estados miembros de origen velar醤 asimismo por que los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios que dejen de cumplir los requisitos especificados en el art韈ulo 10 sean excluidos del registro. Cuando proceda, el Estado miembro de origen informar� al Estado miembro de acogida de dicha exclusi髇.

5. Los Estados miembros garantizar醤 que las solicitudes de los intermediarios para ser incluidos en el registro se tramiten en el plazo m醲imo de tres meses desde la presentaci髇 de una solicitud completa, y que se notifique la decisi髇 al solicitante sin demora.

6. Los Estados miembros velar醤 por que se exija a los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios, como condici髇 para el registro, toda la informaci髇 siguiente:

• a) la identidad de los accionistas o socios, ya sean personas f韘icas o jur韉icas, que posean en el intermediario una participaci髇 superior al 10 %, y el importe de esas participaciones;
• b) la identidad de las personas que posean v韓culos estrechos con el intermediario;
• c) informaci髇 de que dichas participaciones o v韓culos estrechos no impiden a la autoridad competente el ejercicio efectivo de sus funciones de supervisi髇.

Los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios notifiquen a las autoridades competentes, sin demora injustificada, los cambios en la informaci髇 facilitada de conformidad con el presente apartado.

7. Los Estados miembros velar醤 por que las autoridades competentes denieguen el registro si las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas de un tercer pa韘 aplicables a una o varias personas f韘icas o jur韉icas con las cuales el intermediario posea v韓culos estrechos, o las dificultades para hacer cumplir esas disposiciones legales, reglamentarias o administrativas, impiden el ejercicio efectivo de sus funciones de supervisi髇.

Art韈ulo 4 Ejercicio de la libre prestaci髇 de servicios

1. Todo intermediario de seguros, de reaseguros o de seguros complementarios que se proponga ejercer una actividad en el territorio de otro Estado miembro por vez primera en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, facilitar� a la autoridad competente de su Estado miembro de origen la siguiente informaci髇:

• a) el nombre, la direcci髇 y, cuando proceda, el n鷐ero de registro del intermediario;
• b) el Estado o Estados miembros en que el intermediario tenga previsto operar;
• c) la categor韆 de intermediario y, cuando proceda, el nombre de las empresas de seguros o de reaseguros a las que represente;
• d) los ramos de seguro pertinentes, si procede.

2. En el plazo de un mes, a partir de la fecha de recepci髇 de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1, la autoridad competente del Estado miembro de origen comunicar� dicha informaci髇 a la autoridad competente del Estado miembro de acogida, que acusar� recibo sin demora. La autoridad competente del Estado miembro de origen comunicar� por escrito al intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios que la autoridad competente del Estado miembro de acogida ha recibido la informaci髇 y que el intermediario puede comenzar a desarrollar su actividad en el Estado miembro de acogida. Cuando proceda, la autoridad competente del Estado miembro de origen comunicar� al mismo tiempo al intermediario, que la informaci髇 relativa a las disposiciones legales a que se refiere el art韈ulo 11, apartado 1, de aplicaci髇 en el Estado miembro de acogida, est� disponible a trav閟 de los soportes a que se hace referencia en el art韈ulo 11, apartados 3 y 4, y tambi閚 que el intermediario debe cumplir dichas disposiciones a fin de iniciar sus operaciones en el Estado miembro de acogida.

3. Si se producen cambios en cualquiera de los datos comunicados en aplicaci髇 del apartado 1, el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios lo notificar� por escrito a la autoridad competente del Estado miembro de origen como m韓imo un mes antes de que el cambio sea efectivo. La autoridad competente del Estado miembro de acogida ser� tambi閚 informada de ese cambio por la autoridad competente del Estado miembro de origen, a la mayor brevedad posible y, a m醩 tardar, un mes despu閟 de que la autoridad competente del Estado miembro de origen haya recibido esa informaci髇.

Art韈ulo 5 Incumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libre prestaci髇 de servicios

1. Cuando la autoridad competente del Estado miembro de acogida tenga motivos para pensar que un intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios que opere en su territorio en r間imen de libre prestaci髇 de servicios infringe cualquiera de las obligaciones establecidas en la presente Directiva, lo pondr� en conocimiento de la autoridad competente del Estado miembro de origen.

Tras evaluar la informaci髇 recibida conforme al p醨rafo primero, la autoridad competente del Estado miembro de origen adoptar�, si procede y en tal caso cuanto antes, las medidas oportunas para corregir la situaci髇. Informar� a la autoridad competente del Estado miembro de acogida acerca de todas las medidas adoptadas.

Si, a pesar de las medidas adoptadas por el Estado miembro de origen, o debido a que estas medidas no resultan adecuadas, o en ausencia de tales medidas en dicho Estado miembro, el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios persiste en actuar de forma claramente perjudicial a gran escala para los intereses de los consumidores del Estado miembro de acogida o para el buen funcionamiento de los mercados de seguros y reaseguros, las autoridades competentes de este 鷏timo podr醤 adoptar, tras informar de ello a las autoridades competentes del Estado miembro de origen, las medidas apropiadas para prevenir nuevas irregularidades y, si fuera absolutamente necesario, impedir que el intermediario siga llevando a cabo nuevas actividades en el territorio del Estado miembro de acogida.

Adem醩, la autoridad competente del Estado miembro de origen o de acogida podr� remitir el asunto a la AESPJ y solicitar su asistencia de conformidad con el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n� 1094/2010. En tal caso, la AESPJ podr� actuar con arreglo a los poderes que le confiere dicho art韈ulo.

2. El apartado 1 no afectar� a la facultad del Estado miembro de acogida de adoptar las medidas oportunas a fin de prevenir o sancionar las irregularidades cometidas en su territorio en caso de que sea necesaria una acci髇 inmediata a fin de proteger los derechos de los consumidores. Esta facultad incluir� la posibilidad de impedir que los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios realicen nuevas operaciones en su territorio.

3. Toda medida adoptada por la autoridad competente del Estado miembro de acogida en virtud del presente art韈ulo deber� comunicarse en un documento debidamente justificado al intermediario de seguros, de reaseguros o de seguros complementarios interesado y se notificar� a la autoridad competente del Estado miembro de origen, a la AESPJ y a la Comisi髇 sin demora injustificada.

Art韈ulo 6 Ejercicio de la libertad de establecimiento

1. Los Estados miembros dispondr醤 que todo intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios que se proponga ejercer la libertad de establecimiento para crear una sucursal o establecer una presencia permanente en el territorio de otro Estado miembro lo comunique primero a la autoridad competente de su Estado miembro de origen, y aporte a dicha autoridad competente la siguiente informaci髇:

• a) el nombre, la direcci髇 y, cuando proceda, el n鷐ero de registro del intermediario;
• b) el Estado miembro en cuyo territorio el intermediario desee crear una sucursal o establecer una presencia permanente;
• c) la categor韆 de intermediario y, si procede, el nombre de las empresas de seguros o de reaseguros a las que represente;
• d) los ramos de seguro pertinentes, si procede;
• e) la direcci髇 en el Estado miembro de acogida en la que puede obtenerse documentaci髇;
• f) el nombre de toda persona responsable de la gesti髇 de la sucursal o de la presencia permanente.

Se asimilar� a una sucursal toda presencia permanente de un intermediario en el territorio de otro Estado miembro que sea equivalente a una sucursal, a menos que el intermediario constituya legalmente su presencia permanente mediante otra forma jur韉ica.

2. Salvo cuando la autoridad competente del Estado miembro de origen tenga motivos para dudar de la adecuaci髇 de la estructura organizativa o la situaci髇 financiera del intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios, a la vista de las actividades de distribuci髇 previstas, en el plazo de un mes, a contar desde la recepci髇 de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1, comunicar� dicha informaci髇 a la autoridad competente del Estado miembro de acogida, que acusar� su recibo sin demora. La autoridad competente del Estado miembro de origen comunicar� por escrito al intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios que la autoridad competente del Estado miembro de acogida ha recibido la informaci髇.

En el plazo de un mes tras la recepci髇 de la informaci髇 a que se refiere el p醨rafo primero del presente apartado, la autoridad competente del Estado miembro de acogida comunicar� las disposiciones legales a que se refiere el art韈ulo 11, apartado 1, a trav閟 de los soportes a que se refiere el art韈ulo 11, apartados 3 y 4, que sean de aplicaci髇 en su territorio, a la autoridad competente del Estado miembro de origen. La autoridad competente del Estado miembro de origen comunicar� tal informaci髇 al intermediario y le informar� de que puede iniciar su actividad en el Estado miembro de acogida siempre que cumpla dichas disposiciones legales.

Si no se recibe comunicaci髇 alguna durante el plazo previsto en el p醨rafo segundo, el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios podr� establecer la sucursal y comenzar a ejercer sus actividades.

3. Si la autoridad competente del Estado miembro de origen se niega a comunicar la informaci髇 a que se refiere el apartado 1 a la autoridad competente del Estado miembro de acogida, deber� motivar su negativa ante el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios en el plazo de un mes tras el recibo de toda la informaci髇 a que se refiere el apartado 1.

La negativa a que se refiere el p醨rafo primero o la falta de comunicaci髇 de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1 por parte de la autoridad competente del Estado miembro de origen podr醤 ser objeto de recurso ante los 髍ganos jurisdiccionales del Estado miembro de origen.

4. Si se producen cambios en cualquiera de los datos comunicados en aplicaci髇 del apartado 1, el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios lo notificar� por escrito a la autoridad competente del Estado miembro de origen como m韓imo un mes antes de que el cambio sea efectivo. La autoridad competente del Estado miembro de acogida ser� tambi閚 informada de ese cambio por la autoridad competente del Estado miembro de origen, a la mayor brevedad posible y, a m醩 tardar, un mes despu閟 de que la autoridad competente del Estado miembro de origen haya recibido esa informaci髇.

Art韈ulo 7 Reparto de competencias entre los Estados miembros de origen y de acogida

1. Si el centro principal de actividad de un intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios est� situado en un Estado miembro que no sea el Estado miembro de origen, la autoridad competente de ese otro Estado miembro podr� acordar con la autoridad competente del Estado miembro de origen actuar como si fuera la autoridad competente del Estado miembro de origen por lo que ata馿 a las disposiciones establecidas en los cap韙ulos IV, V, VI y VII. En caso de existir tal acuerdo, la autoridad competente del Estado miembro de origen lo notificar� al intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios y a la AESPJ sin demora.

2. La autoridad competente del Estado miembro de acogida tendr� la responsabilidad de garantizar que los servicios prestados por el establecimiento dentro de su territorio sean conformes con lo dispuesto en los cap韙ulos V y VI, as� como con las medidas adoptadas en cumplimiento de los mismos.

La autoridad competente del Estado miembro de acogida tendr� derecho a examinar las disposiciones tomadas por el establecimiento y exigir los cambios que sean estrictamente necesarios para que dicha autoridad pueda hacer cumplir lo dispuesto en los cap韙ulos V y VI, as� como las medidas adoptadas en cumplimiento de los mismos, en relaci髇 con los servicios prestados o las actividades desarrolladas por el establecimiento dentro de su territorio.

Art韈ulo 8 Incumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libertad de establecimiento

1. Cuando la autoridad competente de un Estado miembro de acogida constate que un intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios infringe las disposiciones legales o reglamentarias adoptadas por ese Estado miembro en virtud de las disposiciones de los cap韙ulos V y VI, dicha autoridad podr� adoptar las medidas adecuadas.

2. Cuando la autoridad competente del Estado miembro de acogida tenga razones para considerar que un intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios que opere en su territorio a trav閟 de un establecimiento infringe cualquiera de las obligaciones establecidas en la presente Directiva, y cuando la autoridad competente no tenga la responsabilidad conforme al art韈ulo 7, apartado 2, lo pondr� en conocimiento de la autoridad competente del Estado miembro de origen. Tras evaluar la informaci髇 recibida, la autoridad competente del Estado miembro de origen adoptar�, si procede y, en tal caso, cuanto antes, las medidas oportunas para corregir la situaci髇. Informar� a la autoridad competente del Estado miembro de acogida acerca de tales medidas adoptadas.

3. Si, a pesar de las medidas adoptadas por el Estado miembro de origen, o debido a que estas medidas no resultan adecuadas, o en ausencia de tales medidas en dicho Estado miembro, el intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios persiste en actuar de forma claramente perjudicial a gran escala para los intereses de los consumidores del Estado miembro de acogida o para el buen funcionamiento de los mercados de seguros y reaseguros, las autoridades competentes de este 鷏timo podr醤 adoptar, tras informar de ello a las autoridades competentes del Estado miembro de origen, las medidas apropiadas para prevenir nuevas irregularidades y, si fuera absolutamente necesario, impedir que el intermediario siga llevando a cabo nuevas actividades en el territorio del Estado miembro de acogida.

Adem醩, la autoridad competente del Estado miembro de origen o del Estado miembro de acogida podr� remitir el asunto a la AESPJ y solicitar su asistencia de conformidad con el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n� 1094/2010. En tal supuesto, la AESPJ podr� actuar de acuerdo con las facultades que le confiere dicho art韈ulo.

4. Los apartados 2 y 3 no afectar醤 a la facultad del Estado miembro de acogida de adoptar las medidas oportunas y no discriminatorias a fin de prevenir o sancionar las irregularidades cometidas en su territorio en caso de que sea estrictamente necesaria una acci髇 inmediata a fin de proteger los derechos de los consumidores del Estado miembro de acogida, y cuando el Estado miembro de origen no disponga de medidas equivalentes o estas resulten inadecuadas. En tales situaciones, el Estado miembro de acogida tendr� la posibilidad de impedir que el intermediario de seguros, reaseguros y seguros complementarios en cuesti髇 realice nuevas operaciones en su territorio.

5. Toda medida adoptada por la autoridad competente del Estado miembro de acogida en virtud del presente art韈ulo deber� comunicarse al intermediario de seguros, reaseguros y seguros complementarios interesado en un documento debidamente justificado y se notificar� a la autoridad competente del Estado miembro de origen, a la AESPJ y a la Comisi髇 sin demora injustificada.

Art韈ulo 9 Facultades relativas a las disposiciones nacionales adoptadas por motivos de inter閟 general

1. La presente Directiva no afectar� a la facultad de los Estados miembros de acogida de adoptar las medidas oportunas y no discriminatorias adecuadas a fin de prevenir o sancionar las irregularidades cometidas en su territorio que supongan una contravenci髇 de las disposiciones legales a que se refiere el art韈ulo 11, apartado 1, siempre que sea estrictamente necesario. En tales supuestos, el Estado miembro de acogida tendr� la posibilidad de impedir que el intermediario de seguros, reaseguros y seguros complementarios en cuesti髇 realice nuevas operaciones en su territorio.

2. Asimismo, la presente Directiva no afectar� a la facultad de la autoridad competente del Estado miembro de acogida de adoptar las medidas adecuadas para impedir que un distribuidor de seguros establecido en otro Estado miembro lleve a cabo actividades dentro de su territorio en r間imen de libre prestaci髇 de servicios o, cuando proceda, de libertad de establecimiento, si la actividad en cuesti髇 va dirigida, total o principalmente, al territorio del Estado miembro de acogida con la 鷑ica finalidad de evitar las disposiciones legales que ser韆n de aplicaci髇 si dicho distribuidor de seguros tuviera su residencia o domicilio social en dicho pa韘 y, adem醩, si su actividad pone seriamente en peligro el buen funcionamiento de los mercados de seguros y reaseguros en el Estado miembro de acogida en lo que respecta a la protecci髇 de los consumidores. En tales casos, la autoridad competente del Estado miembro de acogida, tras informar a la autoridad competente del Estado miembro de origen, podr� adoptar respecto a dicho distribuidor de seguros todas las medidas adecuadas necesarias para proteger los derechos de los consumidores en el Estado miembro de acogida. Las autoridades competentes pertinentes podr醤 remitir el asunto a la AESPJ y solicitar su asistencia de conformidad con el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n� 1094/2010 y, en tal caso, la AESPJ podr� actuar de acuerdo con las facultades que le confiere dicho art韈ulo en caso de desacuerdo entre las autoridades competentes de los Estados miembros de acogida y de origen.

Art韈ulo 10 Requisitos profesionales y de organizaci髇

1. Los Estados miembros de origen garantizar醤 que los distribuidores de seguros y de reaseguros y los empleados de las empresas de seguros y reaseguros que realicen actividades de mediaci髇 de seguros o reaseguros poseen unos conocimientos y aptitudes apropiados para desempe馻r sus cometidos y funciones adecuadamente.

2. Los Estados miembros de origen velar醤 por que los intermediarios de seguros y reaseguros, y los empleados de las empresas de seguros y reaseguros y los empleados de los intermediarios de seguros y reaseguros cumplan los requisitos en materia de formaci髇 y desarrollo profesional permanente, al objeto de mantener un grado de eficacia adecuado que corresponda a la funci髇 que realizan y al mercado en cuesti髇.

A este fin, los Estados miembros de origen implantar醤 y publicar醤 mecanismos para controlar y evaluar realmente los conocimientos y las competencias de los intermediarios de seguros y reaseguros y los empleados de las empresas de seguros y reaseguros y los empleados de los intermediarios de seguros y reaseguros, sobre la base de, por lo menos, 15 horas de formaci髇 o desarrollo profesional al a駉, teniendo en cuenta el car醕ter de los productos vendidos, el tipo de distribuidor, la funci髇 que desempe馻n y la actividad realizada en el seno del distribuidor de seguros o reaseguros.

Los Estados miembros de origen podr醤 exigir que se demuestre haber completado con 閤ito los requisitos de formaci髇 y desarrollo mediante la obtenci髇 de un certificado.

Los Estados miembros adaptar醤 las condiciones exigidas en materia de conocimiento y de aptitud en funci髇 de la actividad concreta de distribuci髇 de seguros y de reaseguros, y de los productos distribuidos, en particular en el caso de intermediarios de seguros complementarios. Los Estados miembros podr醤 exigir que, en lo referente a los casos contemplados en el art韈ulo 3, apartado 1, p醨rafo tercero, y a los empleados de las empresas de seguros o reaseguros que realicen actividades de distribuci髇 de seguros o reaseguros, la empresa o el intermediario de seguros o reaseguros compruebe si los conocimientos y aptitudes de los intermediarios se ajustan a los requisitos del apartado 1 y, en su caso, les facilite medios para la formaci髇 o el desarrollo profesional que corresponda a los requisitos relativos a los productos vendidos por dichos intermediarios.

Los Estados miembros no estar醤 obligados a exigir el requisito contemplado en el apartado 1 y en el p醨rafo primero del presente apartado a todas las personas f韘icas que trabajen en una empresa de seguros o reaseguros o un intermediario de seguros o reaseguros y que ejerzan una actividad de distribuci髇 de seguros o reaseguros, pero los Estados miembros velar醤 por que una proporci髇 relevante de personas, en el seno de la direcci髇 de dichas empresas, responsables de la distribuci髇 de los productos de seguros y de reaseguros, as� como cualquier otra persona que participe directamente en la distribuci髇 de seguros o de reaseguros, acrediten los conocimientos y aptitudes necesarios para el ejercicio de su trabajo.

Los intermediarios de seguros y reaseguros demostrar醤 que cumplen los requisitos pertinentes en materia de conocimientos y competencias profesionales que establece el anexo I.

3. Las personas f韘icas que trabajen en una empresa de seguros o reaseguros o los intermediarios de seguros y de reaseguros que ejerzan una actividad de distribuci髇 de seguros o reaseguros deber醤 gozar de buena reputaci髇. En cualquier caso, no tendr醤 antecedentes penales o su equivalente nacional por haber cometido delitos graves, ya sea contra la propiedad o relativos al ejercicio de actividades financieras, ni deber醤 haber sido declarados en quiebra con anterioridad salvo que, de conformidad con lo previsto en su Derecho nacional, hayan sido rehabilitados.

Los Estados miembros podr醤 permitir, de conformidad con el art韈ulo 3, apartado 1, p醨rafo tercero, que el distribuidor de seguros o reaseguros verifique la buena reputaci髇 de sus empleados y, cuando proceda, de sus intermediarios de seguros o reaseguros.

Los Estados miembros no estar醤 obligados a exigir el requisito contemplado en el p醨rafo primero del presente apartado a todas las personas f韘icas que trabajen en una empresa de seguros o de reaseguros o un intermediario de seguros o reaseguros siempre que dichas personas f韘icas no participen directamente en la distribuci髇 de seguros o reaseguros. No obstante, los Estados miembros velar醤 por que las personas que forman parte de la direcci髇 responsable de tales empresas y todo el personal que participe directamente en la distribuci髇 de seguros o reaseguros cumplan dicho requisito.

Por lo que respecta a los intermediarios de seguros complementarios, los Estados miembros velar醤 por que las personas responsables de la distribuci髇 de seguros complementarios cumplan los requisitos previstos en el p醨rafo primero.

4. Los intermediarios de seguros y reaseguros deber醤 disponer de un seguro de responsabilidad civil profesional que cubra todo el territorio de la Uni髇, o de cualquier otra garant韆 comparable para las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional, de al menos 1 300 380 EUR por siniestro y, en total, 1 924 560 EUR para todos los siniestros correspondientes a un determinado a駉, a menos que tal seguro o garant韆 comparable ya est� cubierto por la empresa de seguros o reaseguros u otra empresa en cuyo nombre act鷈 el intermediario de seguros o de reaseguros, o por la cual el intermediario de seguros o de reaseguros est� facultado para actuar, o la empresa en cuesti髇 asuma plena responsabilidad por los actos del intermediario.

LE0000654315_20191212N鷐ero 4 del art韈ulo 10 redactado, con efectos a partir del 12 de junio de 2020, por el apartado�1) del art韈ulo 1 del Reglamento Delegado (UE) 2019/1935 de la Comisi髇 de 13 de mayo de 2019 por el que se modifica la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las normas t閏nicas de regulaci髇 por las que se adaptan los importes b醩icos en euros relativos al seguro de responsabilidad civil profesional y a la capacidad financiera de los intermediarios de seguros y reaseguros (獶.O.U.E.L.� 22 noviembre).Vigencia: 12 junio 2020Efectos / Aplicaci髇: 12 junio 2020

5. Los Estados miembros exigir醤 que los intermediarios de seguros complementarios dispongan de un seguro de responsabilidad civil profesional o de garant韆s comparables en un nivel que determinar� cada Estado miembro teniendo en cuenta el car醕ter de los productos vendidos y la actividad ejercida.

6. Los Estados miembros adoptar醤 todas las medidas necesarias para proteger a los clientes frente a la incapacidad del intermediario de seguros, reaseguros o seguros complementarios para transferir la prima a la empresa de seguros o para transferir la cantidad de la indemnizaci髇 o el reembolso de la prima al asegurado.

Dichas medidas adoptar醤 una o varias de las formas siguientes:

• a) disposiciones establecidas por ley o mediante contrato y con arreglo a las cuales los importes abonados por el cliente al intermediario se considerar醤 abonados a la empresa, mientras que los importes abonados por la empresa al intermediario no se considerar醤 abonados al cliente hasta que este los reciba efectivamente;
• b) el requisito de que el intermediario disponga de una capacidad financiera que deber� en todo momento ascender al 4 % del total de las primas anuales percibidas, sin que pueda ser inferior a 19 510 EUR;
  LE0000654315_20191212Letra b) del n鷐ero 6 del art韈ulo 10 redactada, con efectos a partir del 12 de junio de 2020, por el apartado 2) del art韈ulo 1 del Reglamento Delegado (UE) 2019/1935 de la Comisi髇 de 13 de mayo de 2019 por el que se modifica la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las normas t閏nicas de regulaci髇 por las que se adaptan los importes b醩icos en euros relativos al seguro de responsabilidad civil profesional y a la capacidad financiera de los intermediarios de seguros y reaseguros (獶.O.U.E.L.� 22 noviembre).Vigencia: 12 junio 2020Efectos / Aplicaci髇: 12 junio 2020
  A partir de: 9 octubre 2024

  Letra b) del n鷐ero�6 del art韈ulo 10 redactada, con efectos a partir de 9 de octubre de 2024, por el apartado 2) del art韈ulo 1 del Reglamento Delegado (UE) 2024/896 de la Comisi髇, de 5 de diciembre de 2023, por el que se modifica la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a las normas t閏nicas de regulaci髇 por las que se adaptan los importes b醩icos en euros relativos al seguro de responsabilidad civil profesional y a la capacidad financiera de los intermediarios de seguros, reaseguros y seguros complementarios (獶.O.U.E.L.� 20 marzo 2024)

  Efectos / Aplicaci髇: 9 octubre 2024
• c) el requisito de que los fondos pertenecientes a clientes sean transferidos a trav閟 de cuentas de clientes completamente separadas y de que los importes consignados en dichas cuentas no se utilicen para reembolsar a otros acreedores en caso de quiebra;
• d) el requisito de establecer un fondo de garant韆.

7. La AESPJ revisar� peri骴icamente las cuant韆s mencionadas en los apartados 4 y 6 para tener en cuenta la evoluci髇 del 韓dice europeo de precios al consumo, publicado por Eurostat. La primera revisi髇 se efectuar� a m醩 tardar el 31 de diciembre de 2017, y se realizar醤 revisiones sucesivas cada cinco a駉s a partir de tal fecha.

La AESPJ elaborar� proyectos de normas t閏nicas de regulaci髇 para adaptar los importes b醩icos en euros a que se refieren los apartados 4 y 6 en funci髇 de la variaci髇 en porcentaje del 韓dice a que se refiere el p醨rafo primero del presente apartado entre el 1 de enero de 2013 y el 31 de diciembre de 2017, o entre la 鷏tima fecha de revisi髇 y la nueva fecha de revisi髇, redonde醤dolos al m鷏tiplo de 10 EUR m醩 pr髕imo.

La AESPJ presentar� a la Comisi髇 estos proyectos de normas t閏nicas de regulaci髇 a m醩 tardar el 30 de junio de 2018 y los proyectos de normas t閏nicas de regulaci髇 siguientes, cada cinco a駉s a partir de esa fecha.

Se confieren a la Comisi髇 competencias para adoptar las normas t閏nicas de regulaci髇 a que se refieren los p醨rafos segundo y tercero del presente apartado de conformidad con los art韈ulos 10 a14 del Reglamento (UE) n� 1094/2010.

8. Para garantizar el cumplimiento de los requisitos previstos en los apartados 1, 2 y 3, las empresas de seguros y reaseguros aprobar醤, aplicar醤 y revisar醤 peri骴icamente sus pol韙icas internas y los procedimientos internos adecuados.

Las empresas de seguros y reaseguros determinar醤 una funci髇 que garantice una correcta ejecuci髇 de las pol韙icas y los procedimientos aprobados.

Las empresas de seguros y reaseguros constituir醤, mantendr醤 y actualizar醤 registros de todos los documentos pertinentes relativos a la aplicaci髇 de los apartados 1, 2 y 3. Las empresas de seguros y reaseguros facilitar醤 el nombre de la persona responsable de dicha funci髇 a la autoridad competente del Estado miembro de origen, a petici髇 de esta.

Art韈ulo 11 Publicaci髇 de las normas de inter閟 general

1. Los Estados miembros garantizar醤 que sus autoridades competentes publiquen oportunamente las disposiciones legales nacionales pertinentes de protecci髇 del inter閟 general, incluida la informaci髇 sobre si el Estado miembro ha decidido aplicar, y c髆o, las disposiciones m醩 estrictas establecidas en el art韈ulo 29, apartado 3, que resulten aplicables a la distribuci髇 de seguros y reaseguros en su territorio.

2. Todo Estado miembro que prevea aplicar y que aplique a la distribuci髇 de seguros disposiciones adicionales a las establecidas en la presente Directiva deber� cerciorarse de que las obligaciones administrativas que se deriven de tales disposiciones sean proporcionadas respecto de la protecci髇 del consumidor. El Estado miembro vigilar� permanentemente que tales disposiciones se ajusten al presente apartado.

3. La AESPJ incluir� en su sitio web los hiperenlaces correspondientes a los sitios web de las autoridades competentes en los que figure la informaci髇 sobre las normas de inter閟 general. Las autoridades competentes nacionales actualizar醤 peri骴icamente esa informaci髇 y la AESPJ la incluir� en su sitio web clasificando todas las disposiciones nacionales de inter閟 general en los distintos 醡bitos del Derecho pertinentes.

4. Los Estados miembros establecer醤 un punto de contacto 鷑ico a trav閟 del cual se ofrecer� informaci髇 sobre sus respectivas normas de inter閟 general. Ese punto de contacto estar� constituido por una autoridad competente adecuada.

5. Antes del 23 de febrero de 2019, la AESPJ elaborar� y presentar� a la Comisi髇 un informe sobre las disposiciones de inter閟 general publicadas por los Estados miembros de conformidad con el presente art韈ulo, en el contexto del adecuado funcionamiento de la presente Directiva y del mercado interior.

Art韈ulo 12 Autoridades competentes

1. Los Estados miembros designar醤 a las autoridades competentes facultadas para garantizar la aplicaci髇 de la presente Directiva. Informar醤 de ello a la Comisi髇, indicando si existe reparto de competencias.

2. Las autoridades a que se refiere el apartado 1 del presente art韈ulo deber醤 ser autoridades p鷅licas u organismos reconocidos por el Derecho nacional o por autoridades p鷅licas expresamente facultadas para ello por el Derecho nacional. No podr醤 ser empresas de seguros o reaseguros ni asociaciones cuyos miembros incluyan directa o indirectamente empresas de seguros o reaseguros o intermediarios de seguros o reaseguros sin perjuicio de la posibilidad de cooperaci髇 entre autoridades competentes y otros organismos prevista expl韈itamente en el art韈ulo 3, apartado 1.

3. Las autoridades competentes deber醤 disponer de todas las facultades necesarias para el desempe駉 de las funciones que les asigna la presente Directiva. En caso de pluralidad de autoridades competentes en su territorio, cada Estado miembro velar� por propiciar una estrecha colaboraci髇 que les permita desempe馻r eficazmente sus respectivas tareas.

Art韈ulo 13 Cooperaci髇 e intercambio de informaci髇 entre las autoridades competentes de los Estados miembros

1. Con vistas a garantizar la correcta aplicaci髇 de la presente Directiva, deber� haber cooperaci髇 entre las autoridades competentes de los distintos Estados miembros entre ellas y mediante el intercambio de cualquier informaci髇 pertinente sobre distribuidores de seguros y reaseguros.

2. En concreto, en el proceso de registro y de manera regular, las autoridades competentes compartir醤 informaci髇 pertinente relativa a la buena reputaci髇 y a los conocimientos y competencias profesionales de los distribuidores de seguros y reaseguros.

3. Las autoridades competentes deber醤 tambi閚 intercambiar informaci髇 sobre los distribuidores de seguros o de reaseguros que hayan sido objeto de una sanci髇 o de otra medida contemplada en el cap韙ulo VII que pueda conducir a la exclusi髇 del registro de dichos distribuidores.

4. Todas las personas que deban recibir o divulgar informaci髇 en relaci髇 con la presente Directiva estar醤 vinculadas por el secreto profesional, tal como se establece en el art韈ulo 64 de la Directiva 2009/138/CE.

Art韈ulo 14 Quejas

Los Estados miembros garantizar醤 el establecimiento de procedimientos que permitan a los consumidores y otras partes interesadas, en particular las asociaciones de consumidores, presentar quejas sobre distribuidores de seguros y reaseguros. En todo caso deber� darse respuesta a las quejas.

Art韈ulo 15 Resoluci髇 extrajudicial de litigios

1. Los Estados miembros velar醤 por que se establezcan, con arreglo a los actos legislativos aplicables de la Uni髇 y al Derecho nacional, procedimientos extrajudiciales adecuados, efectivos, imparciales e independientes de reclamaci髇 y recurso para la resoluci髇 de litigios entre los distribuidores de seguros y los clientes, en relaci髇 con los derechos y obligaciones derivados de la presente Directiva, utilizando, si procede, organismos ya existentes. Los Estados miembros garantizar醤 que tales procedimientos sean de aplicaci髇 a los distribuidores de seguros contra los cuales se hayan iniciado los procedimientos, y que las competencias del organismo pertinente los incluyan efectivamente.

2. Los Estados miembros garantizar醤 que los organismos a que se refiere el apartado 1 cooperen en la resoluci髇 de litigios transfronterizos relativos a los derechos y obligaciones que se deriven de la presente Directiva.

Art韈ulo 16 Restricci髇 del recurso a intermediarios

Los Estados miembros velar醤 por que, al utilizar los servicios de los intermediarios de seguros, reaseguros o seguros complementarios, las empresas y los intermediarios de seguros y reaseguros solo recurran a los servicios de distribuci髇 de seguros y de reaseguros proporcionados por los intermediarios de seguros, reaseguros o seguros complementarios inscritos en un registro, incluidos aquellos a los que se refiere el art韈ulo 1, apartado 3.

Art韈ulo 17 Principio general

1. Los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios de seguros o los distribuidores de seguros, cuando desarrollen actividades de distribuci髇 de seguros, act鷈n siempre con honestidad, equidad y profesionalidad, en beneficio de los intereses de sus clientes.

2. Sin perjuicio de lo dispuesto en la Directiva 2005/29/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (14) , los Estados miembros garantizar醤 que toda la informaci髇 relativa al 醡bito de la presente Directiva, incluidas las comunicaciones publicitarias, dirigidas por los distribuidores de seguros a los clientes o posibles clientes sea precisa, clara y no enga駉sa. Las comunicaciones publicitarias ser醤 claramente identificables como tales.

3. Los Estados miembros garantizar醤 que los distribuidores de seguros no sean remunerados ni eval鷈n el rendimiento de sus empleados de un modo que entre en conflicto con su obligaci髇 de actuar en el mejor inter閟 de sus clientes. En particular, un distribuidor de seguros no establecer� ning鷑 sistema de remuneraci髇, de objetivos de ventas o de otra 韓dole que pueda constituir un incentivo para que este o sus empleados recomienden un determinado producto de seguro a un cliente si el distribuidor de seguros puede ofrecer un producto diferente que se ajuste mejor a las necesidades del cliente.

Art韈ulo 18 Informaci髇 general que deber� proporcionar el intermediario de seguros o la empresa de seguros

Los Estados miembros garantizar醤 que:

• a) con suficiente antelaci髇 antes de la celebraci髇 de un contrato de seguro, los intermediarios de seguros proporcionen a los clientes la informaci髇 siguiente:
  • i) su identidad y direcci髇, as� como su condici髇 de intermediario de seguros,
  • ii) si ofrecen asesoramiento en relaci髇 con los productos de seguro vendidos,
  • iii) los procedimientos contemplados en el art韈ulo 14 que permitan a los consumidores y otras partes interesadas presentar quejas sobre los intermediarios de seguros y sobre los procedimientos de resoluci髇 extrajudicial contemplados en el art韈ulo 15,
  • iv) el registro en el que est� inscrito y los medios para comprobar esa inscripci髇, y
  • v) si el intermediario representa al cliente o act鷄 en nombre y por cuenta de la empresa de seguros;
• b) con suficiente antelaci髇, antes de la celebraci髇 de un contrato de seguro, las empresas de seguros proporcionar醤 a los clientes la informaci髇 siguiente:
  • i) su identidad y direcci髇, as� como su condici髇 de empresa de seguros,
  • ii) si ofrecen asesoramiento en relaci髇 con los productos de seguro vendidos,
  • iii) los procedimientos contemplados en el art韈ulo 14 que permitan a los consumidores y otras partes interesadas presentar quejas sobre las empresas de seguros, y sobre los procedimientos de resoluci髇 extrajudicial contemplados en el art韈ulo 15.

Art韈ulo 19 Conflictos de intereses y transparencia

1. Los Estados miembros garantizar醤 que, con suficiente antelaci髇 antes de celebrarse un contrato de seguro, los intermediarios de seguros proporcionen al cliente, como m韓imo, la informaci髇 siguiente:

• a) si poseen una participaci髇 directa o indirecta del 10 % o superior de los derechos de voto o del capital en una empresa de seguros determinada;
• b) si una empresa de seguros determinada o una empresa matriz de dicha empresa posee una participaci髇 directa o indirecta del 10 % o superior de los derechos de voto o del capital del intermediario de seguros;
• c) por lo que se refiere al contrato ofrecido o sobre el cual se ha asesorado, si:
  • i) facilitan asesoramiento bas醤dose en un an醠isis objetivo y personal,
  • ii) est醤 contractualmente obligados a realizar actividades de distribuci髇 de seguros exclusivamente con una o varias empresas de seguros, en cuyo caso deber醤 informar de los nombres de dichas empresas de seguros, o bien
  • iii) no est醤 contractualmente obligados a realizar actividades de distribuci髇 de seguros exclusivamente con una o varias empresas de seguros y no facilitan asesoramiento bas醤dose en un an醠isis objetivo y personal, en cuyo caso deber醤 informar de los nombres de las empresas de seguros con las que puedan realizar, o de hecho realicen, actividades de seguros;
• d) la naturaleza de la remuneraci髇 recibida en relaci髇 con el contrato de seguro;
• e) si, en relaci髇 con el contrato de seguro, trabajan:
  • i) a cambio de un honorario, esto es, la remuneraci髇 la abona directamente el cliente,
  • ii) a cambio de una comisi髇 de alg鷑 tipo, esto es, la remuneraci髇 est� incluida en la prima de seguro,
  • iii) a cambio de cualquier otro tipo de remuneraci髇, incluida cualquier posible ventaja econ髆ica ofrecida u otorgada en relaci髇 con el contrato de seguro, o
  • iv) sobre la base de una combinaci髇 de cualquiera de los tipos de remuneraci髇 especificados en los incisos i), ii) y iii).

2. Cuando el cliente deba abonar directamente el honorario, el intermediario de seguros informar� al cliente del importe de dicho honorario o, cuando ello no sea posible, el m閠odo para calcularlo.

3. Si con posterioridad a la celebraci髇 del contrato, el cliente efect鷄, en virtud del contrato de seguro, alg鷑 pago distinto de las primas peri骴icas y los pagos previstos, el intermediario de seguros facilitar� tambi閚 la informaci髇 a que se refiere el presente art韈ulo en relaci髇 con cada uno de esos pagos.

4. Los Estados miembros garantizar醤 que, con suficiente antelaci髇 antes de celebrarse un contrato de seguro, las empresas de seguros comuniquen al cliente el car醕ter de la remuneraci髇 recibida por sus empleados en relaci髇 con el contrato de seguro.

5. Si con posterioridad a la celebraci髇 del contrato, el cliente efect鷄 alg鷑 pago en virtud del contrato de seguro distinto de las primas peri骴icas y los pagos previstos, la empresa de seguros facilitar� tambi閚 la informaci髇 a que se refiere el presente art韈ulo en relaci髇 con cada uno de esos pagos.

Art韈ulo 20 Asesoramiento y normas aplicables en las ventas sin asesoramiento

1. Antes de la celebraci髇 de un contrato de seguro, el distribuidor de seguros especificar�, bas醤dose en informaciones obtenidas del cliente, las exigencias y las necesidades de dicho cliente y facilitar� al cliente informaci髇 objetiva acerca del producto de seguros de forma comprensible, de modo que el cliente pueda tomar una decisi髇 con conocimiento de causa.

Cualquier contrato que se proponga debe respetar las exigencias y necesidades del cliente en materia de seguros.

Si se facilita asesoramiento antes de la celebraci髇 de un contrato determinado, el distribuidor de seguros facilitar� al cliente una recomendaci髇 personalizada en la que explique por qu� un producto concreto satisfar� mejor las exigencias y necesidades del cliente.

2. Las precisiones a que se refiere el apartado 1 se modular醤 en funci髇 de la complejidad del producto de seguro propuesto y del tipo de cliente.

3. Cuando un intermediario de seguros informe a su cliente de que facilita asesoramiento basado en un an醠isis objetivo y personal, deber� facilitar ese asesoramiento sobre la base del an醠isis de un n鷐ero suficiente de contratos de seguro ofrecidos en el mercado de modo que pueda formular una recomendaci髇 personal, ateni閚dose a criterios profesionales, respecto al contrato de seguro que ser韆 adecuado a las necesidades del cliente.

4. Sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 183 y 184 de la Directiva 2009/138/CE, antes de la celebraci髇 del contrato, ya se ofrezca o no asesoramiento e independientemente de que el producto de seguro forme parte de un paquete con arreglo al art韈ulo 24 de la presente Directiva, el distribuidor de seguros facilitar� al cliente la informaci髇 pertinente sobre el producto de seguro de forma comprensible, de modo que el cliente pueda tomar una decisi髇 fundada, y atendiendo a la complejidad del producto de seguro y al tipo de cliente.

5. En relaci髇 con la distribuci髇 de productos de seguro distinto del seguro de vida tal y como se enumeran en el anexo I de la Directiva 2009/138/CE, se facilitar� la informaci髇 a que se refiere el apartado 4 del presente art韈ulo mediante un documento normalizado de informaci髇 sobre productos de seguro, en papel o en otro soporte duradero, para la distribuci髇 de productos de seguro distintos del seguro de vida.

6. El productor del producto de seguro distinto del seguro de vida elaborar� el documento de informaci髇 sobre el producto de seguro al que se refiere el apartado 5.

7. El documento de informaci髇 sobre el producto de seguro:

• a) ser� un documento breve e independiente;
• b) tendr� una presentaci髇 y una estructura claras que permitan su f醕il lectura, y utilizar� caracteres de un tama駉 legible;
• c) en caso de que el original se haya elaborado en color, no deber� perder claridad si se imprime o fotocopia en blanco y negro;
• d) se redactar� en las lenguas oficiales, o en una de las lenguas oficiales, utilizadas en la parte del Estado miembro en el que se distribuya el producto de seguro, o en otra lengua si as� lo acuerdan el cliente y el distribuidor;
• e) ser� preciso y no enga駉so;
• f) incluir� el t韙ulo 玠ocumento de informaci髇 sobre el producto de seguro� en la parte superior de la primera p醙ina;
• g) incluir� una declaraci髇 de que la informaci髇 precontractual y contractual completa relativa al producto se facilita en otros documentos.

Los Estados miembros podr醤 disponer que el documento de informaci髇 sobre el producto de seguro debe facilitarse junto con la informaci髇 exigida conforme a otros actos legislativos aplicables de la Uni髇 o al Derecho nacional, a condici髇 de que se cumplan todos los requisitos del p醨rafo primero.

8. El documento de informaci髇 sobre el producto de seguro contendr� la siguiente informaci髇:

• a) informaci髇 sobre el tipo de seguro;
• b) un resumen de la cobertura del seguro, incluidos los principales riesgos asegurados, la suma asegurada y, cuando proceda, el 醡bito geogr醘ico de aplicaci髇, as� como un resumen de los riesgos excluidos;
• c) las condiciones de pago de las primas y la duraci髇 de los pagos;
• d) las principales exclusiones, sobre las cuales no es posible presentar solicitudes de indemnizaci髇;
• e) las obligaciones al comienzo del contrato;
• f) las obligaciones durante la vigencia del contrato;
• g) las obligaciones en caso de solicitud de indemnizaci髇;
• h) la duraci髇 del contrato, incluidas las fechas de comienzo y de expiraci髇;
• i) las modalidades de rescisi髇 del contrato.

V閍se Reglamento de Ejecuci髇 (UE) 2017/1469 de la Comisi髇, de 11 de agosto de 2017, por el que se establece un formato de presentaci髇 normalizado para el documento de informaci髇 sobre productos de seguro (獶.O.U.E.L.� 12 agosto).LE0000603384_20170901

9. La AESPJ, previa consulta a las autoridades nacionales y previas pruebas entre los consumidores, elaborar� proyectos de normas t閏nicas de ejecuci髇 relativas a un formato de presentaci髇 normalizado de informaci髇 sobre productos de seguro en el que se especifiquen los detalles de la presentaci髇 de la informaci髇 a que hace referencia el apartado 8.

La AESPJ remitir� dichos proyectos de normas t閏nicas de ejecuci髇 a la Comisi髇 a m醩 tardar el 23 de febrero de 2017.

Se otorgan a la Comisi髇 competencias para adoptar las normas t閏nicas de ejecuci髇 a que se refiere el p醨rafo primero del presente apartado, de conformidad con el art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n� 1094/2010.

Art韈ulo 21 Informaci髇 que deber醤 proporcionar los intermediarios de seguros complementarios

Los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios de seguros complementarios cumplan el art韈ulo 18, letra a), incisos i), iii) y iv), y el art韈ulo 19, apartado 1, letra d).

Art韈ulo 22 Exenci髇 de informar y cl醬sula de flexibilidad

1. No ser� obligatorio facilitar la informaci髇 contemplada en los art韈ulos 18, 19 y 20 cuando el distribuidor de seguros ejerza actividades de distribuci髇 en relaci髇 con los seguros de grandes riesgos.

Los Estados miembros podr醤 disponer que no sea necesario facilitar la informaci髇 prevista en los art韈ulos 29 y 30 de la presente Directiva a un cliente profesional tal como se define en el art韈ulo 4, apartado 1, punto 10, de la Directiva 2014/65/UE.

2. Los Estados miembros podr醤 mantener o adoptar disposiciones m醩 estrictas sobre los requisitos en materia de informaci髇 prevista en el presente cap韙ulo siempre y cuando dichas disposiciones sean conformes al Derecho de la Uni髇. Los Estados miembros comunicar醤 a la AESPJ y a la Comisi髇 dichas disposiciones nacionales.

Los Estados miembros adoptar醤 asimismo las medidas necesarias para garantizar que sus autoridades competentes publiquen oportunamente la informaci髇 sobre si el Estado miembro ha decidido aplicar, y c髆o lo har�, disposiciones m醩 estrictas en virtud del presente apartado.

En especial, los Estados miembros pueden exigir que el asesoramiento a que se hace referencia en el art韈ulo 20, apartado 1, p醨rafo tercero, sea obligatorio para la venta de cualquier producto de seguro o para determinados tipos de producto de seguro. En tal caso, tales distribuidores de seguros, incluidos los que operan en r間imen de libre prestaci髇 de servicios o de libertad de establecimiento, deben cumplir estas disposiciones nacionales m醩 estrictas al celebrar contratos de seguros con clientes que tengan su residencia habitual o su establecimiento en dicho Estado miembro.

3. Los Estados miembros podr醤 limitar o prohibir la aceptaci髇 o recepci髇 de honorarios, comisiones u otros beneficios monetarios o no monetarios abonados o proporcionados a los distribuidores de seguros por un tercero o por una persona que act鷈 en nombre de un tercero, en relaci髇 con la distribuci髇 de productos de seguros.

4. Para establecer un nivel elevado de transparencia por todos los medios apropiados, la AESPJ velar� por que la informaci髇 relativa a las disposiciones nacionales que se le comunique sea tambi閚 comunicada a los clientes y los distribuidores de seguros y reaseguros.

5. Cuando el distribuidor de seguros sea responsable de prever los reg韒enes obligatorios de pensiones laborales de jubilaci髇, y un trabajador pase a formar parte de tal r間imen sin haber tomado la decisi髇 individual de adherirse a 閘, los Estados miembros velar醤 por que se facilite al trabajador, justo despu閟 de su inclusi髇 en el r間imen en cuesti髇, la informaci髇 a que hace referencia el presente cap韙ulo.

Art韈ulo 23 Modalidades de transmisi髇 de la informaci髇

1. Toda informaci髇 proporcionada en virtud de los art韈ulos 18, 19, 20 y 29 deber� comunicarse a los clientes:

• a) en papel;
• b) de forma clara y precisa, comprensible para el cliente;
• c) en una lengua oficial del Estado miembro en el que se sit鷈 el riesgo o del Estado miembro del compromiso o en cualquier otra lengua acordada por las partes, y
• d) de forma gratuita.

2. Como excepci髇 a lo dispuesto en el apartado 1, letra a), del presente art韈ulo, la informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 18, 19, 20 y 29 podr� facilitarse al cliente de una de las siguientes formas:

• a) a trav閟 de un soporte duradero distinto del papel, cuando concurran las circunstancias establecidas en el apartado 4 del presente art韈ulo, o
• b) a trav閟 de un sitio web, cuando concurran las circunstancias establecidas en el apartado 5 del presente art韈ulo.

3. No obstante, cuando la informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 18, 19, 20 y 29 se facilite a trav閟 de un soporte duradero distinto del papel o a trav閟 de un sitio web, se proporcionar� al cliente una copia en papel cuando este as� lo solicite, y de forma gratuita.

4. La informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 18, 19, 20 y 29 podr� facilitarse a trav閟 de un soporte duradero distinto del papel cuando concurran las siguientes circunstancias:

• a) que el uso del soporte duradero resulte adecuado en el contexto de las operaciones que tengan lugar entre el distribuidor de seguros y el cliente, y
• b) que el cliente haya podido optar entre informaci髇 en papel o en un soporte duradero, y haya elegido este 鷏timo soporte.

5. La informaci髇 a que se refieren los art韈ulos 18, 19, 20 y 29 podr� facilitarse a trav閟 de un sitio web cuando vaya dirigida personalmente al cliente o concurran las siguientes circunstancias:

• a) que facilitar esa informaci髇 a trav閟 de un sitio web resulte adecuado en el contexto de las operaciones que tengan lugar entre el distribuidor de seguros y el cliente;
• b) que el cliente haya aceptado que esa informaci髇 se facilite a trav閟 de un sitio web;
• c) que se haya notificado al cliente electr髇icamente la direcci髇 del sitio web y el lugar del sitio web en el que puede consultarse esa informaci髇;
• d) que se garantice que esa informaci髇 seguir� figurando en el sitio web durante el tiempo que razonablemente necesite el cliente para consultarla.

6. A efectos de lo dispuesto en los apartados 4 y 5, facilitar la informaci髇 a trav閟 de un soporte duradero distinto del papel o a trav閟 de un sitio web se considerar� adecuado en el contexto de las operaciones que tengan lugar entre el distribuidor de seguros y el cliente, si existen pruebas de que este 鷏timo tiene acceso regular a internet. Se considerar� que la comunicaci髇 por parte del cliente de una direcci髇 de correo electr髇ico a efectos de esas operaciones constituye una prueba v醠ida.

7. En caso de venta por tel閒ono, la informaci髇 facilitada al cliente por el distribuidor de seguro antes de celebrarse el contrato, incluido el documento de informaci髇 sobre el producto de seguro, se comunicar� de acuerdo con las normas de la Uni髇 aplicables a la prestaci髇 a distancia de servicios financieros a los consumidores. Adem醩, incluso cuando el cliente haya decidido obtener informaci髇 previamente por un soporte duradero distinto del papel de conformidad con el apartado 4, el distribuidor de seguro facilitar� la informaci髇 al cliente con arreglo a los apartados 1 o 2 inmediatamente despu閟 de celebrarse el contrato de seguro.

Art韈ulo 24 Ventas cruzadas

1. Cuando un producto de seguro se ofrezca conjuntamente con servicios o productos auxiliares distintos de los seguros como parte de un paquete o del mismo acuerdo, el distribuidor de seguros informar� al cliente de si los distintos componentes pueden adquirirse separadamente, y, en tal caso, ofrecer� una descripci髇 adecuada de los diferentes componentes del acuerdo o paquete y facilitar� aparte justificantes de los costes y gastos de cada componente.

2. En las circunstancias a que se refiere el apartado 1, y si el riesgo o la cobertura de seguro resultantes de dicho acuerdo o paquete ofrecido a un cliente son diferentes de los asociados a los componentes considerados por separado, el distribuidor de seguros facilitar� una descripci髇 adecuada de los diferentes componentes del acuerdo o paquete y del modo en que la interacci髇 entre ellos modifica el riesgo o la cobertura de seguro.

3. Cuando un producto de seguro sea auxiliar a un bien o servicio que no sea de seguros, como parte de un paquete o del mismo acuerdo, el distribuidor de seguros ofrecer� al cliente la posibilidad de adquirir el bien o servicio por separado. El presente apartado no se aplicar� cuando el producto de seguro sea complementario de un servicio o actividad de inversi髇 en el sentido del art韈ulo 4, apartado 1, punto 2, de la Directiva 2014/65/UE, un contrato de cr閐ito en el sentido del art韈ulo 4, punto 3, de la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (15) , o una cuenta de pago en el sentido del art韈ulo 2, punto 3, de la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (16) .

4. La AESPJ podr� elaborar directrices para la evaluaci髇 y supervisi髇 de las pr醕ticas de venta cruzada, se馻lando las situaciones en las que las pr醕ticas de venta cruzada no sean conformes con lo dispuesto en el art韈ulo 17.

5. El presente art韈ulo no impedir� la distribuci髇 de productos de seguro que prevea la cobertura de diferentes tipos de riesgo (p髄izas de seguros multirriesgo).

6. En los casos referidos en los apartados 1 y 3, los Estados miembros garantizar醤 que los distribuidores de seguros especifiquen las exigencias y las necesidades del cliente respecto de los productos de seguro que forman parte del conjunto del paquete o el mismo acuerdo.

7. Los Estados miembros podr醤 mantener o adoptar medidas adicionales m醩 estrictas o actuar en casos particulares para prohibir la venta de productos de seguro junto con servicios o productos auxiliares distintos de los seguros como parte de un paquete o el mismo acuerdo cuando puedan demostrar que dichas pr醕ticas redundan en perjuicio de los consumidores.

Art韈ulo 25 Control de productos y requisitos en materia de gobernanza

1. Las empresas de seguros, as� como los intermediarios que dise馿n productos de seguro para su venta a clientes, mantendr醤, gestionar醤 y revisar醤 un proceso para la aprobaci髇 de cada uno de los productos de seguro o las adaptaciones significativas de los productos de seguro existentes antes de su comercializaci髇 o distribuci髇 a los clientes.

El proceso de aprobaci髇 del producto ser� proporcionado y adecuado a la naturaleza del producto de seguro.

El proceso de aprobaci髇 del producto especificar� un mercado destinatario definido para cada producto, garantizar� la evaluaci髇 de todos los riesgos pertinentes para el mercado en cuesti髇 y la coherencia con el mismo de la estrategia de distribuci髇 prevista, y adoptar� medidas razonables para garantizar que el producto de seguro se distribuye en el mercado destinatario definido.

La empresa de seguros entender� los productos de seguro que ofrezca o comercialice y efectuar� revisiones peri骴icas de ellos, teniendo en cuenta cualquier hecho que pudiera afectar sustancialmente al riesgo potencial para el mercado destinatario definido, para evaluar al menos si el producto sigue respondiendo a las necesidades del mercado destinatario definido y si la estrategia de distribuci髇 prevista sigue siendo la adecuada.

Las empresas de seguros, as� como los intermediarios que dise馿n productos de seguro, pondr醤 a disposici髇 de los distribuidores toda la informaci髇 adecuada sobre estos y sobre el proceso de aprobaci髇 del producto, incluyendo el mercado destinatario definido del mismo.

Cuando un distribuidor de seguros ofrezca productos de seguro no dise馻dos por 閘, o asesore sobre estos, contar� con los mecanismos adecuados para obtener la informaci髇 a que alude el p醨rafo quinto y para comprender las caracter韘ticas y el mercado destinatario definido de cada producto de seguro.

2. Se otorgan a la Comisi髇 los poderes para adoptar actos delegados con arreglo al art韈ulo 38 a fin de especificar en mayor medida los principios establecidos en el presente art韈ulo, teniendo en cuenta de forma proporcional la actividad realizada, la naturaleza de los productos de seguro vendidos y la del distribuidor.

V閍se Reglamento Delegado (UE) 2017/2358 de la Comisi髇, de 21 de septiembre de 2017, por el que se completa la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los requisitos de control y gobernanza de los productos aplicables a las empresas de seguros y los distribuidores de seguros (獶.O.U.E.L.� 20 diciembre).LE0000610528_20220802

3. Las pol韙icas, procesos y mecanismos a que se refiere el presente art韈ulo se entender醤 sin perjuicio de todos los dem醩 requisitos previstos por la presente Directiva, incluidos los relativos a publicaci髇, valoraci髇 de idoneidad o conveniencia, identificaci髇 y gesti髇 de conflictos de intereses, e incentivos.

4. El presente art韈ulo no ser� aplicable a productos de seguro que consistan en seguros de grandes riesgos.

Art韈ulo 26 羗bito de aplicaci髇 de los requisitos adicionales

El presente cap韙ulo establece requisitos adicionales a los aplicables a la distribuci髇 de seguros de conformidad con los art韈ulos 17, 18, 19 y 20 cuando la distribuci髇 de seguros se refiera a la venta de productos de inversi髇 basados en seguros realizada por cualquiera de los siguientes actores:

• a) un intermediario de seguros;
• b) una empresa de seguros.

Art韈ulo 27 Prevenci髇 de conflictos de intereses

Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 17, todo intermediario de seguros o empresa de seguros que realice la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros mantendr� y gestionar� disposiciones administrativas y organizativas eficaces con vistas a tomar todas las medidas razonables destinadas a impedir que los conflictos de intereses, determinados con arreglo al art韈ulo 28, perjudiquen los intereses de sus clientes. Tales disposiciones ser醤 proporcionales a las actividades realizadas, los productos de seguro vendidos y el tipo de distribuidor.

Art韈ulo 28 Conflictos de intereses

1. Los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios de seguros y las empresas de seguros adopten todas las medidas oportunas para detectar los conflictos de intereses que surjan entre ellos mismos, incluidos sus directivos y empleados o cualquier persona directa o indirectamente ligada a ellos por v韓culos de control, y sus clientes, o entre un cliente y otro, en el ejercicio de actividades de distribuci髇 de seguros.

2. En caso de que las disposiciones organizativas o administrativas adoptadas por el intermediario de seguros o la empresa de seguros de conformidad con el art韈ulo 27 para gestionar los conflictos de intereses no basten para garantizar, con un grado razonable de seguridad, que se eviten los riesgos de lesi髇 de los intereses de los clientes, el intermediario de seguros o la empresa de seguros informar醤 claramente al cliente de la naturaleza general o del origen de tales conflictos de intereses, con el tiempo conveniente antes de celebrarse un contrato de seguro.

3. No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 23, apartado 1, la informaci髇 a que se hace referencia en el apartado 2 del presente art韈ulo:

• a) se facilitar� en un soporte duradero, y
• b) con suficiente detalle, teniendo en cuenta la naturaleza del cliente, para permitirle tomar una decisi髇 fundada con respecto a las actividades de distribuci髇 de seguros en cuyo contexto surja el conflicto de intereses.

4. Se otorgan a la Comisi髇 los poderes para adoptar actos delegados con arreglo al art韈ulo 38, a fin de:

• a) definir las medidas que quepa razonablemente esperar que los intermediarios de seguros y los seguros adopten de cara a detectar, evitar, gestionar y comunicar los conflictos de intereses cuando realicen actividades de distribuci髇 de seguros;
• b) establecer los criterios adecuados para determinar los tipos de conflictos de intereses cuya existencia podr韆 perjudicar los intereses de los clientes o clientes potenciales del intermediario de seguros o la empresa de seguros.

V閍se Reglamento Delegado (UE) 2017/2359 de la Comisi髇, de 21 de septiembre de 2017, por el que se completa la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los requisitos de informaci髇 y las normas de conducta aplicables a la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros (獶.O.U.E.L.� 20 diciembre).LE0000610527_20220802

Art韈ulo 29 Informaci髇 a los clientes

1. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 18 y el art韈ulo 19, apartados 1 y 2, se facilitar� a los clientes o clientes potenciales, con el tiempo suficiente antes de celebrarse un contrato, informaci髇 adecuada sobre la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros, as� como sobre los costes y gastos asociados. Dicha informaci髇 incluir�, como m韓imo, lo siguiente:

• a) cuando se ofrezca asesoramiento, si el intermediario de seguros o la empresa de seguros proporcionar醤 al cliente una evaluaci髇 peri骴ica de la idoneidad del producto de inversi髇 basado en seguros recomendado a dicho cliente, a que se hace referencia en el art韈ulo 30;
• b) por lo que se refiere a la informaci髇 sobre los productos de inversi髇 basados en seguros y las estrategias de inversi髇 propuestas, las oportunas orientaciones y advertencias sobre los riesgos conexos a los productos de inversi髇 basados en seguros o a determinadas estrategias de inversi髇 propuestas;
• c) por lo que se refiere a la informaci髇 sobre todos los costes y gastos asociados que deber� facilitarse, la informaci髇 relacionada con la distribuci髇 del producto de inversi髇 basado en seguros, incluidos el coste de asesoramiento, cuando proceda, el coste del producto de inversi髇 basado en seguros recomendado o comercializado al cliente y la forma en que este podr� pagarlo, as� como cualesquiera pagos relacionados con terceros.

La informaci髇 sobre todos los costes y gastos, incluidos los relacionados con la distribuci髇 del producto de inversi髇 basado en seguros, que no sean causados por la existencia de un riesgo de mercado subyacente, estar� agregada de forma que el cliente pueda comprender el coste total as� como el efecto acumulativo sobre el rendimiento de la inversi髇, facilit醤dose, a solicitud del cliente, un desglose de los costes y gastos por conceptos. Cuando proceda, esta informaci髇 se facilitar� al cliente de manera peri骴ica, y como m韓imo una vez al a駉, durante el ciclo de vida de la inversi髇.

La informaci髇 a que se refiere el presente apartado se facilitar� de forma comprensible de tal modo que los clientes o clientes potenciales puedan comprender razonablemente la naturaleza y los riesgos del producto de inversi髇 basado en seguros ofrecido y, por tanto, adoptar decisiones de inversi髇 con conocimiento de causa. Los Estados miembros podr醤 permitir que esta informaci髇 se facilite en un formato normalizado.

2. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 19, apartado 1, letras d) y e), el art韈ulo 19, apartado 3, y el art韈ulo 22, apartado 3, los Estados miembros velar醤 por que solo se considere que las empresas de seguros o los intermediarios de seguros cumplen las obligaciones que les incumben de conformidad con el art韈ulo 17, apartado 1, o los art韈ulos 27 o 28 en los casos en que abonen o cobren honorarios o comisiones, o proporcionen o reciban cualquier beneficio no monetario en relaci髇 con la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros o un servicio auxiliar a cualquiera o de cualquiera, excepto el cliente o la persona que act鷈 en nombre de este, cuando el pago o beneficio:

• a) no perjudique la calidad del correspondiente servicio al cliente, y
• b) no perjudique el cumplimiento de la obligaci髇 del intermediario de seguros o la empresa de seguros de actuar con honestidad, imparcialidad y profesionalidad, en el mejor inter閟 de sus clientes.

3. Los Estados miembros podr醤 imponer requisitos m醩 estrictos a los distribuidores respecto de las cuestiones contempladas en el presente art韈ulo. En particular, los Estados miembros podr醤 tambi閚 prohibir o restringir a鷑 m醩 la oferta o la aceptaci髇 de honorarios, comisiones o beneficios no monetarios de terceros en relaci髇 con la prestaci髇 de asesoramiento de seguros.

Los requisitos m醩 estrictos podr醤 incluir la exigencia de que dichos honorarios, comisiones y beneficios no monetarios se devuelvan a los clientes o se compensen mediante los honorarios abonados por el cliente.

Los Estados miembros podr醤 exigir que el asesoramiento a que se hace referencia en el art韈ulo 30 sea obligatorio para la venta de cualquier producto de inversi髇 basado en seguros o para determinados tipos de productos de inversi髇 basados en seguros.

Los Estados miembros podr醤 exigir que si un intermediario de seguros informa al cliente de que el asesoramiento se ofrece de forma independiente, el intermediario deba evaluar un n鷐ero suficientemente elevado de productos de seguro disponibles en el mercado que sean suficientemente diversificados en cuanto al tipo y a los proveedores de productos con el fin de garantizar que los objetivos del cliente puedan cumplirse adecuadamente, y no se limite a los productos de seguro emitidos u ofrecidos por entidades que tengan v韓culos estrechos con el intermediario.

Todos los intermediarios de seguros o empresas de seguros, incluidos los que operan en r間imen de libre prestaci髇 de servicios o de libertad de establecimiento, deber醤 cumplir los requisitos m醩 estrictos de un Estado miembro, a los que se refiere el presente apartado, al celebrar contratos de seguro con clientes que tengan su residencia habitual o su establecimiento en dicho Estado miembro.

4. Sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado 3 del presente art韈ulo, se otorgan a la Comisi髇 los poderes para adoptar actos delegados con arreglo al art韈ulo 38, a fin de especificar:

• a) los criterios para evaluar si los incentivos abonados o recibidos por un intermediario de seguros o una empresa de seguros perjudican la calidad del correspondiente servicio al cliente;
• b) los criterios para evaluar si los intermediarios de seguros y las empresas de seguros que abonen o reciban incentivos cumplen la obligaci髇 de actuar con honestidad, imparcialidad y profesionalidad en el mejor inter閟 de su cliente.

V閍se Reglamento Delegado (UE) 2017/2359 de la Comisi髇, de 21 de septiembre de 2017, por el que se completa la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los requisitos de informaci髇 y las normas de conducta aplicables a la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros (獶.O.U.E.L.� 20 diciembre).LE0000610527_20220802

5. Los actos delegados a que se refiere el apartado 4 tendr醤 en cuenta:

• a) la naturaleza del servicio o servicios ofrecidos o prestados a los clientes o clientes potenciales, atendiendo al tipo, el objeto, el volumen y la frecuencia de las operaciones;
• b) la naturaleza de los productos ofrecidos o contemplados, incluidos los diferentes tipos de productos de inversi髇 basados en seguros.

Art韈ulo 30 An醠isis de idoneidad y adecuaci髇 e informaci髇 a los clientes

1. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 20, apartado 1, cuando ofrezcan asesoramiento sobre un producto de inversi髇 basado en seguros, el intermediario de seguros o la empresa de seguros obtendr醤 tambi閚 la informaci髇 necesaria sobre los conocimientos y la experiencia del cliente o cliente potencial en el 醡bito de la inversi髇 propio del tipo de producto o servicio espec韋ico, su situaci髇 financiera, incluida su capacidad para soportar p閞didas, y sus objetivos de inversi髇, incluida su tolerancia al riesgo, con el fin de que el intermediario de seguros o la empresa de seguros recomienden al cliente o cliente potencial los productos de inversi髇 basados en seguros que sean id髇eos para 閘 y que, en particular, mejor se ajusten a su nivel de tolerancia al riesgo y su capacidad para soportar p閞didas.

Los Estados miembros velar醤 por que, cuando un intermediario de seguros o una empresa de seguros presta asesoramiento en materia de inversi髇 recomendando un paquete de servicios o productos combinados de acuerdo con el art韈ulo 24, el paquete considerado de forma global sea id髇eo para el cliente.

2. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 20, apartado 1, los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios de seguros o las empresas de seguros, cuando realicen actividades de distribuci髇 de seguros distintas de las referidas en el apartado 1 del presente art韈ulo, conexas a ventas en las que no se ofrezca asesoramiento, soliciten al cliente o cliente potencial informaci髇 sobre sus conocimientos y experiencia en el 醡bito de inversi髇 propio del tipo de producto o servicio espec韋ico ofrecido o solicitado, de modo que el intermediario de seguros o la empresa de seguros puedan analizar si el producto o servicio de seguro previsto es adecuado para el cliente. Cuando lo que se prevea sea un paquete de servicios o productos combinados de conformidad con el art韈ulo 24, la evaluaci髇 examinar� si el paquete considerado de forma global es adecuado.

Cuando el intermediario de seguros o la empresa de seguros consideren, bas醤dose en la informaci髇 recibida de conformidad con el p醨rafo primero, que el producto no es adecuado para el cliente o cliente potencial, el intermediario de seguros o la empresa de seguros advertir醤 de ello al cliente o cliente potencial. Dicha advertencia podr� realizarse en un formato normalizado.

Cuando los clientes o clientes potenciales no faciliten la informaci髇 a que se refiere el p醨rafo primero o faciliten informaci髇 insuficiente sobre sus conocimientos y experiencia, el intermediario de seguros o la empresa de seguros les advertir醤 de que no est醤 en condiciones de decidir si el producto previsto es adecuado para ellos. Dicha advertencia podr� realizarse en un formato normalizado.

3. Sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 20, apartado 1, cuando no se ofrezca asesoramiento en relaci髇 con productos de inversi髇 basados en seguros, los Estados miembros podr醤 establecer excepciones a las obligaciones a que se hace referencia en el apartado 2 del presente art韈ulo, permitiendo a los intermediarios de seguros o las empresas de seguros realizar actividades de distribuci髇 de seguros en su territorio sin necesidad de obtener la informaci髇 o adoptar la decisi髇 que prev� el apartado 2 del presente art韈ulo, siempre que se cumplan todas las condiciones siguientes:

• a) las actividades se refieren a algunos de los siguientes productos de inversi髇 basados en seguros:
  • i) contratos que solo ofrecen una exposici髇 de inversi髇 a instrumentos financieros considerados no complejos en virtud de la Directiva 2014/65/UE y que no incorporan una estructura que dificulte al cliente la comprensi髇 del riesgo implicado, u
  • ii) otras inversiones no complejas basadas en seguros para los fines del presente apartado;
• b) la actividad de distribuci髇 de seguros se lleva a cabo a iniciativa del cliente o cliente potencial;
• c) el cliente o cliente potencial ha sido claramente informado de que para la prestaci髇 de la actividad de distribuci髇 de seguros no es necesario que el intermediario de seguros o la empresa de seguros eval鷈n la idoneidad del producto de inversi髇 basado en seguros o la actividad de distribuci髇 de seguros prestada u ofrecida y de que el cliente o cliente potencial no goza de la correspondiente protecci髇 de las normas de conducta pertinentes. Dicha advertencia podr� facilitarse en un formato normalizado;
• d) el intermediario de seguros o la empresa de seguros cumple con sus obligaciones en virtud de los art韈ulos 27 y 28.

Al celebrar contratos de seguro con clientes que tengan su residencia habitual o su establecimiento en un Estado miembro que no haga uso de la excepci髇 contemplada en el presente apartado, los intermediarios de seguros o empresas de seguros, incluidos los que operan en r間imen de libre prestaci髇 de servicios o de libertad de establecimiento, deber醤 cumplir las disposiciones aplicables en dicho Estado miembro.

V閍se la Resoluci髇 de 15 de septiembre de 2020, de la Direcci髇 General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se publican las Directrices emitidas por la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci髇, para la evaluaci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros que incorporen una estructura que dificulte al cliente la comprensi髇 del riesgo implicado, a los efectos del art韈ulo 30, apartado 3, de la Directiva 2016/97/UE, de 20 de enero, de distribuci髇 de seguros (獴.O.E.� 17 octubre). LE0000677848_20201017Directrices 4 Oct. 2017 (emitidas en desarrollo de la Directiva sobre la distribuci髇 de seguros en materia de productos de inversi髇 basados en seguros que incorporan una estructura que dificulte al cliente la comprensi髇 del riesgo implicado) LE0000677728_20201017R Seguros y Fondos de Pensiones 15 Sep. 2020 (Directrices de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci髇 para evaluaci髇 de productos de inversi髇 en seguros con una estructura que dificulte al cliente la comprensi髇 del riesgo)

4. El intermediario de seguros o la empresa de seguros crear醤 un registro que contenga el documento o los documentos acordados entre el intermediario de seguros o la empresa de seguros y el cliente, que recojan los derechos y obligaciones de las partes y el resto de condiciones con arreglo a las cuales el intermediario de seguros o la empresa de seguros prestar醤 sus servicios al cliente. Los derechos y deberes de las partes en el contrato podr醤 establecerse por referencia a otros documentos o textos jur韉icos.

5. El intermediario de seguros o la empresa de seguros facilitar� al cliente, en un soporte duradero, los oportunos informes sobre el servicio que prestan. Dichos informes incluir醤 comunicaciones peri骴icas a los clientes, atendiendo al tipo y la complejidad de los productos de inversi髇 basados en seguros de que se trate y a la naturaleza del servicio prestado al cliente, e indicar醤, en su caso, los costes de las operaciones y los servicios realizados por cuenta del cliente.

Cuando ofrezcan asesoramiento sobre un producto de inversi髇 basado en seguros, el intermediario de seguros o la empresa de seguros facilitar醤 al cliente, antes de la celebraci髇 del contrato, una declaraci髇 sobre la idoneidad en un soporte duradero en la que se especifique el asesoramiento proporcionado y la manera en que este se adapta a las preferencias, los objetivos y otras caracter韘ticas del cliente. Ser醤 de aplicaci髇 las condiciones establecidas en el art韈ulo 23, apartados 1 a 4.

Cuando el contrato se celebre utilizando un medio de comunicaci髇 a distancia que impida la entrega por anticipado de la declaraci髇 de idoneidad, el intermediario de seguros o la empresa de seguros podr醤 proporcionar la declaraci髇 de idoneidad en un soporte duradero inmediatamente despu閟 de que el cliente est� vinculado por un contrato, siempre y cuando se cumplan las dos condiciones siguientes:

• a) el cliente ha consentido en recibir la declaraci髇 de idoneidad sin demora indebida tras la conclusi髇 del contrato, y
• b) el intermediario de seguros o la empresa de seguros ha dado al cliente la opci髇 de demorar la celebraci髇 del contrato a fin de recibir previamente la declaraci髇 de idoneidad.

Cuando un intermediario de seguros o empresa de seguros haya informado al cliente de que efectuar� una evaluaci髇 peri骴ica de idoneidad, el informe peri骴ico deber� contener un estado actualizado de c髆o el producto de inversi髇 basado en seguros se ajusta a las preferencias, objetivos y otras caracter韘ticas del cliente.

6. Se otorgan a la Comisi髇 los poderes para adoptar actos delegados con arreglo al art韈ulo 38 para regular m醩 espec韋icamente c髆o han de cumplir los principios establecidos en el presente art韈ulo los intermediarios de seguros y las empresas de seguros cuando realicen actividades de distribuci髇 de seguros con sus clientes, tambi閚 en lo que respecta a la informaci髇 que han de obtener al evaluar la idoneidad y conveniencia de los productos de inversi髇 basados en seguros para sus clientes, los criterios de evaluaci髇 de productos de inversi髇 no complejos basados en seguros a los efectos del apartado 3, letra a), inciso ii), del presente art韈ulo, y el contenido y el formato de los registros y los acuerdos para la prestaci髇 de servicios a clientes y de los informes peri骴icos a los clientes sobre los servicios prestados. Estos actos delegados tendr醤 en cuenta:

• a) la naturaleza de los servicios ofrecidos o prestados a los clientes o clientes potenciales, atendiendo al tipo, el objeto, el volumen y la frecuencia de las operaciones;
• b) la naturaleza de los productos ofrecidos o contemplados, incluidos los diferentes tipos de productos de inversi髇 basados en seguros;
• c) el car醕ter particular o profesional del cliente o cliente potencial.

V閍se Reglamento Delegado (UE) 2017/2359 de la Comisi髇, de 21 de septiembre de 2017, por el que se completa la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a los requisitos de informaci髇 y las normas de conducta aplicables a la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros (獶.O.U.E.L.� 20 diciembre).LE0000610527_20220802

7. A m醩 tardar el 23 de agosto de 2017, la AESPJ elaborar� directrices, actualiz醤dolas peri骴icamente, para la evaluaci髇 de los productos de inversi髇 basados en seguros que incorporen una estructura que dificulte al cliente comprender el riesgo implicado con arreglo a lo dispuesto en el apartado 3, letra a), inciso i).

8. La AESPJ podr� desarrollar directrices, actualiz醤dolas luego peri骴icamente, para la evaluaci髇 de los productos de inversi髇 basados en seguros clasificados como no complejos a los efectos del apartado 3, letra a), inciso ii), teniendo en cuenta los actos delegados adoptados en virtud del apartado 6.

Art韈ulo 31 Sanciones administrativas y otras medidas

1. Sin perjuicio de las facultades de supervisi髇 de las autoridades competentes y del derecho de los Estados miembros a establecer e imponer sanciones penales, los Estados garantizar醤 que sus autoridades competentes puedan imponer sanciones administrativas y otras medidas, aplicables a toda infracci髇 de las disposiciones nacionales de aplicaci髇 de la presente Directiva, y tomar醤 todas las medidas necesarias para garantizar su aplicaci髇. Los Estados miembros velar醤 por que las sanciones administrativas y otras medidas que establezcan sean efectivas, proporcionadas y disuasorias.

2. Los Estados miembros podr醤 decidir no establecer normas sobre sanciones administrativas en virtud de la presente Directiva para las infracciones que sean objeto de sanciones penales en su Derecho nacional. En tal caso, los Estados miembros comunicar醤 a la Comisi髇 las disposiciones de Derecho penal pertinentes.

3. Las autoridades competentes ejercer醤 sus facultades de supervisi髇, incluidas las facultades de investigaci髇 y de imposici髇 de sanciones previstas en el presente cap韙ulo, de conformidad con sus marcos jur韉icos nacionales, de cualquiera de los modos siguientes:

• a) directamente;
• b) en colaboraci髇 con otras autoridades;
• c) mediante solicitud a los 髍ganos jurisdiccionales competentes.

4. Los Estados miembros velar醤 por que, cuando se impongan obligaciones a los distribuidores de seguros o reaseguros, en caso de infracci髇 de tales obligaciones, puedan aplicarse sanciones administrativas, y otras medidas, a los miembros de su 髍gano de direcci髇 o supervisi髇 y a las dem醩 personas f韘icas o jur韉icas responsables de la infracci髇 con arreglo al Derecho nacional.

5. Los Estados miembros velar醤 por que las sanciones administrativas y otras medidas, adoptadas en virtud del presente art韈ulo, puedan ser objeto de recurso.

6. Se otorgar� a las autoridades competentes todas las facultades de investigaci髇 necesarias para el ejercicio de sus funciones. En el ejercicio de sus facultades de imponer sanciones administrativas y otras medidas, las autoridades competentes cooperar醤 estrechamente para garantizar que esas sanciones y medidas produzcan los resultados deseados, y coordinar醤 su actuaci髇 en los casos de 醡bito transfronterizo, respetando las condiciones para que el tratamiento de datos sea leg韙imo con arreglo a lo dispuesto en la Directiva 95/46/CE y el Reglamento (CE) n� 45/2001.

Los Estados miembros que hayan optado, de conformidad con el apartado 2 del presente art韈ulo, por establecer sanciones penales respecto de las infracciones de las disposiciones contempladas en el art韈ulo 33 velar醤 por que se adopten las medidas adecuadas para que las autoridades competentes dispongan de todas las facultades necesarias para:

• a) cooperar con las autoridades judiciales dentro de su territorio con objeto de recibir informaci髇 espec韋ica relativa a las investigaciones o los procesos penales iniciados por posibles infracciones en virtud de la presente Directiva, y
• b) facilitar dicha informaci髇 a otras autoridades competentes y a la AESPJ para que cumplan su obligaci髇 de cooperar entre ellas y con la AESPJ a los efectos de la presente Directiva.

Art韈ulo 32 Publicaci髇 de sanciones y de otras medidas

1. Los Estados miembros velar醤 por que la autoridad competente haga p鷅lica, sin demora injustificada, cualquier sanci髇 u otra medida administrativa que se haya impuesto por infracci髇 de las disposiciones nacionales de aplicaci髇 de la presente Directiva y contra la que no se haya interpuesto a tiempo recurso alguno, en particular informaci髇 sobre el tipo y la naturaleza de la infracci髇 y la identidad de las personas responsables de la misma. No obstante, si la autoridad competente considera que la publicaci髇 de la identidad de personas jur韉icas o la identidad o los datos personales de personas f韘icas resulta desproporcionada, tras una evaluaci髇 en cada caso de la proporcionalidad de la publicaci髇 de tales datos, o si esta 鷏tima pone en peligro la estabilidad de los mercados financieros o una investigaci髇 en curso, la autoridad competente podr� decidir diferir la publicaci髇, no realizar la publicaci髇 o publicar las sanciones de manera an髇ima.

2. Si el Derecho nacional obliga a publicar la decisi髇 de imposici髇 de una sanci髇 u otra medida que haya sido recurrida ante las autoridades competentes -sean o no judiciales-, las autoridades competentes publicar醤 sin retraso injustificado en su sitio web oficial esa informaci髇, as� como toda informaci髇 posterior relativa al resultado de tal recurso. Se publicar� tambi閚 toda decisi髇 que anule una decisi髇 previa por la que se imponga una sanci髇 u otra medida que haya sido publicada.

3. Las autoridades competentes informar醤 a la AESPJ de todas las sanciones y otras medidas administrativas impuestas pero no publicadas con arreglo al apartado 1, incluidos los recursos interpuestos en relaci髇 con ellas y el resultado de los mismos.

Art韈ulo 33 Infracciones, sanciones y otras medidas

1. El presente art韈ulo se aplicar� como m韓imo a:

• a) las personas que no registren sus actividades de distribuci髇 de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 3;
• b) las empresas de seguros o reaseguros o intermediarios de seguros o reaseguros que utilicen los servicios de distribuci髇 de seguros o reaseguros de personas que no entren dentro de lo dispuesto en la letra a);
• c) los intermediarios de seguros, reaseguros o seguros complementarios que hayan sido registrados como consecuencia de declaraciones falsas o por cualquier otro medio irregular en incumplimiento del art韈ulo 3;
• d) los distribuidores de seguros que no re鷑an los requisitos que establece el art韈ulo 10;
• e) las empresas de seguros o intermediarios de seguros que incumplan las normas de conducta establecidas en los cap韙ulos V y VI, respecto de la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros;
• f) los distribuidores de seguros que incumplan las normas de conducta establecidas en el cap韙ulo V, respecto de productos de inversi髇 distintos de los contemplados en la letra e).

2. En los casos de infracci髇 a que se refiere el apartado 1, letra e), los Estados miembros velar醤 por que las autoridades competentes est閚 facultadas para imponer, de conformidad con el Derecho nacional, como m韓imo las siguientes sanciones administrativas y otras medidas:

• a) una declaraci髇 p鷅lica en la que se indiquen qui閚 es la persona f韘ica o jur韉ica responsable y cu醠 es la naturaleza de la infracci髇;
• b) un requerimiento dirigido a la persona f韘ica o jur韉ica responsable para que ponga fin a su conducta y se abstenga de repetirla;
• c) si se trata de intermediarios de seguros, la cancelaci髇 de su inscripci髇 en el registro a que se refiere el art韈ulo 3;
• d) respecto a cualquiera de los miembros del 髍gano de direcci髇 del intermediario de seguros o de la empresa de seguros considerada responsable, la prohibici髇 temporal de ejercer funciones de gesti髇 en intermediarios de seguros o empresas de seguros;
• e) si se trata de una persona jur韉ica, sanciones pecuniarias administrativas m醲imas de la siguiente cuant韆:
  • i) hasta al menos 5 000 000 EUR o hasta el 5 % del volumen de negocios anual total seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇 o, en los Estados miembros cuya moneda oficial no sea el euro, el valor correspondiente en la moneda nacional en la fecha de entrada en vigor de la presente Directiva. Si la persona jur韉ica es una empresa matriz o una filial de la empresa matriz que tenga que elaborar estados financieros consolidados de conformidad con la Directiva 2013/34/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (17) , el volumen de negocios total aplicable ser� el volumen de negocios total anual conforme a los 鷏timos estados financieros consolidados disponibles, aprobados por el 髍gano de direcci髇 de la empresa matriz 鷏tima, o
  • ii) hasta el doble del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas con la infracci髇, en caso de que puedan determinarse;
• f) si se trata de una persona f韘ica, sanciones pecuniarias administrativas m醲imas de la siguiente cuant韆:
  • i) hasta al menos 700 000 EUR o, en los Estados miembros cuya moneda oficial no sea el euro, el valor correspondiente en la moneda nacional en la fecha de entrada en vigor de la presente Directiva, o
  • ii) hasta el doble del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, en caso de que puedan determinarse.

3. Para los casos de infracci髇 a que se refiere el apartado 1, letras a) a d) y f), los Estados miembros velar醤 por que las autoridades competentes est閚 facultadas para imponer, de conformidad con el Derecho nacional, como m韓imo las siguientes sanciones administrativas y otras medidas:

• a) un requerimiento dirigido a la persona f韘ica o jur韉ica responsable para que ponga fin a su conducta y se abstenga de repetirla;
• b) si se trata de intermediarios de seguros, reaseguros o seguros complementarios, la cancelaci髇 de su inscripci髇 en el registro a que se refiere el art韈ulo 3.

4. Los Estados miembros podr醤 facultar a las autoridades competentes para que prevean sanciones adicionales u otras medidas y niveles de sanciones pecuniarias administrativas m醩 elevados que los previstos en el presente art韈ulo.

Art韈ulo 34 Aplicaci髇 efectiva de las sanciones y de otras medidas

Los Estados miembros velar醤 por que, a la hora de determinar el tipo de sanciones administrativas u otras medidas y el nivel de las sanciones pecuniarias administrativas, las autoridades competentes tengan en cuenta todas las circunstancias pertinentes, entre ellas, seg鷑 corresponda, las siguientes:

• a) la gravedad y duraci髇 de la infracci髇;
• b) el grado de responsabilidad de la persona f韘ica o jur韉ica responsable;
• c) la solidez financiera de la persona f韘ica o jur韉ica responsable, reflejada, bien en los ingresos anuales de la persona f韘ica responsable, o bien en el volumen de negocios total de la persona jur韉ica responsable;
• d) la importancia de los beneficios obtenidos o las p閞didas evitadas por la persona f韘ica o jur韉ica responsable, en la medida en que puedan determinarse;
• e) las p閞didas para clientes y terceros causadas por la infracci髇, en la medida en que puedan determinarse;
• f) el nivel de cooperaci髇 de la persona f韘ica o jur韉ica responsable con la autoridad competente;
• g) las medidas adoptadas por la persona f韘ica o jur韉ica responsable con el fin de evitar que la infracci髇 se repita, y
• h) en su caso, las infracciones anteriores de la persona f韘ica o jur韉ica responsable.

Art韈ulo 35 Denuncia de infracciones

1. Los Estados miembros velar醤 por que las autoridades competentes establezcan mecanismos eficaces que permitan y alienten denunciar ante ellas las infracciones posibles o reales de las disposiciones nacionales adoptadas en aplicaci髇 de la presente Directiva.

2. Los mecanismos a que se refiere el apartado 1 incluir醤, como m韓imo:

• a) procedimientos espec韋icos para la recepci髇 de denuncias y su seguimiento;
• b) una protecci髇 adecuada, como m韓imo frente a represalias, discriminaciones y otros tipos de trato injusto, de los empleados de los distribuidores de seguros o reaseguros -y, si es posible, de otras personas- que denuncien infracciones cometidas en esas entidades, y
• c) la protecci髇 de la identidad, tanto de las personas que denuncian infracciones como de la persona f韘ica supuestamente responsable de la infracci髇, en todas las fases del procedimiento, excepto si el Derecho nacional exige su revelaci髇 en el contexto de una mayor investigaci髇 o de procedimientos administrativos o judiciales posteriores.

Art韈ulo 36 Transmisi髇 de informaci髇 sobre sanciones y sobre otras medidas a la AESPJ

1. Las autoridades competentes informar醤 a la AESPJ de todas las sanciones administrativas y otras medidas impuestas pero no publicadas de acuerdo con el art韈ulo 32, apartado 1.

2. Las autoridades competentes facilitar醤 cada a駉 a la AESPJ informaci髇 agregada relativa a las sanciones administrativas y otras medidas impuestas de conformidad con el art韈ulo 31.

La AESPJ publicar� dicha informaci髇 en un informe anual.

3. Cuando la autoridad competente haya divulgado p鷅licamente una sanci髇 administrativa u otra medida, notificar� simult醤eamente ese hecho a la AESPJ.

Art韈ulo 37 Protecci髇 de datos

1. Los Estados miembros aplicar醤 la Directiva 95/46/CE en lo que ata馿 al tratamiento de datos personales realizado en los Estados miembros con arreglo a la presente Directiva.

2. El Reglamento (CE) n� 45/2001 ser� de aplicaci髇 en lo que ata馿 al tratamiento de datos personales realizado por la AESPJ con arreglo a la presente Directiva.

Art韈ulo 38 Actos delegados

La Comisi髇 estar� facultada para adoptar actos delegados con arreglo al art韈ulo 39 con respecto a los art韈ulos 25, 28, 29 y 30.

Art韈ulo 39 Ejercicio de la delegaci髇

1. Se otorgan a la Comisi髇 los poderes para adoptar actos delegados en las condiciones establecidas en el presente art韈ulo.

2. Los poderes para adoptar los actos delegados mencionados en los art韈ulos 25, 28, 29 y 30 se otorgan a la Comisi髇 por un per韔do de tiempo indefinido a partir del 22 de febrero de 2016.

3. La delegaci髇 de poderes mencionada en los art韈ulos 25, 28, 29 y 30 podr� ser revocada en cualquier momento por el Parlamento Europeo o por el Consejo. La decisi髇 de revocaci髇 pondr� t閞mino a la delegaci髇 de los poderes que en ella se especifiquen. La decisi髇 surtir� efecto al d韆 siguiente de su publicaci髇 en el Diario Oficial de la Uni髇 Europea o en una fecha posterior indicada en la misma. No afectar� a la validez de los actos delegados que ya est閚 en vigor.

4. Tan pronto como la Comisi髇 adopte un acto delegado lo notificar� simult醤eamente al Parlamento Europeo y al Consejo.

5. Los actos delegados adoptados en virtud de los art韈ulos 25, 28, 29 y 30 entrar醤 en vigor 鷑icamente si, en un plazo de tres meses desde su notificaci髇 al Parlamento Europeo y al Consejo, ni el Parlamento Europeo ni el Consejo formulan objeciones o si, antes del vencimiento de dicho plazo, tanto el uno como el otro informan a la Comisi髇 de que no las formular醤. El plazo se prorrogar� tres meses a iniciativa del Parlamento Europeo o del Consejo.

Art韈ulo 40 Per韔do transitorio

Los Estados miembros garantizar醤 que los intermediarios ya registrados en virtud de la Directiva 2002/92/CE cumplan las disposiciones pertinentes del Derecho nacional por las que se da aplicaci髇 al art韈ulo 10, apartado 1, de la presente Directiva a m醩 tardar el 23 de febrero de 2019.

Art韈ulo 40 bis Accesibilidad de la informaci髇 en el punto de acceso 鷑ico europeo

A partir del 10 de enero de 2030, los Estados miembros garantizar醤 que la informaci髇 a que se refiere el art韈ulo 32, apartados 1 y 2, de la presente Directiva sea accesible en el punto de acceso 鷑ico europeo (PAUE) establecido con arreglo al Reglamento (UE) 2023/2859 del Parlamento Europeo y del Consejo (18). A tal fin, el organismo de recopilaci髇, tal como se define en el art韈ulo 2, punto 2, del Reglamento (UE) 2023/2859, ser� la autoridad competente.

Los Estados miembros garantizar醤 que la informaci髇 cumpla los siguientes requisitos:

• a) se presentar� en un formato que permita extraer los datos, tal como se define en el art韈ulo 2, punto 3, del Reglamento (UE) 2023/2859;
• b) ir� acompa馻da de los metadatos siguientes:
  • i) todos los nombres de la entidad a que se refiere la informaci髇,
  • ii) cuando se conozca, el identificador de entidad jur韉ica de la entidad, tal como se estipula en el art韈ulo 7, apartado 4, letra b), del Reglamento (UE) 2023/2859,
  • iii) el tipo de informaci髇, clasificada tal como se estipula en el art韈ulo 7, apartado 4, letra c), de dicho Reglamento,
  • iv) una indicaci髇 de si la informaci髇 incluye datos personales.

LE0000822409_20240109Art韈ulo 40 bis introducido por el art韈ulo 13 de la燚irectiva (UE) 2023/2864 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de diciembre de 2023, por la que se modifican determinadas Directivas en lo que respecta al establecimiento y el funcionamiento del punto de acceso 鷑ico europeo (獶.O.U.E.L.� 20 diciembre)Vigencia: 9 enero 2024

Art韈ulo 41 Revisi髇 y evaluaci髇

1. A m醩 tardar el 23 de febrero de 2021, la Comisi髇 presentar� al Parlamento Europeo y al Consejo un informe sobre la aplicaci髇 del art韈ulo 1. Dicho informe incluir� una evaluaci髇, sobre la base de la informaci髇 recibida de los Estados miembros y la AESPJ de conformidad con el art韈ulo 1, apartado 5, de si el 醡bito de aplicaci髇 de la presente Directiva, incluida la excepci髇 contenida en el art韈ulo 1, apartado 3, sigue siendo adecuado por lo que se refiere al nivel de protecci髇 de los consumidores, la proporcionalidad del trato entre los diferentes distribuidores de seguros y la carga administrativa impuesta a las autoridades competentes y los canales de distribuci髇 de seguros.

2. A m醩 tardar el 23 de febrero de 2021, la Comisi髇 someter� la presente Directiva a revisi髇. La revisi髇 incluir� un estudio general de la aplicaci髇 pr醕tica de las normas al amparo de la presente Directiva, teniendo debidamente en cuenta la evoluci髇 de los mercados de productos de inversi髇 minorista, as� como la experiencia adquirida en la aplicaci髇 pr醕tica de la presente Directiva y del Reglamento (UE) n� 1286/2014 y la Directiva 2014/65/UE. La revisi髇 incluir� una evaluaci髇 de si se logran resultados adecuados y proporcionados con las normas de conducta espec韋icas para la distribuci髇 de productos de inversi髇 basados en seguros establecidas en el cap韙ulo VI de la presente Directiva, teniendo en cuenta la necesidad de garantizar un nivel elevado de protecci髇 del consumidor coherente con las normas de protecci髇 de los inversores aplicables en virtud de la Directiva 2014/65/UE y las caracter韘ticas espec韋icas de los productos de inversi髇 basados en seguros y la naturaleza espec韋ica de sus canales de distribuci髇. La revisi髇 deber� analizar tambi閚 la posibilidad de aplicar lo dispuesto en la presente Directiva a los productos comprendidos en el 醡bito de aplicaci髇 de la Directiva 2003/41/CE. Asimismo, dicha revisi髇 incluir� un an醠isis espec韋ico de los efectos del art韈ulo 19 de la presente Directiva, atendiendo a la situaci髇 de competencia en el mercado de distribuci髇 de seguros respecto de contratos que no sean de los ramos especificados en el anexo II de la Directiva 2009/138/CE, as� como los efectos de las obligaciones a que se refiere ese mismo art韈ulo 19 de la presente Directiva sobre los intermediarios de seguros que sean peque馻s y medianas empresas.

3. Previa consulta al Comit� Mixto de las Autoridades Europeas de Supervisi髇, la Comisi髇 presentar� un primer informe al Parlamento Europeo y al Consejo.

4. A m醩 tardar el 23 de febrero de 2020, y cada dos a駉s como m韓imo a partir de dicha fecha, la AESPJ elaborar� otro informe sobre la aplicaci髇 de la presente Directiva. La AESPJ deber� consultar a la Autoridad Europea de Mercados y Valores antes de publicar dicho informe.

5. En un tercer informe que deber� elaborarse a m醩 tardar el 23 de febrero de 2018, la AESPJ evaluar� la estructura de los mercados de intermediarios de seguros.

6. En el informe que deber� elaborar la AESPJ a m醩 tardar el 23 de febrero de 2020, con arreglo al apartado 4, se examinar� si las autoridades competentes mencionadas en el art韈ulo 12, apartado 1, disponen de las facultades y los recursos adecuados para llevar a cabo sus cometidos.

7. En el informe a que se refiere el apartado 4 se efectuar�, como m韓imo, lo siguiente:

• a) un examen de los cambios en la estructura del mercado de los intermediarios de seguros;
• b) un examen de los cambios en los patrones de actividad transfronteriza;
• c) la mejora de la calidad de los m閠odos de asesoramiento y de venta, y los efectos de la presente Directiva en los intermediarios de seguros que sean peque馻s y medianas empresas.

8. En el informe a que se refiere el apartado 4, la AESPJ evaluar� las repercusiones de la presente Directiva.

Art韈ulo 42 Transposici髇 al Derecho nacional

1. Los Estados miembros adoptar醤 y publicar醤 a m醩 tardar el 1 de julio de 2018 las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas necesarias para dar cumplimiento a lo establecido en la presente Directiva. Informar醤 de ello inmediatamente a la Comisi髇.

Aplicar醤 dichas disposiciones a partir del 1 de octubre de 2018, a m醩 tardar.

Cuando los Estados miembros adopten dichas disposiciones, estas incluir醤 una referencia a la presente Directiva o ir醤 acompa馻das de dicha referencia en su publicaci髇 oficial. Incluir醤 asimismo una menci髇 que precise que las referencias hechas en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas en vigor a la Directiva derogada por la presente Directiva se entender醤 hechas a la presente Directiva. Los Estados miembros establecer醤 las modalidades de la mencionada referencia y la formulaci髇 de dicha menci髇.

LE0000617180_20180319N鷐ero 1 del art韈ulo 42 redactado, con efectos a partir del 23 de febrero de 2018, por el apartado 1) del art韈ulo 1 de la燚irectiva (UE) 2018/411 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de marzo de 2018, por la que se modifica la Directiva (UE) 2016/97 en lo que respecta a la fecha de aplicaci髇 de las medidas de transposici髇 de los Estados miembros (獶.O.U.E.L.� 19 marzo).Vigencia: 19 marzo 2018Efectos / Aplicaci髇: 23 febrero 2018

2. Los Estados miembros comunicar醤 a la Comisi髇 el texto de las principales disposiciones de Derecho interno que adopten en el 醡bito regulado por la presente Directiva.

V閍se el n鷐ero 2 de la disposici髇 final und閏ima del R.D.-ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jur韉ico espa駉l diversas directivas de la Uni髇 Europea en el 醡bito de la contrataci髇 p鷅lica en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del 醡bito tributario y de litigios fiscales (獴.O.E.� 5 febrero).LE0000659143_20240101

Art韈ulo 43 Modificaci髇 de la Directiva 2002/92/CE

El cap韙ulo III bis de la Directiva 2002/92/CE queda suprimido con efectos a partir del 23 de febrero de 2016.

LE0000183265_20160223

Art韈ulo 44 Derogaci髇

Queda derogada con efectos a partir del 1 de octubre de 2018 la Directiva 2002/92/CE, en la versi髇 modificada por las Directivas citadas en el anexo II, parte A, de la presente Directiva, sin perjuicio de las obligaciones de los Estados miembros relativas a los plazos de transposici髇 al Derecho interno de las Directivas que se indican en el anexo II, parte B, de la presente Directiva.LE0000183265_20160223LE0000617180_20180319P醨rafo primero del art韈ulo 44 redactado, con efectos a partir del 23 de febrero de 2018,爌or el apartado 2) del art韈ulo 1 de la燚irectiva (UE) 2018/411 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de marzo de 2018, por la que se modifica la Directiva (UE) 2016/97 en lo que respecta a la fecha de aplicaci髇 de las medidas de transposici髇 de los Estados miembros (獶.O.U.E.L.� 19 marzo).Vigencia: 19 marzo 2018Efectos / Aplicaci髇: 23 febrero 2018

Las referencias a la Directiva derogada se entender醤 hechas a la presente Directiva con arreglo a la tabla de correspondencias que figura en el anexo III.

Art韈ulo 45 Entrada en vigor

La presente Directiva entrar� en vigor el d韆 siguiente de su publicaci髇 en el Diario Oficial de la Uni髇 Europea.

Art韈ulo 46 Destinatarios

Los destinatarios de la presente Directiva son los Estados miembros.